Закон и коллекторы

Содержание

Права коллекторов в 2020 году по закону

Закон и коллекторы

Новый закон о коллекторских агентствах Федеральный закон от 03.07.

2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» сильно ограничил для них способы воздействия на должников.

Важно, что закон запрещает взыскание долгов с должников, если коллекторского агентства нет в государственном реестре ФССП, другие коллекторы – вне закона (ч.1. п.2 ст.5 №230-ФЗ).

В 2020 году закон о коллекторах не изменился!

Если с Вас «выбивает» долги коллекторское агентство, которого нет в госреестре, Вы можете обратиться с заявлением в полицию (необходимо иметь факты, доказывающие взаимодействие с коллекторами: записи разговоров, звонков, сообщения и т.п.). У таких коллекторов нет законного права работать с должниками.

В то же время, кредитор (МФО, банк) может взыскивать задолженность самостоятельно без привлечения коллекторов.

Стоит добавить, что в 2019 году активно сотрудничать с коллекторами также начали и поставщики услуг ЖКХ. Если ранее только 1 долг за ЖКХ из 20 передавался коллекторам, то в прошлом году число таких долгов значительно выросло.

Однако уже с 1 января 2020 года управляющие компании лишились права продавать долги коллекторам, следовательно, взыскатели больше не будут тревожить жильцов, задолжавших за «коммуналку» (делать это будут судебные приставы).

Прежде всего, должнику стоит получить от кредитора подтверждение о продаже долга коллекторскому агентству. Уведомление об этом должно быть направлено кредитором заемщику в течение 30 дней с моменты начала работы с коллекторами.

Контакты

  • Звонить более 1 раза в день, более 2 раз в неделю и всего более 4 раз в месяц.
  • Звонить с 22 часов вечера до 8 утра, а в праздничные дни – с 20 часов вечера до 9 часов утра.
  • Писать сообщения более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю и всего более 16 раз в месяц.
  • Устраивать личные встречи чаще 1 раза в неделю.
  • Общаться (включая звонки и сообщения) с несовершеннолетними, недееспособными, инвалидами 1 группы, пациентами в больницах (с момента получения коллекторским агентством подтверждающих документов).
  • Звонить родственникам и близким должника, если на то не получено согласие от должника и его родственников/близких.

Звонить и писать СМС, включая на электронную почту и т.п., коллекторы могут только с открытых номеров, сказав/написав свои ФИО и название агентства.

Если коллекторы звонят и пишут постоянно?

Часто коллекторы звонят и пишут СМС чаще, чем указано в законе. Часть 13 статьи 7 №230-ФЗ разрешает в кредитном договоре, в том числе о реструктуризации или ином соглашении, устанавливать свой график взаимодействия с должником. Подписывая договор, заемщик соглашается с этим графиком. Таким образом, коллекторы могут звонить, писать, встречаться чаще, чем указано в статье 7 №230-ФЗ.

Угрозы и давление

  • Угрожать должнику и его родственникам.
  • Вводить в заблуждение.
  • Разглашать сведения о наличии долга третьим лицам.
  • Коллекторов не может быть больше двух человек (ч.10 ст.6 №230-ФЗ).

Обращаем внимание, что коллектором не может быть лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности.

Что разрешено коллекторам?

Таким образом, в рамках закона о коллекторских агентствах коллектор может звонить или писать СМС с открытого номера телефона строго с 8-00 до 22-00 (или с 9-00 до 20-00, если в праздничные дни), но не чаще 4 раз в месяц и в каждом сообщении или звонке он должен полностью представиться, включая название агентства. 1 раз в неделю коллектор может прийти к должнику домой или даже на работу.

Коллекторы могут общаться с должником чаще, если при взятии займа/кредита/реструктуризации или заключении дополнительного соглашения заемщик согласился на более частые контакты (смотрите договор).

Да, если родственник выступает поручителем. Также в рамках статьи 5 №230-ФЗ, если имеется согласие должника и родственника. В остальных случаях, нет.

Да. Но разговаривать о задолженности могут только с должником.

Да. Количество визитов ограничено 1 разом в неделю, допускается больше, если это оговорено условиями договора кредитора или взыскателя с заемщиком.

Да, с 9 часов утра до 20 вечера.

1 раз в день, 2 раз в неделю, а всего – 4 раза в месяц. Но количество звонков может быть больше, если ранее заемщик дал на это согласие при подписании договора.

Нет. Это могут делать только судебные приставы.

Нет. Это могут сделать судебные приставы или при наличии исполнительного документа.

Да. Чем больше сумма долга, тем больше такая вероятность.

Да, в соответствии с Федеральным законом №230-ФЗ.

Нет. На угрозы коллекторов необходимо жаловаться в полицию и ФССП.

От коллекторов можно избавиться

Должник на основании части 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ может отозвать свое согласие на взаимодействие с коллекторами, тем самым запретить коллекторам любое общение с ним.

Для этого ему необходимо подать в адрес коллекторского агентства или кредитора соответствующее заявление.

Заявление пишется в свободной форме и направляется почтой заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручается лично под расписку.

Урегулирование вопросов с коллекторами также занимаются частные организации.

Что делать, если коллекторы нарушают закон?

Писать жалобы на коллекторское агентство необходимо в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Срок рассмотрения жалобы составляет 30 дней.

Если коллекторы угрожают должнику или его родственникам, несовершеннолетним, также следует написать заявление в полицию.

Currencyhistory.ru

  • ← Предыдущая статья
  • Следующая статья →

Источник: http://www.currencyhistory.ru/articles/310/prava-kollektorov-v-2019-godu-po-zakonu

���������������������� ���������������� �������������� ���������� ������������������ ������ ����������������

Закон и коллекторы

������������������������ ������ ������������ �� �������������� ���������� ��������������������. ������ ���������������� ���������������� ���� ���������������� ����������������.

���������� �������������� ������������������ ���������������� ���� �������������� ���������������������� ���������������� ��������������������. ������ ���������� �� ������ ���������������� �� ������������ ������������������������ ������������.

�������������� ����������? ������������. ������������ ������������ ���� ������������? ������������������.

���������� ��������, �� ����������-���� ������������ �������������� ���������� ���������������� ���������������������� ���������� ���� �������������� �� ������������������������. �� ������ �� ������ �������������� ���������������� ���������� ���� ��������������������.

������ �������������������� ������������������������ ������������������ �������������������� �������������� ������������ ���������������� ��������������, �������� �������������� – ���������������� ���������� ��������������.

“���������� �������������� ���������������������� ������������ �� �������������������������� ���������������������� �� ���������������������������� ���������������� ���������� ���������������� ������������ �� ���������������������� ���������������� ���������� ��������������������������”, – ���������������� ������������������������ ������������������ �������������������� �������������� ������������ ���������������� ��������������.

���������� �������������� ���������� ���������������� �� ������������ �������������� ���� ���������������������������� ���������������������� ����������������������. ���������������� �������������� ��������������, ������ �������������� ���������������������� ���� �������������� ������������������������ ����������.

“��������������������, ��������������, ������������������, ���� ������ �������� ��������������. ���������������� ���������� �������������������������� ���� ��������������������.

���� ������������ ������������������������ �� ������������ ��������������������, ������������ ���� ������ ���������������� ���� �������������� ������������, �������� �������������� ������������������������ �� ������ ������.

���������� ��������, �������������� �������������������� ���������������� �������������������� ���� ������������ ��������������������������, ���� �� ������������, �� �������������� ����������������”, – ������������������ ���������������� ��������������.

���������� ���� ��������������, ������ ������������������������ ������������ ����������: ���������� ���������������������������� �� �������������� ���������� ����������������, ����������������������������, ���������� ������������������������ �� ������������������ ������������, ���������������� �� ������������ �������������� ���������������������� ������������, ������������������������ ���� �������������� ������������������������ �������������������������� ����������������, ���������� ���������������������������� ���������������������� �� ������������������������ ������������ �� ������������ �������������� ���������������������� �������������������������������� ���������������� ������������������ ������.

���������������������������� ���������� ���������������������������������� ���� ���������� �� ���������� ���������� ���������������� ���������� ������������ ����������������.

����������������, �� 2017 �������� �������������� �� �������� ����������, �������������� �������� �������������� ������������������ ������������.

“����������������, ���������� �������������������� ���� ���������������� ���������� ���� ���������� ������������ �������� �� ����������, �������� ������ �� ������������ �� ������������ ������ �� ���������� �� 8.00 ���� 22.00 �� ���������� �� �� 9.00 ���� 20.

00 ���� ���������������� �� �� ������������������.

���� ������������������ �������������� �������������� �� ������������������ �� ������������ ����������������, ������������������ ���� ���������� ������������, �������������������������� �������������������������������� ������������������������������”, – �������������� ���������������� ��������������.

���� ������������������ ������������ �������������������������� ������������.

���� ������������ �������� ������������, �� 2019 �������� ������������ ���������������������� 2418 ������ ���� �������������������������������� ������������������������������ ���� ������������ ��������, ������������������������ ���� ������������������ ������������������ ������������������ ������������������������ ��������������������������. ���������������� ���������������������� ���� ���������� ���������� 114,7 ���������������� ������������.

������������ ������������������������ �������������� �������������������������� ������������������������, ������������������������������ �������������� ���������������� ���� �������������������� ������������.

�� ������������������, ���������������������� ������������ �������������������� �������� ������������������ �� ������������������.

������������������ ���������� ���������������������� �� ������������ ��������������, ������������������ �������������������� �� ������������������������ �� ������������������������ ���������������������� �������������������������������� �������������������������� ����������������������.

������������ �������������� ������������������������ ������������������������ ������������ ������������������������ �������������� ���������������������� �������������������� ������ ������������ ����������������, ���������������������������� ���������������������� �������������������� �������������������� �� ���������������������� ������������������������������ �� �������������������������� ����������������, ���������������� ������������������������ �������� �������������� �������������� �������������������� �� ������������������ ������ ������ ����������������������������. ���������� ���������� ���� �������������������� ���������� �������������������������� �� �� ������������.

Источник: https://rg.ru/2020/07/29/kollektoram-zapretiat-zvonit-rodne-dolzhnikov-bez-soglasiia.html

Права коллекторов по закону в 2020 году

Закон и коллекторы

Многих россиян сегодня пугает слово «коллектор», которым называют специалистов, занимающихся обеспечением возврата долга. Вокруг профессии существует немало мифов, поэтому чтобы избежать всех неприятных моментов и знать, как себя вести с взыскателем, необходимо разобраться, на что имеют право коллекторы по закону, а когда следует жаловаться на их действия.

Кто такие коллекторы?

Коллектор – это человек, который занимается возвратом долгов в рамках закона. Его цель заключается в том, чтобы повлиять на неплательщика и заставить его вернуть задолженность. У таких людей есть определенные права, регламентированные законом, а также множество ограничений.

Обычно коллекторы сотрудничают с крупными кредитными организациями и микрофинансовыми компаниями. Сегодня коллекторы работают по двум схемам:

  • Они выкупают долг у банка. При этом банк списывает разницу как потерю, а вот коллекторское агентство старается вернуть полную сумму задолженности;
  • Бывает так, что договор между заемщиком и банком не аннулирован, коллектор работает на банк и старается обеспечить регулярные платежи по кредиту.

Взысканием долга может заниматься один человек или целая организация (встречается гораздо чаще). Заставить кого-то вернуть долг не всегда возможно, поэтому для взыскания задолженности привлекаются психологи, а также аналитики и люди угрожающего вида для силовой поддержки.

Это совсем не означает, что взыскатель, во что бы то ни стало должен запугать должника. Часто банки продают безнадежные долги, которые очень трудно вернуть в силу тяжелого материального положения человека. И коллекторы выступают в роли консультантов, которые подсказывают, где можно взять денег взаймы, у кого из родственников попросить денег, куда пойти работать.

По закону коллекторы не могут физически воздействовать на неплательщика и запугивать его.

Основания для передачи долга коллекторам

По закону банки вправе передавать долг коллекторам. В статье 382 Гражданского кодекса указано, что банк не может передавать долг без согласия заемщика, но в каждом кредитном договоре прописано автоматическое согласие клиента на передачу долга. И если человек захочет оспорить этот пункт договора, кредит не выдадут.

Законодательство не определяет четких временных отрезков, когда может происходить продажа долга, но можно спрогнозировать, что будет, если человек, оформивший кредит, перестает вносить платежи и начнет накапливать задолженность:

  • В течение 2 месяцев банк пытается решить вопрос по задолженности самостоятельно;
  • Потом он передает долг коллекторам, но на некоторое время (обычно 3 месяца);
  • Если вопрос так и не был решен, долг уходит в другое агентство на 3 месяца;
  • Затем возможен суд, он продлится еще 2 месяца;
  • Далее следует взыскание приставами.

Через 1,5-2 года долг окажется проданным. Для этого заключается договор цессии. По сути, банк имеет право продать долг уже через неделю просрочки, такое право кредитора прописано в статье 393 ГК РФ.

Основные положения закона о коллекторах

В России коллекторские агентства начали появляться более 15 лет назад. За это время их права никак не регламентировались законом. Взыскатели нарушали рамки правового поля, многие должники столкнулись с порчей имущества, хамством, угрозами и телесными повреждениями.

Впервые государственные органы власти установили границы для деятельности коллекторов в 2016 году. Тогда был принят Федеральный закон, ограничивший взаимодействие с должниками звонками в определенные периоды, перепиской и встречами.

1 января 2018 года государство приняло Закон о коллекторах №230, согласно которому кредиторы не могут звонить со скрытого номера или отправлять СМС.

Должники получили право отказаться от взыскателей, если те ведут себя слишком назойливо. Закон официально разрешает коллекторам заниматься взысканием долгов, но с некоторыми ограничениями.

Нормативный акт содержит 4 раздела. Он:

  • Определяет термины, разъясняет сферы применения положения;
  • Описывает то, как должна проводиться сделка между двумя сторонами;
  • Содержит ряд требований к коллекторским агентствам и их деятельности;
  • Включает завершающие положения с данными о вступлении закона в силу.

На что имеют право коллекторы?

По закону (статья 7 Федерального закона 230-ФЗ), регламентирующему действия коллекторов, они имеют право на:

  • Общение с должником при его согласии;
  • Напоминание о долге и рассказы о том, какие последствия ждут должника, если кредит не будет погашен;
  • Текстовые и ые сообщения могут отправляться не чаще, чем 2 раз за день, 4 раза в неделю и 16 раз в месяц;
  • Встречи должны случаться не чаще 1 раза в неделю;
  • Телефонные звонки – не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
  • Звонки могут происходить только в дневное время, а именно с 8 утра до 10 вечера, а в выходные – с 9 утра и до 8 вечера.

В самом начале сотрудничества взыскатель обязан направить должнику письменное уведомление о том, что дело передано из банка в агентство. Взаимодействие может осуществляться через телефон, при личных встречах, с помощью СМС, почтовых отправлений.

Запрещенные действия

Существуют запрещенные действия, которые коллекторы не имеют права совершать по закону. Запрещено:

  • Применять по отношению к неплательщику физическую силу;
  • Угрожать применением силы и убийством;
  • Оскорблять честь и достоинство;
  • Уничтожать, повреждать имущество;
  • Лгать о том, что грозит уголовная ответственность и искажать размер суммы долга;
  • Передавать информацию о кредите третьим лицам, будь это работодатель, знакомые или родственники;
  • Звонить вне установленного законом времени;
  • Распространять о должнике неправдивую информацию и клеветать;
  • Вторгаться в жилье, не получив разрешения;
  • Обращаться каким-либо способом (включая разрешенные по закону) к несовершеннолетним должникам или несовершеннолетним родственникам должника, к инвалидам;
  • Звонить коллегам по работе должника;
  • Описывать имущество (этим занимаются только приставы и исключительно по решению суда).

При желании неплательщик может через 4 месяца после задолженности направить кредитору уведомление о том, что он отказывается взаимодействовать с коллекторами. После это кредитор вправе подать в суд, но чаще всего взыскатели начинают звонить родственникам, знакомым и поручителям, что запрещено законом. В этом случае можно жаловаться на коллекторов.

Как пожаловаться на коллекторов?

Если коллекторы применяют противоправные методы, действуют не по закону, превышая свои права и полномочия, должник может пожаловаться на них. Обратиться с письменным заявлением можно в:

  • Полицию;
  • Прокуратуру;
  • Суд.

Важно понимать, что от угроз убийством, а также избиения, попыток вломиться в квартиру, защищает не «Закон о коллекторах», а «Уголовный кодекс». Помните о том, что у вас такие же права, как и у кредитора, и никто не может нарушать их.

Сбор доказательств

Если жизни человека либо имуществу угрожают, коллекторы нарушают права и действуют не по закону, он может тут же вызвать полицию. Многие должники жалуются, что в полиции отказываются принимать заявление. В таком случае можно подать заявление в суд, но для этого потребуются доказательства. Чтобы собрать их необходимо:

  • Использовать диктофон при личных беседах с представителем коллекторского агентства;
  • СМС с угрозами сохранять в памяти телефона;
  • Вызывать полицию каждый раз, когда коллекторы пытаются попасть в квартиру;
  • Фотографировать испорченное имущество;
  • Фиксировать побои и привлекать очевидцев, в том числе соседей, ставших свидетелями коллекторского беспредела.

Если коллекторы заявили, что намерены прийти, беседуйте через дверь, предварительно оповестив соседей, чтобы они слушали разговоры. Также попросите родственников или соседей звонить в полицию при первых же звуках начавшейся потасовки.

Даже если у человека большая заложенность, коллекторы не имеют права угрожать ему.

Подача заявления в полицию

Когда коллекторы ведут себя не по закону, должник имеет право написать заявление в полицию. Заявление пишется в свободной форме, но обязательно нужно указать:

  • Фамилию, а также имя и отчество участкового;
  • Реквизиты отделения полиции;
  • Данные заявителя;
  • Описание действий коллекторов;
  • Правовая ссылка (на Уголовный кодекс);
  • Требование пресечь полномочия коллекторов;
  • Список прилагаемых документов и доказательств.

Образец заявления на коллекторов

При оформлении заявления учтите, что описательная часть, связанная с действиями коллекторов, должна быть в строгой хронологической последовательности, без нецензурных слов и эмоциональной окраски. Жалоба составляется в деловом стиле.

В заявлении детально опишите, когда и как были нарушены права. Возьмите распечатку звонков у сотового оператора, приложите к заявлению имеющиеся доказательства. Копия заявления должна быть отправлена в коллекторское агентство. Часто это охлаждает пыл взыскателя. Даже, если дело не будет возбуждено, обычно заявление приводит к ожидаемому эффекту.

Подача заявления в прокуратуру

Если заявление в полицию не принесло плоды, можно обратиться в прокуратуру. Будет проведено разбирательство относительно того, нарушали ли коллекторы закон, имели ли они право на определенные действия или нет. К заявлению в прокуратуру приложите копию заявления в полицию, в банк или коллекторское агентство. Перед подачей заявления в прокуратуру желательно проконсультироваться у юриста.

Жалоба в прокуратуру пишется в свободной форме, она содержит такие же данные, как и заявление в полицию. Образец здесь.

Все жалобы о коллекторах и нарушении ваших прав составляйте в нескольких экземплярах.

1 копия остается у заявителя, другая направляется взыскателям задолженности, третья – в прокуратуру. Подать жалобу можно несколькими способами:

  • В канцелярии при прокуратуре;
  • Заказным письмом с последующим уведомлением;
  • Во время личного приема у прокурора;
  • Через ящик для подачи гражданами обращений.

По результату проверки прокуратура может сама инициировать подачу иска в суд. Если решение прокуратуры не удовлетворит заявителя, он может подать иск в суд.

Заключение

Права коллекторов по закону ограничены в том, что касается частоты взаимодействия с должником и степени возможного воздействия. Если правоохранительные органы признают, что взыскатели нарушали нормы закона, это может повлечь за собой определенные последствия. Они зависят от вида нарушения и его тяжести:

  • Если агентство нарушило режим работы, например, звонками в неположенное время, это может грозить штрафом;
  • Разглашение информации о задолженности и должнике соседям, сослуживцам и другим третьим лицам – штраф 300000 рублей;
  • Незаконное собирание информации и распространение сведений о частной жизни – 200000 рублей;
  • Проникновение в жилище должника – лишение свободы на 3 месяца и штраф 40000 рублей;
  • Проникновение в жилище с насилием – 2 года заключения;
  • Хулиганские действия – срок до 5 лет.

Просрочка выплат по задолженности не означает, что человека можно запугивать, оскорблять или применять физическое насилие. Записывайте разговоры с коллекторами и демонстрируйте знание законов. При необходимости обращайтесь за помощью к юристам.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/na-chto-imeyut-pravo-kollektory-po-zakonu/

Закон о коллекторах в 2021 году: каковы их права

Закон и коллекторы

С появлением рынка кредитов стало понятно, что рынок взыскания долгов тоже должен появиться, дабы эта система правильно функционировала. Когда появились первые коллекторские агентства закона, регулирующего их права, еще не существовало.

Тогда коллекторы часто выходили за рамки дозволенного, выбивая долги из заемщиков, но с 2016 года вступил в силу закон с длинным названием «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он и стал основным гарантом безопасности граждан от нападок коллекторов.

Закон о коллекторах

Что запрещено делать коллекторам

Что делать, если звонят коллекторы

Закон о коллекторах

Закон о коллекторах призван решить все проблемы с ними.

Само по себе слово коллектор обозначает что-то или кого-то, кто занимается сбором. В нашем случае это сборщик долгов. Коллекторские агентства не являются государственными организациями, а живут за счет того, что взыскивают долги с неплательщиков. Коллекторы не всегда собирают деньги в свою пользу.

Бывает, что банк сам нанимает агентство для взыскания просроченного долга. Но обычно просрочка таких долгов около 3 месяцев. А когда шанс на то, что должник будет добросовестно платить, исчезает, то банк просто продает долг коллекторам. Тогда они взыскивают деньги уже для себя, а не для банка.

Такое происходит обычно, если просрочка долга около 1 года.

В 1960-х годах страны с развитой системой кредитования начали грязнуть в невозвратах долгов, и это явление приобрело масштабный характер. Экономика целых стран оказалась под угрозой из-за кризиса неплатежей.

Начали появляться коллекторские агентства, которые и занимались взысканиями долгов. Часто ими были и юридические фирмы. Однако это не помогло рынку обрести порядок, все начало выходить из-под контроля, и коллекторы злоупотребляли своими полномочиями.

Поэтому страны запада приняли специальные законы, которые регулировали деятельность коллекторских агентств.

В России возникла почти такая же ситуация. Первые коллекторские агентства не были независимыми, они создавались как дочерние организации банков.

Каждый банк с помощью своего агентства взыскивал свои долги, так как продавать их было не выгодно, если оставался шанс взыскать хотя бы какую-то часть суммы долга.

Но есть и случаи, когда банк признает долг безнадежным — человек не платит уже около года или более и укрывается от попыток связаться с ним — то долг продают независимым от банка коллекторам. Такие стали появляться только с 2004 года.

Тор, ты? Совсем все плохо, что в коллекторы пошел?

Каждый, кто сталкивался с обоими видами этих агентств, может сказать, чем они отличаются. Коллекторы от банка в курсе кредитной истории клиента, но зачастую не обладали теми средствами и отлаженными технологиями взыскания долгов.

По данным от 2018 года объем просроченных платежей граждан составил 1,7 трлн. Рублей, а это 12,4% от суммы кредитов всех россиян.

Самую крупную часть в структуре долгов составляют кредитные карты и потребительские займы без залога. Самые частые причины отказа людей от уплаты долгов — внезапная потеря работы, болезни и переоценка своих финансовых возможностей.

цель коллекторов — обеспечить уплату задолженности заемщиком настолько, насколько это возможно в данных обстоятельствах. Коллекторы могут предложить должнику какие-то варианты действий, выявить возможности оплаты, например, продав что-то из имущества.

Коллекторы разъяснят должнику, каковы последствия отказа выполнять свои обязательства перед банком и при необходимости могут обращаться в суд, чтобы взыскать долги с помощью судебного решения.

Если должник заинтересован в возврате долга, то коллекторы могут пойти ему на встречу и предложить удобную рассрочку платежа или снизить общую сумму долга.

Закон о коллекторской деятельности не существовал в России всегда. До его принятия коллекторские агентства часто злоупотребляли своей властью, давили на должников как физически, так и морально.

Заемщики жаловались на преследования, угрозы через телефонные звонки себе и знакомым. При этом закон тогда никак не регламентировал действия коллекторов, поэтому трудно было что-то им предъявлять.

Репутация коллекторских агентств портилась и наличием так называемых «серых» и «черных» коллекторов, которые буквально выбивали из должников деньги.

Границы прав коллекторов установил закон № 230-ФЗ, который и сделал деятельность «серых» коллекторов нелегальной, и таким образом выгнал их с рынка кредитов. Также было регламентировано, как можно общаться с должником:

Закон о коллекторах регламентирует как общаться с должниками.

Также закон установил, что коллектор и должник могут подписать соглашение на другие способы связи, которые будут удобны обеим сторонам.

Если должник уклоняется от уплаты и не идет на контакт с коллекторами, то агентство вправе подать в суд и взыскать долг с помощью судебного решения. Такой исход событий невыгоден в первую очередь для должника, так как на его плечи лягут все судебные издержки, проценты и штрафы.

После того, как суд вынесет решение, взыскивать долг будут уже не коллекторы, а судебные приставы. По сравнению с агентствами их руки абсолютно развязаны, а полномочия куда более обширны, поэтому момент, когда на счета должника будет наложен арест, остается только вопросом времени.

Что запрещено делать коллекторам

Может, зазвонить должника до смерти?

Рассмотрим подробнее, какие ограничения предусматривает закон № 230-ФЗ. Коллекторам запрещено:

  • Звонить должнику чаще чем: 1 раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц;
  • Взаимодействовать посредством ых или письменный сообщений чаще чем: 2 раза в день, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц;
  • Встречаться с должником лично чаще чем, 4 раза в месяц.

Коллекторам запрещено требовать возврата долгов с граждан, признанных банкротами, недееспособных, несовершеннолетних, инвалидов 1 группы и тех, кто проходит стационарное лечение.

Могут ли коллекторы угрожать должнику или его близким? Однозначно нет. Такие методы выбивания долгов как:

1.      Угрозы здоровью и жизни и применение физической силы;

2.      Угрозы порчи имущества и его порча;

3.      Опасные для здоровья и жизни действия;

4.      Запугивание и другие методы психологического давления на должника и его близких;

5.      Передача данных о должнике третьим лицам;

Полностью под запретом с точки зрения закона.

По закону о коллекторах – позвонил раз в день и что? Дальше чем заниматься?

Коллекторам разрешено звонить на место работы должника, но для того, чтобы удостовериться, что он действительно там работает, а не для распространения угроз и информации о долге работника.

С 22 часов до 8 утра коллекторам запрещено звонить, писать и другими способами контактировать с должником. В выходные и праздничные дни время «неприкосновенности» с 20 до 9 утра. Все звонки от агентств должны производиться с зарегистрированных на их организацию номеров.

При контактах с должником коллекторам запрещено давать ему заведомо ложные сведения о сроках платежа, сумме долга и последствиях неуплаты.

Что делать, если звонят коллекторы

Или можно обанкротиться! Тоже помогает.

Если звонящие вам коллекторы нарушают требования закона, о которых мы говорили выше, то вы в полном праве подать жалобу в правоохранительные органы.

Подача жалобы осуществляется в зависимости от характера нарушений также в такие надзорные органы, как ФССП, НАПКА, Роспотребнадзор, прокуратура, полиция и так далее.

Закон устанавливает меры пресечения для агентств, которые нарушают закон. Административная ответственность для юр. лиц от 50 тыс. до 500 тыс. рублей или приостановление деятельности на 90 суток.

Если действия коллекторов противоречат закону уже не первый раз или повлекли за собой вред здоровью людей или имуществу, то коллекторскому агентству грозит такая мера наказания как исключение из государственного реестра.

    Андрей Иванов

Источник: https://xn--1-iubx.xn--p1ai/blog/detail/zakon-o-kollektorakh-v-2021-go/

Коллекторы – вне закона и в законе – Публикации – Finversia (Финверсия)

Закон и коллекторы

Представления о сути работы профессиональных коллекторов, их правах и обязанностях до сих пор расходятся с реальностью. Попробуем восполнить этот пробел. 10 мифов о коллекторах.

Федеральный закон 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности …», который чаще называют «законом о взыскании» или «законом о коллекторах», четко регламентирует, что может делать коллектор, а что нет.

В частности, коллектору запрещено входить в дом без вашего согласия и в ваше отсутствие.

Перед началом диалога с должников специалист по взысканию долгов должен убедиться, что перед ним – тот, кто ему нужен. Должник же должен убедиться, что взыскатель – именно тот, кем он представился.

Для этого достаточно посмотреть удостоверение, которое есть у каждого сотрудника выездного взыскания и которое он обязан предъявить по требованию заемщика.

Далее вы можете продолжить диалог около двери свой квартиры или дома или пригласить коллектора домой, но – только, если вы сами этого захотите.

Настаивать на продолжении диалога внутри вашей квартиры коллектор не имеет права.

Миф 2. Коллекторы вне закона

Нет, все законно.

В 2017 году в силу вступил федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности …». Этот закон был призван навести порядок на рынке взыскания и установить четкие требования по отношению к участникам этого процесса.

Более того, был назначен надзорный орган в лице Федеральной службы судебных приставов (ФССП), на сайте которой появился официальный реестр коллекторских агентств.

Если ыы нашли компанию в этом реестре, то она имеет право на осуществление действий по взысканию. Если нет – стоит незамедлительно оставить обращение через сервис «Добро пожаловаться».

Миф 3. Коллекторы заберут мое имущество и выгонят из дома

Они не имеют на это право. Опись имущества могут производить лишь судебные приставы и только после вынесения соответствующего решения суда.

Забирать автомобили, велосипеды, телевизоры, чайники, утюги и другие предметы, представляющие ценность, коллекторы не имеют право и более того профессиональные взыскатели это никогда не делают.

Миф 4. Коллекторские агентства никогда не обращаются в суд

Крайне неверное утверждение. Такое право у них есть и они это делают. Более того, суд практически всегда встаёт именно на их сторону. Гораздо важнее другой вопрос: ыгодно ли это самому должнику?

Как показывает практика, нет. Суд выносит решение, утверждает сумму и устанавливает срок. Если долг не выплачен до этого срока, то дело передается судебным приставам.

Для коллекторского агентства по факту – это беспроигрышный вариант, однако в приоритете для него всегда урегулировать вопросы на внесудебной стадии и учесть интересы и финансовые возможности должника.

Миф 5. Коллекторы звонят круглосуточно и на них нет никакой управы

Закон ограничивает количество и частоту звонков коллекторов, их визитов и отправляемых ими сообщений и не позволяет коллекторам контактировать с должником чаще, чем разрешено.

Согласно статье 7 федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности …

», специалист по взысканию может связываться с заемщиком по телефону не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и не более восьми раз в месяц. В рабочие дни нельзя тревожить должника с 22.00 вечера до 8.00 утра, в выходные и праздники – звонить с 20.00 вечера до 9.00 часов утра.

Более того, нельзя отправлять сообщения более двух раз в сутки, четырех раз в неделю и более шестнадцати раз в месяц.

Личные встречи с должниками коллекторам разрешены один раз в месяц.

Стоит отметить, что разговаривать с работодателем или родственниками должника специалисты по взысканию тоже не могут, общаться они имеют право только с заемщиком.

Если он указал в качестве контактного рабочий номер телефона, то позвонить по нему можно, но если человека не окажется на месте, максимум, что коллекторы могут узнать, – это когда он вернется, и оставить номер для связи.

Раскрывать информацию о долге третьим лицам нельзя, это противозаконно.

Миф 6. Коллекторы могут нанести вред жизни и здоровью

Нет, нет, и ещё раз нет. Во-первых, Уголовный кодекс запрещает наносить вред жизни и здоровью любого человека, вне зависимости от того, является он должником или нет.

Кроме этого, в профильном законе статья 6 описывает общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности.

В частности, пункт 2 этой статьи не допускает действий, связанных с применением к должнику и иным лицам физической силы или причинения вреда здоровью; уничтожением или повреждением имущества; применением методов, опасных для жизни и здоровья людей; оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника. Если вы или ваши знакомые столкнулись с подобными неправомерными действиями, то оставьте обращение через специализированный сервис «Добро пожаловаться».

Миф 7. Коллекторы – это мужчины бандитской наружности

Скорее всего, в 90-е годы так оно и было, однако эти люди не имели никакого отношения к профессиональному рынку взыскания долгов.

Сейчас специалисты по взысканию, работающие в колл-центре, это в 90% случаях девушки в возрасте до 30 лет. А выездные специалисты по взысканию больше напоминают юристов или банковских сотрудников.

Кроме того, лицам с судимостью нет возможности устроиться на работу в коллекторское агентство.

Миф 8. Коллекторы начисляют проценты

Коллекторы работают с долгом по двум схемам.

Первый вариант – в рамках агентского договора, когда банк передаёт долг коллекторскому агентству на определенное время. Обычно это 3 месяца. При этом банк остаётся единоличным кредитором и коллекторы только действуют как его агенты – от его имени и в его интересах.

Банк, в свою очередь, имеет право начислять проценты, которые предусмотрены кредитным договором. Но делает это именно кредитор, а не коллекторское агентство.

Агентство не имеет права менять условия кредитного договора, даже если заемщик допустил просрочку по выплате кредита.

Второй вариант – коллекторы действуют в рамках договора переуступки прав требования. В этом случае коллекторское агентство выкупает долг у банка и само становится кредитором. Однако в отличие от того же самого банка оно уже не начисляет процентов и также не имеет менять условия кредитного договора – разве что в пользу должника..

Интересно отметить, что нередко именно с момента продажи долга для должника начинается путь по выходу из долговой кабалы за счёт индивидуального подхода к каждой задолженности со стороны коллекторского агентства.

Миф 9. Коллекторы не банк – им можно не платить

Это крайне обманчивое мнение и зачастую такая позиция приводит должника в суд, который в 95% случаях встаёт на сторону кредитора.

Коллекторы, вне зависимости от того, представляют они интересы банка или являются вторичным кредитором, имеют право вести с должником переговоры о погашении задолженности.

При этом долг никуда не исчезает и не пропадает. Ведь недаром на Руси есть поговорка: долг платежом красен.

Не стоит верить и надеяться, что о долге «забудут» или после продажи его «необязательно погашать», – это мнение лишь усугубит ситуацию.

Если начать диалог с коллекторами, скорее всего, вам удастся достигнуть общего знаменателя и начать погашать долг.

Миф 10. Цель коллектора – взыскать долг любыми способами

Этот стереотип не соответствует действительности по нескольким причинам. Задача специалиста по взысканию – помочь вам понять, как вы попали в ситуацию долга и как туда больше не попадать.

Кроме того, действия специалистов по взысканию долгов ограничены федеральным законом 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности …». Этот закон четко устанавливает нормы поведения коллектора, количество звонков, время суток, в которое он может связаться с должником, и другие правила общения с клиентом.

Все разговоры коллекторов происходят по скриптам, то есть никакой грубости и просто слов «от себя» специалист допустить не может.

Источник: https://www.finversia.ru/publication/kollektory-vne-zakona-i-v-zakone-84627

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.