Закон коллекторы

Содержание

Закон о коллекторах в 2021 году: каковы их права

Закон коллекторы

С появлением рынка кредитов стало понятно, что рынок взыскания долгов тоже должен появиться, дабы эта система правильно функционировала. Когда появились первые коллекторские агентства закона, регулирующего их права, еще не существовало.

Тогда коллекторы часто выходили за рамки дозволенного, выбивая долги из заемщиков, но с 2016 года вступил в силу закон с длинным названием «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он и стал основным гарантом безопасности граждан от нападок коллекторов.

Закон о коллекторах

Что запрещено делать коллекторам

Что делать, если звонят коллекторы

Закон о коллекторах

Закон о коллекторах призван решить все проблемы с ними.

Само по себе слово коллектор обозначает что-то или кого-то, кто занимается сбором. В нашем случае это сборщик долгов. Коллекторские агентства не являются государственными организациями, а живут за счет того, что взыскивают долги с неплательщиков. Коллекторы не всегда собирают деньги в свою пользу.

Бывает, что банк сам нанимает агентство для взыскания просроченного долга. Но обычно просрочка таких долгов около 3 месяцев. А когда шанс на то, что должник будет добросовестно платить, исчезает, то банк просто продает долг коллекторам. Тогда они взыскивают деньги уже для себя, а не для банка.

Такое происходит обычно, если просрочка долга около 1 года.

В 1960-х годах страны с развитой системой кредитования начали грязнуть в невозвратах долгов, и это явление приобрело масштабный характер. Экономика целых стран оказалась под угрозой из-за кризиса неплатежей.

Начали появляться коллекторские агентства, которые и занимались взысканиями долгов. Часто ими были и юридические фирмы. Однако это не помогло рынку обрести порядок, все начало выходить из-под контроля, и коллекторы злоупотребляли своими полномочиями.

Поэтому страны запада приняли специальные законы, которые регулировали деятельность коллекторских агентств.

В России возникла почти такая же ситуация. Первые коллекторские агентства не были независимыми, они создавались как дочерние организации банков.

Каждый банк с помощью своего агентства взыскивал свои долги, так как продавать их было не выгодно, если оставался шанс взыскать хотя бы какую-то часть суммы долга.

Но есть и случаи, когда банк признает долг безнадежным — человек не платит уже около года или более и укрывается от попыток связаться с ним — то долг продают независимым от банка коллекторам. Такие стали появляться только с 2004 года.

Тор, ты? Совсем все плохо, что в коллекторы пошел?

Каждый, кто сталкивался с обоими видами этих агентств, может сказать, чем они отличаются. Коллекторы от банка в курсе кредитной истории клиента, но зачастую не обладали теми средствами и отлаженными технологиями взыскания долгов.

По данным от 2018 года объем просроченных платежей граждан составил 1,7 трлн. Рублей, а это 12,4% от суммы кредитов всех россиян.

Самую крупную часть в структуре долгов составляют кредитные карты и потребительские займы без залога. Самые частые причины отказа людей от уплаты долгов — внезапная потеря работы, болезни и переоценка своих финансовых возможностей.

цель коллекторов — обеспечить уплату задолженности заемщиком настолько, насколько это возможно в данных обстоятельствах. Коллекторы могут предложить должнику какие-то варианты действий, выявить возможности оплаты, например, продав что-то из имущества.

Коллекторы разъяснят должнику, каковы последствия отказа выполнять свои обязательства перед банком и при необходимости могут обращаться в суд, чтобы взыскать долги с помощью судебного решения.

Если должник заинтересован в возврате долга, то коллекторы могут пойти ему на встречу и предложить удобную рассрочку платежа или снизить общую сумму долга.

Закон о коллекторской деятельности не существовал в России всегда. До его принятия коллекторские агентства часто злоупотребляли своей властью, давили на должников как физически, так и морально.

Заемщики жаловались на преследования, угрозы через телефонные звонки себе и знакомым. При этом закон тогда никак не регламентировал действия коллекторов, поэтому трудно было что-то им предъявлять.

Репутация коллекторских агентств портилась и наличием так называемых «серых» и «черных» коллекторов, которые буквально выбивали из должников деньги.

Границы прав коллекторов установил закон № 230-ФЗ, который и сделал деятельность «серых» коллекторов нелегальной, и таким образом выгнал их с рынка кредитов. Также было регламентировано, как можно общаться с должником:

Закон о коллекторах регламентирует как общаться с должниками.

Также закон установил, что коллектор и должник могут подписать соглашение на другие способы связи, которые будут удобны обеим сторонам.

Если должник уклоняется от уплаты и не идет на контакт с коллекторами, то агентство вправе подать в суд и взыскать долг с помощью судебного решения. Такой исход событий невыгоден в первую очередь для должника, так как на его плечи лягут все судебные издержки, проценты и штрафы.

После того, как суд вынесет решение, взыскивать долг будут уже не коллекторы, а судебные приставы. По сравнению с агентствами их руки абсолютно развязаны, а полномочия куда более обширны, поэтому момент, когда на счета должника будет наложен арест, остается только вопросом времени.

Что запрещено делать коллекторам

Может, зазвонить должника до смерти?

Рассмотрим подробнее, какие ограничения предусматривает закон № 230-ФЗ. Коллекторам запрещено:

  • Звонить должнику чаще чем: 1 раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц;
  • Взаимодействовать посредством ых или письменный сообщений чаще чем: 2 раза в день, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц;
  • Встречаться с должником лично чаще чем, 4 раза в месяц.

Коллекторам запрещено требовать возврата долгов с граждан, признанных банкротами, недееспособных, несовершеннолетних, инвалидов 1 группы и тех, кто проходит стационарное лечение.

Могут ли коллекторы угрожать должнику или его близким? Однозначно нет. Такие методы выбивания долгов как:

1.      Угрозы здоровью и жизни и применение физической силы;

2.      Угрозы порчи имущества и его порча;

3.      Опасные для здоровья и жизни действия;

4.      Запугивание и другие методы психологического давления на должника и его близких;

5.      Передача данных о должнике третьим лицам;

Полностью под запретом с точки зрения закона.

По закону о коллекторах – позвонил раз в день и что? Дальше чем заниматься?

Коллекторам разрешено звонить на место работы должника, но для того, чтобы удостовериться, что он действительно там работает, а не для распространения угроз и информации о долге работника.

С 22 часов до 8 утра коллекторам запрещено звонить, писать и другими способами контактировать с должником. В выходные и праздничные дни время «неприкосновенности» с 20 до 9 утра. Все звонки от агентств должны производиться с зарегистрированных на их организацию номеров.

При контактах с должником коллекторам запрещено давать ему заведомо ложные сведения о сроках платежа, сумме долга и последствиях неуплаты.

Что делать, если звонят коллекторы

Или можно обанкротиться! Тоже помогает.

Если звонящие вам коллекторы нарушают требования закона, о которых мы говорили выше, то вы в полном праве подать жалобу в правоохранительные органы.

Подача жалобы осуществляется в зависимости от характера нарушений также в такие надзорные органы, как ФССП, НАПКА, Роспотребнадзор, прокуратура, полиция и так далее.

Закон устанавливает меры пресечения для агентств, которые нарушают закон. Административная ответственность для юр. лиц от 50 тыс. до 500 тыс. рублей или приостановление деятельности на 90 суток.

Если действия коллекторов противоречат закону уже не первый раз или повлекли за собой вред здоровью людей или имуществу, то коллекторскому агентству грозит такая мера наказания как исключение из государственного реестра.

    Андрей Иванов

Источник: https://xn--1-iubx.xn--p1ai/blog/detail/zakon-o-kollektorakh-v-2021-go/

Новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности с 1 января 2020 года- о чем он, официальный текст, когда вступит в силу, последние новости, права коллекторов

Закон коллекторы

Новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности призван упорядочить соответствующую сферу бизнеса, введя административную ответственность за превышение полномочий. До недавнего времени физические лица были лишены защиты государства от бесправных действий подобных организаций.

Официальный текст

Согласно ФЗ №353 «О потребительском займе» от 2013 года коллектором является представитель организации, основное занятие которой приобретение денежных требований, а затем взыскивание долга по ним с заемщика. Причем способы заставить людей выполнить взятые обязательства никак не регулировались государством.

В июне 2020 года был принят Госдумой, а затем одобрен Советом Федерации закон №230 «О защите законных интересов и прав физических лиц при осуществлении деятельности по возвращению просроченной задолженности», о чем он?

Новый правовой акт касается только просроченных займов физических лиц. Задолженности юридических лиц, а также долги по ЖКХ не учитываются.

Закон ограничивает действия коллекторских агентств и их представителей в отношении заемщика и регламентирует:

  • перечень лиц, имеющих право вести работу с должником по возврату средств;
  • методы воздействия на заемщика;
  • частоту контактов с физическим лицом, не выполнившим взятые обязательства;
  • любые контакты с родственниками должника.

Суть и содержание нового закона

По сути, новый закон призван защитить человека от бесправных действий взыскателей займа, а также внести определенный порядок в деятельность коллекторских бюро.

Теперь алгоритм действий кредитора по взысканию долга (с привлечением коллекторского агентства) начинается с уведомления об этом должника, но не позднее 1 месяца с начала просрочки по займу.

Новшества 2020

Все нововведения, отражающие существенные особенности нового правового акта, которые касаются действий коллекторов, рассмотрены в таблице ниже.

Взаимодействие с должником
Запрещается:Права коллекторов:
 1.   Скрывать ФИО представителя коллекторской компании и ее наименование (следует сообщать эту информацию каждый раз в начале взаимодействия с заемщиком). В письменных сообщениях, помимо этого обязательно указываются следующие сведения о кредиторе:   —   номер телефона (скрывать его запрещается при любых обстоятельствах);   —   ИНН;   —   ОГРН. 2.   Применять физическую силу. 3.   Угрожать расправой. 4.   Портить имущество должника, в том числе угрожать навредить его собственности. 5.   Оказывать психологическое давление на заемщика и его родственников. 6.   Любым способом унижать честь и достоинство должника, а также доносить до него неверную информацию относительно суммы долга, ответственности за неуплату и др. 1.   Личная встреча:   —   строго с 9.00 до 22.00 по рабочим дням;   —   с 9.00 до 20.00 по праздничным дням и выходным;   —   не более одного раза в неделю. 2.   Общение по телефону:   —   не чаще одного раза в сутки;   —   с 9.00 до 22.00 в рабочие дни (до 20 в праздники и выходные);   —   не чаще двух раз в неделю;   —   не более восьми раз в месяц. 3.   СМС, письма и другие текстовые и ые сообщения (с 20.00 до 22.00 в будни и до 20.00 в выходные):   —   не более двух раз в сутки;   —   четыре раза в неделю;   —   16 раз в месяц. 4.   Коллектор может заключить с должником специальное соглашение о взаимодействии, но второй вправе отозвать его в любой момент (уведомив кредитора по почте под расписку или через нотариуса).
Взаимодействие с родственниками или третьими лицами разрешается, если:
   —   на это есть согласие должника (письменное);   —   сами родственники не возражают;   —   у кредитора есть письменное подтверждение третьих лиц об их участии в подобных мероприятиях.
Отказ должника от взаимодействия возможен, если он произошел:
   —   не ранее 4 месяцев после начала просрочки основного долга;   —   не ранее 2 месяцев после вступления в силу судебного постановления о взыскании долга (при наличии заявления об отказе взаимодействия);   —   не ранее одного месяца после вступления в силу судебного решения о взыскании долга (если заявление о нежелании взаимодействовать с кредитором, еще не было составлено).Представителем должника может быть только адвокат (о наличии которого следует уведомить коллектора).Кредитор обязан разъяснить заемщику все правила оформления заявления об отказе сотрудничать.
Разглашение сведений
Передача кредитором кому-либо информации о займе или личных данных должника запрещена. Это требование включает в себя распространение сведений через:   —   интернет;   —   телефон;   —   надписи в доме пребывания или прописки заемщика;   —   сообщения по месту работы должника и др.
Коллекторы могут взаимодействовать с заемщиком, если он:
   —   недееспособен;   —   несовершеннолетний (кроме законно эмансипированных лиц);   —   инвалид 1 группы;   —   признан судом банкротом;   —   находится на лечении в больнице.
Запрещается:
   —   продажа долга кредитной организацией третьим лицам без согласия заемщика;   —   сокрытие телефонных номеров или электронных адресов при осуществлении работы (все контакты должны официально принадлежать коллекторскому агентству);   —   привлечение более одного агентства для работы с должником.

Кроме вышеперечисленных новшеств, Правительство РФ собирается создать специальный орган, регулирующий деятельность коллекторских компаний, а именно:

  • ведущий реестр подобных организаций;
  • осуществляющий мониторинг кредитного рынка;
  • контролирующий своих представителей;
  • своевременно реагирующий на нарушения в этой сфере бизнеса.

Кто может осуществлять коллекторскую деятельность

По принятому закону круг лиц и организаций, имеющих право взимать долги с заемщика, ограничен. Это может быть:

  • компания, непосредственно предоставившая заем;
  • банк, одобривший кредит;
  • организация, к которой перешло право взимания долга (со статусом банка или коллектора, включенного в госреестр).

Критерии отбора коллекторских агентств следующие:

  • основной вид деятельности — возвращением долгов по кредитам;
  • хорошая деловая репутация;
  • нахождение на учете в госреестре;
  • наличие страхового договора на сумму не менее 10 млн. рублей в год (на случай причинения убытков заемщику в процессе работы);
  • отсутствие у представителей организации судимости (за преступления против личности, экономические нарушения и др.);
  • наличие сайта в интернете, а также необходимого программного обеспечения и оборудования для работы с должником;
  • уставной капитал компании не менее 10 млн. рублей;
  • нахождение организации на учете в реестре операторов, которым разрешена обработка персональных данных.

Когда вступит в силу

Новый закон вступил в силу с 3 июля 2020 года (сразу после публикации). Его 21 статья начала действовать только с 1 января 2020 года. Она и включает в себя положения о деятельности коллекторских организаций.

Коллекторы сегодня

С момента публикации нового закона все предписания, указанные в нем, должны строго исполняться. До этого момента защиту заемщика регламентировал ФЗ «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Согласно его пунктам:

  • нельзя было привлекать более 1 коллектора для работы с заемщиком;
  • о передаче полномочий по взысканию кредита должник должен был быть уведомлен заранее;
  • запрещалось скрывать любые сведения о коллекторе или его представителе (ФИО, должность, контактные данные);
  • взаимодействие должно было осуществляться с 6.00 до 22. 00 (но не более 3 раз в день).

К сожалению, на практике деятельность коллекторских агентств никто не контролировал, и зачастую они выходили за рамки закона. Новый правовой акт призван изменить такое положение вещей.

Что грозит кредиторам

Наказание за невыполнение закона о коллекторской деятельности осуществляется в зависимости от статуса нарушителя административного права (ФЗ №231).

КредиторКоллекторское агентство
Представитель (физическое лицо)
от 5 до 50 тысяч рублей
Должностное лицо при исполнении
от 10 до 100 тысяч рублей или отстранение от работы до 12 месяцевот 20 до 200 тысяч рублей или отстранение от работы до 12 месяцев
Юридическое лицо
от 20 до 20 тысяч рублейот 50 до 500 тысяч рублей или приостановка деятельности организации на 3 месяца

Последние новости

После публикации нового закона можно услышать следующие прогнозы, сделанные экономическими экспертами, Ассоциацией российских банков и другими заинтересованными организациями:

  • рынок просроченных долгов по кредитам увеличит свой объем (в 2020 году он составил 1 триллион рублей);
  • появление огромного количества судебных тяжб из-за принципиального отказа некоторых граждан взаимодействовать с кредиторами (по прогнозам, количество вновь открытых судебных дел будет равняться 2 млн.);
  • негативное отражение нового порядка на должниках, которые добросовестно платят по кредитам (введение дополнительных санкций, повышение ставок на момент взятия займа и др.);
  • из-за решения споров с должниками в судебном порядке (в большинстве случаев) увеличится вероятность того, что ограничительные меры в виде ареста имущества или счетов коснутся большего количества заемщиков, чем в пошлом;
  • эффективность работы коллекторских бюро снизится на 50%.

Закон принят и начал действовать. Его эффективность и целесообразность покажет будущее. Но уже сейчас ясно, что большинство проблем кредитного рынка не решить без ограничения размера займов и процентов по ним. А существенных изменений в работу недобросовестных коллекторов закон может и не принести.

: Законопроект о деятельности коллекторских агентств принят в первом чтении ГД

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Источник: http://masterurist.ru/novyj-zakon-o-kollektorah-i-kollektorskoj-dejatelnosti/

    Закон о коллекторах — что имеют право делать коллекторы

    Закон коллекторы

    Коллекторская компания – частный хозяйствующий субъект, специализирующийся на возврате просроченных задолженностей в пользу кредитора или самого себя. Услуга оказывается за вознаграждение на основании договора уступки права требования (цессии) или агентского соглашения.

    По закону функцию взыскателя может выполнять не только компания, но и один специалист, имеющий надлежащую регистрацию. Однако, коллекторы-одиночки встречаются редко.

    Это связано с тем, что истребовать долг у человека, который не может или не хочет его отдавать, сложно. Недобросовестные заемщики скрываются, меняют адреса.

    Для преодоления такого сопротивления коллекторы разработали приемы психологического давления, нередко граничащие с запугиванием и иным преступлениями.

    Так было пока государство не приступило к урегулированию проблемы. В 2016 году принят Федеральный Закон № 230-ФЗ «О защите прав и интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов». 1 января 2017 года его официальный текст вступил в силу.

    Виды коллекторских компаний

    Чтобы лучше разобраться в содержании нового закона, регулирующего деятельность коллекторских компаний, следует подробно рассмотреть их типы. Помимо единоличных взыскателей, с которыми банки почти не сотрудничают, существуют:

    • Фирмы — агенты, работающие за вознаграждение 20-25% от конкретной задолженности;
    • Подразделения по проблемным кредитам в самих кредитных организациях. Обычно в них работают штатные сотрудники, иногда банки нанимают группу сторонних коллекторов, действующих по контракту или трудовому договору за фиксированный гонорар;
    • Компании, выкупающие у банков крупные пакеты проблемных денежных обязательств на основании договора цессии. В результате чего уже не банк, а взыскатели становятся кредиторами заёмщика и требуют погашения задолженности, невзирая ни на какие правила. В их среде возникло понятие «черных коллекторов», пренебрегающих требованиями морали и закона. Именно таких коллекторов боятся обычные граждане. Они могут круглосуточно звонить должникам, находить их вне зависимости от места их пребывания, угрожать, запугивать.

    Новое федеральное законодательство регламентирует деятельность коллекторов, устанавливает их права и полномочия, содержит перечень действий, которые расцениваются, как явная или скрытая угроза нарушения прав гражданина и запреты на совершение таких действий.

    С момента принятия закона коллекторские компании находятся под контролем Федеральной службы судебных приставов. Граждане получают возможность жаловаться на них, когда в их действиях обнаруживается нарушение требований нового закона.

    Ограничения полномочий коллекторов

    Как сказано выше, настоящий Федеральный Закон наложил вето на некоторые виды деятельности банков и коллекторов по истребованию долгов с граждан.

    Так, к взаимодействию с несостоятельным заемщиком не допускаются граждане с неснятой или непогашенной судимостью за преступления против общественного порядка, а также убийство и другие преступления против личности.

    Также выступать в роли взыскателей не могут резиденты и нерезиденты, находящиеся за пределами Российского государства, использующие для взаимодействия с должником телефонную связь, интернет, смс-сообщения.

    С момента принятия закона коллекторам запрещено:

    • обещать лишить жизни должника либо причинить вред здоровью его или его близких;
    • использовать оскорбительные выражения и фразы, унижающие честь и достоинство;
    • уничтожать, повреждать или незаконно изымать имущество должника или членов его семьи;
    • использовать при взыскании долга методы, способные причинить вред недобросовестному заемщику или третьим лицами;
    • приходить домой к гражданину или назначать ему встречи более 2 раз в неделю;
    • дезинформировать в части ответственности за неисполнение обязательства, т.е. убеждать, что за невыплату кредита его лишат свободы или подвергнут административной судимости;
    • взаимодействовать с близкими должника без их письменного согласия, даже если они выступают созаемщками, гарантами по первоначальной сделке.

    На что имеют право коллекторы по новому закону

    С 1 января 2018 года закон о коллекторах определил список их полномочий. Представители агентств имеют право лично встречаться с должником, использовать переговоры с помощью телекоммуникационных сетей, вести переписку в бумажном или электронном виде.

    Этот перечень не является исчерпывающим. Кредитор и получатель займа в дополнительном соглашении к договору займа определяют дополнительные, возможные способы принудительного взыскания, при условии, что они не противоречат нормам закона и нравственности.

    ФЗ-230 дает лицу возможность в любой момент отказаться от исполнения указанного обязательства, оповестив об этом кредитора или коллектора. После чего дополнительные способы принудительного взыскания не могут применяться в его отношении.

    При любом способе обращения к должнику коллектор обязан представиться, назвать организацию, в которой он работает, а также обозначить банк, интересы которого представляет, вести себя уважительно и вне зависимости от возраста должника обращаться к нему на «вы».

    Обязанности коллекторов

    Юридические лица, осуществляющие деятельность по истребованию проблемных задолженностей, обязаны:

    • Сформировать и вести реестр сотрудников, имеющих доступ к персональным данным должников. Каждый сотрудник, имеющий такой доступ, обязан дать письменное обязательство о неразглашении информации;
    • Фиксировать на звуковом или видеоносителе все беседы с должником, проведенные лично или по телефону. Перед началом беседы последний должен быть обязательно уведомлен об этом. Запись сохраняется в архиве компании и находится там в течение 36 месяцев с момента ее производства;
    • Записывать и сохранять все сообщения, переданные должнику по СМС, электронной почте, по телефону с помощью ого оповещения;
    • Формировать и вести архив всех бумажных документов, полученных или созданных в процессе деятельности по истребованию долгов;
    • При внесении изменений в устав, в письменном виде уведомлять контролирующий орган;
    • По требованию контролирующего органа предоставлять отчеты о проделанной работе и документы по конкретным делам.

    Кто и как контролирует деятельность коллекторских фирм

    По закону контроль и надзор за деятельностью коллекторов осуществляет Федеральная служба судебных приставов и ее территориальные подразделения. Кроме этого, ФССП формирует и ведет реестр субъектов, специализирующихся на взыскании проблемных задолженностей.

    Основным способом контроля являются проверки. Они бывают запланированными и внеплановыми. Последние проводятся по ряду оснований, включающему поступление жалоб от граждан, а также сообщений о фактах нарушения законодательных норм или несоответствия самого юридического лица или его отдельных работников требованиям, установленным Федеральным Законом.

    Кроме этого, внеплановые проверки осуществляются по требованию Президента РФ, Кабинета министров, прокурора, адресованному первому руководителю ФССП.

    По результатам проверки уполномоченные органы выносят предписание с требованием устранить выявленные нарушения (при их наличии) либо принимают решение об исключении фирмы из государственного реестра юридических лиц, специализирующихся на истребовании задолженностей.

    Важно! Закон гласит, что коллекторы не уведомляются о производстве внеплановых надзорных мероприятий.

    Могут ли коллекторы подать в суд

    Федеральный Закон не содержит прямого вето на обращение коллектора в суд с иском о взыскании долга. Важно понимать, что в этой ситуации он лишится положенного вознаграждения. Поскольку решение об истребовании долга будут исполнять судебные приставы.

    Если компания выкупила обязательство у банка, она получает пассивный статус стороны исполнительного производства без права прибегать к активным взыскательским мероприятиям. Если же коллектор действует по контракту или агентскому соглашению, то он полностью утрачивает право, предоставленное ему договором цессии, поскольку истцом будет сам банк, а исполнителем – ФССП.

    Большинство жителей России уверены в предвзятости судов и в том, что решения по кредитам всегда выносятся в пользу банков. Это мнение ошибочно.

    В большинстве выносятся справедливые и объективные вердикты, когда сторона кредитора не остается в абсолютном выигрыше.

    В ряде случаев суд обязывает должника погасить лишь сумму основного долга, освободив его от уплаты процентов и неустоек.

    Регистрация коллекторской деятельности

    Организация получает право осуществлять работу по истребованию задолженностей в качестве основного вида деятельности только после включения в официальный перечень предприятий, специализирующихся в данном направлении. Выписка из него является документом, удостоверяющим такие полномочия.

    Информация об агентстве вносится в перечень в течение 20 дней после подачи заявления и документов на регистрацию. До указанного момента коллектору запрещено осуществлять основной вид деятельности.

    Требования, предъявляемые к коллекторам

    Частная организация имеет право осуществлять возврат проблемных задолженностей при соблюдении следующих требований:

    • Государственная регистрации на территории России;
    • Административно-правовая форма – хозяйственное общество (коммерческий субъект с разделенными на доли уставным капиталом);
    • Уставной капитал – не менее 10 млн. руб., его стоимость рассчитывается по состоянию на последний отчетный период;
    • Наличие договора обязательного страхования ответственности за материальный ущерб, причиненный должнику. Страховая сумма по договору составляет 10 млн. руб.;
    • Наличие действующего официального сайта с актуальной и достоверной информацией. Права на доменное имя должны принадлежать данному юридическому лицу;
    • Нахождение в реестре субъектов, занимающихся сбором, обработкой и хранением персональных данных граждан;
    • Отсутствие денежных или любых других непогашенных обязательств перед третьими лицами.

    Помимо указанных требований, в совете директоров, учредительном собрании или любом другом руководящем звене компании не имеет права состоять физическое лицо с непогашенной, неснятой судимостью, а также граждане, ранее руководившие коллекторской компанией, исключенной из государственного реестра за нарушение требований ФЗ-230.

    Новостной ролик про “Закон о коллекторах”:

    Источник: https://fin-dolg.ru/kollektory-i-pristavy/zakon-o-kollektorah

    Права коллекторов в 2020 году по закону

    Закон коллекторы

    Новый закон о коллекторских агентствах Федеральный закон от 03.07.

    2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» сильно ограничил для них способы воздействия на должников.

    Важно, что закон запрещает взыскание долгов с должников, если коллекторского агентства нет в государственном реестре ФССП, другие коллекторы – вне закона (ч.1. п.2 ст.5 №230-ФЗ).

    В 2020 году закон о коллекторах не изменился!

    Если с Вас «выбивает» долги коллекторское агентство, которого нет в госреестре, Вы можете обратиться с заявлением в полицию (необходимо иметь факты, доказывающие взаимодействие с коллекторами: записи разговоров, звонков, сообщения и т.п.). У таких коллекторов нет законного права работать с должниками.

    В то же время, кредитор (МФО, банк) может взыскивать задолженность самостоятельно без привлечения коллекторов.

    Стоит добавить, что в 2019 году активно сотрудничать с коллекторами также начали и поставщики услуг ЖКХ. Если ранее только 1 долг за ЖКХ из 20 передавался коллекторам, то в прошлом году число таких долгов значительно выросло.

    Однако уже с 1 января 2020 года управляющие компании лишились права продавать долги коллекторам, следовательно, взыскатели больше не будут тревожить жильцов, задолжавших за «коммуналку» (делать это будут судебные приставы).

    Прежде всего, должнику стоит получить от кредитора подтверждение о продаже долга коллекторскому агентству. Уведомление об этом должно быть направлено кредитором заемщику в течение 30 дней с моменты начала работы с коллекторами.

    Контакты

    • Звонить более 1 раза в день, более 2 раз в неделю и всего более 4 раз в месяц.
    • Звонить с 22 часов вечера до 8 утра, а в праздничные дни – с 20 часов вечера до 9 часов утра.
    • Писать сообщения более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю и всего более 16 раз в месяц.
    • Устраивать личные встречи чаще 1 раза в неделю.
    • Общаться (включая звонки и сообщения) с несовершеннолетними, недееспособными, инвалидами 1 группы, пациентами в больницах (с момента получения коллекторским агентством подтверждающих документов).
    • Звонить родственникам и близким должника, если на то не получено согласие от должника и его родственников/близких.

    Звонить и писать СМС, включая на электронную почту и т.п., коллекторы могут только с открытых номеров, сказав/написав свои ФИО и название агентства.

    Если коллекторы звонят и пишут постоянно?

    Часто коллекторы звонят и пишут СМС чаще, чем указано в законе. Часть 13 статьи 7 №230-ФЗ разрешает в кредитном договоре, в том числе о реструктуризации или ином соглашении, устанавливать свой график взаимодействия с должником. Подписывая договор, заемщик соглашается с этим графиком. Таким образом, коллекторы могут звонить, писать, встречаться чаще, чем указано в статье 7 №230-ФЗ.

    Угрозы и давление

    • Угрожать должнику и его родственникам.
    • Вводить в заблуждение.
    • Разглашать сведения о наличии долга третьим лицам.
    • Коллекторов не может быть больше двух человек (ч.10 ст.6 №230-ФЗ).

    Обращаем внимание, что коллектором не может быть лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности.

    Что разрешено коллекторам?

    Таким образом, в рамках закона о коллекторских агентствах коллектор может звонить или писать СМС с открытого номера телефона строго с 8-00 до 22-00 (или с 9-00 до 20-00, если в праздничные дни), но не чаще 4 раз в месяц и в каждом сообщении или звонке он должен полностью представиться, включая название агентства. 1 раз в неделю коллектор может прийти к должнику домой или даже на работу.

    Коллекторы могут общаться с должником чаще, если при взятии займа/кредита/реструктуризации или заключении дополнительного соглашения заемщик согласился на более частые контакты (смотрите договор).

    Да, если родственник выступает поручителем. Также в рамках статьи 5 №230-ФЗ, если имеется согласие должника и родственника. В остальных случаях, нет.

    Да. Но разговаривать о задолженности могут только с должником.

    Да. Количество визитов ограничено 1 разом в неделю, допускается больше, если это оговорено условиями договора кредитора или взыскателя с заемщиком.

    Да, с 9 часов утра до 20 вечера.

    1 раз в день, 2 раз в неделю, а всего – 4 раза в месяц. Но количество звонков может быть больше, если ранее заемщик дал на это согласие при подписании договора.

    Нет. Это могут делать только судебные приставы.

    Нет. Это могут сделать судебные приставы или при наличии исполнительного документа.

    Да. Чем больше сумма долга, тем больше такая вероятность.

    Да, в соответствии с Федеральным законом №230-ФЗ.

    Нет. На угрозы коллекторов необходимо жаловаться в полицию и ФССП.

    От коллекторов можно избавиться

    Должник на основании части 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ может отозвать свое согласие на взаимодействие с коллекторами, тем самым запретить коллекторам любое общение с ним.

    Для этого ему необходимо подать в адрес коллекторского агентства или кредитора соответствующее заявление.

    Заявление пишется в свободной форме и направляется почтой заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручается лично под расписку.

    Урегулирование вопросов с коллекторами также занимаются частные организации.

    Что делать, если коллекторы нарушают закон?

    Писать жалобы на коллекторское агентство необходимо в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Срок рассмотрения жалобы составляет 30 дней.

    Если коллекторы угрожают должнику или его родственникам, несовершеннолетним, также следует написать заявление в полицию.

    Currencyhistory.ru

    • ← Предыдущая статья
    • Следующая статья →

    Источник: http://www.currencyhistory.ru/articles/310/prava-kollektorov-v-2019-godu-po-zakonu

    Закон о коллекторах в 2020 году: ограничения и запреты на выбивание долгов

    Закон коллекторы

    По данным НАПКА (Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств) в сентябре 2020 года коллекторы почти в 20% случаев звонили «коронавирусным» должникам. Речь идет о заемщиках, долги которых продали коллекторским агентствам в период с апреля по август 2020 года.

    Новый закон о коллекторах в 2020 году устанавливает ряд ограничений для взыскателей. Коллекторы не имеют права звонить ночью, угрожать, рассказывать о просроченном кредите родственникам должника.

    Фз о коллекторах: идея правовой защиты должников

    Деятельность коллекторских агентств появилась еще в 90-е годы, но до 2011 года она находилась вне правового поля. Создавались микроофисы, которые нанимали на работу молодых людей спортивного телосложения, и заключали договоры с кредитными организациями. Контроль в этой сфере отсутствовал, привлечь к ответственности такие агентства было невозможно.

    Часто коллекторы использовали криминальные способы взыскания просроченных задолженностей: нанесение ущерба репутации должника, угроза здоровью, жизни, преследование родственников, киднепинг, доведение до самоубийства. Закон о коллекторах стал официальным регулятором их деятельности в России, установив контроль, рамки полномочий и ответственность за подобную деятельность.

    С 1 января 2017 года в силу вступил Федеральный закон № 230-ФЗ, строго регулирующий деятельность коллекторов. Он ввел ограничения на общение взыскателей с должниками, установил четкие правила игры и уровни ответственности за допущенные нарушения.

    В 2019 году Верховный суд РФ пояснил, что продать долг коллекторам можно, только если такая возможность прописана в договоре кредитования. Если по договору такого права у банка нет, то должник может обратиться в суд и отменить переход долга к коллекторам.

    Также в интересах должников были приняты:

    • № 231-ФЗ от 3 июля 2016 года, которым устанавливаются дополнительные регламенты для коллекторских агентств и микрофинансовых организаций;
    • № 476-ФЗ от 29 декабря 2014 года и № 127-ФЗ от 1 октября 2015 года, которыми установлена возможность признания банкротства в отношении физических лиц.

    Какие существуют права у коллекторов по новому закону?

    Коллекторы вправе:

    • звонить, слать СМС только определенное количество раз в неделю;
    • наносить визиты с ограничениями — по адресу не могут прийти сразу несколько сотрудников;
    • связываться с родственниками и коллегами должника без разглашения информации о долге;
    • проводить взыскание без психологического и физического насилия.

    В сентябре 2020 года Госдума рассмотрела в первом чтении закон, который устанавливает запрет на общение с третьими лицами без их предварительного согласия. Если проект будет принят, коллекторы больше не смогут связываться с родственниками и коллегами заемщиков даже для уточнения информации о местопребывании или о способах связи.

    Что могут сделать коллекторы с должником?

    Коллекторские агентства могут сообщать сведения по поводу размера задолженности, предоставлять консультации, проводить реструктуризацию и предоставлять льготы на возврат кредитной задолженности.

    Взыскатели вправе:

    1. Инициировать личные встречи. Коллекторы могут приходить домой к должнику 1 раз в неделю.
    2. Звонить по поводу просроченного кредита. В рабочее время, и не чаще 2 раз в неделю. Коллекторы могут звонить в день только 1 раз.
    3. Отравлять текстовые, ые, телеграфные, почтовые сообщения. 2 раза в день или 4 раза в неделю, не чаще.

    Подают ли коллекторы в суд?

    Агентства получают такое право по договору цессии, когда у них появляется статус нового кредитора. На практике это право применяется редко. Коллекторы могут обратиться за судебным приказом, процедура несложная:

    • должника в суд не вызывают;
    • решение принимается на основании представленных документов о задолженности.

    Далее у должника есть 10 суток, чтобы оспорить вынесенный приказ. Если он этого не сделает, кредитор обращается к судебным приставам.

    Приставы заводят исполнительное производство, в рамках которого судебные приставы уполномочены проводить взыскание:

    • блокировать банковские счета должника;
    • снимать депозиты в пользу кредиторов;
    • подавать сведения о долге на работу;
    • снимать определенный % из заработной платы;
    • арестовывать или описывать имущество;
    • вводить ограничение на передвижения должника и принимать другие меры.

    Предсказать, подаст ли коллектор в суд, сложно. В любом случае у него есть такое право. Чаще коллекторские агентства инициируют судебные разбирательства, когда исходят сроки давности по взысканию – 3 года с момента начала просрочки.

    Запреты и ограничения для коллекторов по закону

    1. Коллекторы обязаны представляться при любом контакте с должником. При звонке или визите общение должно начинаться с представления: взыскатель называет ФИО и агентство, на которое он работает. Также он обязан ответить на запрос должника, если тот уточняет регистрационные сведения об организации.

    2. Коллекторы не вправе звонить по взысканию задолженностей в ночное время, а исключительно до 20 или 22 вечера, в зависимости от того, рабочий это день или выходной.
    3. Коллекторы не могут применять шантаж, запугивание, угрозы, нецензурную лексику и другие неправомерные обращения.
    4. Коллекторы не могут проводить изъятие имущества.

      Такие действия находятся исключительно в компетенции судебных приставов, которые могут проводить взыскание только по судебным решениям.

    5. Коллекторы не могут требовать возврата задолженностей по чужим микрозаймам и кредитам, за исключением некоторых ситуаций: вы поручились по чужому кредиту (созаемщики тоже относятся к ответственным лицам), вы получили долг в наследство.

    Права должников по новому закону

    Основное право должника по просроченному кредиту – отказ от общения с кредиторами. Воспользоваться им человек может только спустя 4 месяца после образования просрочки, что подтверждается п. 2 ст. 9 № 152-ФЗ О персональных данных.

    1. Пишем в свободной форме заявление на отзыв об обработке персональных данных. Официальный текст законопроекта не содержит требований к форме и содержанию подобных документов. Но рекомендуется указать:

      • полный перечень паспортных данных о себе;
      • юридический адрес и наименование агентства, в которое вы обращаетесь;
      • отсылки на нормативные акты, которыми устанавливается возможность ограничения контактов с коллекторами;
      • дату отзыва.

      Такое же письмо можно отправить в банк или микрофинансовую организацию, в зависимости от того, кто является вашим кредитором.

    2. Отправляем документ. Отвозим заявление лично или направляем по почте.
    3. В течение 30 дней с момента получения отзыва агентство или кредитная организация обязаны прекратить прямое взаимодействие с должником, ограничившись перепиской по почте.

      Коллекторы не вправе инициировать общение с должником, который:

      • пребывает на стационарном лечении;
      • является инвалидом;
      • является недееспособным лицом по судебному решению;
      • проходит процедуру банкротства.

      Любые претензии в адрес должника при таких обстоятельствах будут считаться незаконными.

    Кто регулирует действия коллекторов?

    Деятельность коллекторских агентств регулируется ФССП – Федеральной службой судебных приставов, на которую наложено обязательство по ведению реестра коллекторов. Также за действиями коллекторов следит Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств.

    При нарушениях законных требований к взыскателям применяются штрафные санкции:

    • 200 000 рублей штрафа или дисквалификация сроком до 12 месяцев, если нарушение допустил сотрудник агентства или кредитной организации;
    • 500 000 рублей, если ответственность за нарушение возложена на юридическое лицо: банк, МФО или коллекторское агентство.

    Если действия выходят за рамки административных нарушений, приобрели уголовный характер, к ответственности коллекторов помогут привлечь следующие инстанции:

    • правоохранительные органы;
    • прокуратура.

    Как пожаловаться на коллекторов?

    Вы можете обжаловать определенные действия или претензии коллекторов по возврату просроченной задолженности, обратившись в ФССП:

    • с заявлением лично. Его можно подать, написанным от руки или отпечатанным на компьютере. Желательно прикрепить подтверждающие документы, например — распечатанную переписку. Необходимо взять с собой 2 комплекта документов. Один набор передается секретарю отделения судебных приставов, на втором ставится печать о получении и возвращается заявителю. ФССП обязана отреагировать в течение 30 дней;
    • через заказное письмо, направленное в адрес отделения. Когда оно дойдет, вы получите соответствующее извещение;
    • через официальный портал ФССП.

    Насколько бы большой ни была сумма задолженности по кредитам, никто не вправе угрожать расправой, физическим насилием или иным способом запугивать должника. Противозаконные действия нужно сразу фиксировать и документировать, чтобы потом использовать их в качестве доказательной базы.

    Закон защищает положение отчаявшихся должников. Хотите воспользоваться своими правами? Обращайтесь, наши телефонные консультации предоставляются бесплатно!

    Спишем долги перед коллекторами

    Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

    Наша команда

    • Старший юрист
      по банкротству физ. лиц
    • Юрист по банкротству физ. лиц
    • Младший юрист
      по банкротству физ. лиц

    по теме

    Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/zakon-o-kollektorah-ogranicheniya-i-zaprety/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.