Закон о коллекторах с 1 января

Содержание

Федеральный закон о коллекторах № 230: что могут с 1 января 2017 года и что запрещено, права должников и новые правила звонков от кредиторов

Закон о коллекторах с 1 января

/ Коллекторы / Особенности и последние изменения Закона о коллекторах

Коллекторские агентства не новое явление на рынке финансовых услуг.

Большинству должников по кредитам хоть раз приходилось общаться с представителями таких компаний, которые предъявляют заемщику требования о погашении банковского займа.

О том, какие права имеют агентства по взысканию в соответствии с новым законом о коллекторской деятельности и что они не могут делать, мы расскажем в нашей статье.

Основы коллекторской деятельности

Невыплата кредита обернется для должника серьезными проблемами: судом, принудительным взысканием средств, арестом счетов. Но это еще не все, что может грозить. Самое неприятное для заемщика – это общение с коллекторами, которые не всегда используют законные методы деятельности. Но даже взыскание по закону явно не доставит должнику удовольствия.

Основная цель агентства – это работа с просроченной задолженностью, общение с заемщиками и взыскание долга. Деятельность подобных компаний заключается в следующем:

  • Взыскание кредита или иного рода задолженности;
  • Обращение в суд с целью принудительного возврата долга;
  • Освобождение банка от неликвидного кредита.

Почему же банк передает право взыскания другим лицам, если он сам может потребовать возврата долга? Финансовые организации любого уровня избавляются от кредита, который для них кажется безнадежным. Заемщик уклоняется от обязательств, судебное взыскание бесперспективное – такие долги банку не нужны, поскольку важно иметь положительный баланс деятельности.

Согласно статье 12 Федерального закона 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» банк может передать возможность требования задолженности третьим лицам.

Закон о коллекторах позволяет полностью продавать весь долг взыскателям. Также банк имеет право сохранить статус кредитора, а агентство выступит при этом в роли посредника – взыскателя.

Изучаем законодательство

По закону коллекторы могут взыскивать просроченный кредит только в случае, если в банковском договоре имеется условие о порядке переуступки прав. Фактически заемщик при оформлении займа соглашается с тем, что в случае невозврата денег кредитор будет продать долг третьим лицам.

Вместе с возможностью взыскания задолженности коллекторы получают персональные данные заемщика, оригиналы кредитного договора и иных бумаг, которыми владел банк. После оформления договора цессии (передачи долга агентству) все вопросы нужно решать с коллекторами. Об этом говорит закон, но с недавнего момента в нем появились изменения.

Новый федеральный закон №230

Одно из важных изменений – это введение государством специального закона о коллекторах, который устанавливает правила их деятельности. Если ранее агентства по взысканию могли работать с должниками в любом порядке, то теперь все изменилось.

Установленные Федеральным законом №230 О коллекторской деятельности и порядке взыскания долга нормы включают в себя следующие условия:

  1. Способы ведения работы по взысканию просроченной и невыплаченной задолженности.
  2. Предмет взыскания, методы и частота их применения.
  3. Список лиц и организаций, которые могут вести деятельность, а также порядок регистрации агентств.

На практике это означает: все действия коллекторов расписаны в новом законе, и теперь на государственном уровне определены допустимые и недопустимые методы общения с должником и взыскания задолженности.

Пункт 9 ФЗ №230 обязывает банк уведомлять заемщика о том, что права по требованию кредита переданы третьему лицу, в течение 30 дней с момента переуступки.

Заемщики могут жаловаться на любые неправомерные действия компаний, занимающихся получением долгов. Например, коллекторы не имеют законного права угрожать, звонить родственникам и передавать сведения о должнике посторонним лицам.

Что изменилось с 1 января 2017 года?

Поскольку ранее законодательством не регламентировалась коллекторская деятельность должники нередко жили в постоянном страхе. Конечно, невыплата кредита – это серьезное правонарушение, однако, методы взыскания должны быть лояльными. Что же изменилось с начала 2017 года?

Права сотрудников агентств

Новое законодательство определило жесткие рамки деятельности компаний по работе с проблемной задолженностью, существенно снизив их полномочия. Вот что могут коллекторы в настоящий момент:

  • Проводить телефонные переговоры, посылать письма, отправлять смс-сообщения;
  • Взыскивать задолженность в судебном порядке;
  • Можно проводить личные встречи с заемщиком.

Узнаем о том, как избавиться от коллекторов, прочитав данную статью.

Общение с недобросовестным клиентом банка любым из разрешенных законом способов – это досудебный способ урегулирования конфликта. Нередко коллекторы идут навстречу должникам, предлагая выгодные для них условия погашения займа.

Проводить работу с должником должен только один сотрудник компании, полностью представившись заемщику. Изменение взыскателя или раскрытие личной информации посторонним недопустимо.

Сам же потребитель по закону о коллекторах может отказаться от какого-либо общения, подав письмо в организацию после истечения 4 месяцев просрочки возврата долга. Если агентство полностью выкупило долг по договору цессии, то новый кредитор имеет право взыскать займ в суде, подав соответствующий иск.

Что запрещено?

С уменьшением прав коллекторских агентств новый закон внес существенный список запрещенных методов работы. Установлены и нормы в отношении допустимого порядка взыскания. По закону о коллекторах запрещено:

  • Осуществлять звонки родственникам, коллегам и друзьям должника;
  • Принудительно забирать имущество, угрожать или применять физические методы воздействия;
  • Скрывать сведения об агентстве, сотруднике. Недопустимо обманывать и вводить в заблуждение.

Общая информация о защите от коллекторов описана в этой статье.

Установлены правила и в отношении найма коллекторов. Так, в подобного рода организациях, не могут работать лица, которые имеют судимость. Грубость и давление на должника – недопустимые качества сотрудника компании.

Звонки теперь регламентированы: телефонные переговоры разрешены не более одного раза в день и двух раз в неделю. Встречу с должником можно проводить только один раз в неделю.

Коллекторы не имеют права донимать своими звонками или письмами. Все переговоры вовне рабочее время запрещены (с 22 часов и до 8 утра в рабочие дни, а также с 20 часов и до 9 утра в выходные).

Практика дел

Основная причина такой ненависти к коллекторам – это их методы работы, которые направлены на подавление воли должника с целью скорейшего взыскания задолженности. Но и заемщик также не прав, забывая о своих обязанностях по выплате кредита.

Как показывает практика, прятаться от коллекторов не стоит. Лучше всего договориться с кредитором о порядке выплаты долга. Нередко агентства списывают начисленные пени и штрафы, значительно снижая сумму кредита.

Теперь коллекторы стали более сдержанными, терпимыми и готовыми к диалогу с потребителем. Однако, телефонные звонки стоит записывать, а письма сохранять. Так заемщик сможет в дальнейшем обжаловать действия коллекторов, если они были противозаконными.

Заключение

Если ранее деятельность коллекторских агентств никаким образом не регулировалась государством, то теперь все изменилось.

В соответствии с Федеральным законом №230-ФЗ сотрудники подобных организаций могут звонить должнику, отправлять ему письма и проводить личные переговоры по вопросу погашения задолженности.

Телефонные беседы допустимы только один раз в сути и не более двух раз в неделю (и только в рабочее время).

Коллекторы не имеют права угрожать, применять силу, запутывать заемщика, а также часто звонить (переговоры с родственниками полностью под запретом).

При нарушении условий закона должник может составить жалобу и агентство будет серьезно наказано вплоть до отзыва лицензии.

Наш совет читателям: не избегайте банк или коллекторов, договаривайтесь с ними о реструктуризации и порядке выплат по кредиту.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Консультации по России: 8 (800) 707-92-26.
Горячая линия в Москве: 8 (800) 707-92-26.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/zakon-o-kollektorah.html

Фз 230 закон о коллекторах с 1 января 2017 года новые положения

Закон о коллекторах с 1 января

02 мая 2018 года Admin 51514 24

С начала года деятельность коллекторских агентств будет в России, осуществляются с учетом новых законодательных актов. Основным изменением стала – необходимость включения компании по взысканию задолженности в единый государственный реестр ФССП.

Организации, которые продолжат вести свою деятельность, не учитывая новый закон о коллекторах 2017 года, попадут под штрафные санкции (на сумму до 2 000 000 рублей). А также будут привлечены к ответственности вплоть до судебного разбирательства.

Откуда взялись новые правила работы коллекторов с 2017 года?

Граждане, допустившие просрочки по кредитам (займам) сталкивались с проблемами, существенно мешающими привычному образу жизни. Долг банка или МФО передавался в коллекторские агентство для взыскания с должника. В свою очередь деятельность коллекторов не регулировалась должным образом в связи, с чем они творили беспредел. А именно:

  • превышение возложенных полномочий;
  • запугивание граждан имеющих долги перед кредиторами;
  • угрозы физического насилия;
  • угроза расправы через причинение вреда родным и близким;
  • применение физической силы и нанесения вреда здоровью;
  • порча имущества;
  • оскорбление, клевета, распространение унизительной информации в районе проживания заёмщика;
  • оказание психологического давления.

Новые правила для коллекторов – просто необходимость для защиты прав граждан допустивших просрочку платежа либо не имеющих возможности закрыть кредитный договор в установленные сроки.

Только просроченная задолженность может переходить в руки коллекторов

Законопроект ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ранее МФО, отныне МФК и МКК) был подписан президентом Российской Федерации Владимиром Путиным еще в июле 2016 года. Нормативный акт был принят Государственной думой 21 июня 2016. Одобрение Советом Федерации произошло 29 июня 2016 года.

Положение распространяется только на физических лиц, и только на просроченную задолженность перед банком или микрофинансовой организацией.

Нормативы нового законопроекта не распространяются на задолженности граждан по ЖКХ услугам.

Право на работу с неплательщиками получили только кредитные организации, чья деятельность по возвращению просроченной задолженности является основным направлением работы.

Какие правила должны соблюдать коллекторские агентства?

  1. Соблюдение условий «максимального количества информирования» в течение суток, недели и 1 календарного месяца.
  2. Запрет информирования в нерабочее время. По будням (с 22 до 8 часов), по выходным (с 20 до 9 утра).

  3. Коллектору запрещается встречаться с должником лично более одного раза в неделю, общаться по телефону – чаще 1 раза в течение 24 часов, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
  4. Запрещено причинять вред должнику (в любой форме), применять физическую силу, угрожать, оказывать психологическое давление на гражданина, наносить вред личному имуществу.

  5. Не допускается раскрытие информации о личности заемщика и о его проблемах третьим лицам через все способы информирования.
  6. Агент не имеет права скрывать информации о своей личности и сведениях об агентстве, чьи интересы он представляет.
  7. Для взыскания задолженности с заемщика не допускается привлечение одновременно более 1 сотрудника.

Отметим, что должник имеет право отказаться от общения с тем или иным представителем. В свою очередь коллекторы вправе попросить о дополнительных встречах либо перевести общение в иные формы, не предусмотренные рамками нового закона. Положения возможны при условиях заключения дополнительного соглашения с клиентом.

Если посмотреть какие права имеют коллекторы по новым законам на основании старого кредитного договора – никаких. Будьте внимательны при оформлении потребительских кредитов, дополнительные пункты уже присутствуют в правах и обязанностях сторон.

Зачем нужна справка о погашении кредита?

  • Если у вас есть кредитные отношения с банком (или не банковской организацией), вы обязаны соблюдать условия договора. Справка о погашении кредита является подтверждением того, что вы исполнили свои обязательства в полном объеме. Это своего рода гарантия, от случаев, когда через несколько лет по непонятным причинам, всплывают долги по оплаченным кредитам, детали.

Кто может осуществлять взыскание долгов?

  • Компании, которые включены в государственный реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
  • У фирмы должны быть активы на сумму более 10 000 000 рублей.
  • Страхование ответственности за причинение убытков на сумму не менее 10 миллионов руб.
  • Организация должна содержать сайт с открытым доступом через систему интернет.
  • Сотрудниками коллекторских агентств не могут быть граждане с открытой и непогашенной судимостью. А также граждане, имеющие заболевания препятствующие работе с людьми.

С 1 января 2017 года закон № ФЗ 230 вступил в полную силу. Но не стоит полагать, что права должников будут соблюдаться на 100%.

Во-первых, клиент кредитной организации, который не платит по счетам – по умолчанию не прав (поскольку нарушил договорные соглашения).

Во-вторых, новый законопроект не совершенен, коллекторы быстро найдут лазейки дабы работать в рамках закона. Примеры нарушений закона, новые схемы:

Это лишь небольшой список обращений, которые поступили в наш онлайн консультант.

Многие компании перешли на авто-информаторы, более того они стали информировать не только своих клиентов, но и посторонних лиц.

Коллеги по работе и руководители, близкие и дальние родственники, бывшие супруги, старые друзья. Но больше всего коллекторы любят давить на должника через его пожилых родителей или дедушек и бабушек.

4.002879078

Отзывы: Фз 230 закон о коллекторах с 1 января 2017 года новые положения (24)

Приносим свои извинения за неудобства! Форма комментирования пока на ремонте. Вы сможете оставить свой коментарий немножечко позже..

Источник: https://money-creditor.ru/news/kak-vernyt-dolg/zakon-o-kollektorah-s-1-yanvarya-2017.html

Закон о коллекторах с 1 января 2018 № 230

Закон о коллекторах с 1 января

Микрофинансовые организации имеют право передавать долги третьим лицам, в том числе коллекторским агентствам, в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса РФ.

После перехода прав по взысканию долга к коллекторам они обязаны использовать законные методы воздействия на должника с целью погашения им задолженности.

Права и обязанности коллекторов регулируются нормами Федерального Закона № 230-ФЗ от 1 января 2018 года, а их нарушение служит основанием для привлечения работников агентств к ответственности.

Права коллекторов в отношении должника

Первые коллекторы в РФ появились еще в 2000-х годах, но с современными взыскателями они имеют очень мало общего.

Ранее такая деятельность не регулировалась, поэтому многих из них использовали достаточно жесткие способы воздействия на неплательщика.

На сегодняшний день в задачи коллектора входит напоминание заемщику в корректной форме об имеющихся долговых обязательствах, информирование о реальном размере долга и ведение разъяснительных бесед при согласии собеседника.

Права коллекторов в отношении заёмщиков

Выполнять коллекторскую деятельность разрешается лицам, которые не имеют неснятую или непогашенную судимость. Использование разрешенных способов контактирования возможно только после того, как должник был уведомлен о смене кредитора. При этом разрешается:

  • встречаться лично для общения не чаще одного раза в неделю;
  • общаться с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в субботу, воскресенье и праздничные дни любым доступным способом.

При этом частота звонков не должна превышать двух раз в неделю (при этом не более одного раза в сутки и восьми раз в месяц).

Коллектор обязан представиться, сообщить наименование кредитора и предоставить контакты, по которым заемщик сможет в дальнейшем с ним связываться. Использование противоправных мер чревато для взыскателя привлечением к уголовной или административной ответственности.

Права коллекторов в отношении должника

Изменения в законе: запреты и ограничения

В предыдущей версии закона о коллекторах от 2016 года не был учтен ряд ограничений, которые позволили бы защитить права заемщиков.

Коллекторские агентства применяли различные способы влияния на должника и его окружение, среди которых наибольшее распространение получили бесконечные звонки, угрозы, шантаж и оскорбления.

Со вступлением в силу обновленной версии закона введены следующие ограничения:

  • не допускается использование методов морального давления на должника — угрожать ему или его родственникам и знакомым, предоставлять недостоверные сведения относительно размера долга или пени, шантажировать;
  • физические меры в отношении заемщика или его имущества остались вне закона;
  • запрещается передавать информацию третьим лицам без письменного согласия заемщика;
  • нельзя скрывать информацию (название агентства, кредитора, контактные данные), которая необходима должнику для обратной связи;
  • запрещается применять меры по взысканию задолженности с лиц, которые были объявлены банкротом по решению арбитражного суда, а также с тех, кто не имеет обоснованной возможности вернуть заемные средства (инвалидность, недееспособность по причине болезни, травмы).

Организации, осуществляющие коллекторскую деятельность, должны быть зарегистрированы в едином реестре ФССП и иметь общедоступный сайт, где указываются актуальные контактные данные.

Как заставить коллектора соблюдать закон

Как заставить коллектора соблюдать закон?

Если взыскатель позволяет себе использовать противоправные действия, не стоит игнорировать их. Необходимо обратиться в компетентные органы, однако перед этим следует собрать доказательства для подтверждения факта нарушений со стороны коллекторов:

  • записывать телефонные разговоры, в ходе которых были озвучены угрозы, осуществлялось психологическое давление, оскорбление, шантаж;
  • снимать на видео или привлекать свидетелей при личном общении;
  • сохранять сообщения;
  • фиксировать время, в которое совершались звонки от коллекторов или пересылались сообщения.

При использовании незаконных методов взаимодействия с должником коллектор или кредитор вынуждены будут компенсировать моральный ущерб или возместить убытки, которые непосредственно связаны с их действиями.

Опасаясь штрафов и дальнейшего лишения лицензии, большинство агентств стараются избегать превышения своих полномочий.

Поэтому во время общения стоит сразу предупредить коллектора о записи разговора и обращении в компетентные органы при нарушении ваших прав.

Обращение в Роскомнадзор

Что делать, если закон со стороны коллектора был нарушен?

Контроль за деятельностью коллекторских агентств осуществляется сразу несколькими ведомствами — ФССП, Прокуратурой и правоохранительными органами. Если у должника имеются доказательства нарушений законодательства со стороны взыскателя, он имеет право защитить себя путем обращения:

  • В правоохранительные органы. Для этого необходимо подать заявление, к которому будут прикреплены доказательства действий коллекторов. Если полиция не реагирует на обращение по каким-либо причинам, следует обращаться непосредственно в прокуратуру.
  • В ФССП. Служба осуществляет строгий контроль за деятельностью коллекторов, поэтому реагирует практически на любые обращения заемщиков. После рассмотрения заявки агентству грозит штраф, исключение из реестра и лишение лицензии.
  • В Роскомнадзор. Обращаться в организацию можно с целью привлечения к ответственности за нарушение прав о неразглашении информации третьим лицам, которое было совершено без согласия заемщика. Также Роскомнадзор рассматривает заявления лиц, с которыми общаются коллекторы по чужому долгу без их согласия.

Большинство коллекторских агентств понимают высокую вероятность внеплановых проверок в связи с большим количеством жалоб со стороны должников. Именно поэтому они избегают некорректного общения с заемщиком или использования противозаконных методов.

Защитить свои интересы и права заемщик сможет только в том случае, если будет знать актуальные законодательные нормы в отношении деятельности коллекторов. Основные требования не снимают полной ответственности с заемщиков, которые не погашают задолженность в течение длительного срока, однако помогут им остановить коллекторов при превышении ими собственных полномочий.

Нововедения 2019

В 2019 году коллекторы получили доступ к биометрическим данным заёмщиков, что значительно упростило процесс поиска неплательщика. Теперь в распоряжении коллекторских агентств базы фотографий клиентов банков и МФО, слепки их и т.д.

Источник: https://credits-on-line.ru/antikollektory/zakon-o-kollektorah/

Новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности с 1 января 2020 года- о чем он, официальный текст, когда вступит в силу, последние новости, права коллекторов

Закон о коллекторах с 1 января

Новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности призван упорядочить соответствующую сферу бизнеса, введя административную ответственность за превышение полномочий. До недавнего времени физические лица были лишены защиты государства от бесправных действий подобных организаций.

Официальный текст

Согласно ФЗ №353 «О потребительском займе» от 2013 года коллектором является представитель организации, основное занятие которой приобретение денежных требований, а затем взыскивание долга по ним с заемщика. Причем способы заставить людей выполнить взятые обязательства никак не регулировались государством.

В июне 2020 года был принят Госдумой, а затем одобрен Советом Федерации закон №230 «О защите законных интересов и прав физических лиц при осуществлении деятельности по возвращению просроченной задолженности», о чем он?

Новый правовой акт касается только просроченных займов физических лиц. Задолженности юридических лиц, а также долги по ЖКХ не учитываются.

Закон ограничивает действия коллекторских агентств и их представителей в отношении заемщика и регламентирует:

  • перечень лиц, имеющих право вести работу с должником по возврату средств;
  • методы воздействия на заемщика;
  • частоту контактов с физическим лицом, не выполнившим взятые обязательства;
  • любые контакты с родственниками должника.

Суть и содержание нового закона

По сути, новый закон призван защитить человека от бесправных действий взыскателей займа, а также внести определенный порядок в деятельность коллекторских бюро.

Теперь алгоритм действий кредитора по взысканию долга (с привлечением коллекторского агентства) начинается с уведомления об этом должника, но не позднее 1 месяца с начала просрочки по займу.

Новшества 2020

Все нововведения, отражающие существенные особенности нового правового акта, которые касаются действий коллекторов, рассмотрены в таблице ниже.

Взаимодействие с должником
Запрещается:Права коллекторов:
 1.   Скрывать ФИО представителя коллекторской компании и ее наименование (следует сообщать эту информацию каждый раз в начале взаимодействия с заемщиком). В письменных сообщениях, помимо этого обязательно указываются следующие сведения о кредиторе:   —   номер телефона (скрывать его запрещается при любых обстоятельствах);   —   ИНН;   —   ОГРН. 2.   Применять физическую силу. 3.   Угрожать расправой. 4.   Портить имущество должника, в том числе угрожать навредить его собственности. 5.   Оказывать психологическое давление на заемщика и его родственников. 6.   Любым способом унижать честь и достоинство должника, а также доносить до него неверную информацию относительно суммы долга, ответственности за неуплату и др. 1.   Личная встреча:   —   строго с 9.00 до 22.00 по рабочим дням;   —   с 9.00 до 20.00 по праздничным дням и выходным;   —   не более одного раза в неделю. 2.   Общение по телефону:   —   не чаще одного раза в сутки;   —   с 9.00 до 22.00 в рабочие дни (до 20 в праздники и выходные);   —   не чаще двух раз в неделю;   —   не более восьми раз в месяц. 3.   СМС, письма и другие текстовые и ые сообщения (с 20.00 до 22.00 в будни и до 20.00 в выходные):   —   не более двух раз в сутки;   —   четыре раза в неделю;   —   16 раз в месяц. 4.   Коллектор может заключить с должником специальное соглашение о взаимодействии, но второй вправе отозвать его в любой момент (уведомив кредитора по почте под расписку или через нотариуса).
Взаимодействие с родственниками или третьими лицами разрешается, если:
   —   на это есть согласие должника (письменное);   —   сами родственники не возражают;   —   у кредитора есть письменное подтверждение третьих лиц об их участии в подобных мероприятиях.
Отказ должника от взаимодействия возможен, если он произошел:
   —   не ранее 4 месяцев после начала просрочки основного долга;   —   не ранее 2 месяцев после вступления в силу судебного постановления о взыскании долга (при наличии заявления об отказе взаимодействия);   —   не ранее одного месяца после вступления в силу судебного решения о взыскании долга (если заявление о нежелании взаимодействовать с кредитором, еще не было составлено).Представителем должника может быть только адвокат (о наличии которого следует уведомить коллектора).Кредитор обязан разъяснить заемщику все правила оформления заявления об отказе сотрудничать.
Разглашение сведений
Передача кредитором кому-либо информации о займе или личных данных должника запрещена. Это требование включает в себя распространение сведений через:   —   интернет;   —   телефон;   —   надписи в доме пребывания или прописки заемщика;   —   сообщения по месту работы должника и др.
Коллекторы могут взаимодействовать с заемщиком, если он:
   —   недееспособен;   —   несовершеннолетний (кроме законно эмансипированных лиц);   —   инвалид 1 группы;   —   признан судом банкротом;   —   находится на лечении в больнице.
Запрещается:
   —   продажа долга кредитной организацией третьим лицам без согласия заемщика;   —   сокрытие телефонных номеров или электронных адресов при осуществлении работы (все контакты должны официально принадлежать коллекторскому агентству);   —   привлечение более одного агентства для работы с должником.

Кроме вышеперечисленных новшеств, Правительство РФ собирается создать специальный орган, регулирующий деятельность коллекторских компаний, а именно:

  • ведущий реестр подобных организаций;
  • осуществляющий мониторинг кредитного рынка;
  • контролирующий своих представителей;
  • своевременно реагирующий на нарушения в этой сфере бизнеса.

Кто может осуществлять коллекторскую деятельность

По принятому закону круг лиц и организаций, имеющих право взимать долги с заемщика, ограничен. Это может быть:

  • компания, непосредственно предоставившая заем;
  • банк, одобривший кредит;
  • организация, к которой перешло право взимания долга (со статусом банка или коллектора, включенного в госреестр).

Критерии отбора коллекторских агентств следующие:

  • основной вид деятельности — возвращением долгов по кредитам;
  • хорошая деловая репутация;
  • нахождение на учете в госреестре;
  • наличие страхового договора на сумму не менее 10 млн. рублей в год (на случай причинения убытков заемщику в процессе работы);
  • отсутствие у представителей организации судимости (за преступления против личности, экономические нарушения и др.);
  • наличие сайта в интернете, а также необходимого программного обеспечения и оборудования для работы с должником;
  • уставной капитал компании не менее 10 млн. рублей;
  • нахождение организации на учете в реестре операторов, которым разрешена обработка персональных данных.

Когда вступит в силу

Новый закон вступил в силу с 3 июля 2020 года (сразу после публикации). Его 21 статья начала действовать только с 1 января 2020 года. Она и включает в себя положения о деятельности коллекторских организаций.

Коллекторы сегодня

С момента публикации нового закона все предписания, указанные в нем, должны строго исполняться. До этого момента защиту заемщика регламентировал ФЗ «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Согласно его пунктам:

  • нельзя было привлекать более 1 коллектора для работы с заемщиком;
  • о передаче полномочий по взысканию кредита должник должен был быть уведомлен заранее;
  • запрещалось скрывать любые сведения о коллекторе или его представителе (ФИО, должность, контактные данные);
  • взаимодействие должно было осуществляться с 6.00 до 22. 00 (но не более 3 раз в день).

К сожалению, на практике деятельность коллекторских агентств никто не контролировал, и зачастую они выходили за рамки закона. Новый правовой акт призван изменить такое положение вещей.

Что грозит кредиторам

Наказание за невыполнение закона о коллекторской деятельности осуществляется в зависимости от статуса нарушителя административного права (ФЗ №231).

КредиторКоллекторское агентство
Представитель (физическое лицо)
от 5 до 50 тысяч рублей
Должностное лицо при исполнении
от 10 до 100 тысяч рублей или отстранение от работы до 12 месяцевот 20 до 200 тысяч рублей или отстранение от работы до 12 месяцев
Юридическое лицо
от 20 до 20 тысяч рублейот 50 до 500 тысяч рублей или приостановка деятельности организации на 3 месяца

Последние новости

После публикации нового закона можно услышать следующие прогнозы, сделанные экономическими экспертами, Ассоциацией российских банков и другими заинтересованными организациями:

  • рынок просроченных долгов по кредитам увеличит свой объем (в 2020 году он составил 1 триллион рублей);
  • появление огромного количества судебных тяжб из-за принципиального отказа некоторых граждан взаимодействовать с кредиторами (по прогнозам, количество вновь открытых судебных дел будет равняться 2 млн.);
  • негативное отражение нового порядка на должниках, которые добросовестно платят по кредитам (введение дополнительных санкций, повышение ставок на момент взятия займа и др.);
  • из-за решения споров с должниками в судебном порядке (в большинстве случаев) увеличится вероятность того, что ограничительные меры в виде ареста имущества или счетов коснутся большего количества заемщиков, чем в пошлом;
  • эффективность работы коллекторских бюро снизится на 50%.

Закон принят и начал действовать. Его эффективность и целесообразность покажет будущее. Но уже сейчас ясно, что большинство проблем кредитного рынка не решить без ограничения размера займов и процентов по ним. А существенных изменений в работу недобросовестных коллекторов закон может и не принести.

: Законопроект о деятельности коллекторских агентств принят в первом чтении ГД

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Источник: http://masterurist.ru/novyj-zakon-o-kollektorah-i-kollektorskoj-dejatelnosti/

    Что дает заемщику закон о коллекторах(230-ФЗ)?

    Закон о коллекторах с 1 января

    Наступление «эпохи кризиса» после недавнего кредитного бума вызвало массовые неплатежи граждан по кредитам и займам. Когда люди перестают платить, кредиторы могут обратиться к услугам коллекторов для взыскания долга. Ужасы от общения с коллекторами знакомы сегодня многим россиянам: об угрозах, избиениях и захвате имущества много раз сообщали СМИ.

    Кто такие коллекторы?

    Коллекторское агентство – независимая организация, которая по договору с кредитором возвращает ему просроченный долг за определенный процент. Это вполне законное занятие – право передать ваш долг на взыскание предусмотрено Гражданским Кодексом и оговаривается в кредитном договоре.

    Однако до недавнего времени в России не было закона, устанавливающего методы работы коллекторов, и их деятельность больше напоминала вымогательство. Необходимость законодательного регулирования в этой сфере стала вполне очевидна после появления массовых проблем с долгами.

    В 2016 г. был принят федеральный закон 230-ФЗ «О защите законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Закон вступил в силу с 01.01.2017 г.

    Главное в законе о коллекторах. Основные положения

    Федеральным законом 230 определен порядок контроля над работой коллекторских фирм, четко установлены их права и обязанности, прописаны все процедуры взаимодействия и ответственность за нарушения.

    Коллекторы подлежат государственной регистрации и контролю

    Кроме кредитора, с должником может общаться назначенный им представитель. Коллектор обязан быть официально зарегистрирован, иметь капитал больше 10 млн. рублей, а его владельцы, руководители и работники не должны иметь судимостей.

    Коллекторы, соответствующие требованиям, регистрируются в государственном реестре. Контроль над ними осуществляет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Многие коллекторы также являются членами НАПКА — профессионального объединения, со своей стороны контролирующего деятельность коллекторов.

    Допустимые действия коллекторов сильно ограничены

    Недопустимы насильственные действия и нанесение вреда здоровью. Нельзя угрожать должнику, его родственникам, применять психологический прессинг. Коллекторам запрещается портить, изымать или удерживать имущество.

    Коллекторы не должны размещать информацию о задоженноти в открытом доступе, в интернете, в подъездах домов. Нельзя разглашать информацию родственникам, сообщать на работу.

    Должник имеет возможность не общаться с коллектором

    Дети, находящиеся в больнице люди и инвалиды – освобождены от внимания коллекторов изначально. Остальные вправе полностью отказаться от контактов с коллектором, если с момента возникновения неплатежа прошло более 4 месяцев. Для этого нужно направить заявление кредитору или самому коллектору.

    После получения такого заявления коллектор более не вправе каким-либо образом контактировать с должником. Для кредитора остается в этом случае единственная возможность – обращение в суд для возбуждения исполнительного производства.

    Процедуры взаимоотношения с должником четко регламентированы

    Коллектору запрещается каким-либо образом обманывать должника. При любом контакте сотрудник коллекторского агентства обязан представиться и указать название организации. Нельзя выдавать себя за государственного служащего, использовать форменную одежду.

    Чтобы оградить должника от излишней навязчивости, регламентирована частота и количество контактов с коллектором. Так, разрешено звонить не чаще одного раза в день дважды в неделю, а лично встречаться можно не чаще 1 раза в неделю.

    Коллектор несет ответственность за нанесенный вред, вплоть до уголовной

    За незаконные действия коллекторов предусмотрены административные штрафы на организацию и ее руководителей. Размер штрафов может достигать 2 млн. рублей, деятельность коллектора может быть приостановлена, а его руководители или работники могут быть дисквалифицированы.

    Если коллектором нанесен ущерб имуществу, он должен возместить его полностью. В случае же причинения ущерба здоровью, или использования незаконных методов взыскания (угрозы, шантаж или похищение) – ответственность будет уже по соответствующей уголовной статье.

    Как защищает заемщика закон о коллекторах

    Принятие нового закона значительно облегчает жизнь должника.

    Главным способом воздействия со стороны коллектора является психологическое влияние: навязчивые звонки и встречи, разглашение информации среди соседей и коллег. Теперь этому поставлен заслон.

    Государственная регистрация и введение обязательных требований к коллекторам позволяет отсеять мошенников и бандитов – коллектора теперь можно легко проверить по реестру.

    Законом о коллекторах теперь защищены также клиенты микрофинансовых организаций. Взимание долгов перед МФО было сильнее всего криминализировано, а ранее существовавшие нормы не распространялись на микрозаймы.

    Минусы федерального закона 230 о коллекторах

    Однако применение нового закона на практике вызывает вопросы. Наложенные на коллекторов ограничения способны свести на нет эффективность их работы, поэтому целесообразность досудебного взыскания долга для кредитора становится сомнительной.

    Затруднения в законной деятельности коллекторов могут, наоборот, подтолкнуть их к применению новых, не предусмотренных законом схем. Кредиторы чаще станут привлекать судебных приставов, имеющих право на арест и реализацию имущества, а «серые» коллекторы могут помочь недобросовестным приставам в поиске имущества должника.

    Практическое применение закона о коллекторах

    Если ваш долг передан коллектору, кредитор обязан уведомить вас об этом. При первом же контакте нужно попросить документы, на основании которых осуществляется взыскание. Проверьте коллектора по реестру на сайте ФССП, оцените законность его требований и размер долга.

    Не стоит сразу отказываться от общения. задача – найти возможности для погашения и договориться о реструктуризации, что и при участии коллектора вполне возможно. Но отслеживайте все действия коллектора, по возможности записывайте все разговоры с ним.

    Но когда общение становиться слишком навязчивым – направляйте заявление об отказе от взаимодействия. Если звонки продолжаются и после этого, следует обратиться с жалобами в ФССП, НАПКА и Роспотребнадзор, а в случае угроз – привлекайте свидетелей и обращайтесь в правоохранительные органы.

    Источник: https://mobile-testing.ru/zakon_o_kollektorah_230fz/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.