Закон о рефинансировании ипотечного кредита 2020

Содержание

Приказ Президента О Рефинансировании Ипотеки В 2020 Году

Закон о рефинансировании ипотечного кредита 2020

К сожалению, семьи с 2 и более детьми, в которых малыши родились до 1 января 2020 года уже не могут претендовать на льготное субсидирование и даже на рефинансирование ставки, что вызывает у них возмущение, но они по прежнему могут воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита.

30 декабря 2020 года правительство разработало постановление «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

  1. покупка готовой квартиры или дома у юрлица до договору купли-продажи (продавцами не могут выступать инвестфонды и управляющие компании).
  2. оформление переуступки права требования по ДДУ;
  3. покупка строящегося жилья (сделка должна быть оформлена по договору долевого участия в соответствии с требованиями 214-ФЗ);

N 961 от 20 апреля 2015 г. N 373 реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации 7 декабря 2015 г., 24 ноября 2020 г., 10 февраля, 11 августа 2020 г. 4. Возмещение в рамках программы осуществляется в пределах денежных средств, предусмотренных на реализацию программы.

Указ президента о рефинансировании процентной ставки по ипотеке

Однако если семья получила субсидию в связи с рождением второго ребенка, но в течении действия льготы рождается третий ребенок, то субсидирование для семьи продлевается еще на 5 лет после завершения срока действия первой субсидии (то есть в общей сложности для таких семей субсидирование будет осуществляться на 8 лет), при этом важна дата рождения третьего малыша — не позднее 31 декабря 2022 года.

Также речь идет о совершенствовании институтов градостроительного зонирования и системы саморегулирования в строительстве, о регулировании условий выкупа арендаторами земельных участков, об обеспечении доступа инвесторов к градостроительной информации, о применении единых государственных сметных нормативов, об исключении полных расчетов государственных и муниципальных заказчиков с подрядчиками до ввода объекта.

Рефинансирование ипотеки

Причиной возможности снижения стал и рост спроса на ипотеку со стороны граждан. В России ипотечный займ остается одним из наиболее распространенных и приемлемых вариантов приобретения собственного жилья для подавляющей массы граждан.

Государство в стремлении расширить строительный рынок и ввод в эксплуатацию нового жилья, в том числе учитывает, что значительное число квадратных метров строящегося жилья приобретается в ипотеку.

Снижение ставок подхлестнет потребительский спрос в этом секторе экономики.

Посткризисный 2020 год ознаменовался снижением банковских ставок. К лету ставка опустилась до 10%, обновив минимум. Более того, к концу года руководители крупнейших банковских корпораций прогнозируют лучшие предложения на ипотечном рынке за последнее время на уровне уже 9% годовых.

Рекомендуем прочесть:  Конституция рф соблюдение норм права примеры

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году — условия и калькулятор

Современные клиенты получают возможность не только перенести ипотеку, но и получить средства для погашения действующих кредитов и деньги на личные потребности. Таким образом, условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке подразумевают под собой получение денег на:

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке если ипотека взята в Сбербанке также часто интересует действующих клиентов крупнейшей банковской организации. Так как выкуп действующих займов под более выгодный процент предназначается преимущественно для привлечения новых клиентов из сторонних банков, здесь можно выделить несколько важных аспектов:

Ипотека под 6 % при рождении 2 и 3 ребенка в 2020 году

Вся эта программа чистый — брех перед выборами. А когда вникнешь в нее, то получается, что почти никому ничего не обломится.

Опять только на детей, родившихся в 2020 году, и опять только на первичное жилье. Правильно — это направлено на поддержку банков и новостроек, которые не продаются, потому что строили кое-как.

Вторичное жилье надежнее, а на него льгот нет. Очередная брехня президента.

Здравствуйте, скажите, а почему так — почему при рождении второго или третьего ребенка, но ТОЛЬКО НА ЖИЛЬЕ НА ПЕРВИЧНОМ РЫНКЕ? Т.е., получается, идет поддержка застройщиков, а не семей! У нас в январе родится 3 ребенок, 11.12.17 г. оформили ипотеку на вторичку. Получается, нам это не положено? Вот тебе и поддержка — только поддержка кого, семей или застройщиков? Эх, Россия…

Ипотека в 2020 года по указу Путина — новый закон

Радостное известие о Постановлении Правительства РФ, Указе Владимира Владимировича Путина о том, что семьи с детьми смогут с 2020 года брать ипотеку под 6%, часто неправильно трактуется.

Важно развеять мифы и четко определить направление субсидированной ипотеки, ведь не всегда хочется читать скучный текст постановлений, указов и приказов.

Основные вопросы, на которые нужно получить ясный, точный ответ – какие цели преследует программа, на какую категорию населения рассчитана, срок действия 6% ставки, какие банки работают с АИЖК, какое жилье можно приобрести и за какую стоимость, по какой ставке погашать кредит, после окончания льготного периода.

Готовясь к очередному своему переизбранию, действующий российский президент в конце 2020 года озвучил несколько новых мер, которые действительно будут полезны для многих семей и понравятся избирателям. В частности, именно первому лицу было доверено объявить о правительственных наработках по повышению рождаемости в стране.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке — условия и процентные ставки

  1. Обязательно наличие хорошей кредитной истории. Допускается максимальный срок просроченного платежа 1 месяц за последние 180 дней. Должники не смогут стать клиентами Россельхозбанка.
  2. Ипотека, предлагаемая для переоформления, не должна участвовать ранее в реструктуризации или пролонгации.

  3. Срок, на который заключался подлежащий рефинансированию договор, не должен превышать 7 лет.
  4. От даты заключения договора по ипотеке до предполагаемой даты его рефинансирования должно пройти не менее полугода, если нет долгов, и не менее года при их наличии.

    Остаток времени действия открытого ипотечного кредита не может быть меньше 2-х лет.

  • Недвижимость в многоэтажном доме, если она расположена в Москве, оценивается Россельхозбанком в 20000000 рублей.
  • Для Московской области она снижается в два раза и составляет 10000000 рублей.
  • При нахождении аналогичного недвижимого имущества в Санкт-Петербурге банк готов предоставить максимальную сумму в 15000000 рублей.

Рекомендуем прочесть:  Вычет стандартный

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Выступить заемщиком может не каждый. Человек, приобретающий займ под залог имущества, должен работать на последнем месте 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж более 1 года. Данное условие не распространяется на людей, получающих зарплату в самом банке. Минимальный возраст кредитозаемщика – 21 год, максимальный – 75 лет.

  1. Сумма должна составлять от 1 до 7 млн. рублей.
  2. Во время подачи заявки действующий займ должен быть сроком от 6 месяцев.
  3. Новый срок кредита может составлять минимум 1 год и максимум 30 лет.
  4. Одним из главных условий является своевременное погашение кредита без просрочек (допустим 1 просроченный платеж до 30 дней).
  5. Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости имущества.
  6. Одному заемщику можно рефинансировать только одну ипотеку.
  7. Залогом может являться участок с недвижимостью, дом, квартира, комната или часть какого-либо помещения.
  8. Необходимо застраховать жизнь и здоровье.

Процедура Рефинансирования ипотеки в Сбербанке

  • возраст клиента должен быть в диапазоне от 21 до 75 лет на момент внесения последнего платежа;
  • трудовой стаж должен составлять не менее полугода на последнем месте работы, а совокупный – не менее 1 года за последние 5 лет;
  • при наличии созаемщиков – в обязательном порядке привлекаемые физические лица должны быть действующими партнерами по рефинансируемому займу;
  • наличие гражданства РФ.

Характерная особенность ипотечного займа – его долгосрочность. В отличие от потребительского кредитования, денежные средства на приобретение жилья выдаются на десятки лет, и за этот период может произойти множество различных событий, которые негативно отразятся на платежеспособности заемщика.

Указ президента о снижении процентной ставки по ипотеке в 2020 году

Как мы говорили, суть в том, что государство берёт на себя оплату части процентов по ипотечному кредиту для семей, в который появился второй или третий ребёнок. Однако нужно понимать, что программа временная, и в течение всех 20-30 лет кредитования казна не будет субсидировать вам процент. Однако, в любом случае остаются определённые нюансы.

«Ставки на уровне 8−9% это реалистичный сценарий, который может быть реализован к концу 2020 года в случае, если мы не увидим сильных потрясений в экономике», — сообщил Деев.

Министр экономического развития Максим Орешкин заявил, что ставки по ипотеке в 2020 году могут опуститься до 8−9%. По его словам, они уже сегодня достигают отметок в 10% и поэтому к следующему году смогут снизиться.

Сделать ставки ниже удастся за счет низкой инфляции, которую Центробанк удерживает на уровне 4%.

Ипотека 6% годовых в 2020 году

Семейство, которое ранее взяло ипотечную ссуду могут претендовать на рефинансирование ипотеки 6 процентов в 2020. В ситуации, когда молодая семья обзавелась вторым или третьим чадом в промежуток действия госпрограммы, она имеет основания переоформить свои обязательства займа, взятого ранее.

В то же время важной оговоркой является срок пониженных ставок. Обратите внимание, что в условиях рефинансирования государство восполняет разницу ставок только на часть срока, а не на весь период. Даже если у вас будет зарегистрирован займ на 15-20 лет, то получите вы ссудирование по ставке на указанные в постановлении года.

Источник: https://russianjurist.ru/nasledstvo/prikaz-prezidenta-o-refinansirovanii-ipoteki-v-2019-godu

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов для семей с двумя детьми в 2020 году?

Закон о рефинансировании ипотечного кредита 2020
Читайте по теме: Как рефинансировать кредиты других банков в банке Зенит?

Изначально предполагалось, что льготный процент будет действовать в течение ограниченного периода времени. Однако, в 2019 году этот пункт претерпел изменения и в 2020 году льгота будет предоставляться на новых условиях.

В нашей статье расскажем, как получить ипотеку на льготных условиях и какие нововведения коснутся заемщиков в 2020 году.

Что такое ипотека под 6 процентов годовых

Это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми (а заодно и на поддержку первичного сектора недвижимости). Суть ее заключается в том, что семья, в которой родился второй, третий (четвертый и т.д.) ребенок, может рефинансировать свой ипотечный займ, снизив по нему процентную ставку до 6% в год (при соблюдении ряда условий).

Документы подаются в тот банк, который выдал ипотечный кредит. Чтобы банк не отказал, необходимо, чтобы был выполнен одновременно ряд условий:

  • ипотечный займ должен быть выдан не ранее 1 января 2018 года (для жителей Дальнего Востока – не ранее 1 января 2019 года) и не позднее 31 декабря 2022 года (если второй и последующие дети родились в период с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г., то допускается оформить ипотеку по 1 марта 2023 г. включительно);
  • на кредитные средства приобретено жилье (квартира или дом с участком) у юридического лица, то есть, на первичном рынке;
  • основанием приобретения жилья выступает договор купли-продажи или долевого участия;
  • сумма первоначального взноса составила не меньше 20%;
  • у заемщика есть гражданство РФ;
  • сумма кредита – до 6 миллионов рублей по всей России и до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
  • заемщик обязан заключить договор личного страхования и застраховать приобретенную в кредит недвижимость.

Если кредит был выдан с целью рефинансирования ипотеки, то его можно рефинансировать под 6% независимо от даты, когда он был получен заемщиком.

Для Дальнего Востока действуют немного другие правила:

  • можно купить жилье не только у юридического, но и у физического лица, если оно относится к категории жилых и расположено в сельской местности;
  • второй или последующий ребенок должен быть рожден с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года;
  • ставка составляет не 6%, а 5% годовых.

Ипотека под 6 процентов в 2020 году может быть оформлена как матерью, так и отцом второго или последующего ребенка.

Если вы обращаетесь за рефинансированием ранее рефинансированного ипотечного займа, то речь должна идти о размерах займа, не превышающего 80% от изначальной стоимости недвижимости.

То есть, если вы изначально взяли 1 миллион рублей и не заплатили первоначальный взнос, но через несколько лет рефинансировали его, взяв в другом банке уже 800 000 тысяч рублей (или меньше – но не больше), то вы попадаете под условия Программы.

Новые условия льготной ипотеки для семей с двумя детьми

  1. Изменились сроки действия льготных 6%

Главным нововведением, которое порадовало заемщиков, стало то, что теперь снижение процентной ставки действует в течение всего периода действия пользования ипотечным кредитом, а не в течение определённого времени после рождения ребенка, давшего право на участие в программе (как это было ранее).

  1. К участию в программе допускаются не только первичные кредиты

Теперь можно подать заявку на рефинансирование даже той ипотеки, по которой уже менялись условия – то есть, проводилось рефинансирование. Но при этом должна оставаться неизменной цель кредита – на приобретение жилья у юридического лица.

  1. Можно оформить, даже если кредит был взят на вторичное жилье

Но это правило распространяется только на регион Дальнего Востока.

  1. Размер ставки снижен до 5%

Опять же – для Дальнего Востока. Для других регионов снижение ставки ниже 6% пока не планируется.

  1. Вырос максимальный размер кредита

Изначально он составлял 3 миллиона рублей для всей России и 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Теперь же цифры выросли до 6 и 12 миллионов соответственно.

Как взять льготный ипотечный кредит

Программа субсидирования предусматривает возмещение недополученных средств кредитными организациями – то есть, они снижают ставку, а затем обращаются в Министерство финансов для получения разницы из государственного бюджета. Поэтому обращаться за льготным ипотечным кредитом нужно в тот банк, в котором у вас оформлена ипотека.

Однако, стоит понимать, что именно банк принимает решение относительно того, будет ли он рефинансировать ипотеку конкретного заемщика или нет – даже если тот полностью подходит под требования программы. Чтобы увеличить шансы на успех, необходимо собрать как можно более полный пакет документов:

  • паспорт заемщика и созаемщика,
  • кредитный договор,
  • свидетельства о рождении всех детей,
  • справку с места работы о размерах доходов.

Эти документы прикладываются к заявлению на рефинансирование.

Можно ли использовать материнский капитал

Согласно последней версии Постановления, актуальной на настоящий момент (с изменениями от апреля 2019 года), ипотека может быть оформлена с материнским капиталом. Согласно п.10, подпункту «в», заемщик должен внести не менее 20% от стоимости недвижимости из собственного кармана либо из средств федерального бюджета, к которым относится и материнский капитал.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов которую взял до начала программы

Многих заемщиков огорчает тот факт, что семейная ипотека под 6% доступна только тем семьям, которые оформили кредит не ранее 1 января 2018 года (а на Дальнем Востоке – 1 января 2019 года). Как обойти этот пункт?

В Постановлении есть один интересный момент – п.1 подпункт «а». В его третьем абзаце сказано, что к участию в программе допускаются не только те заемщики, которые оформили ипотеку с 2018 по 2022 год, но и те, кто взял кредит на погашение ранее оформленного ипотечного кредита – и тогда дата его выдачи становится совершенно не важна. Главное – чтобы цель кредита оставалась неизменной.

Либо, чтобы сделать свою ипотеку «пригодной» для участия в программе, необходимо заключить по ней дополнительное соглашение в период с 1 августа 2018 по 30 декабря 2022 года.

Какие банки дают ипотечный кредит под 6 процентов

К участию в программе допускаются не все банки. Их актуальный перечень утверждает Министерство финансов РФ.

Какие банки дают ипотеку под 6% в 2020 году? Министр А.Г. Силуанов утвердил перечень из 47 кредитных организаций.

При этом у каждого банка свой лимит, которым он может воспользоваться (государство выделит ему средства на субсидирование именно в таком размере, и не больше). Всего на 47 банков приходится сумма в 600 миллионов рублей.

По убыванию доступного для них лимита банка расположены в следующем порядке:

№ п/пНаименование организацииЛимит средств, направляемых на выдачу (приобретение) кредитов (займов), млн. руб.
1Публичное акционерное общество “Сбербанк России”171205
2Банк ВТБ (публичное акционерное общество)106726
3Акционерный коммерческий банк “Абсолют Банк” (публичное акционерное общество)46586
4Акционерный коммерческий банк “РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ” (публичное акционерное общество)22840
5Газпромбанк (Акционерное общество)22006
6Акционерное общество “Российский Сельскохозяйственный банк”20145
7Публичное акционерное общество “Промсвязьбанк”14835
8Публичное акционерное общество Банк “Финансовая Корпорация Открытие”14578
9МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК (публичное акционерное общество)13261
10Акционерное общество “Райффайзенбанк”12807
11Публичное акционерное общество Банк “Возрождение”12135
12Акционерное общество “Акционерный Банк “РОССИЯ”9285
13Публичное акционерное общество “Совкомбанк”8538
14Акционерное общество “Коммерческий банк ДельтаКредит”8062
15Публичное акционерное общество “ТРАНСКАПИТАЛБАНК”7628
16Акционерный коммерческий банк “АК БАРС” (публичное акционерное общество)6980
17Акционерный коммерческий банк “ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК” (публичное акционерное общество)5136
18Публичное акционерное общество “Западно-Сибирский коммерческий банк”4937
19Публичное акционерное общество “БАНК УРАЛСИБ”4717
20Публичное акционерное общество коммерческий банк “Центр-инвест”4669
21Акционерное общество “ЮниКредит Банк”4269
22Акционерное общество “КОШЕЛЕВ-БАНК”3202
23АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК” (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)3202
24Акционерное общество Банк конверсии “Снежинский”3202
25Коммерческий банк “Кубань Кредит” общество с ограниченной ответственностью3202
26Прио-Внешторгбанк (публичное акционерное общество)3202
27РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество)3202
28Акционерное общество Банк “Северный морской путь”3202
29АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “АКТИВ БАНК” (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)3202
30АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА “ТАТСОЦБАНК”3202
31Акционерный коммерческий банк “РосЕвроБанк” (акционерное общество)3148
32Оренбургский ипотечный коммерческий банк “Русь” (Общество с ограниченной ответственностью)3148
33Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество)3148
34Общество с ограниченной ответственностью Банк “Аверс”3148
35Публичное акционерное общество “Курский промышленный банк”3148
36ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “БАНК “САНКТ-ПЕТЕРБУРГ”3148
37ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ”3095
38Публичное акционерное общество “Дальневосточный банк”3095
39Акционерное общество “Сургутнефтегазбанк”3095
40Публичное акционерное общество коммерческий банк “Уральский финансовый дом”3095
41Публичное акционерное общество “СЕВЕРГАЗБАНК”3095
42Публичное Акционерное Общество “БИНБАНК”3095
43Публичное акционерное общество “Московский Индустриальный банк”3095
44Акционерный коммерческий банк “Энергобанк” (публичное акционерное общество)2988
45Публичное акционерное общество Банк “Кузнецкий”2988
46Акционерное общество “Всероссийский банк развития регионов”2988
47Акционерное общество “Агентство ипотечного жилищного кредитования”320
ИТОГО:600000

Таким образом, в первую очередь на участие в программе могут рассчитывать получатели ипотеки в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках.

Калькулятор семейной ипотеки

Одно из нововведений, которые будут действовать в 2020 году, является то, что теперь льготная ипотека стала бессрочной – 6% годовых будут действовать в течение всего срока кредитования. Теперь стало гораздо проще рассчитать свою итоговую выгоду при переходе с текущей ставки на льготную.

Помочь произвести расчет ипотеки с максимальной точностью поможет наш онлайн калькулятор ipotechnyi-kalkuliator.ru или калькулятор рефинансирования, который расположен ниже.

Просто введите сроки кредитования, сумму кредита, оставшуюся к погашению, и текущую ставку, чтобы посмотреть, какой будет реальная экономия в случае, если вы примете участие в программе.

И, тогда станет понятно, стоит ли затевать всю эту бумажную волокиту.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/ipoteka/251-refinansirovanie-ipoteki-pod-6-procentov-v-2020-godu.html

Стоит ли рефинансировать ипотеку в 2020-м после снижения ставки ЦБ

Закон о рефинансировании ипотечного кредита 2020

Спросили у экспертов, в каких случаях будет выгодно рефинансировать текущую ипотеку по новым ставкам

fizkes/shutterstock

Центральный банк России снизил в июле ключевую ставку до 4,25%. Из-за того что уровень ключевой ставки напрямую влияет на розничное банковское кредитование, ставки по ипотеке через несколько недель снизятся во всех банках.

В этой связи логично задуматься о рефинансировании действующих ипотечных кредитов.

Когда выгодно рефинансировать ипотеку

Благодаря рефинансированию выгоду от текущего снижения ставок по ипотеке могут получить не только новые заемщики, но и граждане, оформившие ипотечные кредиты ранее. Рефинансирование кредита — это фактически оформление нового ипотечного кредита.

Использовать этот инструмент имеет смысл тогда, когда будущая экономия от снижения ставки превышает затраты на рефинансирование.

Как правило, это условие соблюдается в случае, если разница между ставкой рефинансирования и действующей ставкой ипотечного кредита составляет около 1–2 процентных пунктов, рассказали в «Дом.РФ».

«О рефинансировании стоит подумать в случае, если новая ставка будет меньше хотя бы на 1% или когда кредит оформлен на длительный срок и выплаты по нему планируются еще не менее года, в противном случае затраты на переоформление могут нивелировать экономию от пониженной ставки», — уточнил руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антона Красильникова.

Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»:

— Важно сравнить не только саму ставку и оставшийся срок выплат, а именно остаток по кредиту и сумму переплаты банку по процентам. Допустим, у клиента (покупал за 2,4 млн руб. однушку в Подмосковье в 2016 году) ставка 11,2% и остаток по кредиту 345,5 тыс. руб., ежемесячный платеж 8076 руб.

Кажется заманчивым взять новый небольшой кредит под 7,5%, например на пять лет. Однако в этом случае платеж практически не уменьшится — он составит 7917 руб., а расходы на рефинансирование превысят выгоду (это новое страхование объекта, оценка залога, нотариат).

Гораздо правильнее будет накопить и погасить такой остаток досрочно.

Если остаток по кредиту 2 млн руб. и более, а предлагаемая новым банком ставка ниже текущей на 2 п.п. или больше, — в этом случае есть смысл задуматься о рефинансировании. Тогда можно сэкономить от 40 тыс. руб. в год на выплате процентов.

Рефинансирование — хороший вариант также в случаях, когда хочется объединить несколько кредитов от разных банков в один для удобства оплаты, когда нужно сменить валюту кредита или когда увеличились расходы семьи и хочется снизить ежемесячный платеж, избегая реструктуризации.

Затраты на рефинансирование

При рефинансировании ипотеки стоит учесть затраты на оценку недвижимости и страхование.

Также нужно изучить условия страхового договора: иногда его можно переоформить на другой кредит, иногда нужно расторгать, платить штраф и заключать новый.

Если кредитов несколько, стоит подсчитать размер переплаты по каждому и выяснить, насколько выгодно будет рефинансирование, рассказали в Райффайзенбанке

Для рефинансирования ипотеки необходим стандартный пакет документов: анкета, паспорт, подтверждение семейного положения, справка о доходах, а также документы по кредиту, который хотите рефинансировать.

Полезные статьи

По оценке Аналитического центра «Дом.РФ», текущий ипотечный портфель в России сформирован по ставке 10–11%, при этом ставки рефинансирования в настоящий момент на 2–3 п.п. ниже этого уровня. Так, согласно данным еженедельного мониторинга «Дом.

РФ», средневзвешенная ставка рефинансирования топ-15 ипотечных банков страны по состоянию на 24 июля 2020 года составила 8,19% годовых. «При этом количество самих рефинансированных кредитов невелико: в общем объеме сделок за 2019–2020 год (а именно в эти годы ставки по ипотеке стали рекордно низкими) доля рефинансирования среди физлиц составила чуть менее 1%.

В Старой Москве было рефинансировано порядка 490 кредитов», — добавила Ирина Доброхотова из «Бест-Новостроя».

Текущие ставки по ипотеке — самые низкие за всю историю российского ипотечного рынка. Основной вклад в снижение рыночных ипотечных ставок внесла мягкая денежно-кредитная политика Банка России.

Начиная с июня 2019 года он снизил ключевую ставку в общей сложности на 3,5 п.п. — до рекордного минимума в 4,25%.

Ввиду этого текущий момент является оптимальным как для оформления новой ипотеки, так и для рефинансирования старой.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5f1fefff9a7947aebf2adcfc

Рефинансирование ипотеки в 2020 году. Полный гайд

Закон о рефинансировании ипотечного кредита 2020

Рефинансирование — это инструмент привлечения клиентов для банков и возможность перезаключить договор и сэкономить для заемщиков. Разбираемся во всех тонкостях рефинансирования ипотеки и отвечаем на самые популярные вопросы, которые возникают при ее оформлении.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование (его часто называют перекредитованием) — это банковская услуга, которая позволяет погасить текущий кредит за счет получения нового кредита. Срок кредита при рефинансировании такой же, как при обычной ипотеке — от 1 до 30 лет.

Рефинансировать можно практически все основные виды кредитов (за исключением микрокредитов в МФО):

  • потребительские;
  • автокредиты;
  • кредитные/дебетовые карты с разрешенным овердрафтом;
  • ипотеку.

Рефинансирование ипотеки можно провести в своем банке, либо с переходом в другой. Последний вариант более востребован. Банки не хотят терять деньги, снижая собственную ставку, поэтому редко соглашаются на рефинансирование своих кредитов.

Если желания переходить в другой банк нет, сначала лучше подать заявление с просьбой о снижении процентной ставки по ипотеке в «свою» организацию — это более легкая в оформлении услуга, которая дает тот же эффект, что и рефинансирование. Ответ на прошение должен поступить в пределах 30 дней.

Что дает рефинансирование ипотеки?

  • Экономия на переплате. Оформляя рефинансирование, заемщик снижает процентную ставку по кредиту — а значит, сокращает переплату банку.
  • Изменение сроков кредитования и размера платежа.

    Рефинансирование предполагает заключение нового кредитного договора, в котором можно оговорить новые условия — увеличить или сократить срок ипотеки, ежемесячный платеж. Это дополнительный способ досрочно закрыть ипотеку и снизить финансовую нагрузку.

  • Объединение нескольких кредитов в один.

    Вместе с ипотекой можно рефинансировать и объединить другие кредиты (автокредит, потребкредит, карты) — такую услугу предлагают многие банки. Тогда вместо нескольких отдельных платежей будет один общий с демократичной ставкой.

Как посчитать экономию от рефинансирования?

Выгоду от рефинансирования ипотеки можно посчитать через онлайн-калькулятор. Для этого нужно сделать следующее:

  • Узнать остаток задолженности на месяц оформления услуги. Он отражается в графике платежей — в кредитом договоре (если не было досрочного погашения ипотеки) или в банковском приложении.
  • Рассчитать кредит по текущей ставке и выписать сумму переплаты по процентам. Срок нужно указать тот, который планируется при рефинансировании.
  • Повторить расчет с тем же сроком, но по ставке рефинансирования. Разница в переплате по процентам и будет экономией.

Пример. В январе 2018 года семья Петровых оформила ипотеку суммой 5 млн руб. на 15 лет под 10,5% годовых. Спустя 2 года Петровы захотели рефинансировать свой кредит на оставшиеся 13 лет под 7,9%.

Задолженность Петровых по ипотеке на январь 2020 года составила 4,7 млн руб.

Узнаем экономию от рефинансирования, дважды рассчитав кредит (по старой ставке и ставке рефинансирования) и определив разницу в переплате:

Сначала рассчитаем ипотеку на 13 лет по старой ставке 10,5% годовых Потом рассчитываем кредит на те же 13 лет, но с учетом рефинансирования под 7,9%
Теперь осталось только сравнить переплату в обоих случаях и посчитать, сколько в итоге удалось сэкономить при рефинансировании:

Рефинансировав ипотеку через 2 года после оформления, Петровы сэкономили на переплате банку 3 928 282 — 2 829 917 = 1 098 365 руб. за счет снижения ставки. Сумма ежемесячного платежа сократилась на 55 270 — 48 229 = 7 041 руб.

Когда лучше рефинансировать кредит?

Если говорить об экономии, то рефинансирование актуально на ранних сроках ипотеки. Когда кредит оформлен давно и основной долг уже выплачен на 50% и больше, выгода от перекредитования существенно снижается.

Если разница между ставкой по текущему кредиту и ставками рефинансирования в банках достигает 1,5-2% и больше — самое время подумать о перекредитовании.

Идеальное время для оформления рефинансирования — когда в стране снижаются ипотечные ставки. Чтобы не упустить этот момент, нужно следить за ситуацией на рынке через информационные и аналитические ресурсы — например, читать наш новостной раздел и telegram-канал.

При выборе момента на рефинансирования не помешает мониторинг прогнозов по ключевой ставке ЦБ. При снижении этого показателя ипотека в стране тоже дешевеет.

Как выбрать банк для рефинансирования?

Важное условие при выборе банка — это поиск программы с выгодной ставкой рефинансирования. Чем она ниже текущей ставки по кредиту, тем больше получится сэкономить — а это одна из главных причин перекредитования.

В 2020 году банки предлагают следующие ставки рефинансирования*:

* Информация актуальна на 02.09.2020 г.

Программы рефинансирования могут меняться в зависимости от ситуации на ипотечном рынке, появляться и пропадать в тех или иных банках — не только в крупных. Отслеживать их можно на специальных ресурсах.

Выбирая банк для рефинансирования, не лишним будет обратить внимание на качество и удобство обслуживания — есть ли приложение для оплаты кредита, работают ли рядом с домом банкоматы. От этого зависит комфорт при оплате кредита, ведь он оформляется на долгий срок.

Как рефинансировать ипотеку?

Процедура рефинансирования в текущем банке и с переходом в новый примерно одинаковая. В первом случае она чуть проще за счет меньшей бумажной волокиты. При переходе в другой банк нужно предварительно уведомить об этом текущего кредитора и уточнить, можно ли будет погасить таким образом ссуду досрочно.

Рефинансирование оформляется пошагово за четыре этапа:

  • Подача предварительной заявки. Ее можно оформить в отделении или онлайн, ответ обычно приходит за 2-5 дней. Одобренная заявка действует 2-3 месяца, в течение которых фиксируется ставка.
  • Сбор пакета документов. В него входят бумаги на заемщика/созаемщиков/поручителей, по рефинансируемому кредиту, залоговой недвижимости.
  • Получение денег на погашение старой ипотеки. Для этого оформляется новый кредитный договор — либо в том же, либо в другом банке.
  • Переоформление ипотеки. На этом этапе заемщик закрывает старую ипотеку и заключает новый договор залога квартиры.

В двух словах рефинансирование проходит так — заемщик выбирает другой банк (или программу в «своем» банке), получает новый кредит и этими деньгами погашает свой текущий долг. Дальше останется только выплачивать рефинансированный кредит на новых условиях.

Сколько времени занимает рефинансирование?

В среднем на рефинансирование ипотеки в другом банке уходит 1-2 месяца. Без перехода к новому кредитору можно управиться за 1 месяц и меньше.

До 5 дней банк может рассматривать заявку, затем следует продолжительный период сбора документов — это может занять 7-14 дней в зависимости от того, какие дополнительные бумаги будут запрошены. Еще 2-3 дня понадобится для получения кредита на рефинансирование и оплату старой ипотеки. До 10 дней уйдет на снятие обременения с жилья и регистрацию ипотеки в Росреестре.

Какие расходы могут быть при рефинансировании?

Перекредитование в подавляющем большинстве банков является бесплатной услугой, не требующей оплаты комиссий. Однако определенные расходы при рефинансировании заемщику все же придется понести. В большинстве своем они касаются оплаты страховки, затрат при сборе документов, госпошлин.

Примерный список возможных расходов при рефинансировании ипотеки выглядит так:

Нередко банки предлагают внести «единовременный платеж» в размере 2-3% от суммы рефинансируемого кредита. Без него процентную ставку могут повысить на 1,5-2%, поэтому чаще всего заемщики соглашаются на такие условия. При рефинансировании «свежей» ипотеки (в первые 1-3 года) эти расходы, вероятно, окупятся, но все же лучше заблаговременно сопоставлять затраты с выгодой.

Средняя сумма расходов заемщика при рефинансировании ипотеки составляет 40-50 тыс. рублей. Точно подсчитать затраты трудно — они зависят от условий кредита, площади квартиры, требуемого пакета документов и других переменных факторов.

Как часто можно рефинансировать ипотеку?

В законе никаких ограничений нет. Заемщик может рефинансировать ипотеку столько раз, сколько посчитает нужным. Но терроризировать банки при малейшем изменении ставки не стоит — велик риск получить бессрочный отказ, к тому же услуга нередко занимает больше 30 дней и влечет для заемщика расходы около 40-50 тыс. рублей.

Оформленные заявки на рефинансирование не отражаются в кредитной истории, но там появятся запросы каждого банка, куда они направлялись — это следует иметь в виду.

Какие требования предъявляет банк при рефинансировании?

Банки учитывают те же нюансы, что и при оформлении новой ипотеки. Чтобы получить одобрение на рефинансирование, заемщик должен быть добросовестным и подходить под внутренние критерии организации.

Основные требования банков к заемщикам при рефинансировании:

  • гражданство РФ;
  • положительная кредитная история (отсутствие текущей задолженности и просрочек за последние 180 дней);
  • возраст заявителя (21 год при получении кредита и не старше 65-75 лет на момент закрытия договора);
  • рабочий стаж (не менее 6 месяцев на текущей работе и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет).

Банки могут предъявлять особые требования к передаваемой в залог недвижимости. Например, устанавливать требования к расположению, году постройки и типу здания — даже к внутренней планировке. Информацию об этом лучше уточнять на сайте банка или при визите в отделение.

Отдельные требования выставляются к кредиту, который требуется рефинансировать. Обычно устанавливаются жесткие лимиты по размеру кредита (минимальная сумма от 0,3-1 млн рублей, максимальная — не более 80-85% от стоимости залоговой недвижимости).

Может ли банк отказать в рефинансировании? Что делать в этом случае?

Банки имеют право отказать в рефинансировании на любом этапе до подписания договора — при подаче предварительной заявки, сборе документов. Причины обычно указывают в официальном ответе заемщику.

Поводом отказать в услуге может стать темное пятно на репутации заемщика; кредитору может не понравиться какой-то документ; даже расположение дома и стоимость недвижимости имеет значение. Иногда кредит не подходит под внутренние требования банка.

Чаще всего банки отказывают в рефинансировании, если:

  • ранее проводилась реструктуризация кредита;
  • имеется текущая задолженность (или она возникала за последние 180 дней);
  • размер кредита не соответствует требованиям организации-кредитора;
  • первый кредит оформлен менее чем 6 месяцев назад;
  • при подаче заявки или в документах обнаружили ошибки, опечатки.

Срок действия отрицательного решения банка зависит от внутреннего регламента — в среднем до 2-3 месяцев. После этого можно попробовать оформить рефинансирование снова, предварительно устранив причины, которые привели к отказу в прошлый раз. Если заемщик совсем не подходит под условия, отказ в рефинансировании могут назначить бессрочно.

Есть ли особенности рефинансирования ипотеки по ДДУ?

Да, так как рефинансировании банки требуют от заемщиков документы о собственности на недвижимость. При покупке строящегося жилья по 214-ФЗ для дольщика это право еще не наступило, поэтому кредитору предоставляется право требования по договору долевого участия (ДДУ) — в этом и состоит главная особенность рефинансирования при долевом участии.

При рефинансировании ипотеки с долевым участием потребуется оформить залог дважды. Сначала потребуется залог права требования по ДДУ, а после сдачи объекта и оформления собственности он будет переоформлен в залог недвижимости.

Для рефинансирования объект должен быть аккредитован банком по ипотеке. Если новостройка не числится в списках кредитора, добиться одобрения рефинансирования ипотеки будет непросто.

Скорее всего банк потребует не один, а два отчета с подтверждением рыночной стоимости объекта залога (жилья): сначала прав требования на этапе строительства, а после ввода объекта в эксплуатацию — уже готового жилья.

Можно ли рефинансировать ипотеку с материнским капиталом?

Да, но на практике при оформлении рефинансирования с материнским капиталом могут возникнуть трудности — о них мы писали в рубрике «Вопрос-ответ». В частности, для перекредитования нужно получить согласие на смену залогодержателя недвижимости от органов опеки и попечительства.

Спорным также является требование ПФР о выделении ребенку доли в квартире, купленной за счет маткапитала. Сделать это нужно в течение 6 месяцев с момента закрытия ипотеки.

Так как рефинансирование предполагает погашение первоначального кредита, это потребует выделение доли ребенку. Банк может отказаться брать такую недвижимость в залог, чтобы не связываться с органами опеки в случае невыплаты.

Памятка — что нужно знать про рефинансирование ипотеки

  • рефинансирование позволяет снизить процентную ставку, изменить условия ипотеки и объединить несколько кредитов (включая автокредиты и потребкредиты);
  • услугу можно оформить в «своем» банке, но при переходе в другой шансов на одобрение больше;
  • рефинансировать ипотеку лучше на ранних сроках (в первые 2-3 года), чтобы была заметна экономия на переплате по процентам;
  • оптимальный момент для рефинансирования — при разнице в ставках 1,5-2%;
  • заявка на рефинансирование не отражается в кредитной истории, но там будут видны запросы банков;
  • рефинансировать кредит можно неограниченное количество раз;
  • оформление услуги занимает в среднем до 1 месяца в «своем» банке и 1-2 месяца — в другом;
  • банк может отказать в рефинансировании без объяснения причин;
  • подать повторное заявление на рефинансирование можно в среднем через 2-3 месяца;
  • при рефинансировании ипотеки по ДДУ новостройка должна быть аккредитована этим банком;
  • рефинансирование ипотеки с маткапиталом потребует получение согласия на смену залогодержателя в органах опеки и попечительства и выделение доли ребенку при закрытии первого кредита.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/avahoru/refinansirovanie-ipoteki-v-2020-godu-polnyi-gaid-5f587be5478cd83420fd3045

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.