Закон о снижении процентной ставки по ипотеке

Содержание

Платишь большой процент по ипотеке? Снизить – реально

Закон о снижении процентной ставки по ипотеке

Рефинансирование
Реструктуризация
Государственные программы
Низкие ставки надёжным заёмщикам

Правительство РФ не раз предпринимало попытки снизить стоимость ипотеки. В 2015-2016 годах проводилось субсидирование кредитной ставки для покупателей новостроек. В 2018 году была запущена аналогичная программа для семей с детьми.

Инициативы государства позволили некоторым группам населения сэкономить на выплате процентов, но не изменили общую ситуацию. Ипотечные ставки для основной массы заёмщиков (не имеющих льгот) остаются высокими.

С начала 2019 года они держатся на уровне 10%.

Но это всё же меньше, чем два-три года назад. Согласно статистике Центрального банка РФ, ставки по жилищным кредитам снизились на 2-3% с 2015 года. Поэтому те, кто планирует купить новостройку сейчас, находятся в более выигрышном положении, чем те, кто уже сделал это двумя годами ранее. Если вы задумываетесь о приобретении жилья, наш поисковый робот поможет найти подходящий вариант.

Средневзвешенные ставки по ипотечным жилищным кредитам*

Закон предоставляет заёмщикам несколько способов снижения ставки по действующей ипотеке. Основные два — рефинансирование и реструктуризация. Они доступны максимально широкому кругу населения.

Иначе — перекредитование. Это ситуация, когда заёмщик оформляет ещё один кредит со сниженной ставкой, гасит имеющуюся ипотеку, а затем выплачивает долг по второму займу на более выгодных условиях.Такой способ изменения кредитной ставки позволяет сократить переплату и уменьшить ежемесячный платёж.

Удобно получить новый кредит в том же банке, в котором был выдан первый. В этом случае сокращается бумажная волокита и отпадает необходимость некоторых платежей (оценки недвижимости, страховки, перехода залога к новому кредитору). Однако рефинансирование собственных заёмщиков практикуют единицы.

Большинство банков стремится завоевать новых клиентов и при этом сохранить процент по уже заключённым договорам на уровне прошлых лет. В Санкт-Петербурге перекредитовывают свои займы: банк «Открытие», РоссельхозБанк, Росбанк.

Основная масса финансовых организаций (ПАО Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Банк Санкт-Петербург) готовы рефинансировать только чужие ипотеки. У каждого банка свои требования к заёмщику, объекту недвижимости и первичному кредиту.

Минимальный пакет документов для рассмотрения заявки обычно включает в себя: паспорт, справку о доходах и заявление-анкету.

Финальная ставка зависит от политики финансовой организации. Так, некоторые банки добавляют лишние один-два процента, если у клиента отсутствует страховка жизни и здоровья.

Условия рефинансирования ипотечных кредитов*

БанкКакие кредиты рефинансируетСумма кредита, руб.СрокГодовая ставка, %
ПАО Сбербанкиного банкаот 300 000от 1 года до 30 летот 10.9
ВТБиного банкадо 30 000 000до 30 летот 10.1
Открытиеиного банка и собственныеот 500 000 до 30 000 000от 3 до 30 летот 10.2
РоссельхозБанкиного банка и собственныеот 100 000 до 20 000 000до 30 летот 9.05
Банк Санкт-Петербургиного банкаот 500 000 до 10 000 000от 1 года до 25 летот 10.75
Райффайзениного банкаот 500 000 руб. до 26 000 000 руб.от 1 года до 30 летот 9.99
Альфа-банкиного банкаот 600 000 до 50 000 000от 3 до 30 летот 9.99
Росбанкиного банка и собственные (при смене валюты)от 300 000до 25 летот 9.5

*Данные с официальных сайтов банков на 10.03.2019

Более детально о действующих условиях выдачи займа и полном списке необходимых документов лучше уточнять на официальном сайте финансового учреждения.

Предполагается, что результатом рефинансирования становится облегчение кредитного бремени. На практике так выходит не всегда. Перевод ипотеки в другой банк ведет к организационным расходам, которые в итоге могут перевесить выгоду от снижения ставки.

Заёмщик оплачивает:

  • рассмотрение заявки и подготовку документов банком;
  • перевод залога к новому залогодержателю;
  • пошлину за регистрацию ипотеки;
  • оценку недвижимости;
  • страховку объекта недвижимости, своей жизни и здоровья;
  • комиссию за перевод денег из первичного банка в рефинансирующий.

Перед тем, как принять решение о перекредитовании, нужно оценить гипотетическую экономию. Общее правило: чем меньше оставшаяся к выплате сумма и срок ипотеки, тем менее целесообразно рефинансирование, и наоборот.

Реструктуризация

Случается, что человек теряет возможность оплачивать жилищный займ в силу болезни, увольнения, существенного сокращения доходов или по другой причине. Вариант решения проблемы — реструктуризация или изменение условий кредита таким образом, чтобы заёмщик мог выполнить все обязательства по договору.

Существует много вариантов реструктуризации. Конечно, банк охотнее снизит ежемесячный платёж за счёт увеличения срока выплат или предоставит кредитные каникулы, чем уменьшит ставку. Но шанс договориться об уменьшении процента всё же есть.

Кредитору выгоднее добиться выплаты долга от клиента, чем тратить время и деньги на судебный процесс с целью передачи прав на объект недвижимости.

Для того, чтобы договориться с банком о снижении процентной ставки, нужно подать заявление и документально подтвердить сложную жизненную ситуацию, ставшую причиной неплатежеспособности.

Таким подтверждением служит:

  • медицинское заключение о плачевном состоянии здоровья заёмщика или его близкого родственника;
  • трудовая книжка с отметкой об увольнении в связи с сокращением;
  • справка о доходах с места работы, которая отражает уменьшение размера заработной платы.

Бывают и обратные ситуации: возросшие доходы заёмщика позволяют ему ежемесячно вносить большую сумму, чем предусмотрено договором. Тогда имеет смысл обратиться в банк и зафиксировать новый график платежей в дополнительном соглашении. В этом случае процентная ставка останется прежней, но за счёт сокращения срока ипотеки переплата существенно уменьшится.

Льготная реструктуризация

С 2015 года некоторым категориям граждан государство оказывает помощь в уменьшении долговой нагрузки. На реструктуризацию кредита могут рассчитывать люди с ограниченными возможностями здоровья, ветераны боевых действий, семьи, воспитывающие детей до 18 лет или до 24 (если те обучаются на очной форме), а также семьи с детьми-инвалидами.

Главные условия включения в программу:

  • доход на каждого члена семьи (за вычетом ежемесячной выплаты по ипотеке) не превышает двух прожиточных минимумов;
  • кредит оформлен год или более назад и ранее не проходил реструктуризацию;
  • объект недвижимости располагается на территории России;
  • у заемщика отсутствует другая собственность, пригодная для жилья.

Закон предусматривает несколько вариантов поддержки. Один из них — снижение процентной ставки на весь оставшийся период кредитования. Для рублёвых кредитов ставка в рамках программы не может быть выше 11.5% годовых. Недополученную выгоду банк получает от государства. Желающие участвовать в программе должны обратиться в отделение того банка, где была оформлена ипотека.

Для семей с детьми

До 2022 года семьи, имеющие двоих или более детей, могут оформить ипотеку по сниженной ставке, равной 6%. Например, если банк одобрил молодым родителям ипотеку под 10% годовых, то в рамках программы государство возьмёт на себя выплату лишних 4%.

Особенность этой программы состоит в том, что льготный период ограничен. После появления второго ребёнка сниженная ставка будет действовать только три года, после появления третьего — пять лет.

По закону молодым семьям разрешается приобретать квартиры не только в готовых домах, но и в строящихся. Если вопрос экономии стоит остро, покупка жилья на этапе стройки в ипотеку с господдержкой — одно из лучших решений.

Надёжным заёмщикам — низкие ставки

Чтобы на этапе одобрения ипотеки получить ставку ниже, чем в среднем по рынку, нужно доказать банку свою надёжность и способность оплачивать будущий заем. Кредиторы склонны давать деньги под выгодный процент, если клиент:

  • подтвердит высокий доход (справкой 2-НДФЛ);
  • имеет положительную кредитную историю;
  • обладает имуществом (жилая собственность, автомобиль);
  • состоит в официальном браке;
  • имеет высшее образование.

Ставка зависит и от параметров кредита. Процент по ипотеке будет ниже, если:

  • выбрать для покупки ликвидное жильё (готовую новостройку, квартиру на вторичном рынке);
  • внести максимальный первый взнос;
  • ограничить срок кредитования до 5-7 лет;
  • застраховать жизнь и здоровье.

Для многих россиян ипотека — единственная возможность купить собственное жильё. Высокие процентные ставки мало кого останавливают. Таковы реалии нашей экономики. Рефинансирование, реструктуризация и государственное субсидирование ипотечных кредитов — эффективные инструменты сокращения затрат заёмщика.

Подпишитесь на новые статьи о продаже квартир

Источник: https://mirndv.ru/blog/kak-snizit-stavku-po-ipoteke/

Снижение ставки по ипотеке: 6 основных условий, список документов, важные требования

Закон о снижении процентной ставки по ипотеке
https://pixabay.com/illustrations/house-home-ownership-domestic-2368389/

Снижение ставки по действующей ипотеке – это отличное решение для заёмщика, которое позволяет сэкономить средства, а также сократить срок, отведённый на погашение кредита. Сегодня мы рассмотрим условия, необходимые для снижения процентов, а также разберёмся, на кого рассчитана данная программа.

https://pixabay.com/vectors/budget-home-loan-money-percent-149874/

Прежде чем порадоваться перспективе снижения ставки, следует разобраться, соответствуете ли вы всем заданным требованиям и подходит ли ваш договор об оформлении ипотеки под перечень тех сделок, которые подлежат пересмотру.

Итак, вы не так давно стали обладателем жилья, взятого в ипотеку. Какие основные условия выдвигают крупные банки России для снижения процентной ставки в процессе кредитования физических лиц?

А они таковы.

  • Изначально вы составили договор с банком на предмет получение ссуды под ипотечное жильё, процентная ставка по которой составляла как минимум 10,9-11,9%.
  • Вы выплачиваете ипотеку уже 12 месяцев.
  • Каждый из ежемесячных платежей был произведён в срок и в полном объёме.
  • Вы не заключали с банком договор о реструктуризации суммы по кредиту.
  • Общая сумма, которую вам ещё предстоит выплатить финансовому учреждению, составляет не менее 500 000 рублей.
  • Вы имеете положительную кредитную история не только в банке, где была взята ссуда, но и в сторонних банках.

Если отвечаете всем заявленным требованиям и существующий договор по кредиту вписывается в рамки заданных параметров, то имеете полное право на пересмотр процентной ставки и новый расчёт платежей.

Прежде чем собирать все необходимые документы, вам необходимо осознавать, что снижение процентной ставки на сегодняшний день не является прямым обязательством банка. Эта функция исходит из ряда обстоятельств, и банк вправе как дать добро на снижение, так и отвергнуть заявку без её рассмотрения.

Кроме того, снижение процентной ставки по ипотеке возможно в таких случаях.

  1. Заёмщик попал в стеснённое материальное положение вследствие внешних факторов: лишился работы, потерял здоровье, вынужден переехать и т.д. В таком случае необходимо подтвердить невозможность погашения ежемесячного платежа и пересмотреть график выплат на определённый срок.
  2. Клиент банка попадает под одну из государственных социальных программ, имея право на льготные условия ипотечного кредитования.
  3. Бывают ситуации, которые не заявлены в договоре, но влияют на платёжеспособность и общую стоимость ипотеки.

Прежде чем принять решение о подаче заявления, вам стоит убедиться, что вы действительно имеете право претендовать на понижение ставки по ипотечному кредиту.

Кто имеет право на снижение

https://pixabay.com/photos/family-holiday-people-happy-557100/

Руководство большинства банковских учреждений осознаёт, что жители России на сегодняшний день вынуждены испытывать различные трудности, соответственно, были разработаны специальные программы для различных слоёв населения.

Ещё в 2017 году условия была проработаны и сформированы в комплексный проект по снижению процентной ставки.

Льготные категории граждан, которые имеют полное право подать заявку на пересмотр документа по кредиту, таковы.

  • Семьи, получившие статус многодетных.
  • Лица, которые несут военную службу.
  • Лица с ограниченными физическими способностями, а также имеющие на попечении недееспособных родителей или детей.
  • На снижение процентной ставки могут рассчитывать лица, получившие материнский капитал по рождению очередного ребёнка.
  • Участники боевых действий.

Если вы являетесь представителем хотя бы одной из представленных категорий, то имеете полное право на понижение процентной ставки по ипотечному кредиту и можете смело отправлять заявку на официальном портале в режиме онлайн.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

На сегодняшний день существует две разновидности снижения процентной ставки по ипотеке, и их отличие заключается в сроке оформления ипотеки. Если вы уже некоторое время назад оформили кредит и видите, что ставка завышена, то можете прибегнуть к одному из способов понижения ставки.

Когда вы только находитесь на пути оформления договора, стоит проверить, какие существуют варианты взять ипотеку на более выгодных условиях.

Алгоритм снижения процентов по ипотечному кредиту можно отлично проследить на примере Сбербанка. Вы имеете полное право подать заявление в банк, а он, в свою очередь, имеет полное право одобрить или отвергнуть заявку.

Если вы являетесь представителем одной из льготных категорий или имеете веские причины для пересмотра кредита, то банк может вам предложить снижение процентов на следующих условиях.
  1. Рефинансирование. Сбербанк предоставляет своим клиентам вариант рефинансирования ипотеки за счёт выкупа займов, взятых в сторонних кредитных организациях. Если у вас за плечами уже имеется несколько потребительских кредитов, автокредит и ипотека стала финальным мероприятием, которое подтолкнуло вас к режиму жесткой экономии, то не стоит отчаиваться. Отличное решение для семейного бюджета, которое позволит не переплачивать разным организациям, а платить одному лишь Сбербанку.
  2. Реструктуризация ипотеки. Алгоритм проведения сделки подразумевает заключение дополнительного договора. Ежемесячные платежи окажутся ниже первоначальной суммы, однако ставка останется на прежнем уровне. В данном случае не избежать переплаты, поэтому стоит не раз подумать, прежде чем решиться на данную сделку. Она подходит тем людям, которые попали в форс-мажорную ситуацию и не имеют возможности выплатить полную сумму по кредиту за каждый месяц.
  3. Участие в государственной программе. Если вы относитесь к одной из льготных категорий, то вам обеспечены более выгодные условия, пересматривающие не только процентную ставку, но и срок, за который вы обязаны погасить ипотечный кредит.
  4. Пересмотр процентной ставки через судебное постановление. Это крайний метод, и прибегнуть к нему можно лишь в том случае, если банком были нарушены обязательства. К примеру, вы заметили, что существуют скрытые комиссии или процент по ипотеке необоснованно вырос.

Помните, что функция снижения процентной ставки не обязывает банк ответить положительно на каждую из поданных заявок, пусть даже будут соблюдены все условия, предусмотренные внутренним уставом организации.

Когда собственное жильё только появилось на горизонте и вам только предстоит этап оформления всех документов, можно заранее просчитать, положена ли вам сниженная ставка или вы не имеете на неё никаких прав.

Ставка по ипотеке в Сбербанке может быть рассчитана при помощи ипотечного калькулятора, воспользоваться которым можно на официальном сайте банка. Калькулятор поможет вам рассчитать, каким будет первоначальный взнос, а также последующие платежи.

Список документов для понижения процентной ставки

https://pixabay.com/photos/laptop-office-hand-writing-3196481/

Чтобы банк пересмотрел финансовую нагрузку по кредитному договору, заёмщику необходимо предоставить пакет документов, среди которых должны быть:

  • договор о взятии кредита на ипотеку;
  • справка о доходах;
  • выписка, выданная банком, о количестве средств, необходимых для погашения займа;
  • выписка из Росреестра.

Как только банк рассмотрит все ваши документы и вердикт будет положительным, вам необходимо будет предоставить дополнительные документы, предусмотренные уже новым договором.

Очень часто возникают ситуации, когда молодая семья решает взять жильё в кредит, но планы по его погашению нарушаются вследствие появление ребёнка. Государство прекрасно понимает, что в такой семье финансовая ситуация меняется кардинально и заёмщики не всегда могут платить по кредиту в том же объёме, который был предложен до появления ребёнка.

https://pixabay.com/photos/people-bed-baby-newborn-child-1839564/

Специфика госпрограммы «Доступное жилье»

Государством, совместно со Сбербанком, была предложена уникальная программа, предусматривающая снижение процентной ставки по ипотечному кредиту при появлении второго и третьего ребёнка.

Однако стоит учитывать, что необходимо соблюдать следующие условия для возможности оформления нового договора.

  1. Возраст одного из супругов на момент заключения договора должен составлять не более 35 лет.
  2. Каждому из членов семьи должно быть предоставлено не более 15 квадратных метров жилого помещения.

Кроме того, можно воспользоваться сертификатом о присвоении заёмщику материнского капитала, который поможет снизить финансовую нагрузку. Если в семье появился хотя бы один ребёнок, то уже можно претендовать на снижение процентной ставки. Более того, вас ожидает не только снижение ставки по ипотеке, но и пересмотр самой суммы долга.

Какую помощь предоставляет Сбербанк

Ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня позволяет воспользоваться несколькими способами пересмотра финансовой нагрузки на клиента.

  • При появлении ребёнка на свет может быть списана часть задолженности, и общая сумма льгот составит 18 квадратных метров жилплощади. С каждым последующим ребёнком происходит аналогичное списание процентов.
  • При появлении на свет второго ребёнка можно оформить отсрочку платежа. Проценты по кредиту не будут начислять на протяжение трех лет.
  • Государственное субсидирование. Для того чтобы узнать, какие программы для молодых семей предусмотрены в вашем крае, необходимо провезти мониторинг существующей помощи и оформить соответствующее заявление.

Кроме того, к числу субсидий можно приравнять материнский капитал, использовать который на погашение процентов по кредиту можно, пока ребенку не исполнится три года.

Документы для предоставления в банк после рождения ребенка

Как только клиент стал счастливым родителем, стоит не откладывать дело в долгий ящик, а скорее сформировать пакет документов на пересмотр платы за ипотечную недвижимость.

Перечень документов:

  • паспорта обоих супругов;
  • свидетельства о рождении детей;
  • сертификат о присвоении материнского капитала;
  • договор по ипотеке;
  • документы, которые подтверждают, что заёмщик является владельцем имущества.

Как только пакет документов будет подан, заявление будет рассматриваться в течение месяца, после чего вы получите окончательный вердикт.

Какие изменения вступили в силу в 2019 году

В 2919 году банк разработал новую программу, нацеленную на семьи с детьми. Когда в семье появляются второй и третий ребёнок, клиент имеет уникальную возможность получить снижение ставки по кредиту до 6% годовых.

При этом важно соблюдение таких условий.

  1. Жильё было приобретено в новостройке, а не на вторичном рынке жилья.
  2. Субсидирование направлено на реинвестирование остаточной суммы займа.

https://pixabay.com/photos/construction-house-new-house-1599629/

Программа касается семей, дети в которых были рождены в период с 01.01.2018 года. На сегодня Сбербанк ставки по ипотеке предлагает самые оптимальные, чем привлекает множество клиентов, которые хотят приобрести жильё в кредит.

В новом 2019 году произошли некоторые существенные изменения в политике банковских учреждений касательно процентной ставки по ипотеке. Сбербанк стал новатором в данном вопросе и предлагает выгодные льготы различным категориям населения, в частности многодетным семьям. Снижение ставки по ипотеке – это реальный шанс улучшить материальное положение, сэкономив собственные деньги.

Оценка статьи:

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/ob-ipoteke/snizhenie-stavki-po-ipoteke

Снижение ставки по ипотечному кредиту

Закон о снижении процентной ставки по ипотеке

Для многих людей ипотека является единственным возможным способом купить собственную недвижимость. Однако, вместе с долгожданной собственностью на заветные квадратные метры, человек получает обязательство ежемесячно выплачивать банку определенную сумму: долг плюс проценты.

Мало кто знает, но переплату можно сделать ниже, если уменьшить ставку по ипотечному кредиту. Это же поможет сделать сумму ежемесячный платежей меньше и позволит быстрее погасить кредит.

Надеемся, что материал окажется вам полезным! Ну а в случае, если вы только собираетесь приобрести жилье и вас интересуют квартиры в ипотеку г. Сочи, обращайтесь к сотрудникам компании «Винсент Недвижимость»!

Факторы, влияющие на ставку по ипотеке

Сегодня банки предлагают большой выбор ипотечных программ, позволяющих приобрести недвижимость на разных условиях. Клиент обращается в банк, где менеджер подбирает для него оптимальные условия, зависящие от разных факторов:

  • Сумма первого взноса и срок кредита;
  • Наличие или отсутствие страховки;
  • Вид приобретаемой недвижимости;
  • Льготы и особые условия у заемщика.

Иногда банки запускают аукционные программы, предлагая по ним очень выгодные условия. Здесь очень важно внимательно читать договор, может быть так, что после окончания срока акции, ставка по ипотеке будет значительно выше.

Справедливости рады отметим, что получение самой низкой ставки по ипотеке — это не показатель выгоды. На конечную стоимость кредита будут влиять и прочие факторы — срок погашения, условия досрочной выплаты, способ внесения платежей.

Назад к содержанию

Как снизить ставку по ипотеке в 2020 году

В 2020 году ключевая ставка ЦБ по ипотеке опустилась до своего исторического минимума — 6%. Соответственно, коммерческие банки могут позволить предлагать клиентам более выгодные условия по ипотечному кредитованию. Что касается средневзвешенной ставки, то сегодня она составляет около 9% — это тоже исторический минимум.

Разумеется, что многих людей, которые брали ипотеку несколько лет назад возник вполне логичный вопрос — как снизить ставку по действующей ипотеке и уменьшить процент переплаты по кредиту.

Назад к содержанию

Рефинансирование ипотечного кредита

Конкуренция среди банков сегодня очень высока. Многие из них для того, чтобы переманить клиентов, готовы предоставлять максимально выгодные условия. Рефинансирование ипотечного кредита — это одно из них.

Рефинансированием называют получение в новом банке займа на более выгодных условиях для погашения долга в месте открытия ипотечного кредита. К слову, рефинансировать ипотеку можно и в банке по месту открытия ипотеки.

Раньше финансовые организации редко шли навстречу. В принципе, это логично и объяснимо — им не хотелось терять выгоду. Прибыль можно упустить ввиду того, что к ним хлынет поток их своих же клиентов. Зато клиентов других банков они охотно рефинансировали.

Сегодня же ситуация обстоит иначе.

Даже если уменьшить путем рефинансирования ставку всего на 0,5%, то за год, в среднем, можно сэкономить от 7 до 10 тысяч рублей. За 20 лет — 140-200 тысяч. Если разница в процентах по ставке будет больше, то и сумма, которую вам удастся сэкономить будет значительно выше!

Важно! Для того, чтобы рефинансировать ипотеку, могут потребоваться дополнительные затраты — оплата оценки недвижимости и страховка. Это актуально для тех ситуаций, когда рефинансирование оформляется в стороннем банке.

Назад к содержанию

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация ипотечного кредита — это еще один способ того как снизить процент по ипотеке. Данная программа не уменьшает самой ставки, но позволяет сделать выплаты по кредиту более комфортными, уменьшить срок или сумму переплаты. К данной услуге, предоставляемой многими банками, обычно прибегают в двух абсолютно противоположенных ситуациях:

  1. Доход заемщика резко увеличился, и он хочет, как можно скорее закрыть все долги;
  2. Доход стал существенно ниже и у заемщика нет возможности производить выплаты в должном объеме.

Важно понимать, что уменьшить переплату по ипотечному кредиту получится только в том случае, если ваш доход увеличился. Вы можете увеличить размер ежемесячных платежей, сократив тем самым срок действия договора и переплату по процентам.

Кстати, для того, чтобы провести реструктуризацию ипотечного кредита, вам потребуется еще доказать банку то, что ваше материальное положение поменялось. К примеру, чтобы подтвердить возросшую платежеспособность, можно приложить справку о доходах с места дохода, пенсионное удостоверение или же документы о том, что вы сдаете квартиру в аренду и всю сумму направляете на погашение долга.

В ситуации, если доход заемщика упал, о снижении ставки обычно речь не идет, но банки могут предложить следующие пути решения:

  1. Отсрочка по выплате основного долга
  2. Ипотечные каникулы;
  3. Изменение графика внесения платежей;
  4. Пролонгация займа.

Выбирать наиболее подходящий вариант нужно основываясь на сложившейся ситуации. В случае, если вам удастся оперативно решить свои финансовые проблемы, вы всегда можете реструктурировать кредит в выгодную для себя сторону.

Назад к содержанию

Ситуации, в которых банки готовы снизить ставку

Ввиду ситуации, сложившейся в банковской сфере, многие банки идут навстречу своим клиентам и снижают ставки по ипотечному кредитованию. Связано это с падением уровня ключевой ставки ЦБ РФ до 6%.

На самом деле вопрос того как уменьшить процентную ставку по ипотеке сейчас стоит достаточно остро. Законное желание клиента — сделать кредит максимально выгодным и удобным для себя.

Зачем переплачивать, если есть возможность рефинансировать ипотеку в другом банке на более выгодных условиях? Чтобы не потерять вас, как клиента, банк может пойти на уступки и снизить ставку по ипотечному кредиту!

Назад к содержанию

Как уменьшить ставку по ипотеке в Сбербанке

«Сбербанк» — один из самых популярных банков для оформления ипотечного кредита. Большой выбор программ, положительная репутация, надежность и стабильность — главные преимущества. Если вы хотите знать, как снизить ипотечную ставку в «Сбербанке», то есть три способа сделать это:

  1. Реструктуризация;
  2. Рефинансирование;
  3. Участие в льготных программах.

С реструктуризацией и рефинансированием все понятно. Об этих методах мы подробно рассказали выше. Теперь предлагаем разобраться с участием в разных льготных программах.

В социальных программах, направленных на снижение ставки по ипотеке могут принимать участие следующие категории граждан:

  • Родители и опекуны несовершеннолетних;
  • Инвалиды и родители детей с ограниченными возможностями;
  • Ветераны боевых действий;
  • Родители детей до 24 лет, если ребенок обучается в ВУЗе на дневной форме

Попадаете под одну из категорий? В таком случае можете обращаться в банк с вопросом о том, как снизить ипотечную ставку. Скорее всего вам придется написать заявление по установленному образцу и приложить подтверждающие документы.

Назад к содержанию

Как снизить процентную ставку по ипотеке в ВТБ

ВТБ — банк, который охотно идет навстречу своим клиентам в вопросе снижения ипотечных ставок. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Подача заявления в офис с просьбой о снижении процентной ставки;
  2. Основание причин снижения;
  3. Собеседование с менеджером;
  4. Принятие решения банком.

Заявления о снижении процентной ставки рассматривают менеджеры банка. После рассмотрения они, как правило, приглашают клиента для личной беседы. Чем четче вы обоснуете свое желание снизить ставку, тем больше шансов на успех.

Вероятность того, что вам одобрят снижение ипотечной ставки, повышается в том случае, если вы давно являетесь клиентом банка, участвуете в зарплатных проектах.

Назад к содержанию

Источник: https://www.vincent-realty.ru/articles/snizhenie-stavki-po-ipotechnomu-kredit/

Программу льготной ипотеки продлили до июля 2021 года

Закон о снижении процентной ставки по ипотеке

Правительство продлило программу льготной ипотеки по ставке 6,5 процента до 1 июля 2021 года. Изначально она была рассчитана до 1 ноября и “хорошо себя зарекомендовала”, подчеркнул на заседании правительства премьер-министр Михаил Мишустин. “Многие семьи воспользовались этой программой. Помогла она поддержать и строительную отрасль”, – добавил глава правительства.

Перед правительством стоит задача по обеспечению к 2030 году улучшения жилищных условий не менее 5 миллионов семей ежегодно и строительству 120 миллионов квадратных метров жилья.

“В течение 10 лет – с 2020 по 2030 год – мы должны построить более 1 миллиарда квадратных метров жилья, то есть каждый пятый квадратный метр жилья в стране должен быть новым.

Конечно, реализация этой задачи возможна только лишь с системной работой по развитию ипотеки”, – отметил вице-премьер Марат Хуснуллин.

Названы регионы, где чаще всего берут льготную ипотеку

Согласно Указу президента “О национальных целях и стратегических задачах развития РФ на период до 2024 года” к 2024 году средняя ставка по ипотеке должна быть ниже 8 процентов. Показателя благодаря программе льготной ипотеки удалось достичь досрочно: уже сейчас средняя ипотечная ставка по стране составляет 7,5 процента.

По оценкам правительства, на программу льготной ипотеки приходится более 90 процентов всех кредитов на новостройки. За время реализации программы выдано более 230 тысяч кредитов на 670 миллиардов рублей.

Сентябрь оказался рекордным месяцем для программы льготной ипотеки – выдано около 60 тысяч кредитов.

“Суммарно население поверило и принесло личных сбережений в виде первоначального взноса более 100 миллиардов рублей”, – подчеркнул Марат Хуснуллин.

А в целом в сентябре, по предварительным данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), было выдано 170 тысяч ипотечных кредитов. По сравнению с сентябрем 2019 года выдачи выросли на 65 процентов.

Среди 30 регионов, лидирующих по количеству новых ипотечных кредитов, наибольший рост выдач в годовом выражении (сентябрь 2020 года против сентября 2019 года) был в Ханты-Мансийском автономном округе – Югре (плюс 92 процента), Москве (плюс 82 процента), Красноярском крае, Пермском крае, Чувашии (во всех плюс 80 процентов).

Наименьший рост – в Санкт-Петербурге (плюс 52 процента), Новосибирской области (плюс 51 процента), Омской и Оренбургской областях (плюс 50 процентов) и Удмуртской Республике (плюс 48 процентов).

В третьем квартале 2020 года было выдано 455 тысяч ипотечных кредитов, что на 52 процента превышает показатель того же периода 2019 года. За январь – сентябрь 2020 года банки выдали чуть более 1 миллиона кредитов, что на 27 процентов больше, чем в аналогичный период прошлого года.

Средняя ипотечная ставка в целом по стране составляет сегодня 7,5 процента годовых

“Исторический рекорд по количеству выданных ипотечных кредитов был установлен во многом благодаря низким процентным ставкам, а также программе льготной ипотеки, которая должна была завершиться до 1 ноября, о ее продлении на тот момент еще не было известно. Заемщики старались поскорее закрыть сделки, чтобы получить кредит на новостройку под 6,5 процента годовых”, – отметил генеральный директор ОКБ Артур Александрович.

В программе льготной ипотеки заинтересованы и банки. Так, Банк ДОМ.РФ увеличил объемы выдачи льготной ипотеки на новостройки – на данный момент оформлено свыше 6 тысяч кредитов на сумму 18,7 миллиарда рублей.

На льготную ипотеку на новостройки приходится около 30 процентов выдач ипотеки. Больше всего кредитов выдано в Москве, Санкт-Петербурге, Московской, Пензенской и Омской областях.

Средняя сумма выданной ипотеки составляет 3,1 миллиона рублей.

600 тысяч семей согласно прогнозам правительства смогут улучшить свои жилищные условия благодаря продлению программы льготной ипотеки до 1 июля 2021 года

“Доступность ипотеки – важная социальная задача, которую мы решаем совместно с правительством и нашими партнерами.

Мы постоянно развиваем ипотеку с господдержкой, интегрируя ее в совместные программы с застройщиками и региональными правительствами.

Это позволяет еще больше снизить процентную ставку, чтобы как можно больше заемщиков могли ей воспользоваться”, – рассказал директор Ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ Игорь Ларин.

У семей с детьми появился шанс взять ипотеку по ставке ниже льготной

Продление программы льготной ипотеки поддержали и в ВТБ. Начиная с апреля банк выдал по программе почти 40 тысяч кредитов на сумму более 116 миллиардов рублей.

“В этом году именно программа льготной ипотеки стала, возможно, самой эффективной мерой поддержки строительной отрасли.

Неудивительно, что предельный лимит по госипотеке был повышен с изначальных 740 до 900 миллиардов еще до окончания изначального срока действия программы. Сейчас планируется увеличить его уже до 2,8 триллиона рублей”, – отметили в ВТБ.

По оценкам правительства, продление программы льготной ипотеки позволит до конца года улучшить свои жилищные условия еще около 152 тысячам семей, а экономика страны получит около 300 миллиардов рублей.

Источник: https://rg.ru/2020/10/30/programmu-lgotnoj-ipoteki-prodlili-do-iiulia-2021-goda.html

Как снизить процент по ипотеке: снижение ставки по ипотеке

Закон о снижении процентной ставки по ипотеке

Оформляя в банке ипотеку, будущий обладатель вожделенной недвижимости сознательно лезет в долговую кабалу. Переплачивать придется в 2-3 раза. Это значит, что за тело кредита и проценты банку можно купить не одну, а минимум три квартиры.

Но, к сожалению, другой возможности переехать в собственный дом или квартиру нет или практически нет.

В этой ситуации очень актуальны реальные советы финансистов на тему того, как снизить процентную ставку по ипотеке на стадии оформления кредита, а также по действующему договору.

Как снизить ставку при оформлении ипотеки

Перед походом в банк за ипотекой нужно усвоить несколько простых правил, от которых зависят условия предоставления кредита на жилье, а, следовательно, и величина переплаты.

  • Сумма первоначального взноса – чем выше, тем меньший процент будет в договоре. Поэтому иногда нужно годик потерпеть, но существенно сэкономить на процентах. Максимально снизить ставку по ипотеке можно при внесении первоначального взноса в размере 50% от стоимости жилья.
  • Срок кредита также влияет на размер процентов. Работает общее правило для всех ссуд: чем меньше срок погашения, тем меньше процентная ставка. Математически доказано, что ипотека на 10 лет – оптимальный вариант. И нагрузка на семейный бюджет терпимая, и переплачивать придется не в 3 или 3,5 раза, а значительно меньше.
  • Наличие или отсутствие страховки. Но здесь без расчетов не обойтись. В большинстве получается без страховки, по более высокой ставке, общая сумма выплат меньше и значительно.
  • Вид приобретаемой недвижимости. Выбирая первичку или вторичку нужно учитывать сразу два момента:
  1. покупать у застройщика квартиру на стадии закладки фундамента – стоит на 10-30% дешевле, следовательно, переплаты меньше. При этом цены растут по мере возведения здания. За полгода до сдачи объекта сэкономить вряд ли получится;
  2. банки заинтересованы в развитии строительной отрасли. Поэтому ипотека на вторичное жилье всегда дороже.
  • Просмотреть, можно ли взять ипотеку по акции, которые регулярно проводятся финансовыми организациями для привлечения клиентов. Не льгот, предусмотренных государством, а акций конкретного банка. Но и здесь иногда представленные скидки – сыр в мышеловке: по итогу идет переплата.

Это то, что нужно знать. А как получить более низкую ставку своими действиями?

Выбор банка

Выбору банка для открытия ипотечного кредитования нужно уделить самое пристальное внимание, и не за месяц или два, до подписания кредитного договора, а за год или полтора года до этого. Алгоритм действий такой:

  • просматриваются все линии кредитования жилья в разных банках, а также условия их сопровождения (дополнительные услуги, в том числе стоимость ведения счета);
  • в понравившийся банк сразу же переводится основная, а если есть, и дополнительная заработная плата. Проще говоря, оформляется зарплатная карточка;
  • берется небольшой кредит на несколько месяцев, даже если он не нужен. Выплаты в срок, желательно за несколько дней до обозначенной даты. Здесь важен девиз: деньги – ничто, имидж – все.

Так формируется привлекательный образ клиента. А небольшие потери при уплате процентов вернутся сторицей.

Подготовка пакета документов

Чем больше бумажек будет собрано, тем больше доверия к потенциальному кредитополучателю, а, значит, выше шанс получить маленькую скидочку. Ведь 0,1 процента за десять лет вырастают в 12%. А это немаленькая сумма. Здесь важно все:

  • какой доход;
  • как уплачивались налоги;
  • состав семьи;
  • доход супруги (супруга);
  • наличие загранпаспорта, особенно с отметками погранслужбы о пересечении границы;
  • техпаспорт на личную машину;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество;
  • информация о вкладах в других банках;
  • перечень ценных бумаг и т.д.

Кредитная история

Кредитная история клиента должна быть чистой, как слеза младенца. Поэтому она проверяется и перепроверяется. При необходимости исправляется. Как это сделать, можно посмотреть на сайте здесь и здесь.

Поручители

Привлечение платежеспособных поручителей или предоставление дополнительного залога позволяет также уменьшить процент по ипотеке.

Помощь государства

Под лежащий камень вода не течет. Никто в банке не подскажет о возможности с помощью различных региональных и федеральных программ снизить нагрузку на собственный кошелек. Нужно самостоятельно просмотреть возможные варианты подключения к программам господдержки ипотечного кредитования. Их несколько.

  • Господдержка 2020 от Сбербанка. Условия действительно привлекательные. При оформлении документов онлайн через «ДомКлик» за первый год ставка всего 0,1% или чуть более, со второго и далее от 6,1%. Первоначальный взнос – 15 процентов. Максимальная сумма кредита для Москвы и Санкт-Петербурга – 12,0 млн. руб., для остальной территории России – 6,0 млн. руб. Более подробно о кредите здесь.
  • На льготы могут рассчитывать и военные – действует несколько программ для военнослужащих. Подробности можно посмотреть здесь.
  • Молодой семье, возраст супругов до 35 лет, также можно рассчитывать на льготные ставки.
  • Многодетной семье, при рождении второго или последующего ребенка (детей должно быть минимум двое, один из которых родился после 1 января 2018 года), государство компенсирует процентную ставку, превышающую 6%. Например, Альфа банк в договоре установил 7,8%. Государство возмещает кредитору 1,8%, заемщик платит только 6 процентов годовых.

Важно: по информации «ДомКлик» Сбер оформляет в 2020 году ипотечный кредит по государственной программе «Семейная ипотека» ниже 5%.

Способы уменьшения ставки по действующему договору

Накрывшая страну волна короновируса осложнила выплату задолженностей по кредиту многим семьям. Поэтому приведем рекомендации не только, как снизить процент по ипотеке по уже действующему договору, а все доступные способы снижения размера выплат.

С них и начнем.

Материнский капитал

Российское законодательство позволяет использовать материнский капитал на многие цели. Ипотечным заемщикам важно, что этими средствами можно оплатить тело кредита или погасить проценты.

В этом случае банк производит корректировку договора: уменьшает срок выдачи займа или уменьшает сумму ежемесячных платежей. Для достижения цели нужно сделать несколько шагов.

Шаг 1. Оформить для ПФ у кредитора всего один документ: справку, подтверждающую наличие ипотеки.

Шаг 2. Обратиться к нотариусу и оформить обязательство перевести покупаемую квартиру или дом в коллективную собственность, где владельцами будут и дети. В обычной практике свидетельство о праве собственности оформляется на одного или обоих родителей. Здесь такой документ должны получить и дети.

Шаг 3. Подать в пенсионный фонд заявление о переводе материнского капитала на счет банка для погашения ипотечного кредита. Сделать это можно разными способами:

  • при личном посещении офиса фонда;
  • онлайн (через Личный кабинет);
  • через портал «Госуслуги»;
  • с помощью специалистов МФЦ.

Шаг 4. Подписать дополнение к кредитному договору со сделанным перерасчетом.

Налоговый вычет

Не следует забывать, что у резидентов страны, а ими являются все граждане России, есть право на получение налогового вычета. Его можно направить на выплату процентов по кредиту. Подробную инструкцию, как это сделать, можно найти тут и тут.

Досрочное погашение

Существенно снизит общий объем выплат досрочное погашение. Но нужно помнить, что при аннуитетном способе погашения кредита делать это нужно в первые годы после подписания договора. Во второй половине срока кредитования выгоднее положить свободные средства на депозитный вклад и получать проценты. Почему так, объясняется здесь и здесь.

Аренда

Если у заемщиков есть, где жить (родители или меньшее по площади жилье), купленная по ипотеке квартира сдается в аренду на несколько лет. Такой вариант снимает значительную нагрузку с семейного бюджета за счет арендных платежей. Но для заключения договора аренды нужно письменное разрешение банка, выдавшего ипотеку. Об отказе в такой бумажке пока никто на форумах не писал.

Рефинансирование

Слабая финансовая грамотность населения на постсоветском пространстве ведет к значительным переплатам по ипотечному кредитованию. Дело в том, что все виды кредитов жестко привязаны к ключевой ставке рефинансирования – проценты всегда на несколько пунктов выше. Банк России регулярно в течение каждого года ее корректирует.

За несколько лет изменения значительные. Так в 2015 году ключевая ставка была 12,5%. Ипотека выдавалась под 13-15%. На момент подготовки материала ключевая ставка снизилась до 4,25%. Разница 8,25%. Минимум на эту величину нужно договариваться с банком об уменьшении процентов по кредиту. Такая процедура и называется рефинансированием.

Сбербанк, судя по отзывам на форумах, на переоформление договора не очень охотно идет. Нужна настойчивость. Но проблема решается проще.

Достаточно обратиться с просьбой рефинансировать текущий кредит в другую кредитную организацию, например в ВТБ, как они с удовольствием уведут клиента у конкурента – выплатят остаток ипотеки бывшему кредитору, а сами предложат более лояльные условия, чуть более 6,1%.

Порядок оформления и требуемый пакет документов детально расписаны здесь.

Внимание: при выборе банка для рефинансирования кредита не нужно забывать о правилах, размещенных в начале текста.

Субсидирование

В жизни постоянно происходят изменения. На то она и жизнь. Поэтому не стоит упускать из вида и изменения в семье, позволяющие подключиться к программе господдержки действующего ипотечного договора прямо сейчас. Причинами могут быть: рождение второго ребенка или третьего (четвертого), но после 2018 года, поступление на службу в ряды Вооруженных сил России, переезд на Дальний Восток.

Закон позволяет прибегнуть к льготам не в момент подписания договора, а в момент выполнения требований для получения льгот.

Суд

Обычно в суд обращаются при нарушении условий договора. В случае с ипотекой, причиной подачи иска может быть отказ банка рефинансировать ипотеку при снижении ключевой ставки рефинансирования более чем на 1%. Оформлять рефинансирование в другом банке сложно – нужно опять собирать кучу справок, а не все заемщики к этому готовы.

Проще обратиться с письменной просьбой в банк (заявление должно быть обязательно там зарегистрировано) и при отказе в письменной форме (особо подчеркнем, в письменной форме) обратиться в суд общей юрисдикции для принудительного рефинансирования. Подробности по варианту — тут.

Ждать ли снижения ставки на фоне новой волны коронавируса

Будут ли снижены ставки по ипотеке из-за эпидемии, не возьмется ни один эксперт. Причина в том, что в настоящее время никто не знает, как поведет себя регулятор финансового рынка – Центробанк России.

На фоне обесценивания рубля (вызвано множеством факторов, в том числе и падением уровня производства из-за короновируса) дальнейшее снижение ключевой ставки выглядит нелогично.

Если ставка снова начнет расти, то подрастет стоимость кредитов. Это естественно.

Но в данный момент действует еще одна тенденция – банки снижают маржу, т.е. разницу между ключевой ставкой и годовой ставкой по кредитам. Делается это для привлечения клиентов в условиях падения уровня жизни.

Как будут взаимодействовать тенденции, сложно сказать. Из всего сказанного видится следующее: снижения стоимости ипотеки не предвидится.

Рост будет, но небольшой – банки постараются удержать клиентов ценой потери части своей прибыли.

В заключение, при грамотном ведении собственных финансов, всегда можно найти возможность снизить ставку по ипотеке, сохранив для семьи значительные суммы.

Источник: https://vKreditBe.ru/kak-umenshit-protsent-po-ipoteke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.