Закон регулирующий коллекторскую деятельность

Содержание

Выучить как «Отче Наш»: 230 ФЗ о коллекторах

Закон регулирующий коллекторскую деятельность

Шрифт A A

Бурное развитие банковской деятельности привело к необходимости создания коллекторских учреждений. Первые бюро были зарегистрированы почти 20 лет назад, однако специального закона, определяющего их права, не существовало, что вызывало немало проблем. Именно этим обусловлено принятие 230 ФЗ о коллекторах.

Закон о коллекторской деятельности

В России первые коллекторские конторы были созданы в виде филиалов банков и включались в процесс погашения долга только материнским банком. Первое независимое бюро по сбору средств было зарегистрировано в 2004 году. До сих пор у кредитных организаций есть свои коллекторы, которые работают как часть специального подразделения банка или его филиала.

Федеральный закон № 230 был принят 03.07.2016 (последняя редакция) для защиты прав и интересов граждан, имеющих задолженность перед кредиторами.

ФЗ № 230 ограничивает деятельность коллекторов и дает много прав заемщикам, если им правильно пользоваться и выучить назубок

Закон определяет:

  • кто имеет право на коллекторскую деятельность;
  • разрешенные и запрещенные методы работы с должниками;
  • частоту применения методов взаимодействия;
  • порядок общения с родственниками должника;
  • невозможность общения с должниками (если это лица, проходящие лечение в больнице, инвалиды первой группы, а также в случае отказа от взаимодействия);
  • к каким ситуациям данный закон не относится (судебный процесс, банкротство и др.).

Закон о коллекторах:

Контроль над деятельностью коллекторских агентств

Федеральная служба судебных приставов осуществляет контроль за агентствами с января 2017 года. Полномочия службы были расширены в связи с Указом Президента РФ № 670 от 15.12.2016.

ФЗ № 230 определяет, что бюро приобретает права и обязанности с момента внесения сведений о нем в государственный реестр и теряет их с момента исключения.

Сотрудники федерального органа исполнительной власти, который контролирует деятельность коллекторов, состоящих в реестре, могут составлять протоколы об административных правонарушениях.

Кому подчиняются коллекторские агентства

Коллекторские бюро подчиняются следующим инстанциям:

  • прокуратура;
  • полиция;
  • ФССН;
  • НАПКА;
  • Роскомнадзор;
  • Центробанк.

Все эти организации имеют право регулировать деятельность коллекторов и накладывать санкции.

Для чего нужен государственный реестр коллекторских агентств

С 2017 года в законе о коллекторах прописано положение, согласно которому с должниками могут работать только организации, зарегистрированные в государственном реестре коллекторских агентств.

 Это единая база данных компаний, осуществляющих юридическую деятельность по работе с должниками.

Список внесенных в реестр организаций выложен в свободном доступе, поэтому каждый заинтересованный гражданин может зайти на сайт ФССП и проверить данные.

Процедуры взаимодействия коллекторов с должниками

Сотрудникам агентства необходимо ограничиваться следующим при общении с клиентами банков:

  • звонки не чаще одного раза в сутки с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные;
  • личные встречи с согласия заемщика не чаще раза в неделю;
  • СМС и электронные сообщения не чаще двух раз в сутки.

Коллекторы должны следовать определенному протоколу. Сотрудник бюро обязан представляться по телефону, сообщая не только фамилию, имя и отчество, но и название агентства, а также указывать, на основании каких документов беспокоит гражданина.

Происходить это должно после официального уведомления банка о том, что долг передан коллекторскому агентству. Личное общение возможно только с согласия должника (и лучше на нейтральной территории).

Коллектор может общаться исключительно с людьми, причастными к долгу, — заемщиком, созаемщиком и поручителем.

Может ли должник не общаться с коллектором

Заемщик имеет право назначить себе представителя (адвоката), который будет взаимодействовать с коллекторами. Кроме того, он может написать в банк отзыв согласия на обработку личных данных, отказавшись от любого взаимодействия с коллекторами. После отзыва их действия будут незаконными.

Несет ли коллектор ответственность за причиненный должнику ущерб

Ситуации, когда коллекторы превышают полномочия, нередки.

Если «черный» коллектор пришел к должнику без договоренности в таком виде, надо сделать фото на телефон и предупредить его о том, что он нарушает закон

Пострадавший вправе обратиться с заявлением в соответствующие инстанции. Основанием являются такие действия:

  • угрозы и оскорбления;
  • звонки и сообщения чаще обозначенного максимума и в запрещенное время;
  • взаимодействия с третьими лицами (родственниками, друзьями и коллегами должника);
  • требования продажи имущества;
  • проникновение в жилье без согласия заемщика;
  • подкарауливание должника;
  • порча личного имущества;
  • разглашение личной информации.

Если должник столкнулся с одним или с несколькими вышеперечисленными нарушениями, то имеет право подать жалобу в вышестоящую инстанцию. Необходимо зафиксировать противозаконные действия, чтобы предъявить их как доказательства. Это могут быть:

  • записи телефонных разговоров;
  • письма и оставленные коллекторами листовки;
  • сохраненные СМС и электронные письма;
  • фото- и видеоматериалы.

Статья 14.57 КоАП РФ предусматривает за такие нарушения административную ответственность. Бюро могут оштрафовать на 500 тыс. рублей или присудить виновному административный арест на 90 суток. Под санкции попадают не только официально зарегистрированные коллекторы.

Предусмотрены и более жесткие санкции — для лиц, незаконно занимающихся данной деятельностью, и лиц, чьи действия повлекли смерть или тяжкий вред здоровью неплательщика.

При этом суд может обязать агентство возместить нанесенный физический, имущественный или моральный ущерб.

Работает ли 230 ФЗ о коллекторах

Закон был призван не просто упростить жизнь должников, банков и отсеять недобросовестных агентов, а направить весь процесс в цивилизованное русло. Однако в этом документе есть свои плюсы и минусы для заемщика.

Плюсы закона

ФЗ № 230 имеет несомненные преимущества:

  • делает взаимодействие более безопасным для заемщиков;
  • коллекторские агентства получили четкие ограничения;
  • у заемщиков теперь есть гарантия того, что взаимодействие с коллекторами регулируется законом, а значит, появляются новые стимулы для решения проблем просроченных долгов.

В итоге для всех участников процесс стал более цивилизованным.

Минусы закона

В законе таятся и подводные камни, способные ухудшить жизнь должника:

  • относительно небольшая ответственность коллекторов за возможные нарушения;
  • нет плана действий для заемщиков в нестандартных и форс-мажорных ситуациях;
  • запрет действий в отношении должника обязывает коллекторов изобретать новые схемы, не подпадающие под действие закона, которые могут нанести вред здоровью, психике гражданина, лишить его работы и возможности зарабатывать деньги;
  • появление «черных» коллекторских контор.

Хотя закон четко ограничивает деятельность коллекторов, на практике выясняется, что бюро еще не научились работать в строгом соответствии с законодательством. На практике должника довольно часто не предупреждают о том, что долг продан коллекторам.

Судья рассказывает про «антиколлекторский» закон 2016 года:

Никто не застрахован от внезапных жизненных трудностей, препятствующих выплате кредита. Если банк продал долг коллекторскому агентству, необходимо четко знать свои права, чтобы не попасть в еще более тяжелую ситуацию.

Источник: https://ostrovrusa.ru/230-fz-o-kollektorah

Федеральный закон №230 о коллекторах – БФ

Закон регулирующий коллекторскую деятельность

Главным руководящим документом для работы коллекторов является Закон № 230-ФЗ. Он принят в 2016 году, несколько раз претерпел изменения. Также на рассмотрении Госдумы РФ находится новый закон о коллекторах 2020 г., которым введут специальный порядок взыскания задолженностей перед МФО и предприятиями ЖКХ.

Знать основные положения фз о коллекторах нужно каждому должнику, так как от этого зависит защита прав. Наши юристы подготовили обзор самых важных положений закона, разъяснят права и обязанности коллектора, должников.

Проверить коллекторское агентство

Что такое ФЗ № 230 о коллекторах

Закон № 230-ФЗ важен для каждого должника. До его принятия (лето 2016 года), коллекторская деятельность велась без контроля со стороны государства. Это приводило к злоупотреблениям и нарушениям со стороны коллекторов, но привлечь их к ответственности было сложно.

Официальный текст Закона № 230-ФЗ можно посмотреть по ссылке.

Принципиальные поправки в закон вступили в силу с января 2019 года и в июле 2019 года. В частности, с июля 2019 года запрещено за передачу коллекторам долгов ЖКХ.

В 2020 Госдума РФ рассматривает новый законопроект, который кардинально изменит механизм работы коллекторских агентств. Обзор будущих нововведений вы найдете в конце этого материала.

Узнайте, можете ли вы списать долги по ЖКХ

Какие еще законы нужно знать должнику

Если вам предстоит общаться или взаимодействовать с коллекторами, желательно изучить Закон № 230-ФЗ. Это поможет поставить сборщиков долгов в правовые рамки, вовремя выявить нарушение и подать на него жалобу.

Помимо 230-ФЗ, для защиты интересов можно применять:

  • Закон № 127-ФЗ о банкротстве (например, подача заявления на банкротство влечет прекращение взаимодействия с коллекторскими компаниями, приостановит начисление процентов);
  • Закон № 229-ФЗ об исполнительном производстве (так как приставы контролируют работу коллекторов, на этот закон можно ссылаться при подаче жалоб);
  • Гражданский кодекс РФ (содержит правила продажи долга по цессии).

Также может пригодиться судебная практика по вопросам, связанным с возвратом просроченной задолженности.

Если не уверены, что правильно поняли нормы закона, подробно о своей ситуации проконсультируйтесь у наших юристов.

Права коллекторов по новому закону

Целью коллекторской деятельности является возврат долгов. Коллекторы могут работать в формате агентирования (в интересах банка или МФО), либо по выкупленному долгу (цессия).

При любых основаниях для взыскания коллекторы вправе:

  • направлять должнику претензии, письма и требования о необходимости погашения задолженности;
  • звонить, проводить личные встречи, отправлять смс (с учетом ограничений по времени и количеству);
  • направлять сообщения по электронной почте, через соц. сети;
  • передавать документы на принудительное удержание в ФССП;
  • подавать на банкротство должника, если он отвечает признакам несостоятельности.

Основным методом работы коллекторских фирм является личное взаимодействие с неплательщиком. Для этого сборщики долгов проходят специальную подготовку и тренинги, получают навыки психологического давления. Противодействовать коллекторам можно, если знать свои права, основные нормы Закона № 230-ФЗ.

Если вы узнали о продаже долга коллекторскому бюро, проконсультируйтесь с юристом. Это поможет выбрать оптимальный способ защиты.

В законе, регулирующем деятельность коллекторов, отсутствует полномочие на арест и реализацию имущества. Этим могут заниматься только сотрудники ФССП.

Подают ли коллекторы в суд

Они вправе, но делают это крайне редко.
В Законе № 230-ФЗ не запрещено судебное взыскание по иску коллекторов. Но обычно по цессии передается уже взысканная задолженность, либо обязательства, по которым истек срок давности. Если банк или МФО уже подавали в суд, повторно коллекторы это делать не будут.

Если коллекторское агентство занимается взысканием по агентскому договору, оно может подавать иски и заявления на судебные приказы от имени основного кредитора. Такое полномочие должно быть указано в тексте договора.

Нужно ли уведомлять должника о привлечении коллекторов к взысканию

Да, нужно, так как это прямо указано в ст. 9 Закона.

Основной кредитор обязан направить неплательщику заказное письмо с уведомлением, либо вручить уведомление под роспись. На уведомление дается не более 30 дней.

С июля 2020 года вступает в силу новое правило. Помимо уведомления неплательщика, банк или другой кредитор будет обязан разместить информацию о продаже долга коллекторам в Реестре юридически значимых действий.

Запреты и ограничения коллекторов по Закону 230-ФЗ

Закон № 230-ФЗ распространяется на организации, чьим основным видом деятельности является взыскание задолженностей.

Глава 3 закона содержит ряд важных требований к коллекторской деятельности:

  • организация, занимающаяся взысканием, должна быть зарегистрирована в ИФНС как юридическое лицо, подтвердить соответствие по размеру уставного капитала;
  • все коллекторские фирмы должны получить свидетельство, числиться в реестре ФССП;
  • организация должна застраховать свою гражданскую ответственность по основной деятельности.

Ответственность коллекторов по Закону № 230-ФЗ наступает за любое нарушение — не стесняйтесь жаловаться, если коллекторы звонят 3 раза в день или завалили смс с требованиями.

Если подтвержден факт грубого нарушения, организацию исключат из реестра ФССП. Это означает запрет на деятельность по взысканию долгов.

К таким последствиям приведут и многократные негрубые нарушения, допущенные в течение года. Проверки по фактам нарушений проводятся ФССП, прокуратурой, полицией.

Сколько стоит ваше банкротство?

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

Загрузка…

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/zakon-o-kollektorah/

Какие права имеют коллекторы по новому закону

Закон регулирующий коллекторскую деятельность

На данный момент документом, регулирующим роботу коллекторской сферы, а, следовательно, и определяющее права коллекторов, является Федеральный закон № 230-ФЗ, вступивший в 1.01.2017 г.

Однако, Министерством юстиции РФ этот закон считается несовершенным и находится на стадии усовершенствования нормативно — правовой регуляции возврата задолженностей с просрочкой физическими лицами без вмешательства суда.

Федеральный портал проектов нормативно — правовых актов содержит общедоступный полный текст дополненного проекта закона.

Проект закона уже прошёл все необходимые этапы публичного обсуждения.

В него были внесены поправки, согласно итогам публичного рассмотрения, после чего проект прошёл независимую антикоррупционную экспертизу и находится на этапе оценки регулирующего воздействия.

На этом этапы подготовки законопроекта считаются завершёнными, и он будет готов к передаче на рассмотрение правительством. № 230-ФЗ будет обновлён без изменения общих целей.

Что в новом законопроекте касаемо прав коллекторов остаётся неизменным

В правилах деятельности по возмещению задолженностей с истекшим сроком выплаты перемен не запланировано.

Не изменятся пункты:

  • выполнение деятельности, нацеленной на возврат задолженности, которые предписывают добросовестное и разумное поведение. Применимо к кредитующим организациям или лицам, которые действуют от имени кредиторов, представляя их интересы;
  • перечень запретов использования (силовые, небезопасные для здоровья и методики, психологическое давление, предоставление недостоверной информации и прочее);
  • запрет на распространение любой персональной информации участников деятельности;
  • ограничение применения методик взаимодействий с должниками (перечень способов будет дополнен возможностью применения автоматического программного обеспечения ( «роботов — коллекторов»), минимизирующего человеческое вмешательство в коллекторской работе. Изменения в первоначально существующий список не вносятся);
  • возможность заключения соглашения о том, как часто проводятся взаимодействия;
  • лимитирование или прекращение взаимной деятельности с должниками;
  • запрет применения коллекторами для выполнения взаимной деятельности с должниками отдельных лиц (например, осуждённых, использующих зарубежные номера сотовой связи или пребывающие не на территории РФ).

Профессиональные коллекторских организации, их регистрация и преимущества

Основное нововведение законопроекта – понятие «профессиональных коллекторских организаций». К ним относят исключительно лиц, которые зарегистрированы в РФ и включены в государственный реестр.

Наименование их содержит выражение «профессиональная коллекторская организация (ПКО)» с указанием организационно — правовой формы.

Регистрация предусматривает расширенный перечень требований к юрлицу, претендующему на обретение статуса ПКО.

Регистрируется ПКО в течение двадцатидневного периода со дня подачи в соответствующие гос. органы:

  • заявления о регистрации;
  • копий учреждающих документов юридического лица;
  • документов, которые подтверждают наличие необходимого для коллекторской работы ПО, оборудования, сайта (владельцем сайта должен быть ПКО);
  • данных о чистых активах и имущественных правах юрлица;
  • квитанцию об оплате государственной пошлины;
  • копии обязательной страховки;
  • данных об участниках юрлица.

ПКО имеет право (в соответствии со статьёй 17, пункт 5 нового закона о деятельности коллекторов) вести записи аудио всех взаимодействий, ых и текстовых сообщений, бумажной документации, имеющих своей целью возвращение просроченных долгов и хранить их не меньше, чем 2 года.

ПКО имеют право создавать союзы и саморегулируемые организации, причём состоять они могут только в одной ассоциации.

Основное преимущество приобретения организацией регистрации в государственном реестре – возможность использования всех, предусмотренных законом способов взаимодействий (ПО «робот — коллектор», звонки, сообщения, электронные письма, личные встречи и прочее).

В это же время юрлица, которые не внесены в госреестр, имеют право использовать в своей деятельности только почтовые отправления. Их необходимо наносить на бумажные носители и доставляться по месту проживания или нахождения.

Необходимо также исключать устное разглашение персональной информации, любым образом касающейся должностных обязанностей.

Права кредиторов и коллекторов в России

Согласно главе 2, ст. 7 закона № 230-ФЗ коллекторы имеют право совершать взаимодействия с должниками на государственном (русском) или языке составления просроченного должностного обязательства.

Кредиторы или их агенты могут передавать персональные данные должников при переговорах и заключении договоров. Это актуально только в случаях, когда получателем данных является:

  • Центральный банк РФ;
  • «Агентство по страхованию вкладов»;
  • АО «ДОМ.РФ»;
  • операторы связи;
  • управляющие компании различных фондов (в их числе инвестиционный, пенсионный и паевой);
  • кредитующие организации;
  • ипотечные агенты;
  • ПКО,
  • иные случаи, установленные законодательством РФ.

Согласно главе 2, ст. 7 законопроекта № 230-ФЗ коллекторы имеют право встречи с должниками лично, вести переговоры по телефону, использовать ПО «роботов — коллекторов», использовать рассылку текстовых, аудио- и прочих сообщений, писем.

Дополнительные способы взаимодействия могут предусматриваться по соглашениям коллекторских агентств и должников в письменном виде. Это, например, деятельность, вовлекающая родственников, коллег или знакомых просрочившего задолженность лица.

Важно отметить, что такое соглашение зачастую подписывается при оформлении должностного обязательства, как часть процесса получения займа.

Согласно главе 2 статье 9 законопроекта кредиторы, агентства и ПБО могут взаимодействовать с лицами, просрочившими задолженность с 8 утра до 10 вечера в рабочие дни, и с 9 утра до 8 вечера в выходные и праздники.

Имеют право проводить личные встречи с должником один раз в неделю, звонить или использовать ПО «робот — коллектор» один раз за день (до 8 за месяц), слать сообщения любого типа два раза за день (до 16 за месяц).

За коллекторами законом закрепляется право на реструктуризацию взаимодействий, изменение их частоты (обязательно при согласии должника).

Законом закрепляется право деятельности коллекторов на протяжении 4 календарных месяцев и более с просроченной даты задолженности. Деятельность по возвращению долга после истечения четырёх месяцев может быть окончена только по решению кредитора или при подаче должником письменного отказа, оформленного соответственно требованиям законодательства России.

Коллекторы имеют право обращаться в органы суда для получения решения о взыскании долга, принятого в судебном порядке. По новому закону перед обращением в суд коллектору — кредитору необходимо направить требование о возмещении долга непосредственно должнику.

Требование должно быть отправлено в виде заказного письма с уведомлением о его вручении, электронным письмом, или любым другим предварительно оговорённым способом.

В течение тридцати дней коллектор ожидает ответа должника или его отсутствия, после чего может обращаться в суд (если долг не был возмещён).

Взыскание долга после принятия судебного решения предоставляет кредиторам право на погашение задолженности средствами с личных счетов должника, а также блокирование его карточек. Коллекторы имеют право на присутствие при описи имущества должника по решению суда, если в суд подано от их имени и они являются кредитором.

Что запрещается коллекторам и ПКО согласно новому закону

Вторая глава закона о коллекторской деятельности ограничивает право коллекторов на взаимодействия с должниками любым из вышеприведённых разрешённых способов, если:

  • они не представились сами и не назвали кредитора, которого представляют. Также обязателен к предоставлению номер, под которым зарегистрировано ПКО или агентство;
  • действия по взысканию проводятся в непредусмотренное статьями закона время суток;
  • действия по взысканию проводятся в большем, чем предусмотренное статьями закона, числе (на один календарный месяц, неделю и день, соответственно);
  • коллекторами проводиться взаимодействия со знакомыми, коллегами, работодателями и родственниками должника, в случаях отсутствия письменного согласия на это последнего;
  • применяются способы взаимодействий, непредусмотренные или запрещённые законодательством;
  • взаимодействия проводятся с должниками — банкротами и недееспособными гражданами, в случаях, когда это подтверждено официальными документами. Для должника — банкрота это решение суда согласно закону РФ № 127-ФЗ, а для недееспособного должника – справки о стационарном лечении, инвалидности первой группы и прочее.

Сроки вхождения норм нового закона в силу

Сейчас законопроект, регламентирующий коллекторскую деятельность, находится на заключительном этапе проверки перед передачей в правительство для принятия решения о его одобрении или отклонении. При одобрении проекта закона нормы, представленные в нём вступят в действие 1.01.

2021 г. До этой даты юрлица, осуществляющие коллекторскую деятельность и уже зарегистрированные, будут иметь возможность пройти регистрацию в обновлённом госреестре по упрощённой процедуре. При этом не нужно заявление на регистрацию и копии документов, достаточно соответствия нормам ПКО.

Источник: https://mosad.online/prava-kollektorov-po-novomu-zakonu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.