Законна ли деятельность коллекторов

Содержание

Все права коллекторов. Что можно делать, а что – нельзя?

Законна ли деятельность коллекторов

Ежедневно сотни должников пытаются выяснить, как часто коллекторы должны звонить неплательщику, имеют ли они право приходить домой, разрешается ли им беспокоить родственников должника, его друзей, работодателей, могут ли коллекторы подавать в суд и описывать имущество гражданина. Сегодня, руководствуясь требованиями закона, ответим на все вопросы и детально опишем права и обязанности коллекторов.

Совсем недавно мы рассказывали о возможностях судебных приставов. Подробнее об этом вы можете прочитать в нашем материале «Все права приставов. Что можно делать, а что – нельзя?». Сегодня настала пора внимательно проанализировать все полномочия коллекторов.

Деятельность коллекторов регулируется действующим законодательством. С принятием профильного закона жизнь заемщиков значительно улучшилась, поскольку теперь каждый шаг коллекторов детально прописан. У них есть определенные права и различные обязательства.

За порядком на рынке следит Федеральная служба судебных приставов. Если к коллекторской компании будет слишком много претензий со стороны граждан, то приставы проведут проверку компании.

В случае подтверждения жалоб компания может быть исключена из реестра, что равносильно потере возможности работать на рынке. Но обо всем по порядку.

Какой закон регулирует деятельность?

Деятельность коллекторов сегодня регулирует закон 230, который направлен на защиту граждан в процессе взыскания просроченных долгов.

Законопроект в 2016 году в спешном порядке подготовили и внесли в Госдуму на фоне череды скандалов, связанных с действиями коллекторов.

Граждане и до этого жаловались на запредельные поступки коллекторов, однако после того, как должнику подожгли дом, терпение законодателей иссякло.

Законопроект долго не мучили. С 1 января 2017 года он уже вступил в силу, после чего позиции должников и коллекторов на рынке сильно изменились. Должники получили больше прав и свобод, тогда, как возможности коллекторов серьезно урезали.

Обязанности коллекторов

В законе постарались детально прописать все условия работы коллекторов с должниками, чтобы не было даже малейшей возможности каким-то образом обойти закон и требовать возврата денег незаконными способами.

  • Коллекторам запрещено угрожать неплательщикам или пытаться силой повлиять на гражданина
  • Они не должны наносить вред имуществу должника. Запрещено пугать должника угрозами о нанесении вреда имуществу.
  • Им категорически запрещено использовать способы, которые могут нанести ущерб здоровью или жизни гражданина
  • Излюбленные приемы коллекторов в виде психологического давления тоже оказались под запретом.
  • Не должно быть никакого обмана должника, особенно в части размера долга или возможности передачи долга в суд, а также последствий для гражданина после обращения кредитора в суд. До принятия закона в силу коллекторы любили припугнуть должника тем, что, если прямо сейчас он не заплатит, то они обратятся в суд, после чего должник якобы лишится свободы, а его единственную квартиру продадут с торгов.

Разрешено ли приставам приезжать домой?

Коллекторы могут посещать гражданина на дому. Такое право закон им оставил, правда в очень урезанном виде. Если раньше никаких ограничений не было и коллекторы могли днем и ночью беспокоить неплательщика звонками в дверь, то сегодня разрешено приезжать домой к должнику только 1 раз в неделю.

Свой приезд к должнику коллекторы должны осуществлять в строго указанное время. Если речь идет о рабочих днях, то можно навестить гражданина с 8 утра и до 10 вечера. В праздничные и выходные дни график посещений меняется. Здесь уже можно заглядывать к гражданину на огонек с 9 утра и до 9 вечера.

Как часто коллекторы могут созваниваться с должником?

Особые претензии у граждан к коллекторам были по поводу телефонных звонков. До 2016 года должники были вынуждены регулярно менять сим-карты и номера телефонов, потому что спастись от телефонного робота, названивающего каждые 30 минут было невозможно.

Сегодня нужда в смене телефона отпала. Коллекторам разрешили только 2 звонка в неделю. Если говорить про месячный срок, то количество телефонных контактов с должником не должно превышать 8.

Номер телефона, с которого производится звонок, коллекторы не должны скрывать. При каждом контакте коллектор должен представиться и сообщить компанию, которую он представляет.

Сколько СМС могут отправить коллекторы должнику?

Чтобы коллекторы не переключились с телефонных атак на SMS-атаки, количество сообщений, отправляемых должнику, также решили ограничить. Должник может получить до 4 сообщений в неделю. Месячная норма СМС не должна превышать 16 штук.

В сообщении коллектор указывает свои ФИО, сведения о факте просрочки, контактные данные для обратной связи.

Допускаются ли звонки родственникам, друзьям, коллегам по работе?

Для многих коллекторов возможность связаться с родными должника или его друзьями – это хороший шанс собрать дополнительные сведения о гражданине. Они пытаются выяснить, где работает гражданин, когда приходит домой, чем занимается на выходных. В некоторых случаях через родственников пытаются повлиять на должника.

Иногда звонки поступают и коллегам должника по работе. Конечно, и сам должник, и его коллеги против такого общения хотя бы потому, что оно отвлекает от исполнения прямых рабочих обязанностей.

К счастью, закон детально прописал нюансы, при которых коллекторы могут звонить окружению должника. Должно одновременно соблюдаться 2 условия.

Первое гласит, что у коллекторов должно быть оформленное в виде отдельного документа согласие должника на взаимодействие коллекторов с третьими лицами.

Кстати, должник имеет право отозвать это согласие, если ему, например, не понравится, как ведут себя коллекторы при работе с соседями должника, его родственниками и т.д.

И, наконец, второе условие заключается в том, что не должно быть протеста со стороны третьих лиц. Если сосед должника категорически против того, чтобы ему звонили коллекторы и выясняли, где находится должник, то ему достаточно сообщить об этом коллекторам. Получив такую реакцию, они должны прекратить свои попытки связаться с ним для наведения справок по неплательщику.

Как отказаться от общения?

Каждый должник, если ему надоест общение с коллектором, всегда может отказаться от дальнейших контактов. Законом предусмотрена такая возможность. Особых требований и условий к неплательщику при этом нет. Достаточно подождать 4 месяца с момента возникновения долга, чтобы затем подготовить документ с отказом и направить его коллекторам.

В заявлении нужно указать свои ФИО, паспортные данные, адрес жительства, контактные сведения. Также должник прописывает, что отказывается от дальнейшего взаимодействия и подписывает документ.

Получив такое письмо, коллекторы вынуждены будут прекратить свои звонки и отправку SMS. Также им нельзя будет приходить к должнику домой. Закон разрешает только отправлять письма обычной почтой.

Могут ли обратиться в суд?

Закон не запрещает коллекторам защищать свои права в суде. Это базовое право любого участника рынка и его нельзя отнять. Кстати, после того, как гражданин отказался от общения, коллекторам практически не остается ничего другого, как идти в суд.

Из-за этого ситуация на рынке изменилась. Если раньше коллекторы редко обращались в суд, предпочитая работать с неплательщиком на досудебной стадии, то теперь они не затягивают с этим. Иногда коллекторы даже не ждут отказа гражданина от общения, а сразу через 2-3 месяца после возникновения задолженности идут в суд.

Разрешается ли описывать имущество?

После обращения в суд и получения решения в свою пользу коллектор получает исполнительный лист, который направляет судебным приставам.

Те в свою очередь на основе этого документа могут описывать имущество должника, накладывать арест, продавать с торгов.

Иными словами, все процедуры с имуществом гражданина проводят только судебные приставы. У коллекторов таких полномочий нет и никогда не было.

Единственное, что могут приставы – это взять исполнительный лист и обратиться с ним в различные банки. Если в каком-либо банке обнаружатся счета должника с деньгами, то представители кредитной организации, проверив подлинность листа, должны списать средства в пользу лица, которое является победителем судебного спора.

Как проверить коллектора?

Все коллекторы, которые работают с должником, должны обязательно состоять в реестре. Этот список находится на сайте ФССП. Также можно заглянуть в наш «Реестр коллекторов».

Сегодня в списке находятся более 200 компаний. Если должнику позвонил коллектор, то необходимо выяснить название компании, которую он представляет, а затем проверить по данному реестру. Если все в порядке, то можно продолжать дальнейшее общение, не забывая, конечно, о своих правах и правах коллектора.

Источник: https://zaimisrochno.ru/articles/3245-vse-prava-kollektorov-chto-mozhno-delat-chto-nelzya

Законна ли деятельность коллекторов. Начало. — Советы юриста | АНГАРД.РФ

Законна ли деятельность коллекторов

Поскольку данный вопрос чаще всего встает перед обычными гражданами, то данную статью я решил написать для людей, а не для юристов (хотя юристам будет тоже полезно ее прочитать, поскольку свое мнение я буду подкреплять судебной практикой, как судов общей юрисдикции, так и практикой арбитражных судов). Своими словами расскажу о том, кто такие коллекторы, на каких основаниях они работают, и насколько законна их деятельность.

Введение

Вопрос о законности деятельности коллекторов, а также агентств по сбору долгов интересует не только должников, но и кредиторов, и самих коллекторов.

Как показывает статистика, которая ежегодно публикуется на новостных и тематических сайтах, портфель проблемных задолженностей прогрессивно растет в строну увеличения. Так на начало 2013 года россияне задолжали банкам 7 700 000 000 000 рублей (7,7 триллиона рублей).

Сумма не малая, а если еще учесть, что в эту сумму НЕ входят задолженности перед микрофинансовыми и иными кредитными организациями, долги бизнесменов и граждан перед юридическими и физическими лицами, долги перед ЖКХ, сотовыми операторами и т.д.

, то в действительности эта сумма, может быть, в несколько раз больше.  Поскольку есть долги, то соответственно эти долги нужно кому-то собирать.

Напишу пару слов о судебных приставах, поскольку многие в первую очередь подумают о них, так как именно на них лежит функция по исполнению решений судов, в том числе и о взыскании долгов.  В среднем на одного судебного пристава-исполнителя приходится около 2 500 производств, заработная плата составляет 13 000 — 15 000 рублей.

Никакие бонусы в виде процентов от взысканной задолженности приставам не выплачивают.

Если даже взять за основу, что судебный пристав должен в день обойти 50 должников (на самом деле на практике за один день можно постучаться в двери 10-20 должникам), то у него на это уйдет не менее 50 дней (без выходных и с учетом, что не будут поступать иные исполнительные производства и каждый визит к должнику будет успешным).

Поскольку двери чаще всего бывают закрытыми, а количество исполнительных производств растет ежедневно, то эффективность работы судебного пристава оставляет желать лучшего и на фоне этого хочу перейти к обсуждениям, ради которых я и начал писать эту статью.

Кто такие коллекторы?

Я не буду объяснять очевидного, просто напишу, что я не любитель этого иностранного слова, поскольку в нашем языке у него есть и другие значения, поэтому напишу, что коллекторы – это профессиональные взыскатели. Их задача в максимально короткие сроки, с минимальными расходами для заказчика вернуть долг.

Прошла эпоха силовых методов взыскания, эпоха рослых ребят с короткими стрижками, которые брали эти функции на себя.

Сейчас, как правило, коллекторское агентство – это юридическое лицо, в штат которой входят: чаще всего офицеры силовых структур, реже граждане с юридическим образованием «без погон», и совсем редко простые рослые ребята, поскольку повторюсь, эпоха силового взыскания прошла (основываюсь на своем опыте и сводках МВД).

Но тем не менее, юридически подкованные, профессиональные взыскатели не менее страшны для должника, чем судебные приставы. Поскольку имеют большой опыт работы, знания Закона и психологических приемов. Мне приходилось сталкиваться с работой подобных ребят, они на грани, но не нарушая Закон умеют убедить должника погасить долг, а иначе им бы за это не платили.

Методы работы коллекторов

Также в двух словах напишу, что коллекторы работают в несколько стадий:

  • досудебное взыскание (телефонные звонки, письма, переговоры, как на нейтральной территории, так и на территории должника (дом, работа), плотная работа с сотрудниками ОБЭП, потому что зачастую взыскание сопровождается всевозможными заявлениями о привлечении должника к уголовной ответственности, ИФНС, Роспотребнадзор, МЧС, иные органы власти, если должник ИП либо юридическое лицо) задача взыскателей, состоит в том, что в случае невозврата долга, причинить как можно больше неудобств должнику, испортить деловую репутацию и отношения в семье должника;
  • судебное взыскание (приказное производство, исковое производство с обеспечительными мерами, как дополнительное давление на должника);
  • на стадии исполнительного производства (задача профессионального взыскателя состоит в том, чтобы не дать судебному приставу заниматься остальными исполнительными производствами, и заставить уделять максимальное внимание производству, которым коллекторы заинтересованы). Как правило на этой стадии максимально проявляется опыт коллектора и былые заслуги перед государством. Офицеры в отставке, зачастую близко знакомы если не с самим приставом, то с его руководством. Отсюда и предвзятость в работе пристава и излишнее внимание к конкретному должнику.

На каком основании работают коллекторы?

Поскольку в России еще не принят закон, регламентирующий деятельность коллекторов, то и работать они могут на любом основании, предусмотренном Гражданским кодексом.

Как правило, это агентский договор, либо договор цессии, как его еще называют, договор об уступке прав требований, когда кредитор продает (переуступает) долг третьим лицам.

Кроме договора на оказание услуг, нужны конечно еще надлежаще оформленные доверенности от кредитора на совершение тех или иных действий от имени кредитора.

Сами по себе агентства по сбору долгов не имеют никаких властных полномочий, деятельность этих фирм не лицензируется, но тем не менее они обязаны руководствоваться такими законами, как:

Именно в применении этих законов и кроется ответ на вопрос, а законна ли деятельность. Поскольку данные Законы разрабатывались еще до начала бурной коллекторской деятельности, то и конкретных норм, которые бы давали четкий ответ на наш вопрос в них нет.

В продолжении статьи я расскажу о сложившейся судебной практике в вопросах законности деятельности коллекторских агентств. Читать продолжение…

Источник: https://xn--80aaif6bu.xn--p1ai/poleznaya-informatsiya/zakonna-li-deyatelnost-kollektorov-nachalo/

Коллекторы — это законно или нет в 2020 году?

Законна ли деятельность коллекторов

Большинство заемщиков уже давно знают о существование коллекторских агентств.

Банки нередко избавляются от просроченной задолженности путем ее продажи коллекторам. Следовательно, новый кредитор обретает все права и обязанности предыдущего заимодавца и имеет право предъявлять требования о выплате долга.

Порядок добровольного или принудительного взыскания задолженности регулируется нормативно-правовыми актами.

Поэтому следует детальнее разобраться, какими правами обладают коллектора и насколько законна деятельность коллекторских агентств по состоянию на 2020 год.

Новаторство закона

Основной законодательной реформой является легализация банкротства физических лиц (гл.10 ФЗ «О несостоятельности…»). Банкротство гражданина начало действовать с 01.07.2015 года.

Практически любое заинтересованное лицо имеет право инициировать рассмотрение дела о своей несостоятельности в арбитражном суде. Единственным условием является наличие просроченной задолженности в размере 500 тыс. руб.

, которую должник не в состоянии погасить. Задержка погашения займов должна составлять не менее трех месяцев.

В рамках процедуры банкротства допускается:

  • Заключение мирового соглашения.
  • Реструктуризация задолженности.
  • Реализация имущества.

Суть мирового соглашения заключается в поиске компромисса между кредитором и должником.

Если стороны договора находят выход из сложившейся ситуации, гарантирующий погашение задолженности и суд утвердил эту сделку, то дело о банкротстве гражданина прекращается.

Если говорить о реструктуризации, то здесь основным фактором является составление плана, который включает порядок и сроки погашения задолженности. Предельный срок выплаты долга не должен превышать трех лет.

Начисление процентов после утверждения плана погашения задолженности прекращается.

Это оптимальный вариант для обремененного долгом заемщика. Что касается реализации имущества, то подобные решения принимаются судом в том случае, если предыдущие два варианта не устраивают участников судебного процесса.

Продажа активов должника будет направлена на соразмерное удовлетворение требований кредиторов. При этом реализации подлежит далеко не все имущество заемщика (ст.205 ФЗ «О несостоятельности…»).

Например, недвижимое имущество, которое является единственным жильем должника и выступает в качестве залога, реализации не подлежит.

Формы документов, которые необходимо предоставить физическому лицу при обращении в суд, утверждены приказом Министерства экономического развития России № 530 «Об утверждении…». Принимая закон, государство пытается максимально сбалансировать интересы кредиторов и заемщиков.

Однако подобные реформы могут понравиться далеко не всем заимодавцам или коллекторских агентствам. Как показывает практика, банкротство должников не покрывает всей существующей задолженности, а, значит, у кредиторов будут значительные потери.

Однако закон запрещает гражданину инициировать повторное банкротство на протяжении пяти лет с момента признания его несостоятельным (ст.213 ФЗ «О несостоятельности…»).

Коллекторы — это законно или нет?

Вопрос о законности деятельности коллекторских агентств уже обсуждается не один год. На первый взгляд может показаться, что отдельные нормативные акты регулируют ее по-разному. Но, при тщательном изучении законодательства становиться ясно, что коллекторские агентства фактически являются новыми кредиторами заемщика.

Следовательно, если не нарушена процедура переуступки права требования, то деятельность агентств признается законной.

Порядок добровольного погашения задолженности новому кредитору ничем не отличается от погашения кредита в пользу предыдущего заимодавца. Единственная разница состоит в том, что перечисление денег происходит на счет другого юридического лица.

Обычно реквизиты нового кредитора сообщает банк, отступивший право требования. Впрочем, письмо о переуступке кредитных обязательств должнику может прислать и коллекторские агентство.

При этом должник может потребовать у коллектора копию договора об уступке прав (ст.382 ГК РФ).

Отдельно стоит напомнить о том, что согласие должника на переуступку долга  не требуется. Но, если кредитное соглашение содержит такой пункт, тогда кредит обязан получить согласие заемщика. Нарушение этого условия является основанием для признания договора уступки незаконным. Должнику достаточно подать исковое заявление в суд.

Если переуступка права требования происходит в рамках исполнительного производства, тогда кредит освобождается от необходимости согласовывать свои действия с должником. Заимодавцу достаточно лишь уведомить заемщика о заключении договора. До предоставления извещения должник может не исполнять свои обязательства перед новым кредитором (ст.385 ГК РФ).

Стороны также могут заключить трехстороннее соглашение, в котором будут отображены:

  • предмет договора;
  • основание для передачи права требования;
  • согласие сторон соглашения о переуступке прав.

Аналогичная правовая позиция отображена в разъяснениях Верхового суда (дело № 89-КГ15-5).

Высший судебный орган указал на то, что если задолженность подтверждена решением суда, на основании которого был выдан исполнительный лист, то заимодавец имеет право делать переуступку долга. По мнению коллегии Верховного суда это не противоречит ст.

52 Закона «Об исполнительном производстве». Связующим звеном здесь служит постановление судебного пристава, которое выносится на основании исполнительного листа.

В документе должны быть указаны:

  • название суда, который выдавал исполнительный лист;
  • номер судебного дела;
  • дата вынесения судебного решения;
  • дата, когда судебный акт вступил в законную силу;
  • ведомости о заимодавце и должнике;
  • резолютивная часть судебного акта;
  • дата, когда был выдан исполнительный лист;
  • печать суда и подпись судьи.

Деятельность агентства

Обычному потребителю более понятно словосочетание банковская деятельность.

Единственная ассоциация, которая возникает со словом банк – это выдача кредитов, прием депозитов, оказание услуг по приему коммунальных или других платежей.

Если рассматривать деятельность коллекторских агентств, то первое, что приходит на ум – это выбивание долгов противоправными методами. Однако такое мнение уже давно устарело.

Сегодня коллекторы действуют исключительно в правовом поле, но, в статусе кредитора. Потому как сегодня не существует отдельных нормативных актов, регулирующих деятельность коллекторских агентств. В качестве источника возникновения обязательств выступает кредитное соглашение.

Поэтому если заемщик обратился в банк за получением кредита и по каким-либо причинам перестал его выплачивать, то он обретает статус должника. Как следствие, банк может заниматься взысканием задолженности самостоятельно или продать просроченную задолженность третьим лицам. В качестве покупателя обычно выступают коллекторские агентства.

При этом продажа долга допускается только юридическим лицам.

Разрешенные приемы

Взыскание долга должно происходить исключительно в рамках действующего законодательства. Общий порядок погашения задолженности предусматривается условиями кредитного договора.

Поэтому заемщик должен осуществлять погашение кредита согласно с графиком выплат. Но, если есть задолженность, то чтобы войти в привычный график погашения займа должнику нужно предварительно ее закрыть.

После чего можно уверенно производить помесячные выплаты, если иное не предусмотрено условиями соглашения.

Если добровольное погашение невозможно, тогда кредитору необходимо обращаться в суд. По итогам судебного рассмотрения кредитор сможет получить судебное решение и исполнительный лист.

С этими документами коллекторские агентство может обращаться в службу судебных приставов. Следовательно, дальнейшее взыскание задолженности будет производить государство.

Коллекторские агентство может быть стороной исполнительного производства и следить за ходом событий в рамках закона.

Если у должника имеется имущество, которое является предметом ипотеки, то оно может стать предметом публичных торгов.

Исключением является имущество, предусмотренное ст.446 ГПК РФ.

Сюда входит:

  • Жилое помещение, которое принадлежит должнику и является его единственным жильем.
  • Земельный участок, на котором расположено жилье, указанное в предыдущем пункте.
  • Транспортное средство, необходимое должнику в связи с его инвалидностью.

При этом должник может обратиться в суд с просьбой о рассрочке уплаты задолженности. Однако подобное обращение актуально, если должник действительно планирует погашать долг, а не просто пытается затянуть процесс реализации его имущества.

Действия под запретом

Стандартный набор действий большинства коллекторских агентств включает:

  • системную рассылку смс сообщений;
  • регулярные телефонные звонки;
  • рассылку писем;
  • посещение должников на дому;
  • реструктуризацию долга;
  • составление плана погашения займа;
  • подачу иска в суд.

Указанный перечень действий не содержит ничего противозаконного. Однако если коллекторские агентство начинает злоупотреблять перечисленными действиями, то это можно расценивать как вымогательство (ст.163 УК РФ).

Попытки кредитора вступить в контакт с заемщиком должны быть направлены исключительно на возврат вложенных денег в рамках закона.

Поэтому заемщики должны помнить, что основанием для озвучивания требований со стороны нового заимодавца является договор. Если должник умышленно уклоняет от переговоров и категорически отказывается погашать долг, то агентство может обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве (ст.159 УК РФ).

Уголовная ответственность грозит заемщику только в том случае, если он изначально не планировал погашать кредит. Уклонение от выполнения обязательств может привести к увеличению суммы долга. Начисление процентов по кредитному договору будет происходить даже тогда, когда взысканием задолженности будут заниматься судебные приставы.

Прекращение обязательств происходит только после полного погашения задолженности.

Статистика работы

Часто коллекторские агентства обвешиваются вывесками с громкими названиями, чтобы придать своей деятельности определенную значимость. Отдельные организации даже объединяются в ассоциации.

Как показывает практика, этот вид бизнеса приносит сверхприбыли, что делает его максимально привлекательным не только для предпринимателей, но и для чиновников.

Сегодня в России насчитывается более 1100 действующих коллекторских агентств.

По статистике коллекторам удается убедить каждого второго должника погасить существующую задолженность.

А теперь посчитаем. За прошедший год им на растерзание было отдано 89 тыс. неплательщиков с общей задолженностью $450 млн. Это означает, что взыскать удалось не менее 220,5 млн у.е. Размер гонорара агентства в среднем 10% от суммы долга. Заработали коллекторы 22 млн.

Как вести себя с коллекторами Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита

Источник: http://ipopen.ru/zashhita-ot-kollektorov/kollektory-zakonno-ili-net.html

Как работают коллекторы с должниками физическими лицами в 2020 году

Законна ли деятельность коллекторов

Если заемщик не погашает долговые обязательства перед кредитно-финансовой организацией, его долг может быть передан для взыскания коллекторскому агентству.

Как работают коллекторы с должниками физическими лицами в 2020 году, какие меры они вправе принять для исполнения кредитных обязательств и как себя вести гражданину, узнаете из статьи.

Кто такие коллекторы и законна ли их деятельность

Коллектор – это сотрудник агентства по возврату просроченной задолженности. Банк может привлечь специалиста в качестве агента для напоминания о необходимости внесения оплаты, или продать долг.

Эта профессия существует в России уже более 15 лет. Но, до 2016г. коллекторские агентства действовали за рамками правового поля. Их деятельность не регулировалась законодательными актами.

После принятия Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.16г. вопрос о том, законны ли взыскатели был закрыт. Помимо закона № 230-ФЗ рынок коллекторских услуг регулируется гл. 24 ГК РФ.

Чтобы начать деятельность по возврату долгов, компания должна подать заявление в службу судебных приставов на включение в специальный реестр. Если фирма не состоит в реестре ФССП, ее работа незаконна.

 «Черные» и «серые» коллекторские фирмы

Не все агентства по возврату займов работают в соответствии с законом. Некоторые из них по-прежнему выбивают долги в прямом смысле, применяя к неплательщику физическое насилие и запугивание.

Такие организации, работающие вне закона, называют «серыми» и «черными» взыскателями. Их услугами пользуются физ. лица, МФО или частные организации.

«Черные» и «серые» коллекторы взыскивают долги незаконными способами – пишут в подъездах угрожающие надписи, оказывают психологическое давление на неплательщика и его близких, кидают в окна «коктейль Молотова», обрезают электричество и т.д.

Как узнать, что долг продан

Согласно ст. 385 ГК РФ, когда долг переходит коллекторам, кредитор обязан уведомить об этом должника. Уведомление оформляется в письменном виде, удостоверяется подписью руководителя и печатью банка. В письме содержится информация:

  • оставшаяся сумма задолженности;
  • наименование нового кредитора;
  • реквизиты для оплаты долга.

Если уведомление не поступило, а специалисты по возврату кредитов требуют оплату, узнайте самостоятельно, был ли долг передан сторонней организации и кому он теперь принадлежит. Сделайте это одним из способов:

  • обратитесь в банк;
  • закажите кредитную историю в БКИ.

Обратитесь в банк лично и спросите у кредитного специалиста, кому передан долг. Также можете направить в финансовую организацию письменный запрос. Банковские работники представят всю необходимую информацию.

В кредитной истории заемщика отражается информация о переходе займа от одной компании к другой. Один раз в год БКИ представляет такие сведения гражданину бесплатно. При повторном запросе придется заплатить 450 рублей.

Принципы работы агентств

Законопослушные коллекторские фирмы используют в работе правовые методы взыскания. 80% сотрудников такой компании занимаются обзвоном клиентов с целью напоминания о необходимости внести платеж. Также в агентстве работают специалисты выездных групп, осуществляющих личные беседы с заемщиками, и юристы, которые готовят документы для суда.

Взыскание задолженности на ранней стадии (до 90 дней) включает в себя работу по информированию заемщика об образовавшейся просрочке по платежам. Сотрудники звонят лично заемщику, поручителям (если они указаны в договоре) или созаемщикам. Основная цель такой деятельности – установить контакт с гражданином.

На поздней стадии, когда период просрочки более 90 дней, а также в случае, если не удалось связаться с неплательщиком по телефону, к работе подключается выездная группа коллекторов.

Они разыскивают заемщика по указанному в кредитных документах адресу. Если неплательщик там не проживает, специалисты начнут поиск должника в социальных сетях, различных базах данных, а также могут обратиться в полицию.

Что могут сделать специалисты коллекторского агентства по новому закону

В соответствии со ст. 4 ФЗ № 203 взыскатель вправе:

  • отправлять текстовые и ые SMS;
  • писать письма, телеграммы и иные почтовые отправления по мету жительства;
  • звонить;
  • проводить личные встречи.

По каждому способу взаимодействия установлены ограничение:

  • Электронные уведомления не должны отправляться чаще 4 раз в неделю.
  • Личная встреча – 1 раз в неделю, звонки – 2 раза.
  • Все попытки связаться с человеком должны происходить только в дневное время, не раньше 9 утра и не позднее 8 вечера в выходные дни и с 8 до 22 в будни.

Звонки могут поступать только на телефонные номера, указанные в договоре кредитования. Это может быть телефон самого заемщика, его родственников или поручителей.

Запрещено совершать звонки беременным женщинам, несовершеннолетним детям, гражданам с инвалидностью 1 и 2 группы, а также лицам, находящимся на стационарном лечении.

Кроме общения с должником специалист по возврату займа могут может обратиться в суд, а также подать иск о признании неплательщика банкротом.

Внимание! Сотрудники агентства не смогут арестовать счета, описать имущество или отобрать жилье. Такие полномочия есть только у судебных приставов, и только при наличии судебного решения. Также они не могут взыскивать платежи по услугам ЖКХ.

Что запрещено по новому закону

Сотрудники по возврату просроченной задолженности не вправе:

  • превышать установленное законом количество встреч, звонков и отправки уведомлений;
  • совершать ночные выезды на место проживания должника;
  • разглашать персональные данные должника третьим лицам;
  • обращаться по вопросам погашения займа к родственникам, коллегам неплательщика, за исключением лиц, указанных в качестве созаемщика или поручителя;
  • высказывать угрозы или применять физическую силу;
  • отбирать деньги или имущество, повреждать вещи;
  • обращаться к должнику, если в отношении него ведется процедура банкротства.

Помните, что большинство мер, принимаемых сотрудником по возврату кредита, это просто способы манипуляции и оказания давления на неплательщика.

Как выбивают долги

Работу по обзвону клиентом может проводить и банковский служащий, но почему-то финансовые организации предпочитают обращаться в специальные агентства. Сотрудник банка вправе только напоминать о кредите и необходимости его оплатить.

Коллекторы делают с должниками другие действия, порой выходящие за рамки закона:

  • запугивают;
  • угрожают должнику и его родственникам;
  • отбирают деньги или ценные вещи.

Иногда долги «выбиваются» в прямом смысле этого слова, с помощью бит и кулаков. Такие действия незаконны и наказуемы по ст. 111-115 УК РФ.

Что делать в случае угрозы

Неправомерные действия необходимо пресекать с помощью обращения в правоохранительные органы. Соберите доказательства поступающих угроз.

Если угрозы поступают по телефону:

  • попросите взыскателя представиться и назвать должность;
  • сообщите, что ведете запись разговора – это необходимо сделать, чтобы запись приобщили к материалам уголовного дела;
  • запишите разговор с угрозами и передайте запись правоохранителям, вместе с заявлением.

Компания по возврату кредитов обязана вести запись телефонных разговоров и хранить ее в течение 3-х лет. Если звонки поступают из «белой» фирмы, то сотрудник не позволит себе грубые высказывания или угрозы. А вот «серые» и «черные» коллекторы способны прибегать к таким противоправным мерам.

Если угрозы высказываются при личной встрече, в присутствии посторонних лиц, попросите их  быть свидетелями, запишите их данные и укажите в заявлении в полицию. Если поблизости никого нет, ведите видеосъемку разговора с взыскателем. За угрозу убийством или избиением предусмотрена уголовная ответственность по ст. 119 УК РФ.

При навязывании чужого займа постарайтесь выяснить, почему взыскатели звонят. Возможно, вышла ошибка и после разъяснений звонки прекратятся. Если кредит принадлежит родственнику или знакомому, поговорите с ним для прояснения ситуации.

Внимание! Если сотрудники по взысканию оказывают психологическое давление через родственников, знакомых и поручителей, напишите заявление в прокуратуру и полицию. Также напишите жалобу в Роскомнадзор. В соответствии с ФЗ № 152 взыскатели не вправе разглашать информацию о кредитах третьим лицам.

Чего боятся коллекторы

Специалисты по возврату кредита боятся, если неплательщик обратится в суд, подаст заявление в полицию о вымогательстве, клевете или угрозах, пожалуется судебным приставам, подаст уведомление об отказе во взаимодействии.

Если будет выявлено нарушение в работе агентства или его сотрудников, у компании  могут отозвать лицензию или оштрафовать ее.

Правила при общении

При разговоре с работником компании по взысканию:

  • сохраняйте спокойствие;
  • попросите его представиться;
  • не грубите и не угрожайте;
  • не передавайте личную информацию;
  • не подписывайте никакие документы;
  • фиксируйте все разговоры.

Уверенное и спокойное поведение неплательщика заставит взыскателя вести себя в рамках закона.

Стоит ли обращаться к антиколлекторам

Антиколлекторы занимаются тем, что помогают должникам разрешать споры, возникающие между кредиторами, заемщиками и коллекторскими службами. Они оказывают клиенту консультационную и юридическую помощь. По сути, антиколлекторы – это адвокаты и юристы с узкой спецификой деятельности.

Антиколлектор может:

  • писать заявления ходатайства и жалобы в банк и суд;
  • представлять интересы клиента в судебном заседании;
  • обжаловать решение суда;
  • оказывать правовую помощь.

После обращения к антиколлекторам кредит не спишется «чудесным образом», не произойдет списание неустойки и не улучшится кредитная история. Работа такого юриста построена на незнании заемщика законов.

Вместо того чтобы платить антиколлекторам за их услуги, изучите законодательство о работе взыскателей и самостоятельно защищайтесь от неправомерных действий. При грубых нарушениях прав, обращайтесь в правоохранительные органы.

Как не платить кредит

Не погашать задолженность перед агентством можно, если требования взыскателей незаконны. Прежде чем платить им деньги, убедитесь, что заем у банка действительно выкуплен, и кредитором является коллекторская компания.

Если долг перешел к фирме законно, платить придется. При отказе от добровольного погашения займа, дело будет передано в суд.

Как отозвать персональные данные

Отзовите персональные данные у компании по взысканию путем направления письменного заявления. Законодательством не регламентирована форма такого обращения, поэтому заявка составляется в свободном виде.

Укажите в заявке:

  • наименование организации;
  • информацию о заявителе;
  • сведения о данных, которые отзываете.

Внимание! Согласно ФЗ № 152 обработка персональных данных будет продолжаться до момента исполнения договорных обязательств, т.е. после отзыва звонки и оповещения от взыскателей не прекратятся.

Как написать отказ от взаимодействия

В соответствии со ст. 8 ФЗ № 230 физ. лицо вправе написать отказ от взаимодействия со службой взыскания или кредитором. Бланк заявления утвержден ФССП.

Укажите в заявлении:

  • название компании, в которую обращаетесь;
  • сведения о заявителе;
  • паспортные данные;
  • адрес;
  • контактную информацию;
  • сообщение об отказе во взаимодействии.

В конце обращения поставьте подпись и дату.

Скачать бланк отказа от взаимодействия с коллекторами

Внимание! Подать заявление можно не ранее, чем через 4 месяца с момента просрочки по займу. После получения такого уведомления сотрудники компании по возврату кредита больше не вправе звонить человеку или связываться с ним иными способами.

Как выкупить свой долг

Чтобы закрыть вопрос со специалистами по выбиванию долгов, попросите кого-то из родственников или друзей выкупить долг. При такой процедуре заключается договор цессии – уступки прав требования. Иные соглашения или расписки для перепродажи кредита не подходят.

Третье лицо подписывает договор, вносит деньги и получает все документы по кредиту. Затем с этим лицом заключите соглашение об отступном, по которому долг погашается в обмен на кредитную документацию.

Могут ли приставы передать долг коллекторам

В соответствии с ФЗ № 229 от 02.10.07г. «Об исполнительном производстве» приставы самостоятельно предпринимают действия для принудительного взыскания средств с гражданина или направляют исполнительный лист по месту его работы для удержания денег из заработной платы.

Иные меры, в том числе передача долга коллекторской фирме, недопустимы.

Куда жаловаться

Если методы взыскания, которыми действуют коллекторы, неправомерны, пожалуйтесь на них в прокуратуру, НАПКА (национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств) или суд.

В первую очередь обращайтесь в НАПКА. Ассоциация уполномочена урегулировать любые вопросы, возникающие между взыскателем и неплательщиком. При грубом нарушении регламента работы, коллекторскую фирму могут лишить лицензии, и оно больше не сможет взыскивать долги

Резюме

Если долг был передан коллекторской компании, помните:

  • не нужно бояться коллекторов, они не могут действовать не по закону;
  • узнайте у кредитора о передаче долга – кому он передан, в каком размере и т.д.;
  • изучите закон № 230-ФЗ;
  • не скрывайтесь от общения с сотрудниками службы взыскания;
  • при превышении взыскателем должностных полномочий обращайтесь в НАПКА;
  • при угрозах или иных незаконных действиях обратитесь в полицию;
  • чтобы не общаться с взыскателями, подайте заявление на отказ от взаимодействия.

Источник: https://ZakonRF24.ru/kak-rabotayut-kollektory-s-dolzhnikami-fizicheskimi-licami/

Что имеют право делать коллекторы по новому закону

Законна ли деятельность коллекторов

Истории про взыскание долгов изобилуют жуткими деталями: исписанные двери квартир, назойливые звонки по ночам, поджоги, преследования, избиения. Несмотря на то, что деятельность коллекторов довольно серьёзно ограничили, такие случаи всё ещё достаточно регулярно встречаются. Разбираемся, кто такие коллекторы, на что они имеют право и как быть, если они превышают свои полномочия.

Коллекторы — это бандиты, которые выбивают долг? Нет!

Так было в 90-е, но с тех пор рынок всё-таки стал более цивилизованным, и появились официальные коллекторские агентства, которые имеют право заниматься взысканием долгов.

Зарубежная практика показывает, что работа коллекторских агентств — один из самых эффективных способов возврата проблемной задолженности. Как правило, коллекторы выкупают ваш долг (это называется уступка права требования или цессия) и полностью берут на себя работу по его возврату.

В России первые коллекторские агентства появились в 2004 году. Они обязательно должны быть внесены в реестр, который ведётся на сайте ФССП и постоянно обновляется — сейчас в нём более двухсот агентств.

Несмотря на официальный статус, взаимодействие коллекторов с должниками в России иногда действительно переходит все границы: они заливают клеем замки, бросают «коктейли Молотова» в окна и устраивают погромы в подъездах.Коммунальщики, которые выбивают долги из жителей, тоже не отстают.

Недавно в Самаре коммунальная компания устроила «долговой рейд» с поквартирным обходом, оповещением по громкой связи, мотопробегом под девизом «Самара — территория без долгов» и установкой трёхтонной «пирамиды позора» перед домом самого злостного должника.

Как работают коллекторы?

Кредитор (тот, кому вы должны) обязан уведомить вас о передаче долга коллекторскому агентству в течение 30 дней.Коллекторы, связавшись с вами, должны представиться, проинформировать вас о структуре долга и об условиях его возврата.

Коллекторы могут общаться с вами только четырьмя способами:— личные встречи;— телефонные переговоры;— текстовые, ые и иные сообщения;— письма по обычной почте по месту жительства или по месту пребывания.Всё остальное — звонки родственникам, друзьям, коллегам, соседям — разрешено только с согласия должника.

Раскрытие персональных данных или сведений о задолженности неограниченному кругу лиц — в интернете, соцсетях, сообщением по месту работы — не допускается.

С несовершеннолетними, с должниками, которые находятся в процессе банкротства, а также с людьми недееспособными или ограниченными в дееспособности. Не распространяется закон и на взыскание долгов ИП, которые возникли при ведении бизнеса.

Да, но не сразу, а через четыре месяца после возникновения просрочки. Также вы можете вести переговоры с коллекторской организацией только через своего представителя — обязательно адвоката.

С 1 января 2017 года в России вступили в силу основные положения закона, который довольно сильно ограничил полномочия коллекторов.

Теперь им нельзя:

ЗВОНИТЬ

раньше 8 утра (в будни) или 9 утра (в выходные) и позже 22:00 (в будни) или 20:00 (в выходные). При этом звонить вообще можно не более одного раза в сутки, двух — в неделю и восьми — в месяц.

СКРЫВАТЬ

номера, с которых ведётся общение, или звонить из-за рубежа. Сотрудник коллекторского агентства при звонке обязан представиться: назвать своё имя и организацию.

ВСТРЕЧАТЬСЯ

с должником чаще одного раза в неделю.

УГРОЖАТЬ

(например, возбуждением дела по статье 159 УК РФ за мошенничество), шантажировать, оказывать психологическое давление, унижать честь или достоинство, вводить должника в заблуждение (например, завышать размер долга или сроки возврата).

При общении по телефону записывайте разговорПредупреждать об этом вы не обязаны, но такое предупреждение может подействовать на коллектора и заставить его быть осторожнее в выражениях.Попросите коллектора представиться и назвать организацию, от которой он работаетЗапишите данные (и проверьте, есть ли агентство в списке ФССП).

Если по поводу возврата долга вам звонит судебный пристав, выясните его данные (ФИО и отдел работы)Недобросовестные коллекторы могут представляться должностными лицами различных органов власти.

При очной встрече с коллектором попросите предъявить один из документов:— документ, удостоверяющий личность— доверенность, подтверждающую его полномочия— копию свидетельства о внесении сведений о коллекторской организации в государственный реестр

Новый закон вынудил коллекторов всё чаще обращаться в суд за взысканием

Должникам судебное разбирательство, с одной стороны, невыгодно: штрафы, госпошлины и оплата работы приставов ложатся бременем на проигравшую сторону. С другой стороны, суд вправе уменьшить несоразмерную сумму процентов, если неустойка начислялась за каждый день просрочки и долг многократно вырос.

Коллекторы могут беспокоить вас звонками даже если вы никогда не брали кредитов

Вы можете быть по какой-то причине внесены в базу в качестве «поручителя» (например, кто-то случайно или умышленно оставил ваш телефон).

В таком случае сообщите о вашей непричастности к долгу и направьте в адрес коллекторского агентства и кредитора письменное уведомление почтой России (заказным письмом с уведомлением о вручении).

Суд может вынести решение в вашу пользу и наказать коллекторское агентство штрафом.

В России существуют так называемые антиколлекторские агентства

Обычно это просто компании, сотрудники которых специализируются на общении с коллекторами. Также есть приложения для мобильных телефонов, которые позволяют добавлять в чёрный список номера назойливых коллекторов. Одно из самых известных таких приложений было разработано в Новосибирске в 2015 году, но Ассоциация коллекторов не одобряет его использование.

А как с долгами по ЖКХ?

Долги по ЖКХ — это отдельная история. С 2011 по 2017 годы размер задолженности жителей по коммунальным услугам увеличился почти в 6 раз. По итогам первого квартала 2018 года долги россиян за ЖКХ составляют 1,4 триллиона рублей.

Взыскивать такие долги (и долги граждан друг другу) коллекторы тоже могут. При этом их действия точно так же регулируются «коллекторским» законом — никаких специальных условий в этом случае нет.

Устанавливать «пирамиды позора» коллекторы вряд ли будут: их сдерживает наличие надзорного органа, закон, который запрещает унижение чести и достоинства граждан, и установленная им административная ответственность.

Использование подобных методов — это инициатива коммунальных компаний, которые не контролируются ФССП и действуют вне рамок «коллекторского закона». С точки зрения соответствия иному законодательству такая самодеятельность вызывает вопросы.

Куда жаловаться, если коллекторы нарушают закон?

Сообщите о нарушении руководству коллекторского агентства (звонком или по электронной почте).Отправьте обращение в Ассоциацию коллекторов.Напишите жалобу в службу судебных приставов (ФССП). Это — контролирующий орган для коллекторов.

Они рассматривают обращения граждан, применяют административные меры и пресекают незаконную деятельность коллекторов.Вы можете пожаловаться в органы прокуратуры и полицию. Приложите материалы, свидетельствующие о нарушении закона — это будет являться основанием для внеплановой проверки.

Реакция правоохранительных органов может быть не быстрой, но есть успешные истории.

Хорошо, какие ещё законы мне помогут?

Если коллекторы нарушают закон, для них наступает ответственность по статье 14.57 КоАП. Она предусматривает довольно крупные штрафы. Наказать могут как за нелегальную деятельность (штраф за работу без включения в реестр доходит до двух миллионов рублей), так и за нарушения, допущенные в ходе взыскания.

Например, в июле 2018 года коллекторское агентство было привлечено к ответственности за «введение должника в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательств» и оштрафовано на 50 000 рублей. Кроме того, существует уголовная статья 171 для тех, кто ведёт бизнес без лицензии.

Неприкосновенность частной жизни должника защищает статья 137 УК РФ — она устанавливает ответственность за незаконный сбор или распространение сведений, составляющих личную или семейную тайну (по сути, сюда может попадать и распространение информации о долге в социальных сетях среди родных, друзей и знакомых должника).

Только судебные приставы (и ни в коем случае не коллекторы) могут по решению суда накладывать санкции на должника: изымать имущество, накладывать арест на автомобиль и недвижимость или выселять из квартиры.

Роскомнадзор поддержал инициативу службы судебных приставов о размещении фотографий должников, долг которых подтверждён решением суда, в интернете и СМИ и согласился с тем, что приставы вправе распространять биометрические данные без согласия должников. Однако, научная литература критикует подобные методы, а суд признавал обнародование таких изображений незаконным в силу статьи 152.1 ГК РФ.

Источник: https://www.Advokatorium.com/index.php/ru/knowledge/chto-imeyut-pravo-delat-kollektory-po-novomu-zakonu

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.