Законны ли коллекторские агентства

Законны ли коллекторские агентства?

Законны ли коллекторские агентства

Если вы ранее не сталкивались с деятельностью коллекторов, то у вас наверняка может возникнуть вопрос о том, а законны ли коллекторские агентства? Могут ли они требовать возврата долга, звонить и писать должнику? Ответы вы найдете в нашем обзоре.

Кто такие коллекторы, и когда они появляются

Коллекторские агентства – это полноправные участники финансового рынка, которых можно назвать профессиональными взыскателями. Вся их деятельность должна быть лицензирована, т.е. коллекторы получают разрешение на ведение деятельности.

Они не выдают кредиты, они только способствуют их возврату. При этом они сильно ограничены в своих правах и действиях, но так было не всегда. Всего несколько лет назад коллекторы приравнивались к бандитам, потому как они не церемонились с должниками, и в буквальном смысле слова выбивали из них долги всеми возможными способами.

Их деятельность никак не регулировалась, они звонили, писали, применяли психологическое насилие, на них были сотни и тысячи жалоб, но с ними мало что делали. Все поменялось в 2016 году, когда был принять Федеральный закон 230 “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности”, который все просто называют «О коллекторах».

Именно там прописаны, какими правами обладают заемщики, а также сотрудники агентств, которые хотят вернуть просроченную задолженность.

Теперь уже это не бандиты, а лицензированные сотрудники, нередко – с экономическим или юридическим образованием, которые работают по закону, и должны помогать должникам словом и делом.

Их деятельность сводится к возврату просроченных долгов. Они их выкупают у банков и микрофинансовых компаний под небольшой процент, который зависит от суммы долга, а потом пытаются своим воздействием на должника вернуть эту задолженность.

Раньше нередко происходило так, что воздействие было не законным – оказывалось давление психологическое, неплательщику постоянно названивали, писали, угрожать отнять детей, подать в суд и посадить в тюрьму, портили имущество и т.д.

Хорошо, что эти времена прошли, и сейчас коллекторы применяют совсем другие меры, которые разрешены законом.

Что им можно делать:

  1. Общаться с должником в будни с 8.00 до 22.00, а в праздничные и выходные дни с 9.00 до 20.000,
  2. Звонить не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и четырех раз в месяц,
  3. Писать не более двух раз в день, четырех раз в неделю и до 16-ти раз в месяц,
  4. Назначать личные встречи можно не чаще одного раза в неделю.

Общаться они могут только с основным заемщиком, а также с его поручителями или созаемщиками, если они участвовали в кредитном договоре. При этом коллекторы при общении обязательно должны представиться, и звонить они могут только с открытых номеров.

Что они делают? Сообщают о наличии задолженности, её сумме, действующих процентах и штрафах, последствиях просрочки и возможности погашения долга. У вас могут спросить, когда вы планируете погасить долг, и попросить сделать это как можно скорее.

Также коллекторы обязаны предложить вам варианты помощи из сложной финансовой ситуации, когда нечем платить. Например, реструктуризировать долг, оформить отсрочку, сменить дату внесения платежа и т.д.

Что коллекторам запрещено делать?

Им запрещено все, что не подпадает под действия, описанные выше. Названивать или писать слишком часто, делать это в ночное время – все это становится вмешательством в личную жизнь, и имеет административную ответственность.

Также нельзя угрожать, шантажировать, оказывать психологическое давление. Нельзя портить имущество. Нельзя распространять информацию о вашем долге третьим лицам, без вашего согласия – знакомым, родственникам, коллегам и т.д.

Кроме того, теперь сильно ограничен круг лиц, с которыми коллекторам разрешено вести разговор, сюда не должны попадать:

  1. Инвалиды 1 группы,
  2. Людьми, находящимися на стационарном лечении,
  3. Несовершеннолетними детьми,
  4. Банкротами,
  5. Недееспособными или лицами с ограниченной дееспособностью.

Важно, что для того, чтобы оградить этот круг граждан от неприятного и назойливого общения, вы должны предоставить коллекторам документы, подтверждающие факт их принадлежности к выше обозначенным категориям. С момента получения документов, звонки и письма должны быть прекращены.

Как вести себя с коллекторами?

Предельно спокойно и вежливо, как и с другим любым сотрудником финансовой компании. Если вы настроены на разговор, хотите выяснить какие-то детали – поговорите с коллекторами, узнайте все, что хотели, но обязательно предварительно включите запись разговора.

Вы имеете право не общаться с ними вовсе, перенаправив все общение на вашего юриста\адвоката. Для этого пишите соответствующее заявление об отзыве своего согласия на взаимодействие с коллекторами, и высылаете его заказным письмом на адрес компании, образец можно посмотреть в сети.

Если ваши права нарушают – хамят, повышают голос, постоянно звонят, рассказывают о долге другим людям, то вы имеете право жаловаться. Написать жалобу можно в Прокуратуру, ЦБ РФ, НАПКА, а если действия коллекторов становятся угрожающими по отношению к вам или вашему имуществу, то действеннее всего сразу обращаться в полицию.

Можно ли от них избавиться совсем? Да, если вы полностью погасите имеющуюся задолженность, можно не единовременно, а частями. Если вам кажется, что сумма кредита завышена, то оспорить её размер можно только через суд.

Подытожим: коллекторские агентства вполне законны, если они работают по лицензии, и соблюдают все правила и ограничения, которые описаны в ФЗ №230. Если же они явно превышают свои полномочия, то на них можно и нужно жаловаться, а также можно вовсе ограничить общение с ними, если написать соответствующее заявление.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Источник: https://KreditQ.ru/zakonny-li-kollektorskie-agentstva/

Коллекторы: законно или нет? Как разговаривать с коллекторами

Законны ли коллекторские агентства

На сегодняшний день существует огромное количество коллекторских агентств. По сути, они не являются государственным органом, но используют все методы, дозволенные государственным законом. Именно поэтому отношение людей к коллекторам очень разное. Многих интересует вопрос: коллекторы – законно или нет они действуют, насколько допустимы их меры по отношению к должникам.

Нужны ли коллекторы?

Необходимость в коллекторах понятна, всё потому, что у многих банков и компаний еще с 2008 года накопилось огромное количество неплательщиков по кредитам. Кроме того, за многими числятся проценты за пользование кредитом, которые также остаются невозвращёнными.

Весьма взаимовыгодно коллекторам сотрудничать с банками при взыскивании долгов. Ведь подобные агентства получают свою часть вознаграждения, установленную договором.

К тому же союз с солидным и зарекомендовавшим себя банком довольно-таки сильно усиливает позиции любого коллекторского агентства. Хотя есть нюансы, например, старые долги.

Законные действия коллекторов не всегда сохраняют рамки законности по отношению к старым кредитам – ведь взыскать по ним долг практически невозможно.

Сегодня многие крупные банки работают сообща с коллекторскими агентствами. Правда, государство ставит под сомнение правомерность таких действий, а также сам способ взыскания долгов с помощью таких агентств.

Важно знать

Организации, работающие с просрочками по кредитам, могут иметь самые разные названия. Это может быть «бюро кредитной безопасности» или «помощь по кредиту», но их деятельность заключается именно во взыскивании долгов с кредиторов.

Деятельность коллекторов

В последнее время коллекторы сообщают всем о том, что действуют они лишь на законных основаниях. Причём Роспотребнадзор тут же отреагировал на это в виде информации в прессе.

Суть такова, в российском законодательстве такой предпринимательской деятельности, как взыскание долгов, просто нет. Поэтому вопрос, законны ли коллекторы в России, является уместным, и ответ на него чаще всего отрицательный.

Почему тогда им позволено осуществлять свою деятельность, работать по определённым схемам, и государство это дозволяет.

У роспотребнадзора своё мнение

Привлечение специалистов по взыскиванию долгов из соответствующей компании – уже давно общепринятая практика во всем мире. Причём на это указывают сами коллекторы и те, кто ведёт за ними контроль. Тем не менее, Роспотребназор считает, что люди просто привыкли к ним как к данности и смирились с этим.

Те, кто борется с коллекторами, считают, что они ловко манипулируют понятиями о норме гражданского права и самим законодательством. Причём коллекторы ждут скорейшего принятия закона об их деятельности.

Хотя, получается, его отсутствие им на руку, ведь они могут снимать с себя ответственность за свои действия.

Когда нет определённого закона, сложно понять, какое агентство действует, придерживаясь закона, а какое – не совсем в соответствии с гражданским кодексом, и часто нарушает права человека.

“Серые” агентства

Действуют коллекторы законно или нет – понять невозможно, если нет определённых рамок. Правда, если опираться на практику, то можно получить характеристику “серых” агентств, действующих не совсем правомерно. Так, они сообщают, что их психологическая помощь и поддержка помогают возвращать долги.

Происходит здесь следующее: долги взыскиваются путем угроз и обещания уголовного преследования. Причём долг вполне можно оспорить через суд. Также обещают описать имущество, обзванивают родственников, коллег.

Получается телефонный терроризм, который добивает людей морально, и они несут последнее, чтобы отдать часть долга.

Нюансы коллекторной работы

Очень часто суть договора, на основании которого действуют коллекторы и выдвигают свои требования, умалчивается.

Получается, должнику не объясняют, что коллекторы действуют в интересах банка, с которым у них имеется договор.

Хотя по закону третьим лицам нельзя выставлять абсолютные обязательства, особенно при спорной ситуации с банком. Получается, должник может игнорировать любые действия коллекторских агентств по отношению к нему.

Мнение должников не учитывается

Банк уступает коллекторам свое право на истребование задолженности с клиента. Кроме этого, происходят изменения относительно лиц по обязательству. По закону уступать своё требование другому лицу допустимо, если это не противоречит закону, иначе говоря – договору. Причём уступка не должна происходить без согласия должника.

Ведь для него имеет большое значение личность того, кто взыскивает с него долг. Здесь важным моментом для него является вообще, как разговаривать с коллекторами и реагировать на их приход. Получается, что мнение самого должника обошли стороной, и это может повлечь определённые последствия, например отказ сотрудничать с посредниками.

Опасные моменты

Стоит учитывать, что действия коллекторских агентств могут попадать под статью о вымогательстве. Ведь они не являются субъектами банковской деятельности.

Поэтому они не могут заменить банк в виде нового кредитора. Права коллекторов весьма ограничены в этом смысле.

Ведь по закону, право одного кредитора может переходить другому лишь на первоначальных условиях и в тех же объемах, что существовали на момент перехода прав.

Выходит, клиент должен получить от банка документ, что его долг передали коллекторскому агентству. На самом деле такой документ показывают как состоявшийся факт и лично от своего имени. Получается, права должника в этом случае нарушаются.

Банковская тайна

Интересная ситуация возникает с банковской тайной. Ведь по закону кредитор, уступающий свои права другому лицу, должен выдать всю информацию по клиенту для осуществления требования. В то же время банк гарантирует своим клиентам сохранять тайну об их вкладах, операциях и любой имеющейся корреспонденции.

Тогда уступать права коллекторам по обязательствам между банком и заемщиком нельзя – это противоречит закону. В этом случае нарушается пункт о банковской тайне.

Законны ли коллекторы в таком случае, обоснованы ли их действия? К тому же смена официального лица не позволяет должнику высказать свои возражения против коллекторов, которые не являются исполнителями банковской услуги. А вот претензии, имеющиеся прежде всего к банку, останутся.

Ответное слово

Общество коллекторов сообщает, что их действия вполне правомерны в России. Роспотребнадзор же, напротив, считает, что их деятельность ведёт к убыткам в финансовой системе и сказывается плохо на юридической грамотности людей. Коллекторский бизнес у нас считается новым видом деятельности.

Кроме того, несмотря на весь негатив, во многих ситуациях их действия основываются действительно на законных основаниях. Выходит, права граждан по своей сути не нарушаются. Просто люди действительно имеют мало информации о таких агентствах, поэтому возникают сложные ситуации.

Кроме того, многие просто не знают, как разговаривать с коллекторами и как проходит процедура возвращения долгов.

В чём проблема?

Суть возникшего непонимания между банком, коллекторами и заемщиками в том, что деятельность вторых не имеет законных рамок. Причём многие понимают, что данная деятельность является предпринимательской.

Именно поэтому нужен закон, касающийся данного вида деятельности. Также, возможно, потребуется внести определённые поправки в гражданский кодекс.

Тогда вопрос, действуют коллекторы законно или нет, исчезнет сам по себе.

Практика

Если к вам пришли коллекторы, то нужно уметь с ними правильно общаться. Для этого необходимо запастись информацией об их работе с банком. Здесь возникает такая ситуация: банк выставляет вашу просрочку коллекторским агентствам, а они, в свою очередь, её покупают.

Затем между ними оформляется договор о переходе прав кредитора другому лицу. Здесь используется часть 2 статьи 382 Налогового Кодекса, где упоминается о том, что согласие должника не требуется. Дальше информация о должнике попадает в коллекторское агентство.

Есть два варианта:

1. Долг может передаваться третьему лицу. Получается, банк продает должника агентству.

2. Банк заключает договор с коллекторами о том, что они обязаны отработать отданного им проблемного заемщика за определённый срок.

Очень часто случается, что уже отработанных должников покупают коллекторы. Отзывы поэтому о таких агентствах могут быть отрицательными, ведь они сами не проинформированы о ситуации с данным человеком. Начинают с ним работать, а потом выясняется, что долг отдан. Это уже вина не коллекторов, а самого банка.

Договор

Ситуация на сегодняшний день складывается неоднозначная, но выход из нее есть. Просто нужно научиться развивать сотрудничество с агентствами, которые могут оказать помощь в возращении денег. Для этого нужно подписывать трехсторонний договор.

Здесь участие уже принимают банк, заёмщик и само коллекторское агентство. Благодаря этому будет достигнуто равновесие, и действия будут иметь вполне законные основания.

В таком случае вопрос про коллекторы – законно или нет они работают – уже будет не столь актуален.

Стоит заметить, что есть еще антиколлекторские агентства. Они помогают гражданам пересмотреть график платежей по кредиту. Также решают вопрос по проведению рекрутизации долга или же добиваются уменьшения ставки по вашему кредиту. Могут помочь приостановить начисление процентов, поспособствовать решению в вашу пользу, и многое другое.

Поэтому можно к ним обратиться за помощью, если ситуация очень сложная. Тем не менее, коллекторские агентства сегодня работают, полагаясь на закон, и в основном не нарушают его. Если уметь правильно с ними разговаривать, то можно самостоятельно обо всем договориться.

В результате чего найти решение вопроса по возвращению долга, и при этом сэкономить своё и чужое время.

Источник: https://FB.ru/article/162369/kollektoryi-zakonno-ili-net-kak-razgovarivat-s-kollektorami

Законны ли коллекторские агентства или нет

Законны ли коллекторские агентства

  • Законны ли коллекторские агентства или нет?
  • Банкротство должника
  • Насколько законны коллекторские агентства?
  • Что разрешается коллекторам по отношению к должнику?
  • Что запрещено коллекторам?

Каждый заемщик, не погасивший взятый у банка или кредитной организации кредит, знаком с коллекторами и методами их работы. Насколько законны эти методы и как узнать, имеют ли право коллекторы предъявлять претензии на погашение задолженности конкретному физическому лицу?

Банкротство должника

Есть специальные нормативно-правовые акты, регламентирующие порядок, определяющий возможность добровольного или принудительного взыскания долгов  с заемщика.

С 01.07. 2015 года на законодательном уровне  состоялась легализация банкротства физлиц.

Теперь  у любого заинтересованного лица есть право инициации рассмотрения дела, касающегося несостоятельности этого физлица посредством арбитражного суда.

Для того чтобы инициировать такое дело нужно иметь задолженность  от 500 тысяч рублей, погасить которую должник не имеет возможности. Задержка по выплатам займа при этом должна быть не меньше 3 месяцев.

Процедура банкротства предусматривает несколько вариантов решения этого вопроса:

  1.  Мировое соглашение.
  2.  Реструктуризация задолженной суммы.
  3.  Продажа имущества.

Мировое соглашение призвано осуществить поиск компромиссного решения по погашению долга между заемщиком и кредитором. Если стороны договорятся по погашению долга и судом это будет подтверждено, дело о банкротстве гражданина закрывается.

Реструктуризация долга — это составление плана на трехлетний период в течение должно производиться плановое погашения долга. Если план утвержден, проценты на задолженность перестают начисляться. Для заемщика это достаточно неплохой выход.

Реализация имущества это крайняя мера, если два предыдущих способа решения вопроса не устраивают заинтересованные стороны. Не все имущество должника может быть реализовано для покрытия долга (статья 205 Федерального Закона «О несостоятельности…»).

Такое реформирование в вопросах задолженности устраивает далеко не всех, кто дает деньги взаймы. На практике получается, что банкротство должника не может покрыть всю задолженность, при этом кредиторы несут приличные финансовые потери.

Насколько законны коллекторские агентства?

У банковских учреждений распространена практика по избавлению от просроченных задолженностей продажей в коллекторские агентства. Вследствие этого у агентства появляются все необходимые права и обязанности, как у нового кредитора. Поэтому они имеют право требовать возврата долга.

Вопрос законности работы коллекторских агентств  обсуждается уже несколько лет, так как разные нормативные акты по-разному его регулируют.

При тщательном изучении законодательства становится понятно, что коллекторские агентства – это новые кредиторы должника.

 Если процедура передачи прав по требованию возврата задолженности соблюдалась в соответствии с законом,  деятельность агентств считается законной.

Процедура, по которой заемщик должен погашать долг новому кредитору, остается практически та же.

Разница заключается в том, что деньги нужно теперь перечислять другому юридическому лицу на  счет, который должен сообщить банк, уступивший свои права на требование задолженности.

Уведомление заемщика от лица коллекторского агентства также будет правомочным. В данном случае заемщику нужно требовать от новых кредиторов копию договора по переуступке прав – статья 382 ГК РФ.

Во время оформления такого документа нет необходимости получать согласие заемщика. Хотя в договоре может быть отдельно прописан пункт с требованием получения согласия должника.

Тогда нужно уведомить заемщика и получить его согласие. Если этот пункт будет нарушен, есть все основания признать договор незаконным. В таком случае у нового кредитора нет права требовать возмещения долга.

Если это происходит, должник  может подать иск в судебные органы.

Если открыто исполнительное производство и в его рамках производят переуступку права требования, согласовывать с заемщиком эту передачу не нужно. Заимодатель может поставить в известность заемщика о том, что такой договор заключен. Пока такое извещение должнику не предъявлено, он может не выполнять свои обязанности  перед новым заимодателем. Этот вопрос регулируется статьей 385 ГК РФ.

Банк имеет право продавать задолженность с просрочкой выплат исключительно юридическому лицу. Коллекторские компании обычно являются такими лицами.

Что разрешается коллекторам по отношению к должнику?

Коллекторские агентства имеют право на работу в пределах действующего законодательства.  

Если у заемщика нет возможности погасить долг вовремя, кредитор имеет право делать следующие шаги:

  • обратиться в суд для решения этого вопроса  в судебном порядке. При этом он получает решение судебного органа и исполнительный лист;
  • с этими документами коллекторы идут к судебным приставам и передают государству, обязанности по взысканию задолженности;
  • следить за ходом исполнительного производства в рамках, регламентируемых законом.

Бывший работник Коллекторского агенства Феникс, дал интервью о своей работе.

Что запрещено коллекторам?

Стандартные действия многих коллекторских контор часто сводятся к следующему:

  •         регулярным звонкам по телефону;
  •         системной рассылке смс сообщений;
  •         рассылке писем;
  •         осуществлению личных посещений должников на дому;
  •         проведению реструктуризации задолженности;
  •         планированию погашения просроченного займа;
  •         подаче искового заявления в суд.

Данные методы вполне законны, если они не содержат элементов угроз. Но злоупотребление этими действиями расценивается как вымогательство, согласно со статьей 163 Уголовного Кодекса РФ. Контактировать с заемщиком по вопросам возврата вложенных средств кредитор может только в рамках закона. В связи с этим должник должен знать, что только договор может быть основанием для попыток

Источник: https://e-zaim.ru/kollektory/zakonny-li-kollektorskie-agentstva-ili-net

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.