Закрытие р с в банке

Содержание

Закрытие расчетного счета ИП, юридического лица (ООО) в банке — Эльба

Закрытие р с в банке

Разберёмся, в каких случаях компаниям и индивидуальным предпринимателям нужно закрыть расчётный счёт и как это сделать.

Причины закрытия расчётного счёта

Они могут зависеть от решения ИП и руководства компании или от других организаций. По инициативе руководства счёт в банке закрывают, если:

  • Идёт процесс ликвидации или реорганизации.
  • Принято решение сменить банк.
  • В компании сменился владелец.
  • У компании сменился фактический адрес регистрации.
  • В течение двух лет расчётный счёт ООО или ИП не использовался в финансовых операциях.

Суд может потребовать закрыть счёт, если он предписал остановить коммерческую деятельность компании. Или если юридическое лицо нарушило положения 115-ФЗ.

Документы для закрытия счёта

  • Заявление о закрытии счёта.
  • Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, которая действительна на момент предоставления.
  • Приказ со списком людей, которые имеют право закрыть расчётный счёт.
  • Паспорт человека, который имеет право закрыть счёт.
  • Протокол собрания учредителей, если у компании несколько собственников.
  • Документы, подтверждающие организационные изменения, о которых должен знать банк, чтобы закрыть счёт.
  • Чековая книжка и карта.

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя.

Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.

Заявление о закрытии расчётного счёта

Заявление заполняется при посещении банка или заранее. Обычно образец заявления размещают на официальном сайте финансовой организации. В заявлении указывают:

  • Название организации или данные ИП.
  • Реквизиты счёта, который будет закрыт.
  • Номер и дату договора расчётно-кассового обслуживания.
  • Информацию о чековой книжке, если она оформлялась.
  • Реквизиты другого счёта, на который вернут оставшиеся деньги, или информацию о выдаче остатка средств наличными.
  • Подпись человека, который имеет право закрыть счёт, и печать, если она есть.

Как закрыть счёт при ликвидации ООО

Руководитель организации во время ликвидации не может использовать расчётный счёт и закрыть его.

Если компания ликвидируется добровольно, то все полномочия переходят к ликвидационной комиссии или ликвидатору. При банкротстве компанию ликвидирует конкурсный управляющий, назначенный судом.

Чтобы закрыть счёт во время ликвидации, компании нужно добавить в пакет документов решение о назначении ликвидатора или судебное решение о назначении конкурсного управляющего.

Лучше закрывать счёт после того, как сдадите ликвидационный баланс, но перед внесением записи о ликвидации в госреестр. Законодательство не регулирует порядок закрытия счёта, поэтому компании, которые закрыли счёт раньше, потом решают проблему выплаты налогов.

Порядок закрытия расчётного счёта

Закрыть расчётный счёт можно только с нулевым балансом. Если на счёте есть деньги, выведите их на другие счета. На счёте, который будет закрыт, должна остаться только сумма для оплаты комиссии и задолженностей перед кредиторами.

Во многих банках закрыть счёт можно бесплатно. Но в некоторых организациях есть комиссия, которая обычно не превышает 500 рублей.

О закрытии счёта ООО и ИП не нужно уведомлять налоговую, пенсионный фонд и фонд социального страхования. Эту обязанность отменили после того, как приняли 52-ФЗ и 59-ФЗ.

Как закрыть расчётный счёт ООО и ИП:

  1. Подайте заявление о закрытии счёта.
  2. Погасите долги за услуги банка, если они есть.
  3. Сдайте банковские карты и чековые книжки.
  4. Выведите остаток средств.
  5. Получите документ о закрытии счёта.

Банк в течение семи рабочих дней закрывает счёт. Во внутренние банковские документы запись о ликвидации счёта вносят на следующий рабочий день после расторжения договора расчётно-кассового обслуживания.

Закрытие счёта по инициативе предпринимателя или руководства ООО проходит быстро. Сроки увеличиваются, если идёт ликвидация организации. Это связано с тем, что сначала нужно погасить долги перед кредиторами.

Может ли банк отказать в закрытии расчётного счёта?

Банк может приостановить закрытие счёта, если он арестован или заблокирован по требованию государственных органов.

Обычно это происходит из-за долгов организации. Как только они будут погашены, банк получает постановление, которое отменяет арест или останавливает операции, и закрывает счёт.

Более сложная ситуация возникает, если на ООО или индивидуального предпринимателя оформлен кредит в том же банке, где планируется закрыть счёт, и он ещё не погашен. Кредитный договор может быть оформлен отдельно от договора РКО, но банк будет требовать погашения кредита до закрытия счёта.

Это связано с тем, что после закрытия счёта банк не сможет взыскать долг за счёт оборотных средств, которые поступают на расчётный счёт.

Откройте расчётный счёт в Контур.Банке. Это быстро и бесплатно. В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

Статья актуальна на 07.02.2020

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/282/zakryt-schet-v-banke

Как закрыть расчетный счет в банке для ИП

Закрытие р с в банке

Закрыть расчетный счет в банке ИП может по собственной инициативе либо по требованию финансового учреждения.

Оптимальным вариантом организационно-правовой формы для представителей малого бизнеса является индивидуальное предпринимательство.

ИП имеет ряд преимуществ, среди которых первое место занимает легкость и простота регистрации бизнеса, а также отсутствие требований о наличии уставного капитала, расчетного счета и печати.

Однако, как показывает практика, открывать счет в банке индивидуальные предприниматели все же вынуждены, поскольку его отсутствие значительно сковывает деятельность бизнесмена и снижает доходность бизнеса, не говоря уже о том, что наличие счета способствует налаживанию партнерских отношений с крупными поставщиками и клиентами.

Сегодня многие бизнесмены в силу различных причин, некоторые из которых будут описаны далее, принимают решение о ликвидации ИП, что непосредственно связано с процедурой закрытия расчетного счета.

Как закрыть расчетный счет ИП, какие действия и условия необходимо выполнить, вы сможете прочитать в представленном материале.

Также, прочитав статью, вы сможете ознакомиться с перечнем документов, необходимых для реализации задуманного.

Причины закрытия счета индивидуальным предпринимателем

Согласно законодательству РФ инициатором процедуры может быть как сам предприниматель, являющийся клиентом финансового учреждения, так и банковская структура. Также это может произойти по обоюдному согласию обеих сторон договора.

Итак, банк вправе инициировать закрытие счета в таких случаях:

  1. прекращение финансовым учреждением своей деятельности, в результате чего дальнейшее обслуживание клиентов невозможно;
  2. наличие решения судебного органа, свидетельствующего о совершении предпринимателем противоправных действий, что препятствует дальнейшему ведению предпринимательской деятельности.

В каких случаях инициатива принадлежит самому индивидуальному предпринимателю:

  1. в случае ликвидации предприятия;
  2. при переходе в другое финансовое учреждение, условия обслуживания в котором намного выгоднее для ИП.

Помимо вышеперечисленных случаев, причиной закрытия счета является окончание действия договора, на основании которого производилось обслуживание банком ИП. В таком случае действие договора при обоюдном согласии сторон продлевается, если такового не имеется, и инициативу пролонгировать соглашение не выявила ни одна из сторон, счет автоматически закрывается.

Процедура закрытия ИП: алгоритм действий

Следует отметить, что сегодня существует достаточно много фирм, основным направлением деятельности которых является оказание услуг, сопутствующих ведению бизнеса, в числе которых и рассматриваемая в статье процедура. Однако, учитывая ее простоту и непродолжительный характер, сделать это можно и самостоятельно.

Если вы приняли решение осуществить задуманное самостоятельно, вам нужно следовать нижеизложенному алгоритму:

  1. собрать необходимые для расторжения договора документы;
  2. в случае наличия непогашенных штрафов или задолженности перед финансовым учреждением их следует погасить, равно как и другие долги, образовавшиеся на момент закрытия счета;
  3. вывести оставшиеся на расчетном счете денежные средства;
  4. обратиться в банк с соответствующим заявлением о расторжении договора и закрытия счета;
  5. после рассмотрения заявления и принятия решения банк обязан выдать заявителю уведомление, свидетельствующее о расторжении договора и прекращении обслуживания;
  6. получить соответствующую справку;
  7. известить о факте закрытия р/с следующие органы: налоговую службу, соответствующее отделение Пенсионного фонда, страховой фонд.

Дополнительным пунктом алгоритма является уведомление партнеров и постоянных клиентов предпринимателя.

Сделать это следует во избежание недоразумений в будущем, связанных с перечислением средств на уже не существующие реквизиты.

Данное правило законодательно не закреплено, однако все добропорядочные бизнесмены, как правило, его выполняют. Оптимальный вариант реализации – использование е-mail рассылки.

Остановимся более детально на каждом пункте алгоритма.

Этап подготовки документов и необходимых для закрытия р/с данных

Какие данные требуется уточнить прежде всего:

  • ограничения по кассовым операциям, установленные банком;
  • количество денежных средств на остатке. Эти сведения можно узнать в банке, предъявив соответствующее требование;
  • наличие существующих на момент закрытия счета штрафов и задолженностей.

Данная информация, узнать которую также можно в обслуживающем вас финансовом учреждении, указывается в заявлении, поэтому оплатить долги лучше заранее. Это ускорит процедуру закрытия счета и избавит вас от дополнительных хлопот в виде претензий со стороны банка или судебного разбирательства с контрагентами.

Какие документы следует подготовить:

  • выписка из банка о количестве остаточных средств;
  • документ, в котором указаны ограничения по кассовым операциям;
  • заверенная нотариусом выписка из госреестра о регистрации физлица в качестве индивидуального предпринимателя, получить которую следует в течение месяца, предшествующего обращению в банк. Данный документ не является обязательным, однако некоторые финансовые учреждения требуют его предъявления для расторжения договора с ИП.

Как правило, полный перечень материалов, необходимых для закрытия счета, прописывается непосредственно в тексте самого договора, поэтому при подготовке документов руководствоваться следует именно ним.

Как вывести остаток средств с расчетного счета

Способы выведения остатка:

  1. обналичить деньги перед обращением в банк через кассу банка или с помощью карты;
  2. при подаче заявления указать способ вывода остатка: через кассу, переводом на другой расчетный счет ИП или на карту физлица.

Подача заявления: основные нюансы

Образец заявления предприниматель может получить как в самом финучреждении, так и на его сайте.

Правила оформления заявления:

  • в заявлении обязательно следует указать размер остаточной суммы и ограничения по кассовым операциям. Эту информацию предоставляет банк;
  • предпринимателю следует указать преимущественный способ вывода остатка;
  • в случае подачи документа представителем, к заявлению прилаживается доверенность, подтверждающая его полномочия.

К заявлению необходимо приложить пакет документов, перечень которых прописан в договоре.

Прекращение действия договора

После выполнения вышеперечисленных операций банк рассматривает заявление предпринимателя, проверяет документы и наличие задолженностей. Если таковых не имеется, действие договора прекращается, однако завершение процедуры может занять несколько дней, по истечении которых банк извещает заявителя о своем решении в виде соответствующей справки.

В течение недели с момента получения справки, свидетельствующей о прекращении обслуживания и закрытии счета, предприниматель обязан уведомить об этом факте налоговый орган и Пенсионный фонд.

Если во время осуществления деятельности ИП был зарегистрирован в качестве работодателя и соответственно использовал наемный труд, о факте закрытия счета необходимо уведомить еще и фонд социального страхования.

Невыполнение данного требования влечет к наложению на нарушителя административного штрафа.

Источник: https://urlaw03.ru/bankrotstvo/article/kak-zakryt-raschetnyj-schet-ip

Закрытие расчетного счета ИП при прекращении деятельности

Закрытие р с в банке

Закрытие расчетного счета ИП при прекращении деятельности — процедура простая и прозрачная. Тем не менее, существует необходимость соблюдения некоторых рекомендаций. Рассмотрим подробнее, зачем и как это сделать.

Согласно существующему законодательству, индивидуальный предприниматель не обязан открывать и закрывать расчетный счет (р/с). Однако его открытие производится для удобства осуществления безналичных платежей. А зачем его ликвидировать при закрытии ИП, рассмотрим далее.

Когда закрывать расчетный счет при закрытии ИП

Процедура ликвидации ИП состоит из нескольких этапов. В первую очередь предприниматель должен подать заявление о государственной регистрации прекращения деятельности физическим лицом в качестве ИП. Это документ готовится с использованием специальной формы № Р26001, а подается в ФНС по месту регистрации.

Затем лицо оплачивает государственную пошлину за прекращение деятельности, уведомляет об этом ФСС и Пенсионный фонд, а также погашает перед ними задолженности. После этого лицо должно получить в налоговой службе выписку из ЕГРИП, подтверждающую, что деятельность ИП прекращена.

На основании этой выписки физическое лицо может обратиться в банк для ликвидации р/с.

Зачем закрывать счет при закрытии ИП

Как уже было сказано выше, существующее законодательство не обязывает физическое лицо закрывать р/с после ликвидации ИП. Однако на практике все же рекомендуется от него избавиться.

Во-первых, функционирующий после ликвидации ИП счет в банке может натолкнуть налоговую службу на мысль о том, что предпринимательская деятельность прекращена только формально. А фактически физическое лицо продолжает вести бизнес.

Не стоит говорить, что такие подозрения со стороны ФНС могут привести к негативным правовым последствиям.

Во-вторых, в банковском договоре могут быть оговорены условия, обязывающие расторгнуть его в случае прекращения ведения бизнеса.

В-третьих, использование физическим лицом расчетного счета, который открывался для ИП, не имеет никакого экономического смысла. Ведь их условия обычно предусматривают предоставление дополнительных услуг, которые удобны для ведения бизнеса. Естественно, что они не бесплатны. Следовательно, физическому лицу не имеет смысла их оплачивать.

Процедура закрытия счета в банке для ИП

Закрытие счета в банке ИП стоит производить согласно следующему алгоритму:

  1. Подготовка документов.
  2. Погашение долгов перед учреждениями и контрагентами.
  3. Вывод оставшихся средств.
  4. Подача заявления на закрытие.
  5. Получение уведомления о расторжении договора с банком.
  6. Оформление справки о расторжении договора.

Перед тем как приступать к процедуре расторжения договора с банком, следует уведомить контрагентов и клиентов о том, что в скором времени реквизиты утратят свою актуальность.

Такая мера не закреплена в законодательных актах, но во избежание различных недоразумений стоит к ней прибегнуть. Хотя, согласно пункту 8.2 главы 8 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И, средства, поступившие на р/с после его закрытия, возвращаются отправителю.

Уведомление составляется в произвольной форме, поскольку унифицированной формы не существует.

Подготовка документов и погашение долгов

Зачастую в каждом банке требуется различный список документов. Ознакомиться с ним можно в договоре или проконсультировавшись с работником банка. Обычно необходимо предоставить заявление на закрытие, паспорт, выписку из ЕГРИП.

После того как все документы собраны, необходимо поучить выписку о состоянии счета. Затем погасить все долги, штрафы и пени. Когда обязательства перед всеми заинтересованными сторонами выполнены, можно вывести оставшиеся средства. Это можно сделать заранее на пластиковую карту или в кассе банка.

Подача заявления

Данный документ заполняется по форме, утвержденной в конкретном банковском учреждении. В нем должны быть указаны сумма остатка, размер кредитного лимита и способ выведения средств.

Заявление заверяется предпринимателем или его представителем, обладающим нотариально заверенной доверенностью.

Например, закрытие расчетного счета в Сбербанке для ИП производится на основании заявления по представленному ниже образцу.

После принятия заявления банковская организация проводит проверку на предмет выявления каких-либо задолженностей физического лица. В случае если никакие задолженности не выявлены, банк направляет бывшему клиенту соответствующее уведомление. Затем лицо получает справку о том, что р/с закрыт.

Подчеркнем, что предприниматель не должен уведомлять государственные органы о прекращении использования р/с, поскольку банки самостоятельно передают эту информацию. Поскольку подпункт 1 пункта 2 статьи 23 НК РФ утратил силу, согласно Федеральному закону от 02.04.2014 № 52-ФЗ.

Скачать образец заявления на закрытие счета для ИП

Источник: https://ppt.ru/art/ip/zakrit-rs

Как закрыть расчетный счет в банке ООО: все способы

Закрытие р с в банке

Для начал выкладываю свой рейтинг брокеров на которые зарабатываю уже много лет! Вывожу стабильно прибыль и инвестировал очень много денег

  • Брокер – Единственный с лицензией ЦБ РФ. вложил 20 000 $
  • Брокер № 1 – Лучший. Работает с 1998. вложил 20 000 $
  • Брокер № 2 – Это Швейцарский банк, с выходом на Форекс! 18 000 $
  • Брокер № 3 – работаю с ним с 2007.вложил 10 000 $
  • Брокер № 4 – Бонусом дают 1500 USD. вложил 10 000 $
  • Брокер № 5 – лучший центовый счет. вложил 8000 $
  • Брокер № 6 – Для скальпинга только он И ВСЕ! 8000 $
  • Брокер № 7 – 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • Брокер № 8 – 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • Брокер № 9 – ЭТО НефтепромБанк. вложил 5000 $
  • Брокер № 10 – Использую как бинарки через МТ4. Вложил 5000 $

А вот уже как зарабатывать, мы все обсуждаем в закрытой группе, точней в секретном Форекс форуме! Там много, трейдеров, финансовых блоггеров, брокеров и новичков хватает! Обсуждаем, что работает, а что нет! Присоединяйся, чем больше нас, тем проще! Смотри пример личного заработка

Расчетный счет нужен организации для осуществления текущих транзакций, переводов денег в бюджет. Закрывать его может представитель ООО или банк. Далее вы узнаете о том, как закрыть расчетный счет в банке ООО, какие предпосылки для этого могут быть, порядок проведения процедуры.

Когда можно закрыть счет

Закрытие расчетного счета возможно по заявлению организации или финансового учреждения.

Инициатива ООО

ООО закрывают счет, если прекращают деятельность или находят более выгодные условия обслуживания. Также предприятие может менять банк, если:

  • в старом нет нормального онлайн-банкинга;
  • офисы, отделения расположены неудобно;
  • нет возможности решать важные бизнес-задачи дистанционно;
  • есть сомнения в стабильности банка.

Закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу может потребоваться в результате кредитования в другом финансовом учреждении – есть негласное требование, которое предполагает полный отказ заемщика от сотрудничества со старым банком, если заем оформляется в другом.

Инициатива банка

За банковским учреждением есть право расторжения договора односторонне. Причины для этого:

  • по текущему счету в течение 2 и более лет отсутствуют операции;
  • были зафиксированы случаи нарушения законодательства (например, финансовый терроризм, отмывание денег);
  • нужно выполнить требования FATCA.

С 2005 года банковские учреждения могут без судебных разбирательств в одностороннем порядке расторгать договор с клиентом, если клиент вообще не пользуется счетом.

При этом в течение 2 лет не должно быть ни одной операции, остаток в рублях нулевой.

За 2 месяца до расторжения соглашения отправляется уведомление (получил клиент документ или нет, не важно – достаточно талона о его отправке).

Судебное решение

Если банк не смог расторгнуть договор с ООО и считает, что имеет для этого все основания, возможно обращение в суд. Причины те же, что в предыдущем пункте, но в данном случае процедура будет более длительной, а требования финучреждения удовлетворит суд.

Как правильно закрыть счет

Рассмотрим, как закрыть расчетный счет ООО. Для начала подготовьте необходимые документы.

В состав пакета входят паспорт, чек-книжка, протокол учредительского собрания, выписка из реестра, полученная не более 20 дней назад, приказ о закрытии счета, составленный уполномоченным лицом.

Возможно, потребуются другие бумаги, некоторые из названных будут не нужны – подробнее обо всем расскажет сотрудник банковской организации.

Заявление составляйте по форме-примеру во избежание ошибок. В нем должны быть данные о:

  • счете, который закрывается (реквизиты);
  • названии ООО, ФИО учредителей;
  • дате подписания, номере заключенного договора на РКО;
  • книжке с чеками (если она выдавалась);
  • данных для выведения остатка финансовых средств.

Этапы закрытия:

  1. Подача заявления.
  2. Погашение текущих долгов, есть они есть.
  3. Сдача пластиковых карт, чек-книжек.
  4. Вывод остатков со счетов.
  5. Получение выписки или справки.

Закрытие р/сч в проблемном банке

По закону в закрытии счета банк давать отказ не может, но на практике процедура часто приостанавливается. Основные причины – арест, заморозка операций. Нужно погасить долги, снять арест и инициировать процедуру повторно.

Порядок действий

Чтобы закрыть счет в проблемном банке, уточните причины отказа.

Обычно погасить долги перед бюджетом достаточно, но если у вас оформлен кредит в этом же банке, причем приложением к основному договору на РКО, сначала возвращайте займ, а потом закрывайте текущий предпринимательский счет. Иногда образуется задолженность за счет комиссий, прочих платежей – для ликвидации р/сч ее нужно будет погасить.

Что будет после закрытия

Когда закрывать расчетный счет при ликвидации ООО, решает ликвидатор или суд в зависимости от характера прекращения деятельности. Уведомлять налоговую не нужно ни при полном прекращении работы организации, но при ее переходе в другой банк на РКО.

Если компания продолжает свою деятельность, она должна сообщить новые реквизиты контрагентам. Это не обязанность ООО, но своевременное уведомление избавит ее руководство от лишних проблем и ошибок в будущем.

При переводе денег на ликвидированный счет осуществляется их возврат отправителю в течение 5 дней после совершения транзакции.

Источник: https://investicii-v.ru/zakryit-raschetnyiy-schet-ooo/

Как окончательно закрыть банковский счет

Закрытие р с в банке

Разорвать сотрудничество с банком не так просто – даже после того, как человек перестал использовать пластиковые карты и забрал все вклады, ему продолжают приходить сообщения об интересных предложениях. Прекращать сотрудничество с финансовой организацией нужно в двустороннем порядке.

В течение какого времени закрываются счета в банке

Открыть карту в банке – дело 10-15 минут. На закрытие счета может уйти гораздо больше времени. Перед тем как обратиться в отделение с просьбой о расторжении договора, необходимо удостовериться, что у клиента нет задолженности. Также нужно удостовериться, что сотрудники банка уничтожили все личные данные.

Сроки закрытия счета в банке зависят от типа услуги.

  1. Вклад – в тот же день. Стоит внимательно прочесть договор, чтобы переубедиться, что других условий нет.
  2. Кредитные, дебетовые и счета кредитных карт – обычно в течение 45 суток.
  3. Накопительные счета – с учетом условий, прописанных в договоре.

Некоторые банки ставят перед клиентом условие. Сначала он должен написать заявление о закрытии счетов, в течение 30 дней финансовые учреждения формируют окончательную задолженность, которую необходимо погасить в течение 35 отведенных дней.

Как закрыть счет в банке: порядок действий

На закрытие счетов в банке уйдет немало времени, поэтому стоит запастись терпением. Порядок действий следующий.

  • Собрать документы для посещения банка

Разрывать договор в телефонном режиме или через официальный сайт не выйдет.

Для этого необходимо посетить банк, взять туда с собой паспорт, все пластиковые карты и договор с банком. Если банк имеет несколько отделений, можно обратиться в любое удобное.

  • Снять все средства с баланса

Если на счету есть деньги, их нужно снять в банкомате. Лучше сделать это сразу, так как сотрудники банка все равно попросят это сделать. У клиента не должно быть вкладов и средств на пластиковой карте в момент расторжения договора.

  • Написать заявление о закрытии счетов

Для этого нужно обратиться к сотруднику банка, составить заявление о прекращении обслуживания в данном финансовом учреждении. На срок до 2 месяцев лучше прекратить проводить операции с банковской картой, в противном случае придется начинать все заново.

  • Получить официальное заверение

По истечении отведенного срока (от 45 до 60 дней) нужно лично сходить в банк и получить официальное заявление о том, что финансовая организация не имеет никаких претензий к своему бывшему клиенту. Это важно, чтобы избежать спорных ситуаций и звонков с интересными предложениями.

Даже если сотрудники говорят, что никто ранее такую бумагу не просил, это не повод останавливаться. Действия некоторых финансовых организаций направлены на удержание клиентов всеми известными способами, поэтому запастись официальным заверением будет нелишним.

  • Позаботиться об уничтожении личных данных

Во время подписания договора с банком клиент дает разрешение на сбор и обработку персональных данных. Это означает, что сотрудники отделения могут присылать сообщения по указанному номеру телефона, а также периодически звонить и интересоваться оценкой качества обслуживания в отделении.

Чтобы это прекратить, нужно найти в Интернете, распечатать и заполнить образец в трех экземплярах. Один нужно отправить по юридическому адресу банка вместе с копией паспорта и договора, второй – отнести в отделение, в котором расторгался договор, а третий оставить себе.

Если у человека нет задолженности перед банком, то любые звонки от сотрудников должны прекратиться. Если финансовая организация продолжает рекламировать свои услуги, стоит обратиться на горячую линию и поинтересоваться, на каком основании это происходит.

Могут ли отказать в закрытии счета в банке?

Бывают случаи, когда банк отказывается закрывать счет. Сотрудники это мотивируют следующими факторами.

  1. У клиента на счету есть средства, которыми он не распорядился. Даже минимальный остаток на балансе может стать поводом для того, чтобы финансовое учреждение отказало в расторжении договора.
  2. У человека есть задолженность. Если клиент не погасил свой долг вместе с комиссией перед банком в оговоренный срок, то ему откажут в разрыве договора. Выход из положения один – погасить задолженность, а потом снова запросить расторжение договора.
  3. Халатность сотрудников отделения. Бывают случаи, когда в банке потеряли составленное заявление и не смогли его в итоге рассмотреть. Именно поэтому после написания нужно еще раз сходить в банк и убедиться, что просьбу о расторжении договора рассматривают в установленном порядке.

Сотрудники банков рекомендуют непросто переставать пользоваться пластиковыми картами, а расторгать договор. Это связано с возможной проблемой с кредитной историей: банк будет считать, что оплата по кредиту просрочена, проценты не внесены, а человек уже не вызывает доверия. При таком положении клиенту могут отказать в выдаче кредита и посторонние организации.

Закрывать счет в банке нужно в том случае, если нет необходимости пользоваться его услугами. Делать это нужно в обязательном порядке: в противном случае есть риск получить большую задолженность, которая потом помешает. Многие компании проверяют кредитную историю соискателя, а большой долг становится весомой причиной отказа.

На закрытие уходит несколько месяцев. Все, что нужно от клиента – это составить заявление и контролировать его рассмотрение.

11 декабря, 2019, 19:10,     1038 просмотров Понравилась новость? Поделись ей с другими:

Источник: https://www.exdex.ru/useful2_banki_1730/kak-okonchatelno-zakryt-bankovskiy-schet

Как закрыть банковский счёт?

Закрытие р с в банке

В настоящее время счета в банке есть не только у юридических лиц, но и у частных клиентов. Физические лица пользуются картами кредитных организаций, открывают срочные или текущие депозиты.

Денежные средства каждого клиента хранятся на отдельных счетах, их количество у каждого пользователя не ограничено.

Однако, открытые счета несут за собой определенные финансовые затраты, поэтому если необходимость в счете отпала, его лучше закрыть.

Есть несколько вариантов закрытия счета: автоматическое, по инициативе банка, по заявлению клиента.

Автоматически счета в банке закрываются по истечении срока действия. Например, при окончании срока вклада без возможности пролонгации, в день наступления срока клиент снимает деньги или средства переводятся на текущий счет, а счет депозита закрывается. Вкладчику не потребуется совершать каких-либо дополнительных действий.

Невостребованные счета, по которым определенное время нет движения, банк может закрыть в одностороннем порядке.

При этом клиент должен быть предварительно письменно уведомлен о необходимости закрытия счета. Счет будет закрыт, если на нем нет денег и у банка отсутствуют претензии в адрес его владельца.

Если на счете есть остаток, банк не вправе закрыть его, даже если клиент длительное время им не пользуется.

Как самостоятельно закрыть счет

Причинами досрочного расторжения договора на обслуживания и закрытия счета могут являться:

  • Переход на обслуживание в другой банк;
  • Досрочное снятие депозита;
  • При ликвидации компании (для юридических лиц).

Важно знать: кредитная организация не может запрещать закрывать счет по инициативе клиента, если к нему не наложены взыскания от уполномоченных органов и клиент не является должником банка.

Закрывать счета можно в представительствах банка или воспользоваться интернет-банкингом кредитных компаний. В разных банках счета закрываются по-разному, например, в Сбербанке депозитный счет можно закрыть через интернет-банкинг, а карточный, только посетив представительство компании. Через интернет можно только заблокировать карту, но закрыть счет невозможно.

Процедура закрытия счета по кредитной карте имеет отличия от дебетовой. Часто в договорах на обслуживание кредитной карты предусматривается ее автоматический перевыпуск при окончании срока действия.

Таким образом, даже не пользуясь кредиткой, ее владелец должен будет оплачивать комиссию за обслуживание и другие платные опции, подключенные к карте.

Если клиент решил полностью закрыть кредитку, он должен сделать следующее:

  • Погасить остаток задолженности по кредиту и процентам.
  • Заплатить все долги по комиссиям.
  • Отключить все платные опции: смс-информирование, автоплатеж и т. д.
  • Заблокировать карту.
  • Обратиться в банк с просьбой закрытия счета.

Способы обращения в банк также разные. Например, в банке Тинькофф закрыть счет кредитной карты можно, написав заявление на электронную почту кредитора или позвонив в Центр поддержки клиентов.

Закрыть счет может только сам клиент, на которого он оформлен или доверенное лицо при наличии нотариальной доверенности.

Как закрыть счет в офисе банка

Для закрытия счета клиенту потребуется прийти в банк с паспортом и обратиться к менеджеру.

Работник банка проверит счета клиента, наличие денежных средств на остатке, претензий, выставленных судебными или налоговыми органами. Если счет «чистый», клиент просто пишет заявление и передает его на исполнение.

При наличии остатка денежных средств, выписывается расходный кассовый ордер на получение, и клиент сразу снимает их в кассе банка.

Если есть претензии к счету требуется сначала погасить их, а потом писать заявление о закрытии.

Как закрыть счет в интернет-банке

Закрыть счет через интернет можно в личном кабинете. При наличии остатка денежных средств на счете, их следует перевести на другой счет, затем нажать «Закрыть». Если опция недоступна, значит следует закрывать счет непосредственно в кредитной организации.

Таким образом закрываются депозитные и текущие счета, дебетовые карты.

Важно! Закрывая досрочно счет вклада, проверьте условия депозитного договора. Может быть пересчитана процентная ставка и уже выплаченные проценты будут удержаны из тела вложения.

Узнать, каким образом можно закрыть счет, следует еще на стадии его открытия, особенно это касается кредитных карт. В противном случае клиент рискует оплачивать комиссии по счету, которым уже не пользуется.

Прежде чем закрывать счет, узнайте, нет ли у банка специальных предложений для клиентов, которые желают расторгнуть договор. Часто кредитные организации, чтобы удержать клиентов делают выгодные скидки или предоставляют возможность бесплатного обслуживания.

Образец заявления на закрытие счёта

«Образец заявления на закрытие счёта»Чтобы не тратить время в банке, скачайте и заполните заявление о закрытии счёта прямо сейчас

Источник: https://bankstoday.net/vopros-otvet/kak-zakryt-svoj-bankovskij-schyot

Как закрыть расчётный счёт ИП/ООО в банке: уведомления о закрытии, отзывы лицензии у банка, комиссии

Закрытие р с в банке

Закрытие расчетного счета ИП или ООО — это стандартная операция, производимая банком по запросу клиента, однако, у предпринимателей могут возникнуть некоторые трудности с этим процессом.

Ниже детально рассмотрим порядок закрытия расчетного счета в зависимости от различных ситуаций, требования закона к указанному процессу, а также возможные подводные камни.

Причины закрытия расчетного счета

В большинстве случаев причинами закрытия Р/С являются:

  1. прекращение деятельности организации (закрытие ИП);
  2. прекращение договора обслуживания счета (например, по истечении срока);
  3. смена банка для РКО (из-за высокой стоимости услуг, недостаточного функционала и т.п.).

В отдельных случаях закрытие расчетного счета юридического лица может произойти и по инициативе банка.

Например, клиент не пользовался счетом более 2 лет и не реагировал на уведомления банка о закрытии в течение 2 месяцев (только при одновременном сочетании указанных факторов).

Банк может закрыть или приостановить РКО по причине нарушения отдельных законов, например, если владелец подозревается в отмывании доходов и/или пособничестве терроризму. Инициировать приостановку обслуживания счета может и суд (по результатам рассмотрения иска).

Многие банки в бланке заявления на закрытие расчетного счета просят своих клиентов указывать причину отказа от их услуг. Здесь стоит отметить, что полученная информация не обязательна для инициализации процедуры.

Нет никаких юридических оснований для отказа в приостановке обслуживания при отсутствии обозначенного мотива.

Банк обязан приостановить обслуживание счета по первому требованию клиента, причем требование может быть составлено не по форме банка, а в свободном виде с указанием необходимых данных.

Нужно ли уведомлять о закрытии расчетного счета

Это, наверное, один из самых популярных вопросов, которыми задаются предприниматели при смене банка или при инициализации процедуры ликвидации.

До 2014 года на организациях, адвокатах, нотариусах и индивидуальных предпринимателях лежала ответственность уведомлять налоговые органы о новых открытых и закрытых счетах в определенные сроки. Закон № 52-ФЗ от 08.05.2014 отменил эту обязанность.

В настоящий момент никого не нужно уведомлять ни об открытии, ни о закрытии Р/С.

Порядок закрытия расчетного счета ИП

Особенностью ИП является его неоднозначный статус. С одной стороны, это физлицо, с другой стороны, он обладает признаками юридического. Так и с расчетным счетом. Даже после закрытия ИП, физическое лицо, являвшееся предпринимателем, может продолжать пользоваться ранее открытым расчетным счетом (конечно, не для получения коммерческой выгоды).

Банк обязан закрыть р/с по инициативе клиента. Для этого ИП понадобится взять с собой следующие документы:

  1. паспорт гражданина РФ,
  2. договор об открытии счета (в нем прописаны все необходимые данные, которые будут указываться в заявлении, ваш экземпляр должен остаться у вас),
  3. заявление на закрытие Р/С (может быть оформлено в свободной форме с указанием всех необходимых данных или по форме банка),
  4. чековые книжки и/или корешки, а также cash-карты (в случае, если они выдавались ИП или уполномоченным должностным лицам).

Иногда в договоре банковского счета (ДБС) могут предусматриваться иные документы (например, актуальная выписка из ЕГРИП) и условия закрытия. Поэтому стоит ознакомится с ними заранее и учесть при подготовке документов.

Остаток денежных средств банк обязан вернуть владельцу счета в недельный срок удобным ему способом. Это может быть:

  1. выдача наличных,
  2. перевод на другой активный счет в банке,
  3. перевод на карточный счет (на банковскую карту).

Если владелец не заберет свои денежные средства, согласно ст.859 ГК РФ банк зачислит их на специальный счет (указание ЦБ РФ № 3026-У от 15-07-2013).

Поэтому, перед тем как закрыть расчетный счет в банке, следует заранее позаботиться об остатке средств, например, собственноручно перевести деньги на счет в другом банке или на карту посредством личного кабинета.

Аресты и взыскания

Банк может отказать в закрытии Р/С только по ряду объективных причин (даже скорее не отказать, а приостановить процедуру закрытия). Сюда можно отнести следующие ограничения:

  1. арест на денежные средства (например, по требованиям закона 115-ФЗ),
  2. приостановка исходящих операций по требованию налоговой службы (имеются задолженности по налогам, штрафам, пеням, страховым взносам, не сдана отчетность и т.п., подробнее в ст. 76 НК РФ (примечательно, что на банки возлагаются обязанности по отказу в открытии новых счетов для задолжников).

Вместе с тем, отсутствие денег на арестованном счету позволяет его закрывать как обычный Р/С.

В вышеперечисленных случаях банк может закрыть счет на следующий день после списания средств со счета.

Что на выходе

После рассмотрения заявления банк выдает ИП выписку по счету (она может понадобиться при сдаче отчетности), хотя обязанности ее выдачи нет (ее можно получить заранее, до закрытия счета).

При отсутствии каких-либо обременений банк вносит запись в Книгу регистрации открытых счетов. Все операции по счету блокируются (за исключением выдачи или перевода остатка), вся входящие переводы возвращаются отправителям, исходящие — возвращаются через кассу банка.

Наиболее подробно действия банков описаны в инструкции ЦБ РФ — № 153-И, глава 8.

Закрытие расчетного счета ООО

Требования к приостановке ДБС с компаниями идентичны аналогичной процедуре с закрытием счета ИП. Измениться может лишь перечень необходимых документов, ввиду того, что доступ к ведению счетов в компании может иметь больший круг лиц, чем в случае с ИП.

Могут понадобиться:

  1. устав общества (в нем указывается действующий директор, обладающий правом подписи),
  2. паспорт лица, обладающего правом подписи,
  3. выписка из ЕГРЮЛ (по требованию банка, может и не понадобиться),
  4. чековые книжки, корешки и cash-карты (в зависимости от того, что выдавалось при открытии и ведении р/с),
  5. заявление с указанием реквизитов счета, на который будет переведен остаток.

Перед тем, как закрыть расчетный счет, ООО обязательно следует позаботиться о погашении всех долгов перед банком и уточнить порядок действий, прописанный в договоре на ведение банковского счета (различные банки могут требовать разные документы и прописывать отдельные условия расторжения, в том числе и уплату комиссий).

Как и в случае с ИП, уведомлять госорганы о закрытии счета нет необходимости. Банк может приостановить процедуру только при наличии арестов по судебным решениям или уведомлений от налоговой.

Интересной особенностью ООО является то, что снять наличные с Р/С можно только на определенные нужды с оформлением отчетности (например, на хознужды или для выдачи заработной платы и т.п.). Поэтому лучше всего заранее открыть новый р/с в другом банке и перевести оставшиеся средства со старого платежным поручением.

Ликвидация ООО и банкротство

В случае, если ООО ликвидируется по собственной инициативе, то должна быть назначена ликвидационная комиссия (если у ООО всего 1 учредитель, то он в письменной форме утверждает ликвидатора или ликвидационную комиссию, если учредителей 2 и более, необходим письменный протокол заседания с вынесенным решением), в этом случае гендиректор лишается прав на закрытие р/с.

Закрытие расчетного счета при ликвидации ООО может инициировать только член комиссии или ликвидатор.

В случае с принудительной ликвидацией и/или банкротством суд назначает конкурсного управляющего, который и наделяется правами по закрытию и ведению счетов закрываемого ООО.

Таким образом, вместо устава ООО и документов, удостоверяющих личность лица, наделенного правом первой подписи (гендиректора), предоставляются:

  • или копия судебного решения о назначении конкурсного управляющего (и документы, подтверждающие личность последнего),
  • или протокол заседания членов общества с назначением ликвидатора (комиссии), тогда понадобятся документы нового лица, наделенного полномочиями по распоряжению р/с.

Заявление на закрытие расчетного счета, ликвидируемого ООО чаще всего подается после составления ликвидационного баланса, но до момента окончательной регистрации записи в ЕГРЮЛ об упразднении общества (чтобы не возникло проблем с подтверждением права распоряжения расчетным счетом). Однако, точный момент законодательно не определен.

Подводные камни

В большинстве случаев, закрытие счета — простая и быстрая процедура, осуществляемая банками в обычном режиме. Но иногда случаются нештатные ситуации.

Отзыв лицензии у банка

Согласно требованиям законов, банк, у которого была отозвана лицензия, приостанавливает все операции.

И если новые поступления оперативно можно перенаправить на счет, открытый в другом банке, то что делать с остатком на старом?

ИП следует обратиться с заявлением в Агентство по страхованию вкладов.

ООО после подачи письменного заявления о расторжении договора с банком может сразу не получить своих средств и стать кредитором. Стоит отметить, что долги юрлиц — это четвертая очередь, а значит существует вероятность остаться без выплат.

Комиссии банков при закрытии счета

Большинство банков предлагают бесплатную услугу закрытия счета. Но это не значит, что законом запрещено взимание дополнительных комиссий. Кроме того, иногда это может быть не прямая комиссия по услуге закрытия, а простой процент по операции перевода/снятия наличных.

В качестве примера, банк Тинькофф закрывает счет абсолютно бесплатно, но по операциям перевода в другие банки или снятия наличных средств в зависимости от суммы операции может взиматься дополнительная комиссия. Согласно тарифу «Простой»:

  1. до 150 тыс. руб. при оформлении простой cash-карты или до 250 тыс. руб. при оформлении кредитной карты, привязанной к счету — бесплатно первые 3 перевода, остальные по 49 руб. за шт.
  2. до 400 тыс. руб. плюс сумма из п.1 — 1,5%+99 руб.
  3. от 400 тыс. до 2 млн. плюс сумма из п.1 — 5%+99 руб.
  4. свыше 2 млн. плюс сумма из п.1 — 10% +99 руб.

Таким образом, при выдаче или переводе в другой банк крупной накопившейся суммы, например, свыше 2,3 млн., клиент потеряет 10%, то есть 230 099 руб.

Здесь можно посоветовать только одно — подробно изучайте все условия, прописанные в договоре на открытие и ведение Р/С.

Если нужно восстановить историю операций по счету

Согласно ст.23 НК РФ, налогоплательщики обязаны хранить документы, которые подтверждают исчисление и уплату налогов, а также отчетность — не менее 4 лет (к слову, государственные организации хранят годовые бухгалтерские отчеты постоянно). А 402-ФЗ закон «О бухгалтерском учете» требует срок хранения бухотчетности не менее 5 лет.

И если возникает необходимость восстановить операции по закрытому счету, куда обращаться? Конечно, обязанность хранения отчетной документации лежит на владельце бизнеса и необходимо заранее об этом позаботиться. Но иногда ситуации складываются непредвиденным образом.

Банк также обязан хранить документацию согласно требованиям законодательства и при определенных условиях историю движений по счету можно восстановить.

В случае с закрытым ИП все гораздо проще, понадобится лишь паспорт физлица и его письменное заявление (и если банк не даст мотивированного отказа, то вы можете рассчитывать на выписку по закрытому Р/С).

А вот с закрытым ООО все может быть гораздо сложнее, банк может отказаться предоставлять информацию сторонним лицам (так как общество уже расформировано и нет возможности назначить уполномоченное лицо) и выгрузит выписку только по требованию суда.

Если организация была преобразована, можно попробовать обратиться в банк с копией решения о назначении на должность гендиректора.

Имеется непогашенный кредит

Кредит или овердрафт чаще всего предоставляются на основании отдельного договора, или процесс выдачи, выплаты и возврата займа детально оговаривается в основном договоре на ДБО (ДБС).

С большей вероятностью при имеющемся активном кредитном лимите (овердрафте) или другом кредите с участием закрываемого счета, банк потребует внесения 100% от выданной суммы кредита со всеми прописанными в договоре процентами.

При отказе в выплате банк остановит оказание услуг по договору ДБО и попытается списать все доступные суммы на р/с или на других счетах клиента в данном банке. По оставшейся части будет подан иск в суд о взыскании долга.

В случае с ИП, предприниматель, как и было сказано выше, выступает скорее как физлицо, и потому будет отвечать за долги всем своим имуществом (личным и приобретенным для ведения бизнеса).

С ООО — в рамках стандартных процедур банкротства (в отдельных случаях учредители могут отвечать в том числе и своим личным имуществом).

Автор материала

Источник: https://MainMine.ru/raschyotnyj-schyot/info/kak-zakryit-raschyotnyij-schyot-v-banke

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.