Закрытие счета физического лица в банке

1.02 Порядок открытия и закрытия расчетного счета в банке

Закрытие счета физического лица в банке

Открытиерасчётного счета в банке

          Длярасчетно-кассового обслуживания каждое юридическое лицо открывает расчетныйсчёт в банке. Это основополагающий момент во взаимоотношениях между банком иего клиентом. В пункте 1 ст. 846 ГК РФ указано, что клиенту счет в банкеоткрывается на основании договорабанковского счета.

Дляоткрытия счета необходимо в банк предоставить следующие документы:

·       заявление об открытии счёта по форме0401025;

·     документ о государственной регистрацииюридического лица в соответствии с действующим законодательством (нотариальнозаверенная копия);

·       учредительные документы (нотариальнозаверенные копии);

·       свидетельство о постановке на учёт вналоговом органе (подлинный экземпляр);

·       карточка с образцами подписей и оттискапечати формы 0401026 (2экземпляра);

·  документ, подтверждающий полномочиядолжностных лиц на распоряжение счётом. Этот документ предоставляется только вслучаях, если в карточках с образцами подписей нотариусом не завереныполномочия должностных лиц.

           Следуетотметить, что Заявление на открытие расчетного счёта заполняется рукой клиентаи подписывается руководителем и главным бухгалтером.

При отсутствии должностиглавного бухгалтера заявление подписывается ТОЛЬКО руководителем организации.Проставляется дата заполнения заявления.

Подписи должностных лиц и печать на заявленииклиента на открытие счёта должны соответствовать образцам подписей и оттискупечати в карточке с образцами подписей.

Свидетельствоо государственной регистрации юридического лица предоставляется в виденотариально заверенной копии.

Свидетельствоо постановке на учёт в налоговом органе предоставляется в банк в подлинномварианте. Банк делает ксерокопию, она заверяется работником, осуществляющимприём от клиента документов на открытие расчетного счёта. Допускаетсяпредоставление нотариально заверенной копии Свидетельства.

Призаполнении карточки по форме 0401026 в ней указываются лица, имеющие правопервой и второй подписи. В обязательном порядке включается в карточку образецподписи руководителя.

Правопервой подписи принадлежит руководителю предприятия, а также должностным лицам,уполномоченным распоряжаться счётом. Право первой подписи не может бытьпредоставлено главному бухгалтеру и другим лицам, имеющим право второй подписи.

Правовторой подписи принадлежит главному бухгалтеру. Если на предприятии такаядолжность не предусмотрена или имеет иное наименование, то клиент долженсделать отметку об этом на карточке.

Если в карточке отсутствует подписьглавного бухгалтера или лица, на которого возложены функции ведениябухгалтерского учёта, в банк представляется приказ по предприятию о возложенииобязанностей по ведению учёта на руководителя лично или другого лица.

Вкарточку по форме 0401026 обязательно включается образец оттиска печати,присвоенной юридическому лицу или его обособленным структурным подразделениям.

Полныйпакет документов передается в службу экономической безопасности банка, котораяпроводит проверку, после чего юридическая служба готовит договор банковского счёта, обычноприменяются типовые формы договоров банковского счёта.

Приизменении организационно-правовой формы юридического лица или в связи среорганизацией (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование)клиенту открывается новый счёт с представлением в банк полного комплектадокументов, необходимым для открытия счёта.

Приизменении наименования юридического лица, которое не вызвано реорганизацией, атакже при изменении подчинённости филиала, представительства, в банкпредоставляются только заявления клиента, уведомляющие об изменениях,документы, подтверждающие регистрацию изменений наименования предприятия иновая карточка с образцами подписей и оттиска печати. Номер счёта клиента вданном случае может не изменяться.

Послеоткрытия (закрытия) расчетного счета  банк  обязан представить в налоговый орган “Уведомлениеоб открытии (закрытии) банковского счёта”.

Приоткрытии счета присваивается 20-значный номер.

Таблица1. Схема нумерации счетов

Количество знаков
Расчетный, текущий, корреспондентский и др. счета.КредитныесчетаПросроч. кредиты и %Бюджетные счетаСчета по учету доходов и расходов
№ раздела баланса банка11111
№ счета 1-го порядка22222
№ счета 2-го порядка22222
Код валюты33333
Защитный ключ11111
№ фил., не имеющего кор. счета44444
Символ бюджетной отчетности3
Символ отчёта о финансовых результатах5
№ лицевого счета клиента77742
Всего:2020202020

  

При оформлении расчетных документовследует указывать БИК.

БИК вводится с целью унификациирасчетно-кассовых документов и внедрения в практику расчетов современныхтехнологий, отвечающих международным стандартам и для однозначной идентификацииплательщика и получателя денежных средств при проведении межбанковскихопераций.

БИК присваивается в соответствии соСправочником банковских идентификационных кодов участников расчетов натерритории РФ.

1, 2 – код РФ (04)

3,4 – код территории (республика,край, область)

5,6 – две последние цифры 3х -значного условного номера РКЦ

7,8,9 – условный № участникарасчетов;

Закрытие расчетного счета в банке

Счетможет быть закрыт по инициативе клиента и по инициативе банка.

Причинызакрытия счета:

-реорганизация или ликвидация, в том числе в ходе процедуры банкротства;

    недовольство качеством обслуживания;

-отсутствие нормального интернет – банкинга или его неудовлетворительная работа;

-неудобное местоположение отделений финансовой организации в сочетании сневозможностью решения вопросов дистанционно;

-сомнение в стабильном финансовом положении банка.

Банкможет по собственной инициативе закрыть расчетный счет без обращения в суд:

-по счету более двух лет не было операций;

-нарушение законов, связанных с противодействием отмыванию денег и борьбой сфинансовым терроризмом;

-для исполнения требований закона FATCA (Закон «О выполнении налоговыхтребований по зарубежным счетам»).

Банкможет расторгнуть договор в одностороннем порядке без судебногоразбирательства, если клиент им не пользуется. При этом одновременно должнывыполняться три условия:

– Насчете клиента нулевой остаток в течение двух лет.

– Клиентомбольше двух лет не было выполнено ни одной операции по счету.

– Банкотправил предупреждение клиенту за 2 месяца до предполагаемой даты расторжениядоговора.

– Неоднократнаяблокировка сомнительных операций;

Общийпорядок закрытия расчетного счета включает процедуры:

–       Подачазаявления о закрытии счета и расторжении договора.

–       Погашениедолгов за услуги кредитной организации (если они имеются).

–       Сдачачековых книжек и выданных карт.

–       Выводостатка денежных средств, если это не было сделано заранее.

В заявлении о закрытии счета можно дать указаниебанку перечислить остаток на реквизиты в любом банке или сделать этосамостоятельно, оформив платежное поручение. Существует возможность получитьостаток наличными, но только если он незначительный.

–       Получениедокумента, подтверждающего закрытие счета.

Зазакрытие счета может взиматься комиссия. Согласно действующемузаконодательству, срок закрытия счета в банке составляет 7 дней. Запись озакрытии расчетного счета во внутренних документах кредитной организацииделается не позднее, чем на следующий рабочий день после расторжения договора банковского счета.

Контрольныевопросы:

1.     Назовитедокументы, необходимые для открытия расчетного счета в банке.

2.     Охарактеризуйтеструктуру расчетного и бюджетного счета.

3.     Укажитеструктуру и назначение БИК.

4.     Назовитепричины закрытия счета в банке;

5.     Назовитедокументы, необходимые для закрытия расчетного счета в банке.
6.   Дайтехарактеристику счетам, открываемым в банке.

Задание:

            Изучить 
      – гл. 45 ГК РФ «Банковский счет»,
     – гл. 46 «Расчеты»  § 1.Общие положения о расчетах.  Статья 861.Наличные и безналичные расчеты. 
   – Инструкцию Банка России от30.05.2014 N 153-И (ред. от 24.12.2018) “Об открытии и закрытии банковскихсчетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов” гл. 10 Юридическое дело:

10.1. Юридическое дело формируется банком по каждому счету клиента.

Одно юридическое дело может формироваться по нескольким счетам клиента. Случаи и порядок формирования одного юридического дела по нескольким счетам клиента определяются банком в банковских правилах.

Юридическому делу клиента присваивается порядковый номер в соответствии с банковскими правилами.

В случае если лицо, обратившееся в банк для открытия счета, является представителем нескольких клиентов, банк вправе поместить копии документов (либо сведения об их реквизитах), удостоверяющих личность представителя, а также документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий, в юридическое дело одного из клиентов, в чьих интересах действует представитель. При этом юридические дела иных клиентов должны содержать информацию, указывающую на юридическое дело, в которое помещены указанные документы представителя этих клиентов. Случаи и порядок формирования юридических дел клиентов, по поручению и от имени которых действует один представитель, определяются банком в банковских правилах.

10.2. В юридическое дело помещаются:

документы и сведения, представляемые клиентом (его представителем) при открытии счета, а также документы, представляемые в случае изменения указанных сведений;

договор (договоры) банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, изменения и дополнения к указанному договору (указанным договорам), другие договоры, определяющие отношения между банком и клиентом по открытию, ведению и закрытию счета;

документы, касающиеся направления банком сообщений налоговому органу об открытии (закрытии) счета;

переписка банка с клиентом по вопросам открытия, ведения и закрытия счета;

утратившие силу карточки;

иные документы, касающиеся отношений между клиентом и банком по вопросам открытия, ведения и закрытия счета.

Представленные и используемые при обслуживании клиентов карточки подлежат хранению в месте, определяемом банком самостоятельно.

10.3. При изъятии документа (его копии) в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, на основании решения (постановления) государственного органа в юридическое дело помещаются документы, полученные банком при изъятии (выемке) документа (его копии).

При составлении одного документа при изъятии документов из нескольких юридических дел в одно из юридических дел помещается документ (его копия), полученный банком при изъятии  документов, в другие юридические дела помещаются заверенные банком копии указанного документа.

При изъятии  из юридического дела документа (его копии) банк обязан принять все необходимые и возможные в сложившихся обстоятельствах меры для помещения в юридическое дело копии изымаемого документа, заверенной в порядке, установленном пунктом 1.11 настоящей Инструкции.

10.4. Банк обязан исключить несанкционированный доступ к юридическим делам клиентов при их хранении.

10.5. В случае прекращения обслуживания клиента в одном подразделении банка и перевода его на обслуживание в другое подразделение банка юридическое дело может быть передано из одного подразделения банка в другое в порядке, установленном банковскими правилами.

10.6. Юридические дела хранятся банком в течение всего срока действия договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, а после прекращения отношений с клиентом – в течение срока, установленного законодательством Российской Федерации.

Сроки хранения документов (их копий) в электронном виде, касающихся отношений банка и клиента по вопросам открытия, ведения и закрытия счета, должны быть не менее сроков хранения соответствующего юридического дела клиента.

      Заполнить:

  -заявление на открытие и закрытие расчетного счета;

  -карточку с образцами подписи и оттиском печати; “,”author”:”Автор: Расчётные операции банка”,”date_published”:”2020-12-31T00:02:00.000Z”,”lead_image_url”:”https://lh6.googleusercontent.com/proxy/TgwJ6_-HYtumPUNqUx19UfjIbvTJdxoUXBoSd_qJT-BRH3KxAYFeL055Tyvin7lkkZsOr8iRhdSCpyd_0lLNPMQMpMJXVhQt4mFXSPOucxhVpQpHmzuhGBtjtHJM7KxMY-8VGRbhTCKXIk34m0iGbJ3iDgfM=w1200-h630-p-k-no-nu”,”dek”:null,”next_page_url”:null,”url”:”https://bank-kolledg.blogspot.com/2019/05/blog-post_2.html”,”domain”:”bank-kolledg.blogspot.com”,”excerpt”:”1.02 Порядок открытия и закрытия расчетного счета. Порядок нумерации лицевых счетов. Для осуществления расчетных операций клиент …”,”word_count”:1555,”direction”:”ltr”,”total_pages”:1,”rendered_pages”:1}

Источник: https://bank-kolledg.blogspot.com/2019/05/blog-post_2.html

Закрытие вклада: Порядок и нюансы

Закрытие счета физического лица в банке

27 Февраля 2017

Теоретически процедура закрытия вклада может показаться достаточно простой, но на практике можно столкнуться с некоторыми сложностями, зависящими от обстоятельств, при которых происходит закрытие вклада. Рассмотрим более подробно нюансы данной процедуры в различных ситуациях.

Позиция законодательства по поводу закрытия вклада такова: статья 837 ГК РФ обязывает банки вернуть вклад по первому требованию вкладчика, т. е. это означает, что банк ни под каким предлогом не имеет права отказать вкладчику в выдаче ему вклада, даже если нарушается условие договора о сроке вклада.

Статьей 859 ГК РФ закреплен максимальный семидневный срок со дня получения банком соответствующего заявления для возврата денежной суммы вкладчику в наличной или безналичной форме.

Необходимость установления такого срока обусловлена тем, что, при возврате вклада наличными, особенно, если речь идет о крупной сумме (как правило, свыше 150 тысяч рублей), банк может столкнуться с проблемой нехватки наличных средств в кассе, и для обеспечения необходимого количества наличности в кассе банку требуется обычно от 1 до 3-х дней.

При безналичном перечислении средств банк руководствуется внутренним регламентом, по которому перевод средств может занимать до нескольких дней, что особенно актуально при перечислении средств на счет в другом банке.

Итак, если Вы забираете вклад в связи с истечением срока его действия, то Вам достаточно подойти в отделение банка, где был оформлен вклад, в день окончания срока вклада.

Обычно для получения денег достаточно предъявления паспорта, а также сберегательной книжки или депозитного сертификата при их наличии, но иногда лучше взять с собой и договор вклада.

При этом, если договором предусматривается наличная выдача, то рекомендуем заранее предупредить банк о Вашем намерении забрать указанную сумму.

В случае досрочного изъятия вклада необходимо явиться в офис банка с такими же документами для написания заявления о досрочном закрытии счета вклада.

Порядок получения вклада в банке с отозванной лицензией подробно рассмотрен в статье «Система страхование вкладов. Особенности функционирования».

Может возникнуть ситуация, при которой срок вклада закончился, а Вы не можете явиться в отделение банка для его получения, особенно, если требуется наличная его выдача. В этом случае решением проблемы может служить доверенность на имя человека, которому Вы предоставляете право сделать это за Вас.

Такая доверенность может быть оформлена как у нотариуса, так и в банке.

В ней обязательно должны быть указаны идентификационные данные доверенного лица (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации), наименование операций с вкладом, которые разрешено совершать доверенному лицу, а также срок действия такой доверенности.

Необходимо отметить, что оформить доверенность на совершение операций по валютным вкладам можно только на близких родственников. Это связано с особенностями российского валютного законодательства.

Некоторые вкладчики интересуются возможностью закрытия вклада в другом офисе банка, отличном от офиса открытия вклада. Теоретически это не должно послужить поводом отказа Вам в выдаче вклада, но на практике могут возникнуть определенные сложности.

Если договором предусмотрено перечисление суммы вклада на текущий счет, к которому оформлена дебетовая карта, то здесь проблем возникнуть не должно.

После окончания срока действия договора вклада денежные средства перечисляются на указанный счет, и Вы сможете воспользоваться ими в любом месте через любой банкомат (даже стороннего банка, но тогда за снятие наличных может взиматься комиссия). В противном случае возможны следующие нюансы:

– отсутствие в банке технической возможности доступа к клиентскому счету, открытому в другом отделении банка (в том числе из-за разного программного обеспечения в головном офисе и территориальных подразделениях либо наличия у сотрудников ограничений при распределении прав доступа к счетам, открытым в других подразделениях). Попросту говоря, подразделения не могут видеть в своей программе счета, открытые в другом отделении, а, следовательно, и провести операцию по закрытию Вашего счета и выдаче денежных средств с него;

– некоторые банки не практикуют возможность закрытия вклада в другом отделении, так как отсутствует гарантия надлежащей идентификации клиента в связи с тем, что оригиналы документов с подлинной клиентской подписью хранятся в офисе банка, где был открыт вклад.

При этом теоретически Вы имеете право забрать вклад в любом удобном для Вас отделении банка, но на практике же процедура закрытия вклада в таком случае усложняется и требует больше времени.

Поэтому для получения вклада не в офисе его открытия Вам необходимо явиться в любое удобное для Вас отделение банка и написать заявление о переводе суммы вклада в указанное отделение с обозначением всех реквизитов договора и счета.

При этом оригиналы документов могут быть отсканированы сотрудниками банка или отправлены курьерской службой. Время, затраченное на всю процедуру, зависит от технических возможностей и внутреннего регламента каждого банка (от нескольких дней до нескольких недель).

Возможность выдачи определенной суммы наличности через кассу банка необходимо согласовать с данным отделением.

В связи с тем, что многие банки сейчас предлагают онлайн-оформление вклада, то и процедура закрытия такого вклада происходит также через интернет. Эта возможность существенно упрощает любые процедуры управления вкладом, а также значительно экономит время. Порядок закрытия вклада через интернет определяется соответствующим интерфейсом программного обеспечения в каждом банке.

Таким образом, существуют различные способы закрытия вклада, все зависит от условий, зафиксированных в договоре, и Ваших возможностей. Отметим только то, что отсутствие возможности у банка в определенный момент осуществить возврат вклада определенным способом не может служить поводом для отказа в выплате вклада.

Источник: SotniBankov.ru

Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~9sIzi

Источник: http://www.sotnibankov.ru/research/prosto-o-slozhnom/zakrytie-vklada-poryadok-i-nyuansy/

Закрытие р/с в Альфа Банке

Закрытие счета физического лица в банке

Открытием и закрытием счета в любых банковских отделениях теперь никого нельзя удивить. Процедура востребована среди большого количества населения.

Современные технологии позволяют сделать подобные манипуляции, буквально не выходя из собственного дома. Простота и удобство системы расширяет список клиентов коммерческих учреждениях.

Как закрыть счет в Альфа Банке? Способы проведения процедуры будут рассмотрены данным материалом.

Закрытие счетов в Альфа Банке

Воспользоваться услугой закрытия, открытия р/с в Альфа Банке может физическое и юридическое лицо. Для них одинаково доступен способ проведения процедуры — посещение банковского отделения. Сотрудники коммерческого учреждения готовы помочь клиентам закрыть любой счет.

Помимо стандартного способа большую популярность, распространение приобретает дистанционный метод закрытия. Физическому лицу достаточно провести процесс путем посещения нескольких сервисов через онлайн режим. Юридическим лицам закрыть р/с возможно лишь после личного посещения банковского отделения, через личный кабинет АЛБО Альфа Банк не выйдет.

Ликвидация счета физическим лицам онлайн

Подобные действия прекращения р/с осуществимы лишь при использовании специализированной системы Альфа Клик. Клиенты банковского учреждения могут дистанционно закрыть р/с только с данным сервисом.

Через интернет путем удаленного доступа можно закрыть следующие разновидности:

  • текущий расчетный;
  • зарплатный;
  • Мой Сейф;
  • Блиц;
  • Экспресс;
  • депозитные, накопительные, с накопительными бонусными программами.

Плюсом использования онлайн методики является также возможность закрытия кредитной карты без наличия задолженности на ней. Закрытие р/с происходит поэтапно:

  1. Авторизуйтесь в системе Альфа Клик.
  2. Найдите необходимый счет.
  3. Кликните на появившуюся детальную информацию.
  4. Нажмите на функцию «Закрыть счет».
  5. Отметьте карту или расчетный счет, куда будет перекинут остаточный баланс. Операция доступна лишь на собственную карточку.

Процедура рассматривается Альфа Банком на протяжении сорока пяти суток с момента оформления заявки. Данный период времени пополнить закрывающийся счет невозможно, доступно лишь наблюдать его наличие. По истечении 45 дней он исчезает.

Закрытие счета через интернет недоступно сотрудникам Альфа Банка и партнерским организациям. Помимо вышеперечисленных лиц, никому невозможно онлайн ликвидировать последний и другой расчетный счет.

Порядок закрытия расчетных счетов ИП, юрлиц

Для индивидуальных предпринимателей функция удаленной ликвидации расчетного счета нереальна. Сервис Альфа бизнес доступен для проведения оплаты, перевода, приема денег. Исполнить процедуру может лишь сам учредитель ИП. Если организация основана в виде ООО, процесс действителен для директора, главбуха, основателя.

Алгоритм закрытия производится поэтапно. Нужно:

  1. Установить связь с сотрудником банка по телефонной либо интернет линии для сообщения цели обращения.
  2. Собственноручно составить бланк заявления для расторжения соглашения.
  3. Взять перечень требуемых бумаг, необходимых для совершения действия.
  4. Погасить имеющиеся задолженности.
  5. Получить итоговую выписку об остатке денежных средств, перевести их на счет физического лица или забрать наличными.

Период времени, необходимый для ликвидирования занимает два — три дня. Остаточные средства можно получить спустя неделю. Нахождение остатков средств доступно на протяжении трех лет, после которых деньги перечисляются банку.

Каким образом забрать остаток денег с карточки?

Офисы Альфа Банка не выдают оставшиеся наличные деньги на руки клиентам учреждения. Сотрудники предлагают получить средства через банкоматы. Рекомендуется заранее снять деньги с закрывающегося счета. Банковская техника выдает суммы кратные 100, чтобы забрать точную величину, требуется провести ряд мероприятий, заполнить некоторые бумаги.

  Кредитная линия для юридических лиц в Альфа Банке

Сервис Альфа Клик упрощает процедуру возможностью перевести оставшиеся средства на иной расчетный счет или карточку. Пластик должен быть продуктом соответствующего банка, выпущен на имя держателя, закрывающего счет.

Привязанные карточки могут по желанию клиента  закрыться вместе со счетом либо есть возможность провести прикрепление к иному счету.

Ограничения

Существуют моменты, когда невозможно закрыть р/с путем онлайн манипуляций, посещения отделений Альфа Банка. Также возникают трудности произвести закрытие при личном визите без предварительных действий.

Процедура недоступна следующим типам счетов:

  • с отрицательным остатком;
  • кредитки с непогашенным долгом;
  • по которому установлен заказ на перевыпуск карточки;
  • заблокированный;
  • обезличенный металлический;
  • с регламентированным лимитом;
  • брокерский.

Невозможно ликвидировать основной счет, к которому привязано больше трех карточек. Каждый случай требует установленного порядка предварительных мероприятий. Узнать список можно путем набора единого телефонного номера для частных клиентов и отдельного — предпринимателям.

Закрытие через офис

При отсутствии возможности закрыть р/с через официальный сайт одним из гарантированных способов сделать это является посещение банковского офиса. Физическому лицу достаточно принести паспорт, номер счета.

Юридические лица предварительно предоставляют данные об остатке, установленном лимитном ограничении. Затем пишут заявление на закрытие. Помимо перечисленных действий требуется погасить задолженность за расчетно-кассовое обслуживание учреждением при наличии такового.

Когда невозможно закрытие?

Законодательные правовые акты Российской Федерации предусматривает моменты, когда невозможно ликвидировать счет согласно инициативе банковской организации. Примерами распространения подобных запретов служат:

  • минусовой баланс, наличие долга за обслуживание;
  • счет арестован, заблокирован решением государственных представителей;
  • принудительное банкротство, уничтожение компании юридического лица. Требуется полностью погасить финансовые долговые обязательства перед кредиторами.

Заключение

Для юрлиц требуется личная подача заявления на закрытие р/с через отделение коммерческого учреждения. Физическим лицам доступен сайт банковской организации — сервис Альфа Клик. Полная процедура закрытия длится 45 суток.

Существует ряд ограничений согласно видам счетов, когда прекратить счет можно лишь после определенных мероприятий.

Остаток средств выдается банкоматом либо переводится на иной р/с того же учреждения, оформленный на того же гражданина.

Источник: https://AlfaBankInfo.com/uslugi/zakrytie-raschetnogo-scheta

Втб банк: закрытие счета физического и юр.лица

Закрытие счета физического лица в банке
Рубрика: Банки 28.09.2019   ·   : 0   ·   На чтение: 4 мин   ·   Просмотры:

Сеть Интернет пестрит предложениями об открытии счетов для физических лиц и расчетных счетов для юридических лиц.

Безусловно, процесс открытия достаточно простой, и банки с каждым разом сокращают количество необходимых документов и требований.

Вопрос закрытия гораздо сложнее, ведь банки не хотят терять как клиентов, так и их деньги.

Закрытие счетов является обязательным условием, ведь даже если вы им не пользуетесь, велик шанс возможных списаний и начислений.

Закрытие счета — важная процедура при отказе от банковского обслуживания.

Мы уже рассказывали в одной из наших статей как закрыть карту банка ВТБ правильно и без негативных последствий.

Закрыть расчетный счет физическому лицу будет не сложнее, а вот для юридических лиц подготовлены более серьезные преграды.

Вы, как клиент банка, имеете все законные основания на операцию деактивации счета. Вы должны помнить:

  1. Вы имеете право подать соответствующее заявление в банк ВТБ, при этом имея возможность не аргументировать свое решение;
  2. Специалист банка обязан принять ваше заявление, закрыть счет, а так же организовать процедуру выдачи оставшихся на счету средств. Срок исполнения данных обязательств — не более 7 рабочих дней;
  3. Вы можете обжаловать действия сотрудников банка, если сроки закрытия или выдачи денежных средств были нарушены. Обжаловать действия специалистов вы можете и в том случае, если счет был закрыт или заморожен на незаконных основаниях.

Получить необходимую информацию о закрытии счетов вы можете по телефону горячей линии банка. Вам расскажут о необходимых документах, а так же режиме работы выбранного отделения.

Обратите внимание, что банк может самостоятельно заблокировать ваш счет (как физического, так и юридического лица), при следующих обстоятельствах:

  • Отсутствие операций в течении одного года (как поступлений, так и расходных);
  • Для карточных продуктов — отсутствие операций в течении двух лет.

Банк обязан в письменном виде уведомить клиента о возможных последствиях. Если банк не получит ответа от владельца счета/карты, то он имеет полное право на применение предусмотренных санкций.

Ваш счет не может быть закрыт по инициативе банка или вашей инициативе в том случае, если имеется задолженность (отрицательный баланс).

Как закрыть счет в ВТБ юридическому лицу

Юридическое лицо может закрыть расчетный счет в том случае, если по нему не числится задолженность перед кредитной организацией.

Причины могут быть самыми различными (и вы не обязаны оглашать причины такого решения):

  1. Кадровые решения;
  2. Реорганизация, слияние или полная ликвидация компании;
  3. Изменение юридического и фактического адреса организации;
  4. Смена обслуживающей кредитной организации (банка).

Для быстрого и правильного закрытия расчетного счета, юридическому лицу необходимо обратиться в отделение банка по работе с корпоративными клиентами и написать соответствующее заявление. Бланк вы сможете получить у специалиста.

Бланк заявления для закрытия счета в банке ВТБ.

Обратите внимание, что вы должны обязательно указать следующие данные:

  1. Полные банковские реквизиты вашей организации;
  2. Номер активного счета или карты, на который будут перечислены оставшиеся денежные средства;
  3. Контактные данные для оперативной связи и направления ответа.

Бланк заявления для закрытия расчетного счета в банке ВТБ.

Подать заявление может не только владелец организации, но и уполномоченное лицо, имеющее право подписи, а так же нотариально заверенную доверенность.

Наиболее правильным решением будет заранее перевести или снять размещенные денежные средства. В этом случае проблем с закрытием счета у вас не должно возникнуть.

В каких случаях банк может отказать в закрытии счета:

  • Наличие финансовой задолженности перед кредитной организацией (обслуживание счета, услуга овердрафта и так далее);
  • Неверно составленное заявление/недостаточность указанных данных;

Стоит понимать, что банк может потребовать дополнительные документы для закрытия расчетного счета.

Закрытие расчетного счета является важной и необходимой процедурой как для физического лица, так и для юридического.

Не стоит надеяться на то, что банк самостоятельно закроет ваши счета и спишет образовавшиеся долги за обслуживание.

При закрытии счета юридическому лицу необходимо помнить, что необходимость уведомления государственных органов — сохраняется.

Если ранее это обязаны были сделать вы, то в настоящее время это прямое обязательство кредитной организации.

Процедура закрытия расчетного счета занимает от 1 до 7 рабочих дней. Если вы верно заполнили заявление, не имеете задолженности перед банком и предварительно сняли денежные средства, то никаких проблем возникнуть не должно.

Источник: https://offshore4you.info/zakryvaem-schet-v-banke-vtb/

Как закрыть счет в ВТБ физическим лицам – процедура и порядок, расторжение договора, способы закрытия счетов, образец заявления

Закрытие счета физического лица в банке

Как известно, даже небольшая неоплаченная сумма на неиспользуемой кредитке может привести к разбирательствам законодательного характера. Даже если ваша карточка сейчас собирает пыль, ее настоящим обладателем остается банк.

Счет, который привязан к этому кусочку пластика, остается активным. Сама карточка – всего лишь своего рода ключ к нему. Самостоятельное ее уничтожение не поможет, а наоборот – приведет к большим проблемам.

Поэтому важно знать, как правильно закрыть счет в ВТБ физическим лицам.

Причины расторжения договора

В любом деле, есть две стороны медали: взгляд клиента и банка. Из-за чего гражданин может закрыть счет ВТБ:

  • желание сменить тип счета;
  • срок использования дебетовой карты подходит к концу и продлевать это удовольствие клиент не желает;
  • в случае зарплатной карты, очередная причина – увольнение с работы;
  • переезд в другой населенный пункт;
  • семейные причины;
  • смена страны, как постоянного места жительства.

В любом случае, вы можете закрыть счет в ВТБ без объяснения причин.

Согласно Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И и статье 859 Гражданского кодекса, ВТБ имеет право разорвать договор в одностороннем порядке по следующим причинам:

  • заявление пользователя счета;
  • отсутствие денег и проводимых транзакций в течение двух лет. В таком случае банк обязан уведомить пользователя в письменном виде минимум за 60 дней до расторжения;
  • вследствие отказа (2 раза и больше) в проведении транзакции по причине подозрительной деятельности за последние 12 месяцев;
  • согласно решению суда по требованию ВТБ из-за отсутствия денежных операций в течении года или по причине того, что остаток средств ниже предусмотренного банком предела;
  • согласно решению суда, при наличии доказательств противоправных действий клиента.

Какие операции считают подозрительными? Часто финансовые организации не дают четкого ответа. Однако некоторые источники сообщают о возможных вариантах ответа:

  • низкий уровень оплачиваемых налогов (доля оплаты составляет не больше 0,5% от общей суммы);
  • практически весь объем поступающих средств снимается в виде наличных в течении первых трех суток после прихода денег (кроме предпринимателей, работающих без наемного персонала);
  • отсутствие реквизитов договора с контрагентом и основания платежа в обязательных случаях.

Важный момент: блокировка счета налоговой инспекцией не означает его закрытие. Счет будет активирован после устранения причины блокировки.

Как досрочно разорвать договор по депозиту?

Досрочное закрытие возможно, но сопровождается целым рядом особенностей. В первую очередь это повлияет на порядок расчета. Если с момента заключения до момента закрытия договора прошло до 6 месяцев, клиент получит 0,1% от указанной ставки, в соответствии с правилами ВТБ. Если времени прошло больше, процент составит 0,6%, выплаты будут пересчитаны и покрыты за средства клиента.

Пересчет также имеет место быть, в случае проведения капитализации, поскольку досрочное закрытие счета ее не предусматривает.

Закрытие дебетовой карты ВТБ

Надо сказать, с дебетовым пластиком возни меньше. Кредитный лимит отсутствует, платежного периода нет, как и проблем с начисленными процентами. Порядок закрытия счета в этом случае следующий:

  1. Визит в пункт обслуживания клиентов ВТБ с картой и документом, подтверждающим личность.
  2. Написание заявления.
  3. Вывод информации о выписке и остатке на счету.
  4. Отметка о принятии заявления (обязательно оставьте себе экземпляр).
  5. Уничтожение карточки сотрудником ВТБ (повреждение магнитной полосы и чипа). Остатки карты могут выбросить или приложить к документу.

Счет закроется через 45 дней. Затем клиент должен обратиться в отделение банка с запросом справки об отсутствии счета и задолженности на нем. После получения справку нужно хранить еще несколько лет. Это мудрый шаг на случай ошибок, когда счет оказывается незакрытым, проходит какая-то транзакция и он уходит в минус. А банк еще может и оштрафовать.

Также карту можно закрыть через интернет, о чем будет рассказано ниже.

Закрытие кредитной карты ВТБ

Логично, что процедура более сложная. Особенные трудности бывают в случаях активного использования кредитного лимита. Чаще всего закрыть кредитный счет можно до 20 числа каждого месяца. Можно сделать это и раньше, но стоит оставить на нем немного денег для оплаты процентной ставки.

Важно внести оплату своевременно. Особо злостные неплательщики обязуются выплатить штрафы, пеню или пройти через суд. Незначительная просрочка платежа может серьезно загрязнить вашу кредитную репутацию.

Порядок закрытия кредитную карту ВТБ:

  1. Прийти в офис с картой, паспортом и собственной копией договора.
  2. Получить на руки выписку с данными по задолженности.
  3. В течении 45 дней внести необходимую сумму, чтобы закрыть задолженность до момента полного закрытия счета.
  4. Сохранить копию написанного заявления. Карту необходимо оставить себе, поскольку с ее помощью можно будет погасить долг. В случае, если на счету остались какие-то средства, необходимо указать запасной счет, чтобы ВТБ перевел деньги туда.
  5. По истечении 45 дней снова посетить банк с намерением получить справку по отсутствию задолженности по процентам перед предприятием. Для кредиток этот пункт является обязательным во избежание путаницы и появления новых процентов.

План действий

На данный момент ВТБ имеет на этот счет два предложения. Первый мы обсудили довольно детально. Чтобы вам было проще, мы собрали для вас таблицу:

СпособыДокументыДействия
В отделении ВТБПаспорт.Карточка.

Копия договора.

Написание заявления (подробнее описано выше).
ОнлайнДоступ к данным и системе онлайн-банкинга.1. Авторизация.
2. Выбор нужного депозита.
3. Подтверждение.
4. Указание номера запасного счета, на который будет осуществлен перевод средств с счетов.

Важно помнить, что банковские услуги – это очень полезная вещь. Однако нужно знать, как извлечь из этого пользу. Просите справку о счете. Не стоит оформлять доверенность, закройте счет самостоятельно. Обязательно следуйте описанным правилам и живите с чистой совестью.

Источник: https://obankax.com/o-banke/zakryt-schet-v-vtb-fizicheskim-litsam.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.