Залог квартиры с обременением

Содержание

Насколько страшны при покупке недвижимости залог, арест и другие обременения

Залог квартиры с обременением

История квартиры важнее, чем другие ее характеристики, ведь «подмоченные» документы не исправит ни удобная планировка, ни даже хороший ремонт.

После сделки покупатель может остаться без жилья и без денег. Поэтому еще на этапе выбора нужно проверять юридическую чистоту квартир и искать пороки в истории перехода прав.

Но не все они фатальны, некоторые можно исправить, а от других — застраховаться.

Первое, что нужно выяснить — наличие обременений, то есть узнать, имеет ли кто-то кроме собственника какие-либо права на объект недвижимости. В некоторых случаях владелец с ограниченными правами на жилье может его продать. Это зависит от вида обременения и причины его возникновения.

Виды обременений

Существуют различные виды обременений, самые распространенные из которых следующие:

  1. Залог — ипотека или банковский заем с залогом недвижимости.
  2. Пожизненная рента — не может быть снята, пока предыдущий продавец жилья жив.
  3. Аренда — долгосрочный договор с третьими лицами.
  4. Арест — временно ограничивает право распоряжения собственностью.
  5. Доверительное управление — присмотр за жильем третьих лиц.

В России действует понятие «добросовестный приобретатель». То есть еще до сделки человек сам либо с помощью специалистов (юристов и риелторов) должен убедиться в том, что жилье по закону может быть продано, а прежний собственник имеет право это жилье продавать.

В противном случае дело может закончиться судебными тяжбами и даже признанием сделки недействительной. Проверять надо все — от наличия обременений до психического здоровья продавца.

Предоставление справок из психоневрологического диспансера для сделки уже является нормальной практикой.

Наиболее распространенная ситуация — продажа квартиры, которая находится в залоге у банка. Люди продают недвижимость, приобретенную в ипотеку, чтобы улучшить жилищные условия или из-за невозможности в дальнейшем погашать заем.

Обременение в таких случаях снимается до сделки либо переходит на нового собственника. В любом случае сделка происходит только с одобрения финансового учреждения, выдавшего кредит на покупку жилья.

Квартиры, ранее приобретенные в ипотеку, продаются по рыночным ценам, потому что такое обременение не считается пороком.

Объект недвижимости уже можно считать условно «чистым» и не изучать глубоко историю перехода прав, так как перед выдачей займа его уже серьезно проверял банк.

В такой ситуации нужно узнать, не наложен ли на квартиру арест и не находится ли продавец в предбанкротном или банкротном состоянии. В этих случаях сделка может быть признана недействительной. О том, как проверить человека на банкротство, написано ниже.

По такой схеме обязательства по выплате ипотечного кредита перекладываются с продавца на покупателя. При этом необходимо согласие банка на переоформление права собственности.

Покупатель вносит средства на два аккредитивных счета или закладывает их в банковские ячейки. После оформления договора о переходе прав на имущество одну часть денег получает продавец, другую — кредитное учреждение.

Обременение с квартиры снимается, и она полностью переходит в собственность покупателя.

Сделки с залоговыми квартирами без участия банка

Эта схема наиболее выгодна с финансовой точки зрения. Чтобы заключить договор купли-продажи, продавцу необходимо сначала рассчитаться с банком. Для этого нужны «живые» деньги, которые можно получить от покупателя в качестве аванса.

Снятие залогового обременения занимает 5 рабочих дней. Еще 10 дней нужно на перерегистрацию прав на имущество. В этот период собственники могут поменять намерения и отказаться от продажи.

После снятия залога на объект могут быть наложены другие обременения. По решению собственника квартира может быть арестована за другие долги сразу после возврата закладных документов.

Сразу после закрытия ипотечного кредита собственник может отказаться от совершения сделки или на объект недвижимости может быть наложен арест за другие долги.

В этом случае сделка также проходит исключительно с одобрения банка, выдавшего ипотечный кредит. Отличие в том, что новый собственник не обременен выплатой займа.

Квартира при этом остается в залоге, но обязательства по выплате ипотеки сохраняются за прежним владельцем. Такие сделки оформляются с помощью трехстороннего договора: продавец-банк-покупатель.

Расчеты могут проводиться в любой безналичной форме.

Покупка залоговой квартиры с торгов

Квартиры злостных неплательщиков кредитов финансовые учреждения продают с аукционов. При этом покупатели могут расплатиться сразу либо оформить ипотеку в том же банке.

После того, как новым займом закрывается долг по старым закладным документам, с первого должника снимаются обязательства. Квартира остается в залоге, но право собственности переходит покупателю.

Новому заемщику кредит предоставляется на условиях действующих ипотечных программ.

Перед покупкой квартиры нужно уточнить, есть ли кредиты у ее владельца. Если они есть, то узнать состояние платежей по незакрытым займам. Если просрочки составляют более 3 месяцев, от сделки лучше отказаться. Человек — потенциальный банкрот. А в этом случае все совершенные им в последние месяцы сделки по продаже имущества могут быть отменены. Также важно проверить имущество на аресты.

Судебный арест

Обременение, наложенное, например, из-за отказа владельца квартиры возвращать долг, может быть снято только по решению суда. Очевидно, что покупатель квартиры не несет ответственности за подобные действия ее продавца. При этом собственник может предоставить неполный пакет документов, описывающих юридическое положение его недвижимости.

Поэтому наличие обременения в виде арестов стоит проверять дополнительно. Если эти обстоятельства не выяснить до сделки, то после возможны судебные тяжбы. Исход дела, в большей мере, зависит именно от ситуации ответчика. Не исключено, например, что проще закрыть долги собственника, чтобы снять обременение с жилья.

Избежать проблем поможет сбор всех бумаг и их тщательная юридическая проверка.

Как проверить наличие ареста

Если на недвижимость накладываются юридические обременения, соответствующая запись вносится в Единый Государственный Реестр Прав на недвижимое имущество. Доступ к этим сведениям может получить покупатель лично, но обычно выписку из ЕГРП оформляет сам продавец или получает риелтор.

Проверить наличие обременений можно и через Интернет на сайте Госуслуг. Выписка предоставляется после оплаты госпошлины. Получать документ нужно незадолго до заключения сделки или внесения задатка, так как со временем данные могут измениться. Информация об арестах актуальна в течение 10 дней.

«Сложные» обременения

При доверительном управлении необходимо уточнять условия договора. В некоторых случаях собственник может самостоятельного расторгнуть отношения с управляющей компанией, но при инвестиционных сделках они могут перейти на нового собственника. Для этого необходимо заключение дополнительных соглашений. Это удобно, если недвижимость приобретается для последующей сдачи в аренду.

Ситуация с рентой сложнее. Перед покупкой лучше настоять на расторжении такого договора. Если это невозможно, то обычной купли-продажи не будет. С помощью нотариуса заключается новый договор ренты, при котором передаются обязанности рентодержателя.

Важно смотреть на условия, при которых человек может получить квартиру в собственность. Если в договоре прописано только денежное содержание, то доказать добросовестное выполнение обязательств довольно просто.

В случае содержания с иждивением рентополучатель может расторгнуть сделку, например, из-за недостаточного ухода.

Скрытые опасности

Объект недвижимости может не иметь официальных обременений, но все равно оставаться «рискованным».

Совместно нажитое имущество

Например, квартира, купленная в браке, выставленная на продажу в ходе семейных отношений или после их расторжения, документально не имеет обременений, но продать ее можно только с согласия обоих супругов.

Эта распространяется и на ситуации, когда жилье оформлено в собственность только мужа или жены. Согласие важно получить в письменном виде, иначе второй супруг может оспорить сделку.

Исключения возможны при наличии брачного договора, в котором отдельно прописаны права на собственность.

Сложная история перехода собственности

Частая смена собственников, особенно в результате дарения, должна насторожить при покупке. Таким образом прежние владельцы могли избавляться от имущества, намеренно ухудшая свое материальное положение, чтобы избежать ответственности перед кредиторами. Еще один вариант — криминальные цепочки.

Сначала квартира оформляется в собственность с помощью преступных схем, после этого права на недвижимость передают в ходе фиктивной купли-продажи подставному человеку и выставляют жилье на реализацию по рыночной цене.

«Маркерами», сообщающими о потенциальной опасности, можно считать более 5 переходов прав за всю историю квартиры либо 3 перехода за последние 3 года.

Наследная квартира

Покупать квартиру, полученную в результате наследования по завещанию, рискованно. Тревогу вызывают свежие переходы прав. Формально права на имущество наследники могут предъявить в течение полугода.

Но в некоторых случаях судом могут быть удовлетворены претензии, полученные в более поздний срок. Рисков больше, если наследодатель — мужчина. В этом случае возможно появление внебрачных детей.

Считается, что опасность практически нивелируется через 3 года после оформления права собственности.

Ипотека, погашенная с использованием материнского капитала

Если при оплате ипотечного кредита использовался семейный капитал, то родители обязаны наделить долями в квартире всех детей. При этом неважно, полностью или частично потрачены средства, полученные от государства по сертификату. Если несовершеннолетние не получили своих долей, органы опеки или Пенсионный фонд вправе оспорить сделку.

Люди, отказавшиеся от оформления недвижимости в собственность, но прописанные на данной жилплощади, сохраняют за собой право пожизненного пользования и проживания.

Выгнать их из квартиры перед или после продажи нельзя даже через суд. Выход из ситуации — договариваться о выписке до сделки.

Право на пожизненное проживание у отказника отменяется, только если он впоследствии участвует в приватизации другого объекта недвижимости.

Низкая цена должна насторожить уже на этапе подбора квартиры. Дисконт более чем в 7-10% от рыночной стоимости предоставляется только на объекты с изъянами.

Если квартира без серьезных недостатков и юридических пороков продана дешевле аналогов, то сделка может быть признана недействительной. Например, может выясниться, что продавец реализовал недвижимость на кабальных условиях или под давлением.

Обратитесь к нашим специалистам, чтобы определить актуальную рыночную цену объекта.

Как минимизировать риски

Если снять обременения «на берегу», до сделки, не получается, то снизить риски можно с помощью титульного страхования. Оно защищает от утраты прав собственности добросовестного приобретателя. Как правило, страховка на 3 года практически нивелирует возможные риски. Но страховые компании не заключают договоры на объекты с существенными пороками.

Если выяснилось, что на выбранную вами квартиру наложено обременение, но вы все же хотите приобрести именно ее, стоит обратиться за помощью к профессиональному риелтору. Лучше оплатить услуги фирмы по проведению сделки купли-продажи, чем потратить гораздо больше денег — и нервы в придачу — впоследствии, отстаивая право собственности на приобретенную недвижимость.

А в некоторых случаях можно вовсе лишиться и квартиры, и денег. В случае, если вы пока только находитесь в поиске подходящего варианта жилища, воспользуйтесь расположенным ниже фильтром. Он поможет вам подобрать квартиру с учетом ваших предпочтений. А наши специалисты всегда готовы посодействовать в проверке жилья на наличие обременений и при необходимости снять их.

Источник: https://mirndv.ru/blog/tonkosti-pokupki-nedvizhimosti-s-obremeneniem/

Покупка квартиры с обременением: риски для покупателя, как обезопасить сделку

Залог квартиры с обременением

Обременение объекта – это ограничение права собственника распоряжаться имуществом, в связи с правами на него третьих лиц (физических или юридических). Покупка квартиры с обременением по ипотеке — распространенный вариант сделки. В данной статье мы рассмотрим, как можно купить квартиру с обременением по ипотеке, какие существуют риски для покупателя, способы и этапы приобретения.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Можно ли купить квартиру с обременением по ипотеке?

Ипотека – одно из самых распространенных видов обременения. Приобрести такую квартиру возможно. Однако нужно понимать, что до полного погашения долга, квартира будет находиться в залоге у кредитной организации.

Отметка о том, что квартира находится в обременении, указана в выписке из ЕГРН (ст. 11 ФЗ № 102).

Особенностью сделки является то, что разрешение на продажу квартиры может дать только банк, в котором оформлена ипотека (ст. 37 ФЗ № 102).

В приобретении квартиры с обременением (по ипотеке) есть некоторые преимущества:

  • стоимость объекта будет дешевле по сравнению с аналогичными объектами недвижимости на рынке в связи с наличием обременения;
  • участие в сделке банка гарантирует отсутствие мошеннической схемы.

Однако определенные риски при покупке недвижимости с обременением есть.

Пройдите опрос и юрист бесплатно расскажет как не допустить ошибок по сделке купли-продажи квартиры в вашем случае

Риски покупателя при покупке квартиры с обременением

Покупка квартиры, за которую собственник еще не рассчитался, имеет определенные риски.

Рассмотрим наиболее распространенные ситуации.

ДействиеРиски
Оплата долга деньгами покупателяФакт передачи денег будет подтверждать только один из документов:

  • предварительный договор (задаток);
  • договор аванса.
Продавец может передумать совершать сделку, что повлечет в дальнейшем судебные тяжбы
Могут возникнуть сложности в снятии  обременения
Квартира может иметь двойное обременение, о котором продавец умолчал
Может произойти смерть продавца после оплаты долга
Переоформление ипотеки на покупателяНеоплаченные штрафы и пени за просрочку платежа по кредитному договору могут перейти на покупателя
ЗадатокБанк может не пропустить кандидатуру покупателя в качестве заемщика

Как обезопасить сделку?

Дополнительные меры безопасности могут быть приняты покупателем как до совершения сделки, так и в процессе:

  • запросить выписку из ЕГРН, обратить внимание на наличие других обременений (онлайн по ссылке);
  • ознакомиться с кредитным договором, обратив внимание на его условия (процентная ставка, суммы ежемесячных выплат, особые условия);
  • потребовать у продавца справку об отсутствии просрочек по платежам, штрафов и пени;
  • выяснить наличие созаемщиков, получить их письменное согласие на совершение сделки;
  • узнать, не использовался ли при приобретении материнский капитал и не имеют ли право на долю в недвижимости несовершеннолетние;
  • выяснить, есть ли другие обязательства, связанные с несовершеннолетними, требующие разрешения органов опеки и попечительства;
  • составить предварительный договор купли-продажи, указав средства, переданные на погашение ипотеки продавцом, в качестве задатка;
  • нотариально заверить основной договор, что обеспечит законность сделки и минимизирует риски;
  • застраховать сделку, что даст гарантию возмещения рыночной стоимости приобретенной недвижимости при утрате права собственности по независящим от покупателя причинам.

Способы приобретения квартиры с обременением

Рассмотрим какими способами можно приобрести недвижимость, обремененную залогом в банке.

За наличные средства

Продавец погашает оставшийся долг деньгами покупателя. Квартира освобождается от обременения и совершается обычная сделка по покупке квартиры. Данный вариант подходит к тем случаям, когда сумма задолженности перед банком не слишком велика.

В ипотеку

Продавцу возмещаются деньги, выплаченные по кредитному договору (кроме процентов), и далее ипотека переоформляется на покупателя в банке-залогодержателе. Также возможен вариант заключения договора цесии (уступка права требования).

Через банк

Также возможна покупка ипотечной квартиры через банк. Применяется, когда долг за квартиру у продавца значительный и оформлять его задатком нецелесообразно.

Все этапы сделки при этом контролирует банк-залогодержатель, что является для покупателя гарантией благополучного исхода сделки.

Планируете сделку по купле-продаже квартиры?Юристы бесплатно и подробно ответят на любой вопрос по сделке. Задайте вопрос, чтобы не тратить время на чтение!

Пошаговая инструкция при покупке квартиры с обременением

Алгоритм приобретения ипотечной квартиры немного отличается от стандартной процедуры ввиду особых условий такой сделки.

Шаг 1. Разрешение банка-залогодержателя

До момента полного исполнения должником своих обязательств перед банком квартира будет предметом залога у кредитной организации. Продать такую квартиру, не поставив в известность банк, должник не сможет. Чтобы получить разрешение залогодержателя, продавец должен обратиться в банк с заявлением и объяснить причину продажи.

Его просьба будет одобрена, если банк посчитает объективными доводы продавца.

Также банком учитывается:

  • возможная утрата ожидаемой прибыли;
  • срок выплаты процентов;
  • способ реализации квартиры;
  • состояние квартиры на момент продажи;
  • рентабельность объекта недвижимости.

Шаг 2. Подготовка документов

Основной перечень документов, которые должны быть у продавца к моменту продажи, существенно не отличается от перечня, необходимого для стандартной сделки купли-продажи:

  • паспорта продавца и покупателя;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • выписка из ЕГРН;
  • технический паспорт;
  • выписка из домовой книги;
  • справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги;
  • разрешение банка-залогодержателя на продажу;
  • согласие супруга на совершение сделки;

В случае замены плательщика по кредиту:

  • решение банка о выдаче кредита покупателю;
  • справка банка об оставшейся задолженности по кредиту.

Шаг 3. Заключение предварительного договора

Предварительным договором купли-продажи необходимо зафиксировать сумму, которую покупатель передаст продавцу для исполнения его обязательств перед банком. В данном случае рекомендуется его нотариальное заверение. Иначе, если сделка сорвется, вернуть переданную продавцу сумму будет невозможно.

В остальном форма договора будет являться стандартной и содержать те условия, которые стороны пожелают в нем отразить (п. 1 ст. 429 ГК РФ).

Образец предварительного договора купли-продажи квартиры:

Шаг 4. Оплата долга по ипотечному кредиту

Приняв от покупателя необходимую сумму, которая требуется для погашения обязательства, продавец обращается в банк с просьбой о досрочном погашении кредита. Данный этап является самым рискованным для покупателя.

Рекомендуем отследить оплату продавцом долга одним из следующих способов:

  • заранее обсудить условие сопровождения продавца в банк для погашения долга после получения средств;
  • перевести деньги продавцу безналичным способом и проконтролировать погашение ипотеки.

Это будет гарантией того, что денежные средства будут потрачены по назначению и сделка не будет сорвана.

Образец заявления о досрочном полном/частичном погашении кредита:

Шаг 5. Получение закладной в банке

После полного погашения долга продавец обращается в банк с заявлением о выдаче закладной. В ней должна быть отметка об исполнении обязательств перед банком.

Также вместо закладной можно получить выписку по счету (если закладная оформлена в электронном виде).

Любой из этих документов будет основанием для снятия обременения.

Шаг 6. Снятие обременения

Для снятия обременения с квартиры (погашения регистрационной записи об ипотеке) продавцу необходимо обратиться в Росреестр либо МФЦ, предоставив:

  • закладную или выписку по счету (с отметкой об исполнении обязательств перед банком);
  • заявление от собственника и банка о снятии обременения по ипотеке.

Обременение снимается в течение 3 дней с момента поступления документов (ст. 25 ФЗ № 102).

Снятие обременения должно быть подтверждено новой выпиской из ЕГРН, с отметкой об его отсутствии.

Шаг 7. Заключение основного договора

Особенности заключения основного договора будут зависеть от выбранного способа совершения сделки.

За наличные средства

С привлечением ипотечных средств

Через банк

Обременение снято, применяется стандартная форма договора
Прописывается порядок перечисления собственных и заемных средств
Прописывается порядок перечисления средств продавцу и банку

Образец договора купли-продажи квартиры на вторичном рынке:

Шаг 8. Окончательный расчет или переоформление ипотеки

Расчеты могут также производиться разными способами в зависимости от условий сделки:

  1. При расчете с продавцом наличными передача денег может быть подтверждена распиской, а также и использованием банковской ячейки. Безналичным способом – через аккредитив.
  2. При покупке через банк покупатель рассчитывается одновременно и с продавцом (оставшаяся цена квартиры), и с банком (погашение долга продавца). Расчеты происходят аналогично, но арендуются две банковские ячейки или два аккредитивных счета.
  3. При покупке в ипотеку продавцу передается сумма выплаченных им по кредиту средств. На оставшуюся сумму с покупателем другой кредитный договор в банке-залогодержателе.

Шаг 9. Регистрация права собственности

Вне зависимости от способа приобретения квартиры (с полным расчетом или с последующей ипотекой) производится регистрация прав нового собственника (ст. 42 ФЗ № 218).

В Росреестр необходимо предоставить:

  • договор купли-продажи;
  • паспорт нового собственника;
  • кредитный договор;
  • технический паспорт;
  • выписку из ЕГРН.

После регистрации прав нового собственника передачи ключей и подписания акта приема передачи сделка считается завершенной.

Заключение Эксперта

Подведем итоги:

  1. Приобрести квартиру с обременением в ипотеку можно за собственные средства, в ипотеку или через банк.
  2. Распорядиться квартирой с обременением без разрешения банка-залогодержателя невозможно.
  3. Совершить сделку купли-продажи можно только после погашения записи об ипотеке в Росреестре.
  4. Договор купли-продажи должен содержать информацию о переданных суммах продавцу и залогодержателю.

Наличие у квартиры обременения пугает потенциального покупателя. Но на практике все не так сложно, необходимо лишь изучить все нюансы таких сделок. Оказать помощь в приобретении квартиры с обременением по ипотеке вам поможет квалифицированный юрист. Задать все интересующие вас вопросы вы можете на нашем сайте.

Нужен договор купли-продажи?Подскажем как правильно составить договор и не допустить ошибок

Ответы юриста на частые вопросы

Планируем приобрести квартиру. Средства на покупку без ипотеки имеются. Но квартира находится в залоге у Банка ВТБ. Уверяют, что долг перед банком не большой, около 200 тысяч и предлагают оплатить этот долг нашими деньгами.

Как обезопасить сделку?

В первую очередь попросите продавца предоставить выписку из банка о размере задолженности и отсутствии просрочек по платежам. Если сумма действительно не значительная, то можно оформить ее задатком и обязательно составить предварительный договор купли-продажи.

Передавайте деньги в день, когда продавец может погасить досрочно задолженность и вместе с ним отправляясь в банк. После снятия обременения можно назначать дату сделки.

Выбрала квартиру, но она находится в залоге у банка (Газпромбанк). Денег на погашение долга нет ни у меня, ни у продавца, поэтому буду брать ипотеку. Но я хочу оформить ипотеку в Сбербанке, так как я зарплатный клиент и их условия для меня более привлекательны.

Скажите можно ли оформить ипотеку не в том банке, где квартира в залоге?

Теоретически это возможно. Однако банки не очень охотно идут на оформление ипотеки в другом банке.

Обсудите этот вопрос со специалистом банка-залогодержателя перед решением о покупке именно этой квартиры.

Нашли квартиру для покупки. Но из-за того, что собственник еще не выплатил ипотеку цена снижена и это очень настораживает.

Как узнать нет ли еще каких-то проблем с этой квартирой?

В первую очередь попросите у продавца новую выписку из ЕГРН и посмотрите есть ли на квартиру другие обременения, кроме ипотеки.

Если цена слишком низкая и продавец пытается быстрее ее продать, то возможно у него есть другие долги. Эту информацию вы можете проверить в банке исполнительных производств по ссылке.

Помогите советом. Мы живем в однокомнатной квартире, которая оформлена в ипотеку на мать моей супруги в Сбербанке. Сейчас у нас появились собственные средства и есть сертификат на материнский капитал.

Как лучше переоформить и потеку на нас? И сможем ли мы потом вложить материнский капитал?

В данном случае проще заключить договор уступки права требования (цессия).

Материнский капитал также можно будет использовать на погашение ипотеки.

Покупаем двухкомнатную квартиру за 3200 тыс. руб. с обременением. Долг по ипотеке у продавца 550 тысяч. Наш риелтор рекомендует оформить эту сумму задатком и составить предварительный договор.

Но что если после получения денег продавец передумает? Как еще можно подстраховаться?

Если вы опасаетесь обмана, то можете настоять на нотариальном удостоверении предварительного договора купли-продажи или оформить титульное страхование.

Конечно это будет означать дополнительные расходы для вас, но гарантирует возврат средств при возникновении таких ситуаций.

Источник: https://SocPrav.ru/pokupka-kvartiry-s-obremeneniem-po-ipoteke

Займ под залог квартиры с обременением

Залог квартиры с обременением

Займ под залог квартиры – это выгодное предложение, при котором банк передает вам крупную сумму (часто в несколько миллионов рублей) без проверки справки о доходах и кредитной истории. В свою очередь вы передаете кредитору недвижимость без обременений в качестве гарантии выполнения своих обязательств.

Основное правило – объект должен принадлежать вам, не находиться в собственности у других лиц. В противном случае банковской организации будет сложно реализовать его при вашем отказе платить по кредиту.

Разновидности обременений

К самым распространенным ограничениям относится следующее:

  1. Квартира была куплена по договору ипотечного кредитования, и этот займ еще не погашен. Чтобы отдать жилье в залог, вам потребуется сначала снять обременение, то есть выплатить ипотеку.
  2. Сдача недвижимости в аренду. Если вы заключили договор с другим лицом, то придется дождаться срока окончания действия этого соглашения прежде чем передать квартиру в качестве залога.
  3. Обременение сервитутами. В соответствии с ГК РФ, это означает, что у других лиц есть право прохода или проезда через объект вашей недвижимости (распространенная ситуация с земельными участками). Большинство банков предпочитают не брать такую недвижимость в качестве залога.
  4. Заключенный договор ренты. В соответствии с этим соглашением, рентодатель имеет право проживать в объекте недвижимости, а другая сторона обязана содержать его. В этом случае вы вступаете в законные права только после смерти рентодателя.
  5. На имущество наложен арест. Арест может быть наложен в соответствии с судебным решением по исковому заявлению банка, в котором вы имеете крупные задолженности. Для совершения сделки вам потребуется сначала погасить все эти задолженности.
  6. Квартира находится в долевой собственности у несовершеннолетних лиц. Если возникла такая ситуация, потребуется предварительное согласие органов опеки, в противном случае права несовершеннолетнего лица могут быть ущемлены.

Как проверить наличие обременения

Перед тем, как выдать кредит под залог, банки обязательно проверяют наличие обременений. То же самое происходит, если вы решили взять займ у частного инвестора. Существует несколько способов проверки:

  1. Запрос выписки через Росреестр. Процедура проводится с помощью МФЦ. В выписке будет содержаться информация обо всех собственниках, которые в разное время владели этим объектом.
  2. Изучение информации на официальном сайте судебных приставов. При этом необходимо выбрать то отделение, где расположен объект недвижимости.
  3. Дополнительные запросы в банковские организации, которые позволяют выявить, брал ли человек договоры ипотечного кредитования для покупки этой квартиры.
  4. Услуги нотариуса, который за определенную плату будет самостоятельно проверять чистоту сделки.

Кроме того, у кредитных организаций есть собственные базы данных, через которые они будут проверять необходимую информацию.

Условия предоставления кредитов под залог

Большинство банков сотрудничают только с совершеннолетними гражданами, максимальный возрастной порог составляет 70 лет.

Кроме того, вы должны иметь стабильный доход и быть платежеспособным гражданином. При этом кредиторы не будут требовать от вас справки с подтверждением доходов.

Из документации потребуется представить только паспорт, а также документы, подтверждающие право собственности на квартиру.

Обратите внимание: вы должны проживать и быть зарегистрированными на территории России.

Где можно взять кредит под залог жилья с обременениями?

Как правило, банки не любят работать с такими квартирами, поскольку это создает дополнительные проблемы при их реализации.

Однако с помощью специализированных сервисов вы можете найти микрофинансовую организацию, которая будет оказывать подобные услуги. Как правило, такие компании предоставляют займы без подтверждения доходов, проверок кредитных историй.

Это достаточно удобно, однако перед оформлением нужно обращать на размер процентной ставки и дополнительные комиссии.

Преимущества компании Залог.рф

Взять кредит под залог квартиры вы можете и в нашей компании. Мы сотрудничаем с совершеннолетними и платежеспособными клиентами, предлагаем выгодные процентные ставки (от 2 процентов), гибкие сроки погашения платежей.

Приведем несколько преимуществ обращения к нам:

  1. Мы сотрудничаем с жителями любых городов России, в том числе из отдаленных регионов. Теперь воспользоваться выгодной программой кредитования может каждый гражданин.
  2. У нас можно взять кредит с небольшой процентной ставкой, точный размер зависит от региона проживания. При этом мы не берем дополнительные комиссии и штрафы за досрочное погашение, что позволяет вам не переплачивать.
  3. Мы предлагаем кредиты без подтверждения доходов и справок от работодателей. Из документов потребуется паспорт и официальные бумаги на квартиру. При этом подать их вы можете в режиме онлайн, что сэкономит ваше время.
  4. Специалисты работают с любой недвижимостью, в том числе в новостройках и старых домах. При оценке учитываются совокупность факторов (расположение, развитость инфраструктуры, транспортная доступность, состояние жилья, наличие ремонта). Минимальная площадь квартиры – 30 кв. м. В качестве залога мы берем студии и квартиры с несколькими комнатами.
  5. Сотрудники не проверяют вашу кредитную историю перед оформлением займа, именно поэтому вы можете иметь непогашенные задолженности в других банках. Главное – трезво оценивайте свои возможности и вовремя вносите ежемесячные платежи.
  6. Если проблемы с выплатой все же возникли, в большинстве случаев мы идем вам навстречу, оцениваем финансовое положение и предлагаем пролонгацию кредитного договора без штрафов.
  7. При сотрудничестве обязательно заключается договор, в котором указываются особенности сделки, размер процентной ставки, дата последнего платежа, ответственность за нарушение обязательств. Именно поэтому ваши интересы будут юридически защищены.
  8. Компания имеет необходимые лицензии, подтверждающие законное осуществление деятельности.

Таким образом, займ под залог квартиры с обременениями – это сложная задача: на данный момент существует немного банков, которые готовы взять квартиру в качестве залога, если она находится в ипотеке или под арестом у другого кредитора. Именно поэтому в первую очередь потребуется снять все обременения, прежде чем взять выгодный кредит.

Если у вас остались вопросы по поводу кредитования под залог, вы всегда можете задать их нашим юристам. Специалисты расскажут вам об особенностях сделки, размерах процентных ставок и ваших обязательствах.

Источник: https://xn--80agkrp.xn--p1ai/%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC-%D0%BF%D0%BE%D0%B4-%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3-%D0%BA%D0%B2%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B8%D1%80%D1%8B-%D1%81-%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B5%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5%D0%BC

Можно ли получить кредит под залог квартиры с обременением — условия, документы, ставки

Залог квартиры с обременением

При необходимости получить крупную сумму на любые цели заемщики могут оформить кредит под залог квартиры с обременением. Об особенностях залога, компаниях, выдающих кредит, можно узнать из статьи.

Можно ли оформить займ под залог квартиры с обременением

Да, если у заемщика имеется недвижимость в полной или частичной собственности. Обременение оформляется по закону, залог регистрируется в Росреестре на период выплаты долга.

В качестве залога кредитор может принять не только квартиру, но и дом для постоянного проживания, коттедж, земельный участок, коммерческую недвижимость. В зависимости от компании могут применяться различные ограничения на тип недвижимости, ее характеристики, расположение.

Отказать в залоге могут заемщикам с испорченной кредитной историей, если есть открытые долги и просрочки. При наличии 1-2 просроченного платежа можно получить кредит.

Условия кредитный брокеров

Займ под залог квартиры с обременением оформляется так же, как и в банке, но есть некоторые отличия. Ипотечные брокеры предлагают более лояльные условия:

  1. Рассматриваются заявления на кредит с залогом от лиц с неофициальным трудоустройством.
  2. Необязательно предоставлять справку 2-НДФЛ.
  3. Можно оформить кредит по небольшому пакету документов.
  4. Принимаются заявки от лиц, имеющих опыт работы от месяца, а не от полугода, как требуется в банке.
  5. Можно получить больший процент от цены недвижимости, нежели в банке.

Если при обращении в банк для залога собственного имущества заемщик получит не более 50-60% от рыночной стоимости квартиры, то при обращении к брокеру ссуда может достигать 90% от цены квартиры на рынке. Теперь подробнее об условиях конкретных кредиторов, предлагающих займ под залог квартиры с обременением.

Легко-залог

В компании legko-zalog.com заемщики могут взять кредит на таких условиях:

  • размер кредита под залог недвижимости до 100 млн р.;
  • выдают до 90% от рыночной стоимости жилья;
  • не обязательно подтверждать доход;
  • имущество остается в распоряжении собственника;
  • получить деньги можно без предоплаты;
  • погашение кредита от года до тридцати лет.

Компания предлагает процентную ставку по акции от 7.5% годовых. Базовая ставка от 9% годовых. Не требуется привлекать к сделке поручителя, не имеет значения кредитная история.

Важно! Недвижимость не должна быть обремененной или под арестом.

Ипотечный брокер рассматривает недвижимость, которая расположена в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

РКБ

Учреждение выдаст средства на любые цели без привлечения поручителей. Не потребуется переоформлять собственность на банк. Отсутствуют скрытые комиссии и предоплаты.

Прочие условия брокера:

  1. Срок погашения до 25 лет максимально. Минимальный срок погашения — 1 год.
  2. Первичное решение по займу готово через 5 минут после подачи заявки.
  3. Можно получить бесплатную консультацию по продукту на сайте.
  4. Предусмотрено досрочное погашение без штрафных санкций.

Доход клиент может подтвердить справкой по форме банка или справкой 2-НДФЛ. Второй вариант — предоставить документы без справок о доходах. Оформление будет только по паспорту и СНИЛС. Процентная ставка тогда будет рассчитываться индивидуально, исходя из платежеспособности клиента, комплекта бумаг.

Необязательно иметь идеальную кредитную историю. Брокер рассматривает заявки от лиц с наличием просрочек, а окончательное решение по кредиту не будет зависеть от состояния кредитной истории.

Кредитный дом

За кредитом под залог квартиры с обременением можно обратиться к компании «Кредитный дом». Брокер рассматривает недвижимость, расположенную на территории Москвы и Московской области.

Какие условия оформления кредита с залогом предложит брокер:

  • процентная ставка от 7% годовых;
  • минимальный срок оформления кредита 2 месяца;
  • максимальный срок погашения долга 30 лет;
  • выдают до 92% от рыночной стоимости жилья

Срок оформления договора быстрый, от одного дня. Компания предлагает также деньги под залог по типу рефинансирования. Организация выдаст средства на погашение предыдущей ипотеки, а новым залогодержателем станет «Кредитный дом».

В качестве объекта кредитования компания рассмотрит любую ликвидную недвижимость: квартиру, частный дом, коттедж, таунхаус, апартаменты, дом с землей и проч. В компании есть оценщики, которые смогут провести экспертизу рыночной стоимости жилья.

Артего финанс

Организация предлагает альтернативу банкам, где можно получить кредит без предоставления справок о доходах, поручителей, без решающего значения кредитной истории.

Что входит в условия кредитования:

  1. Срок погашения долга до 30 лет.
  2. Принимаются заявки от лиц с любой кредитной историей.
  3. Оформляется договор залога.
  4. Выдают ссуду до 80% от стоимости недвижимости.
  5. Срок рассмотрения заявки — 1 день.
  6. Не требуется переоформлять недвижимость.

Максимальная процентная ставка по продукту — 25% в год. Брокер получает заявку от клиента и рассылает ее в ведущие банки. Он сопровождает сделку до принятия положительного решения, также помогает получить рефинансирование с более выгодными условиями.

Сравнительная таблица ставок и суммы

КомпанияПроцентСумма
Легко-залогОт 7.5% годовыхОт 0.5 млн р. до 100 млн р.
РКБОт 9.9% годовыхОт 200 тыс. р. до 56 млн р.

Кредитный домОт 7% годовыхОт 300 тыс. р. до 57 млн р.
Artego FinanceОт 9.5% годовыхОт 0.5 млн р. до 100 млн р.

Прежде чем обратиться к одной из фирм, необходимо изучить репутацию финансового учреждения, уделить внимание таким аспектам:

  • предлагает брокер свои услуги бесплатно или берет процент за сделку, фиксированную сумму;
  • интересуется только характеристиками заемщика или сначала спрашивает, какой кредит нужен и цель его получения.

Перед обращением можно найти несколько банковских программ с наиболее выгодными условиями и уточнить, сможет ли брокер получить такие условия или лучше для заемщика.

Источник: https://100creditov.com/kredit-pod-zalog-kvartiry-s-obremeneniem/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.