Залог прав по договору банковского счета

Залоговый счет в банке – что это: принцип работы, порядок открытия, какие есть права у залогодержателя, ЗС и банкротство

Залог прав по договору банковского счета

Залоговый счёт

– это реквизит, на котором размещают денежные средства, выступающие в качестве залога.

До недавних пор закон в России не предусматривал подобной возможности, однако всё изменил Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая). Если точнее – статья 358.9, которая и даёт разъяснения по части рассматриваемого нами счёта.

Что нужно знать для формирования основательного представления о залоговом реквизите? Основными можно назвать такие положения:

  1. В качестве залогодержателя может выступать банковская кредитно-финансовая организация.
  2. До создания залогового счёта не обязательно заключать соответствующее соглашение.
  3. Договор доступен при нулевом балансе. Зачисление денег можно отложить до некоторого момента. В таких обстоятельствах для банка есть смысл в предоставлении займа – с целью стимуляции будущих поступлений. Т.к. кредитное учреждение является залогодержателем, оно может проводить безакцептное списание средств (т.е. без распоряжения владельца счёта). Такая мера существенно упрощает взаимодействие с клиентурой.
  4. Банковские обязательства в контексте ЗС не подтверждаются оформлением ценных бумаг.

Примечание 1.

На средства, привлекаемые по залоговым соглашениям, не распространяется функционал страхования, который используется в отношении стандартных вкладов.

Знать общую суть явления – это одно, но важно понимать и схему, по которой работает счёт. Этому моменту и уделим дальнейшее внимание.

Споры о залоговом счете

Только после внесения изменений в Гражданский кодекс в 2014 году в России появился такой термин, как «залог прав по договору банковского счета». Однако четкого понимания этого механизма, по словам Ирины Михеевой, до сих пор нет.

Определяют его положения нормы федеральных законов № 229 «Об исполнительном производстве» и № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», а также инструкция Банка России № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».

«Можно сформировать следующее определение залогового счета – это специальный банковский счет, открываемый физическим и юридическим лицам для осуществления операции при передаче залогодателем в залог прав по договору банковского счета, вклада (депозита), иному договору, по которому переданы права на денежные средства в соответствии с правилами инструкции № 153-И», — говорит Ирина Михеева.

Специалист поясняет, что остается дискуссионным вопрос, может ли залоговый счет преобразовываться из расчетного или текущего. Он неоднократно адресовался Банку России, позиция которого – залоговый счет открывается на базе текущего расчета, но как самостоятельный, то есть на основании соответствующего договора и заявления клиента.

«Тема до сих пор является актуальной. Есть законопроект, в котором законотворцы пытаются предусмотреть открытие залогового счета путем преобразований из расчетного и текущего. Банковское сообщество пытается закрепить данную норму для удобства пользованием.

Думаю, что все-таки это будет не так просто, поскольку предполагает злоупотребления со стороны кредитных организаций. В таком случае они в любой момент могут сказать, что расчетный счет трансформировали в некий залоговый.

На мой взгляд, это не позволит закрепить эту идею», — говорит доцент.

Ограничения залогового счета

Чтобы открыть залоговый счет нужно написать заявление, предоставить перечень документов, указанных в инструкции Банка России №153-И, и заключить соответствующий договор. Но для того, чтобы полноценно пользоваться этим правовым режимом, нужно понимать его тонкости.

«С одной стороны, по залоговому счету могут осуществляться операции как по обычному расчетному или текущему счету. Другими словами, юрлицо открывает залоговый счет и может проводить все свои операции. Как раз вот это и вызывает риск, из-за которого не допускается преобразований из расчетного счета в залоговый счет, поскольку здесь могут быть злоупотребления.

В данном случае законодатель прописал несколько ограничений, одно из них — когда залогу придается твердая денежная сумма (ст. 358.12 ГК). Например, предусмотрено, что в залоге передается 100 рублей, по этому счету могут проводиться операции свыше этих 100 рублей, поскольку они будут находиться в залоге. В рамках этой суммы проводить операции нельзя.

Также нельзя проводить операции в тот момент, когда залогодержатель направил уведомление в банк, ну или если банк сам является залогодержателем и он предъявляет требования к залогодателю сверх той суммы, которая указана в уведомлении, уже проводить операцию нельзя. Иначе кредитная организация будет отвечать перед залогодержателем, если им является третье лицо.

Но если банк сам является залогодержателем, то такой проблемы не возникнет», — объясняет Ирина Михеева.

Специалист также напоминает, что в случае с залоговым счетом возможно несвободное распоряжение денежными средствами в тех ситуациях, когда банки обязывают залогодателя согласовывать с ними каждое платежное поручение.

Особый правовой режим

У залогового счета есть свои преимущества. Например, к нему не применяются правила списания денежных средств, как предусмотрено гражданским законодательством для других счетов. Это прописано в пункте 3 статьи 69 закона «Об исполнительном производстве».

«Согласно этой норме, взыскание на имущество должника по исполнительным документам возможно за исключением денежных средств, находящихся, в том числе, на залоговом счете. То есть деньги с залогового счета судебный пристав не может списать.

Это некий выгодный приоритет для залогодержателя. Поэтому этот институт очень интересен для лиц, которые вступают в залоговые правоотношения, чтобы защитить залогодержателя от неких правопритязаний третьих лиц», — объясняет Ирина Михеева.

Тем не менее, законодательство предусматривает другую норму, вносящую исключение в правило, которое позволяет соответствующим органам списывать средства с залогового счета.

«Речь идет о последующем и предшествующем залогодержателе. Так вот, по общему правилу, списание не допускается в пользу третьих лиц, за исключением случаев, когда у нас есть предшествующий залогодержатель, который заявил свои права, и он у нас первым имеет право на удовлетворение своих требований», — говорит юрист.

Что касается налоговых органов, то на данный момент в законодательстве нет особых правил, которые бы ограничивали их в списании средств с этих счетов — только разъяснения Минфина.

«Требования по сумме, которая не находится в залоге, должны исполняться в пользу налогового органа. Это прослеживается в судебной практике. Часто иск предъявляют по той причине, что залоговый счет отображается так же, как и расчетный, и текущий. Следовательно, его никак нельзя разграничить. В связи с этим у банков возникают проблемы.

Это зависит от того, в какой форме находится залог: в твердой или свободной. Если в твердой, то все что свыше этой цифры нужно исполнять в пользу налоговых органов. Когда же счет не в иной форме, необходимо решать вопрос с самим залогодателем.

Однако если требование со стороны налоговых органов возникает, его все-таки нужно исполнять», — резюмирует Ирина Михеева.

Подробнее о правовом регулировании и практике применения залогового счета – в лекции Ирины Михеевой.

Принцип работы

Рассмотрим в качестве примера операцию по приобретению недвижимого имущества. Это типичная ситуация и она хорошо раскрывает суть залогового счёта.

Порядок событий:

  1. Стороны принимают решение по покупке недвижимости. Достигается соглашение.
  2. Участники сделки заключают договор.
  3. Далее в банке оформляется новое соглашение – по оформлению залога. С этого момента кредитно-финансовое учреждение выступает в роли своеобразного посредника.
  4. На залоговый счёт перечисляются деньги покупателя. После этого они блокируются, а доступ к ним имеет только банк.
  5. Тот, кто продаёт недвижимость, осуществляет переоформление документов на нового владельца.
  6. Продавец сдаёт документацию, которая свидетельствует о приобретении права собственности, в банк. Он в свою очередь проводит проверку поданных бумаг.

Если никаких нареканий по итогам нет, залоговый счёт прекращает своё существование. Продавец получает денежные средства, а покупатель – сертификат на недвижимость.

Примечание 2.

Разумеется, если какие-либо условия сделки оказываются неисполненными, или есть другие основания для расторжения договора, банк возвращает деньги несостоявшемуся покупателю.

Количество участников

В момент подписания договора на открытия залогового счета обязаны присутствовать три представителя по одному со стороны:

  • банка;
  • залогодателя;
  • залогодержателя.

Это могут быть лично продавец и покупатель или доверенные лица, которые вправе представлять их интересы на законном основании. Важный момент — залогодержателем может выступать сам банк, тогда достаточно присутствие только залогодателя.

Залог считается возникшим, если:

  1. Банк уведомлен о залоге и получил свой экземпляр договора. При трехстороннем соглашении.
  2. Между залогодателей и банком подписано соглашение о залоге прав. В случае, когда залогодержатель сам банк.

Поэтому число участников зависит от роли банка: выступает он посредником или залогодержателем.

Порядок открытия

Документы, требуемые для открытия ЗС, – те же, что нужны и при открытии других видов реквизитов (паспорт, справка о доходах и т.д.). Однако есть одно серьёзное отличие

: необходимы сведения о залогодержателе.

Важно! Деньги приобретают статус залога, когда должник уведомил банк о возникновении у кредитора соответствующего права. В таком случае обязательно подкрепить данное право договором.

По умолчанию залоговым статусом обладают все деньги

, что размещены на балансе счёта. Другие условия могут применяться, но это нужно заранее описывать в соглашении, чтобы в дальнейшем не было расхождений во мнениях между сторонами сделки.

Помимо прочего, устанавливаются лимиты

. Что здесь имеется в виду:

  • весь текущий остаток – это залог;
  • определённая денежная сумма является неприкосновенной – на протяжении всего периода времени, пока актуален залоговый договор.

Примечание 3.

Если залогодатель нарушает свои обязательства, может получиться так, что залогодержатель прибегнет к взысканию в связи с правами, закреплёнными соглашением.

Формы залогового договора, которая была бы общепринятым образом официально установлена, не существует. Структура документа определяется внутренним регламентом банка.

Важно! Оформление залогового счёта происходит после подписания соглашения тремя сторонами: кредитно-финансовой организацией, залогодателем и залогодержателем.

Статья 358.10 Гражданского кодекса определяет такие положения, наличие которых обязательно в договоре:

  • реквизиты создаваемого ЗС;
  • описание обстоятельств взаимодействия банка и сторон сделки;
  • сроки, отведённые на выполнение установленных обязательств.

Примечание 4.

Залоговые деньги нельзя списать в счёт налогов и оплаты других сборов.

Разрешены ли взыскания или арест залоговых счетов

Согласно инструкции Центробанка №153 залоговые счета относятся к специальным, поэтому порядок открытия, ведения и закрытия происходит по отдельным правилам.

Залогодатель не может самостоятельно распоряжаться деньгами, размещенными на нем. Особенно в тех случаях, когда установлен твердый лимит по неснижаемому остатку.

При выставлении требований по налогам или другим обязательным платежам залогодателя, они адресовываются к текущим счетам, а не к специальным.

Министерство финансов в письме от 14.02.2017 года прямо указало, что исполнение обязательств по налогам не может быть применено к залоговым счетам. Поэтому налоговые органы не смогут списать долги по инкассовым поручениям со счетов этого типа. Это касается всех средств, которые зарезервированы в качестве обеспечения залога или являются предметом залога.

Арест залогового счета допускается только в одном случае, если основного имущества залогодателя недостаточно для исполнения обязательств. А также у кредитора есть преимущество по сравнению с залогодержателем. В остальных ситуациях провести арест счета банки не имеют права.

Какие есть права у залогодержателя?

Физлицо/юрлицо, находящееся в статусе кредитора по отношению к обеспеченному залогом обязательству, имеет право:

  1. Требовать от банка доступ к информации, которая позиционируется как банковская тайна.
  2. Давать согласие на то, что соглашение по ЗС будет частично изменено (по ряду пунктов). То же относится и к ситуации, действиям, основаниям, могущим привести к закрытию договора.
  3. Накладывать ограничения на возможности использования залоговых денег владельцем счёта. Тут речь идёт именно о доступе.
  4. Давать распоряжения банку по списанию средств в залоге. Эта мера выступает результатом взыскания при условии невыполнения обязательств, предусмотренных договором.

Как видим, принцип использования залогового счёта довольно прост. Это своего рода гарантия для всех участников сделки.

Залоговый счёт и банкротство

Допускается использование ЗС, когда банкротство ограничивает зачёт встречных требований. Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” описывает все запреты и ограничения на этот случай:

  • в статье 81;
  • в статье 142.

Ряд ситуаций предусмотривает право оспорить зачёт, осуществленный до начала процедуры банкротства. Это прописано в статье 61.6 упомянутого ФЗ.

Примечание 5.

Если клиент начал процедуру инициирования банкротства, банк не может использовать депозит в счёт своих убытков, потому в такой ситуации лучше всего применять ЗС.

Весь процесс взаимодействия в этом случае регулируется следующими положениями:

  • сумма, закреплённая как гарантийный депозит, переводится на ЗС (банк сам становится залогодержателем);
  • деньги хранятся на счёте даже в случае признанного банкротства;
  • держатель залоговой суммы получает от 70% залога;
  • если привилегированные кредиторы отсутствуют, залогодержатель получает от 90 до 100 процентов (гарантируется статьёй 138).

ЗС применяется и при финансировании банкротства.

Примечание 6.

Источник: https://xn--80aajrcjbjmedh4bq.xn--p1ai/finansy/zalogovyj-schet.html

Соглашение о залоге прав по договору банковского счета

Залог прав по договору банковского счета

Настоящее Соглашение представляет собой сделку, в которой собственник определенного имущества/прав (далее “Залогодатель”) передает такое имущество/права для обеспечения выполнения определенных обязательств перед кредитором (далее “Залогодержатель”) по ранее заключенному договору.

Особенность настоящего Соглашения заключается в том, что в залог передаются права пользования специальным залоговым счетом, открытом в банковском или ином финансовом учреждении.

Такое право пользование включает в себя (1) право распоряжения денежными средствами, находящимися на залоговом счету; и (2) право списания денежных средств, а также совершения иных транзакций, предусмотренных банковским законодательством.

На усмотрение сторон настоящего Соглашения, передаваемые в залог права по залоговому счету могут обеспечивать:

(1) выполнение обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по ранее заключенному договору/сделке между ними; или

(2) выполнение обязательств третьих лиц (далее “Должник”) перед Залогодержателем по ранее заключенным договорам/сделкам между Должником и Залогодержателем.

Обращаем внимание, что в залог могут быть переданы исключительно права пользования по специальным залоговым счетам, в то время как передача права пользования по расчетным, текущим, депозитным и иным видам счетов не допускается.

Разработанный проект Соглашения дает возможность сторонам определить следующие ключевые моменты:

(1) суть, срок выполнения и цена основного обязательства, обеспечиваемого залогом прав по договору банковского счета;

(2) сумма и валюта денежных средств, вносимых на залоговый счет для обеспечения обязательства, а также срок их внесения;

(3) перечень оснований, при которых Залогодержатель имеет право требовать досрочного выполнения основного обязательства,

(4) требования к сохранности залогового права пользования, а также порядок его замены;

(5) взаимные гарантии сторон, а также иные положения.

Особенности заключения Соглашения о залоге прав по договору банковского счета

Важной составляющей данного Соглашения является наличие у Залогодателя специального залогового счета. В случае его отсутствия у Залогодателя, смысл Соглашения теряется, поскольку отсутствуют счет, права по которому и передаются по данному Соглашению в залог.

Залогодатель имеет возможность открыть залоговый счет в любом из банковских или финансовых учреждений на усмотрение Залогодателя. В связи с чем использование данного Соглашения возможно в таких двух ситуациях:

(1) Залогодержатель, который выступает кредитором Должника по основному обязательству, по совместительству является банком, в котором Залогодателем открывается залоговый счет для последующей передачи прав по договору банковского счета в залог Залогодержателю. В таком случае банк, где открыт залоговый счет, и Залогодержатель являются одним и тем же лицом.

(2) Залогодержатель, который выступает кредитором Должника по основному обязательству, и обслуживающий банк, в котором Залогодателем открывается залоговый счет, являются двумя разными лицами.

В первом случае право залога у Залогодержателя возникает с момента заключения и подписания данного Соглашения сторонами. Во втором случае право залога у Залогодержателя возникает в дату направления подписанной копии данного Соглашения в обслуживающий банк, в котором открыт залоговый счет.

Отличие от Договора залога товаров в обороте

Основополагающее отличие заключается в виде имущества, передаваемого в залог для обеспечения выполнения обязательств Должника перед Залогодержателем. Так, согласно Договора залога товаров в обороте в залог передаются исключительно товары (техника, продукты, лекарства и т.п.).

Отличие от Договора залога движимого имущества

Ключевое различие состоит в виде имущества, передаваемого в залог для обеспечения выполнения обязательств Должника перед Залогодержателем. Так, согласно Договора залога движимого имущества в залог передаются только транспортные средства, объекты культурного наследия и иные виды движимого имущества, за исключением товаров в обороте.

Отличие от Договора залога долей/акций

Разница двух документов заключается в виде имущества, передаваемого в залог для обеспечения выполнения обязательств Должника перед Залогодержателем. Так, согласно Договора залога долей/акций в залог передаются (1) корпоративные права в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью; или (2) акции акционерного общества.

Отличие от Договора залога обязательственных прав

Единственное отличие заключается в виде прав, передаваемых в залог для обеспечения выполнения обязательств Должника перед Залогодержателем.

Так, по Договору залога обязательственных прав в залог передается имущественное право (требование) Залогодателя к своему должнику (т.е.

третьему лицу, с которым Залогодатель заключил ранее сделку/соглашение, по которому должник обязуется в пользу Залогодателя выполнить определенные действия).

Отличие от Договора залога недвижимого имущества

Основополагающее отличие заключается в виде имущества, передаваемого в залог для обеспечения выполнения обязательств Должника перед Залогодержателем. Так, согласно Договора залога недвижимого имущества в залог передается недвижимость (квартира, гараж, дом, земельный участок и т.п.).

Как использовать документ

Документ готов к использованию в ежедневной работе банковских и финансовых учреждений, зарегистрированных на территории Российской Федерации, сотрудникам юридических отделов предприятий, организаций и учреждений как частной, так и государственной формы собственности.

На стороне Залогодателя и Залогодержателя могут выступать юридические и физические лица, а также индивидуальные предприниматели.

Для того, чтоб документ имел юридическую силу, достаточно его подписания обеими сторонами Соглашения, с последующим проставлением печатей (если одна из сторон Соглашения является юридическим лицом). По желанию сторон, настоящее Соглашение может быть удостоверено нотариально, в таком случае оно вступает в силу с момента его нотариального удостоверения.

Перед фактическим осуществлением взыскания на предмет залога Залогодержатель должен в обязательном порядке направить должнику и Залогодателю соответствующее уведомление о намерении провести взыскание.

Применимое законодательство

Проект настоящего Соглашения о залоге прав по договору банковского счета составлен в соответствие с действующими нормами Главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также устоявшейся практики заключения договоров такого вида.

Как изменить шаблон

Вы заполняете форму. Документ создается у вас на глазах по мере того, как вы отвечаете на вопросы.

По завершению вы получите его в форматах Word и PDF. Вы можете изменять его и использовать его повторно.

Источник: https://www.wonder.legal/ru/modele/%D1%81%D0%BE%D0%B3%D0%BB%D0%B0%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3%D0%B5-%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2-%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%83-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D1%81%D1%87%D0%B5%D1%82%D0%B0

Залог прав по договору банковского счета

Залог прав по договору банковского счета

Согласно п. 1 ст. 358.9 ГК РФ предметом залога могут быть права по договору банковского счета при условии открытия банком клиенту залогового счета.

Залоговый счет может быть открыт банком клиенту еще до заключения договора залога прав по договору банковского счета (скорее для заключения такого договора).

При этом обязательное условие для заключения договора залога прав по договору банковского счета – открытие обслуживающим залогодателя банком залогового счета – считается соблюденным и при отсутствии на открытом залоговом счете денежных средств (п. 3, 4 ст. 358.9 ГК РФ).

Правда, денежные средства на залоговом счете все же должны появиться, поскольку именно размер денежной суммы на счете предопределяет объем прав (требований) владельца счета к банку по всякому договору банковского счета.

Открытие залогового счета далеко не во всех случаях имеет своей целью заключение именно договора залога прав по договору банковского счета. Как предусмотрено п. 5 ст. 358.

9 ГК РФ, договором залога имущества иного, чем права по договору банковского счета, может быть предусмотрено, что причитающиеся залогодателю денежные суммы – страховое возмещение за утрату или повреждение заложенного имущества, доходы от использования этого имущества, денежные суммы, подлежащие уплате залогодателю в счет исполнения обязательства, право (требование) по которому заложено, и т.п. – зачисляются на залоговый счет.

К сказанному добавим, что при банкротстве должника-залогодателя на его залоговый счет зачисляется часть выручки от продажи предмета залога, предназначенная для расчетов по требованиям кредиторов первой и второй очереди, а также для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей (ст. 138 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)”).

В соответствии со ст. 358.10 (п. 1) в договоре залога прав по договору банковского счета должны быть указаны банковские реквизиты залогового счета, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом прав по договору банковского счета.

Как можно видеть, наряду со специфическим условием договора залога прав по договору банковского счета – банковские реквизиты залогового счета – в данной норме содержится указание и на другое существенное условие, характерное для всякого договора залога (п. 1 ст. 339 ГК РФ), – существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Однако в этой норме, в отличие от п.

1 ст. 339 ГК РФ, отсутствует правило, позволяющее считать условия, относящиеся к основному обязательству, согласованными сторонами, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло обеспечиваемое обязательство.

Принимая во внимание, что к отдельным видам залога общие положения о залоге применяются лишь в том случае, если иное не предусмотрено правилами Кодекса об этих видах залога (п. 4 ст.

334 ГК РФ), необходимо признать, что в случае, когда в договоре залога прав по договору банковского счета отсутствуют условия о существе, размере и сроке исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а имеется лишь простая отсылка к соответствующему договору, указанный договор залога прав по договору банковского счета не может быть признан заключенным.

Что касается такого существенного условия договора залога прав по договору банковского счета, как предмет залога, то оно может быть определено двояким образом.

Во-первых, если в качестве предмета залога в договоре названы права по конкретному договору залогового счета, будет действовать диспозитивное правило о том, что договор считается заключенным с условием о залоге прав в отношении всей денежной суммы, находящейся на залоговом счете в любой момент в течение всего времени действия договора. Во-вторых, в договоре предмет залога может быть определен как права залогодателя по договору банковского счета в отношении твердой денежной суммы, размер которой указывается в договоре. При этих условиях размер денежных средств, находящихся на счете залогодателя, в любой момент времени всего срока договора не должен быть ниже суммы, определенной договором залога прав по договору банковского счета (п. 2 и 3 ст. 358.10).

Одна из особенностей залога прав по договору банковского счета состоит в том, что такой залог возникает не с момента заключения договора, а с момента уведомления банка о залоге прав по счету и предоставления ему копии договора залога.

И только в том случае, когда в роли залогодержателя выступает банк, заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового счета, залог считается возникшим именно с момента заключения договора залога прав по договору банковского счета (ст. 358.

11 ГК РФ).

Залогодатель прав по договору банковского счета, будучи владельцем этого (залогового) счета, по общему правилу вправе свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, а банк обязан осуществлять операции по указанному счету по распоряжениям клиента, если иное не предусмотрено законом или договором залога прав по договору банковского счета (п. 1 ст. 358.12).

Непосредственно Кодексом (п. 2-5 ст. 358.12, п. 2 ст. 358.14) предусмотрены четыре особенности правового режима залогового счета.

Во-первых, банк обязан предоставлять залогодержателю по его требованию сведения об остатке денежных средств на залоговом счете, о проведенных операциях и предъявленных требованиях по счету, о запретах и об ограничениях, наложенных на залоговый счет. Порядок и сроки предоставления банком таких сведений залогодержателю определяются банковскими правилами, а также соглашением, заключенным банком с залогодателем и залогодержателем.

Во-вторых, применительно к договору залога прав по договору банковского счета, в котором предмет залога определен путем указания твердой денежной суммы на залоговом счете, залогодателю запрещено без согласия залогодержателя давать банку распоряжения, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете окажется ниже твердой денежной суммы, определенной договором залога, а банку – исполнять такие распоряжения залогодателя.

В-третьих, с момента получения банком уведомления о неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства, обеспеченного залогом, банк не имеет права исполнять распоряжения залогодателя, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет меньше размера обеспеченного исполнения обязательства, указанного в договоре залога.

В-четвертых, к залоговому счету не подлежат применению правила о списании денежных средств по банковскому счету, предусмотренные общими положениями о договоре банковского счета (гл. 45 ГК РФ). Речь идет прежде всего о ст. 854 (основания списания денежных средств со счета) и ст. 855 (очередность списания денежных средств со счета).

Весьма значимая особенность договора залога прав по договору банковского счета состоит в совершенно особом порядке обращения взыскания на предмет залога. К этим отношениям общие правила о реализации заложенного имущества (ст. 350-350.2 ГК РФ) не подлежат применению.

Требования залогодержателя во всех случаях удовлетворяются путем списания банком на основании распоряжения залогодержателя денежных средств с залогового счета залогодателя и выдачи их залогодержателю либо зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет, указанный залогодержателем (ст. 358.14 ГК РФ).

Дата добавления: 2018-09-22; просмотров: 315;

Источник: https://studopedia.net/8_30159_zalog-prav-po-dogovoru-bankovskogo-scheta.html

Договор залога прав по договору банковского счета

Залог прав по договору банковского счета
г. _______________ “___”__________ ____ г.

_________________, далее именуем__ “Залогодержатель”, в лице _________________, действующ___ на основании _________________, с одной стороны, и _________________, далее именуем__ “Залогодатель”, в лице _____________________________, действующ___ на основании ________________________, с другой стороны, совместно именуемые в дальнейшем “Стороны”, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1.1. Настоящий Договор заключен в обеспечение исполнения обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по Договору банковского счета N ____ от “___”__________ ____ г. (далее – “Договор”), заключающихся в ______________ _________________________ в течение _________. (суть обязательств)

В Договоре N _____ Залогодержатель именуется ______________________, Залогодатель именуется ______________.

Сумма обязательства, обеспеченная залогом: ________ (______________) рублей.

Срок уплаты суммы обязательства, обеспеченной залогом, ___________________ (а если эта сумма подлежит уплате по частям – сроки (периодичность) соответствующих платежей и размер каждого из них либо условия, позволяющие определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга)).

Сумма обязательства – ________ (_________________) рублей.

Проценты по договору N ___ – _____ (__________) годовых.

Санкции по договору N ____ – __________________________.

Договор заключен в __________________________________________. (место заключения) 1.2. По настоящему Договору в залог передаются права Залогодателя по Договору банковского счета N ____, заключенныму с _________________________ (наименование, ИНН, адрес, телефон, ____________________________ (далее – “Должник Залогодателя”). адрес электронной почты)

Банковские реквизиты залогового счета: ___________________________.

1.3. Настоящий Договор заключается с условием о залоге прав в отношении всей денежной суммы, находящейся на залоговом счете в любой момент в течение времени действия договора.

1.4. Залог осуществляется на основании настоящего Договора с момента уведомления банка о залоге прав и предоставления ему копии настоящего Договора следующим способом: ___________________.

1.5. Действие настоящего Договора прекращается после полного выполнения Залогодателем взятых на себя обязательств.

1.6. Для обращения взыскания на предмет залога Залогодержатель вправе обратиться в суд.

При обращении взыскания на заложенные права по настоящему Договору требования Залогодержателя удовлетворяются путем списания банком на основании распоряжения Залогодержателя денежных средств с залогового счета Залогодателя и выдачи их Залогодержателю или зачисления их на счет, указанный Залогодержателем.

2.1. Залогодатель обязан:

2.1.1. Совершать действия, необходимые для обеспечения действительности заложенного права.

2.1.2. Не совершать уступки заложенного права, кроме случая, предусмотренного пп. 2.1.8 настоящего Договора.

2.1.3. Не совершать действий, влекущих прекращение заложенного права или уменьшение его стоимости.

2.1.4. Принимать меры, необходимые для защиты заложенного права от посягательств со стороны третьих лиц.

2.1.5. Сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, произошедших в заложенном праве, о его нарушениях третьими лицами и о притязаниях третьих лиц на это право.

2.1.6. По требованию Залогодержателя предъявить ему документы, подтверждающие принадлежность заложенного права Залогодателю.

2.1.7. Гарантировать, что на момент заключения настоящего Договора заложенное право не обременено залоговыми правами других лиц, и возместить Залогодержателю понесенные убытки, в частности сумму, недополученную вследствие удовлетворения требований предшествующих залогодержателей, в случае, если такие обременения обнаружатся.

2.1.8. Произвести уступку заложенного права приобретателю при реализации предмета залога.

2.2. Залогодатель имеет право передать заложенное право в последующий залог.

Залогодатель вправе распоряжаться свободно денежными средствами на залоговом счете.

2.3. Залогодержатель имеет право:

2.3.1. Независимо от наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства требовать в суде или арбитражном суде перевода на себя заложенного права, если Залогодатель не исполнил обязанностей, предусмотренных пп. 2.1.1 – 2.1.5 настоящего Договора.

2.3.2. Вступать в качестве третьего лица в дело, в котором рассматривается иск о заложенном праве.

2.3.3. В случае неисполнения Залогодателем обязанностей, предусмотренных пп. 2.1.4 настоящего Договора, самостоятельно предпринимать меры, необходимые для защиты заложенного права от нарушений со стороны третьих лиц.

3.1. Заложенное право по настоящему Договору может быть по соглашению Сторон заменено другим предметом залога. Соглашение Сторон о замене предмета залога составляется в письменной форме и является неотъемлемой частью настоящего Договора.

3.2. Взаимоотношения Сторон, прямо не урегулированные настоящим Договором, регулируются действующим законодательством.

3.3. Залог обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения, в частности сумму долга, проценты, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, расходы на взыскание задолженности и т.д.

3.4. В случае частичного исполнения Залогодателем обязательства, предусмотренного п. 1.1, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения Залогодателем обеспеченного обязательства.

4.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему Договору, обязана возместить другой Стороне причиненные таким неисполнением убытки.

4.2. При совершении действий, повлекших прекращение или уменьшение стоимости заложенного права, Залогодатель обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере _____________.

4.3. В случаях, не предусмотренных настоящим Договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

5.1 Споры и претензии, вытекающие из настоящего Договора, разрешаются Сторонами путем переговоров, а при недостижении согласия – в судебном порядке.

6.1. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на это лицами.

Без согласия Залогодержателя Стороны не вправе вносить в него изменения, а также совершать действия, влекущие прекращение Договора.

6.2. Настоящий Договор прекращает свое действие:

6.2.1. При прекращении обязательства, предусмотренного п. 1.1 настоящего Договора.

6.2.2. В других случаях, предусмотренных законодательством.

6.3. Прекращение действия Договора не освобождает Стороны от ответственности за его нарушение.

7.1. Настоящий Договор считается заключенным с момента подписания его Сторонами (или регистрации в _____________________________________________, (регистрирующий орган) нотариального удостоверения) и действует до полного исполнения обязательств по Договору N ______________________, а также до наступления иных событий, предусмотренных п. 6.2 настоящего Договора.

7.2. Договор составлен в ___ экземплярах – по одному экземпляру для каждой Стороны (один – для регистрирующего органа, один – для нотариуса). Все экземпляры имеют одинаковую юридическую силу.

Залогодатель: ___________________________________________________________

_________________________________________________________________________

электронная почта: ______________________________________________________

Залогодержатель: ________________________________________________________

_________________________________________________________________________

электронная почта: ______________________________________________________

ПОДПИСИ СТОРОН: Залогодатель: Залогодержатель: ___________________________ __________________________ ___________________________ __________________________ М.П. М.П.

Источник: https://blank-obrazets.ru/dogovor_zaloga_prav_po_dogovoru_bankovskogo_scheta.htm

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.