Залог прав по договору банковского вклада

Содержание

Правовые отличия залога имущественных прав по договору банковского вклада и гарантийного депозита

Залог прав по договору банковского вклада

Михеева Ирина Евгеньевна, заместитель заведующего кафедрой банковского права Московского государственного юридического университета им. О.Е. Кутафина (МГЮА), кандидат юридических наук.

В работе рассмотрены вопросы разграничения залога имущественных прав по договору банковского вклада от гарантийного депозита. Сделан вывод о том, что данные правовые институты не являются тождественными.

Указанные способы обеспечения исполнения обязательств отличаются по субъектному составу, требованиям к сроку, на который размещается депозит, порядку погашения задолженности кредитора за счет суммы депозита, и каждый имеет свои особенности.

Ключевые слова: залог имущественных прав, банковский вклад, гарантийный депозит, кредитная организация, способы обеспечения исполнения обязательств.

Legal differences of pledge of property rights under the bank deposit agreement and security deposit agreement

I.E. Mikheeva

Mikheeva Irina E., Deputy Head of the Department of Banking Law in Kutafin Moscow State Law University (MSAL), Candidate of Legal Sciences.

The paper discusses the issues of delimitation of the pledge of property rights under the contract of the bank deposit guarantee deposit. It is concluded that these legal institutions are not identical.

These methods provide different in subject composition; requirements for the period for which the deposit is placed, the order of debt repayment by the creditor and the amount of the deposit, each has its own has its own characteristics.

Key words: pledge of property rights, bank deposit, security deposit, credit institution, how to ensure the fulfillment of obligations.

С 1 июля 2014 года вступили в силу изменения в Гражданский кодекс Российской Федерации (далее – ГК РФ) , которыми раздел § 3 главы 23 “Залог” был дополнен положениями о залоге имущественных прав по договору банковского счета (вклада).

Данный правовой институт имеет определенные сходства с гарантийным депозитом и вместе с тем не является тождественным ему.

Данные способы обеспечения исполнения обязательства имеют различную правовую природу и отличаются по существенным условиям, что анализируется в статье.

Федеральный закон от 21.12.2013 N 367-ФЗ “О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации” // СЗ РФ. 2013. N 51. Ст. 6687.

Каждый из указанных способов обеспечения исполнения обязательств имеет свои преимущества. Так, залоговый счет, открываемый для учета залога имущественных прав по договору банковского вклада, защищен от взыскания третьими лицами.

Залогодержатель имущественных прав по договору банковского вклада имеет право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами при банкротстве вкладчика (залогодателя).

  1. Согласно п. 2 ст. 209 ГК РФ собственник имущества вправе по своему усмотрению совершать любые действия в отношении этого имущества, в том числе отдавать его в залог и обременять его другими способами. Таким образом, вкладчик может передать имущественные права по договору банковского депозита (вклада) (далее – банковский вклад) в залог, заключив договор залога имущественных прав по договору банковского вклада, а также заключить с кредитной организацией договор гарантийного депозита (вклада) (далее – договор гарантийного депозита).

Поскольку при применении любого из указанных способов обеспечения исполнения обязательств удовлетворение прав кредитора осуществляется за счет суммы вклада, размещенного в кредитной организации, на практике указанные правовые институты нередко необоснованно отождествляют.

Между тем обозначенные способы обеспечения исполнения обязательств имеют различную правовую природу и отличаются существенными условиями, отдельные из которых будут рассмотрены в настоящей работе.

  1. Вопрос о правовой природе является одним из ключевых при разграничении залога имущественных прав по договору банковского вклада и гарантийного депозита.

2.1. Отношения между залогодателем и залогодержателем урегулированы Гражданским кодексом Российской Федерации, согласно п. 1 ст.

334 которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Предметом залога в соответствии с п. 1 ст. 336 ГК РФ может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права. Таким образом, залог имущественных прав по договору банковского вклада является одним из видов залога, предусмотренных ГК РФ, предметом залога которого является право вкладчика на возврат суммы размещенного в кредитной организации банковского вклада. Напомним, что кредитные организации и до внесения изменений в ГК РФ, дополнивших Кодекс специальными нормами о залоге имущественных прав по договору банковского вклада, использовали данный вид залога. При этом до 1 июля 2014 года стороны руководствовались положениями главы 44 “Банковский вклад” ГК РФ и положениями главы 23 ГК РФ о залоге.

2.2. В отличие от залога имущественных прав гарантийный депозит действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрен .

Следует отметить, что в отдельных странах гарантийный депозит на законодательном уровне признается способом обеспечения исполнения обязательств. В качестве примера можно привести положения Кодекса Республики Беларусь от 25.10.2000 N 441-3 “Банковский кодекс Республики Беларусь”, в ст. 148 которого предусмотрено, что “для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору кредитополучатель или третье лицо могут передать кредитодателю денежные средства в белорусских рублях либо иностранной валюте”. Требования к гарантийному депозиту содержатся в Положении Банка России от 26 марта 2004 г. N 254-П “О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности” (далее – Положение N 254-П), согласно пп. 6.2.

2 которого под гарантийным депозитом (вкладом) понимается размещенный в кредитной организации – кредиторе депозит (вклад) юридического лица, которое имеет перед кредитной организацией неисполненные денежные обязательства либо обязательства, возникшие (которые могут возникнуть) в результате исполнения кредитной организацией принятого на себя условного обязательства кредитного характера, а также размещенный в кредитной организации – кредиторе депозит (вклад) юридического лица, которое имеет перед кредитной организацией по договору поручительства либо в силу банковской гарантии обязательства по обеспечению надлежащего исполнения основных обязательств, если одновременно выполняются следующие условия: отсутствуют препятствия для прекращения обязательств путем зачета требований по гарантийному депозиту (вкладу), включая отсутствие в договоре депозита (вклада) условия о возможности досрочного возврата (востребования) депозита (вклада); срок возврата депозита (вклада) юридического лица – заемщика (контрагента по условному обязательству кредитного характера, а также юридического лица, которое имеет перед кредитной организацией по договору поручительства либо в силу банковской гарантии обязательства по обеспечению ненадлежащего исполнения основных обязательств) наступает не ранее наступления срока исполнения его обязательства перед кредитной организацией и не позднее 30 календарных дней после наступления указанного срока.

Вестник Банка России. 2004. N 28.

Банк России в своем письме от 24 февраля 2010 г. N 15-1-3-9/794 разъяснил, что для определения гарантийного депозита в целях Положения N 254-П используется самостоятельный вид договора, определенный ГК РФ, – договор банковского депозита (вклада). При этом признание депозита гарантийным обусловлено выполнением требований, установленных в пп. 6.2.2 указанного Положения.

Из чего следует, что, по мнению Банка России, гарантийный депозит является банковским вкладом, который одновременно должен выполнять обеспечительную функцию, что обусловлено включением гарантийного депозита в главу 6 Положения N 254-П как способа обеспечения исполнения обязательств, учитываемого кредитными организациями при формировании резервов по ссуде, по ссудной и приравненной к ней задолженности.

СПС “КонсультантПлюс”.

Судебные органы при рассмотрении споров, связанных с гарантийным депозитом, признают данный правовой институт способом обеспечения исполнения обязательств (см., например: Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 29.05.2013 по делу N А40-56991/2012).

В последнем из указанных Постановлений суд указал: “…получение кредита истцом в сумме 7350000 руб. подтверждается материалами дела, а размещение заемщиком гарантийного депозита с целью обеспечения кредитных обязательств предусмотрено действующим законодательством”.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, рассматривается как смешанный договор.

Такой договор позволяет в рамках одного договора урегулировать различные отношения сторон в их совокупности, а не прибегать для этого к различным договорным моделям.

С точки зрения внутреннего строения смешанный договор можно рассмотреть как гражданско-правовой договор, который содержит разные условия нескольких договоров, но в то же время все эти условия относятся к одним и тем же лицам.

Таким образом, договор гарантийного депозита можно признать смешанным договором, к отношениям сторон которого должны применяться правила о банковском вкладе (глава 44 ГК РФ “Банковский вклад”), отдельные положения о способах обеспечения исполнения обязательств (глава 23 “Обеспечение исполнения обязательств”) и требования Положения N 254-П (пп. 6.2.2). Следует отметить, что точка зрения о смешанной природе гарантийного депозита не является бесспорной.

  1. Условие о порядке погашения задолженности за счет суммы вклада также позволяет разграничить залог имущественных прав по договору банковского вклада от гарантийного депозита.

3.1. Реализация заложенных прав по договору банковского вклада в соответствии с п. 1 ст. 358.

14 ГК РФ может осуществляться в судебном или во внесудебном порядке путем списания банком на основании распоряжения залогодержателя денежных средств с залогового счета залогодателя и выдачи их залогодержателю или зачисления их на счет, указанный залогодержателем. Общие правила реализации заложенного имущества к залогу имущественных прав по договору банковского вклада не применяются.

Источник: https://WiseLawyer.ru/poleznoe/80608-pravovye-otlichiya-zaloga-imushhestvennykh-prav-dogovoru-bankovskogo

Кредит под залог депозита в 2020 году – что это такое, в Сбербанке, преимущества и недостатки, юридического лица

Залог прав по договору банковского вклада

Кредитный договор предусматривает возможность получить капитал, принадлежащий банку, в пользование на условиях платности и срочности.

Таким образом, клиенту предстоит в установленный срок вернуть сумму долга и проценты за полученные средства.

Данное обязательство может быть обеспечено залогом. Данный способ является законным и регламентируется в рамках ГК РФ.

В залог может быть представлено движимое и недвижимое имуществом. Обычно, банки просят предоставить обеспечение квартирой или домом. Клиент может получить средства под залог депозита. Немногие знают о такой возможности.

На первый взгляд, она выглядит нелогично – зачем заемщику средства банка, если он располагает определенными деньгами, которые уже принадлежат ему.

Тем не менее, сам клиент может быть заинтересован в том, что пользоваться не своим капиталом, а получать его в банке.

Сразу разберемся, зачем брать кредит под залог депозита вкладчику при наличии у него денег? Чем это выгодно Кредитное соглашение оформляется для того, чтобы не расторгать действующий депозит.

Так, клиент не потеряет начисленные проценты. Напоминаем, что банк утверждает различные программы для вкладов, в том числе с повышенной ставкой.

При этом, досрочное расторжение договора приводит к тому, что клиенту рассчитывают платеж по минимальной ставке для депозитов до востребования.

Соответственно, такой человек теряет деньги. Если средства нужны ему на непродолжительный период, то он может не трогать свой вклад, а получить кредит в банке.

Причем кредитор будет лояльно относиться к такому заемщику и предложит ем выгодные условия кредитования, в том числе пониженную процентную ставку.

Что это такое

КредитЭто обязательство, по которому клиент получает денежные средства от банка и обязуется вернуть их в установленный период с выплатой процентов. Многие граждане брали подобные займу у кредитных организаций и знают об отношениях, которые складываются между заемщиком и кредитором
Кредит под залог депозитаОбязательство, обеспеченное вкладом заемщика. В случае если он не будет выполнять свои обязанности, кредитор может обратить взыскание на его депозит. Причем у банка будет преимущественное право перед прочими кредиторами по удовлетворению своих требований

Правильность оформления

Оформление данного вида займа не имеет сложностей. Если банк предлагает подобную программу кредитования, а клиент – депозит в данном кредитном учреждении, то процедура выглядит следующим образом:

  • формируется пакет документов;
  • заполняется заявка;
  • в банк передают собранные данные;
  • кредитор выносит свой вердикт.

При положительном решении кредитор и заемщик подписывают договор. Затем клиенту перечисляются средства.

Кстати, владельцем депозита может быть не сам заемщик, а другое лицо. При этом, следует понимать, что в пакет обязательных документов будет добавлена справка о доходах и официальном трудоустройстве заемщика.

Некоторые программы допускают возможность оформления кредита на организацию в залог депозита физического лица.

Правовые аспекты

Отношения, связанные с получением и возвратом кредита, регламентируются в рамках ГК РФ (ст. 819, 820, 821).

Также принят специализированный ФЗ «О потребительском кредите». Что касается залога, как вида обеспечения, то он регулируется также ГК РФ (ст. 334 – 356).

Особенности получения такого займа

Выдача займа под залог депозита – это кредитование с обеспечением. В качестве залогового имущества выступает вклад. Он может быть открыт на имя заемщика или на другое лицо.

Имеет смысл кредит под залог депозита, если кредитные средства нужны клиенту на короткий период, а вклад размещен на длительный срок. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

В иных ситуациях – такой заем будет невыгодным для самого клиента, так как размер начисленных процентов за пользование кредитным капиталом будет превышать сумму выплаты по вкладу. В подобной ситуации лучше снять свои деньги, а не брать кредит.

Необходимые условия

Итак, если вы хотите получить кредит под залог депозита, то учитывайте, что максимальная сумма займа не может превышать определённый процент от размера вклада.

По аналогии – сумма по ипотеке составляет 60-80% от стоимости недвижимости. Хотя в случае со вкладом данный процент будет выше.

Конечно же, это объясняется высокой ликвидностью предмета залога – банку не надо совершать какие-либо дополнительные операции с этим объектом.

Сама процедура оформления также проще, так как нет необходимости проводить оценку предмета залога, а также представлять объемный пакет документов.

Решение по займу принимается быстрее, так как банк быстро проверяет соответствие объекта залогового соглашения.

Причем это правило действительно, даже если кредит оформляется в одном кредитном учреждении, а депозит размещается в другом банке.

Нужные документы

Для оформления кредита необходим следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • анкета;
  • договор на депозит.

В некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документы от клиента. Данный перечень является приблизительным.

Кто нацелен брать займ

Как мы уже говорили, брать такие кредиты могут и физические и юридические лица. Подобный заем будет выгоден тому клиенту, который хочет оформить краткосрочный кредитный договор.

То есть, если клиенту срочно понадобились деньги на полгода, а депозит у него оформлен на 2 года, то взять заем может быть выгоднее. Все будет определяться процентными ставками по кредиту и вкладу.

Нельзя сказать однозначно о выгодности подобного соглашения. Но клиенту не составит труда оценить данные параметры самостоятельно, изучив свои соглашения с банком.

Физическое лицо

Получить подобный вид займа может гражданин. Средства ему предоставляют без целевого назначения. Банки лояльно относятся к таким клиентам.

Они не предъявляют строгие требования к их платежеспособности, возрасту и пр. Им достаточно быть совершеннолетним гражданами РФ с пропиской и представить обеспечение.

Столь лояльные требования объясняются тем, что банк полностью покрывает свои риски за счет ликвидного имущества.

Юридическое лицо

Получить кредит в банке под залог депозита может и юридическое лицо. Причем вклад может быть открыт на имя физического лица, например, руководителя фирмы.

Как мы уже говорили, банки не проверяют строго клиентов, которые готовы представить обеспечение в виде депозита.

Индивидуальный предприниматель (ИП)

Для ИП подобный заем – отличная возможность быстро привлечь необходимый капитал для развития бизнеса. Как известности, банки очень часто отказывают предпринимателям в займах по причине высоких рисков.

Если они и заключают договор с кредиторами, то, обычно, на невыгодных для себя условиях. Заем под залог депозита – выход из подобной ситуации:

  • ИП с высокой долей вероятности оформят кредит;
  • предпринимателю будут предложены лучшие условия кредитования;
  • возможность сохранить свой депозит и получить хороший процент.

Список банковских учреждений в Москве

Подобные кредитные продукты предлагают далеко не все кредитные учреждения. Это, в том числе, связано и с тем, что среди клиентов они не пользуются большой популярностью.

Получить подобный заем можно в Промтрансбанке. Данный кредитор имеет представительства в столице РФ и регионах.

Клиент сможет получить сумму кредитаНе превышающую 95% от размера вклада
Для оформления займа понадобится минимальный пакет данныхПаспорт, а также договор вклада
Размер ставки по займу составляет16,7% (максимум)
Срок выдачи кредитаДо 5 лет, но не более периода действия депозита

Получить кредит под залог вклада можно в Акцепт Банке.

Данный кредитор готов предложить сумму займаДо 100% от депозита
Процентная ставкаОт 12,25 до 14,75%
К клиенту не предъявляется строгих требованийОтносительно его платежеспособности и трудоустройству

За данным продуктом можно обратиться в Ланта-Банк.

Максимальная сумма займа90% от размера вклада
Процентная ставкаОт 12 до 14,5%
Она будет значительно увеличенаЕсли кредит оформляется в иностранной валюте
ДепозитВ отечественной

Подобные кредиты выдает и Межтопэнергобанк. Условия займа под залог депозита:

Сумма кредита95% от суммы вклада
Срок кредитованияОграничен периодом оформления депозита
Процентная ставка18-24%

Альфа-Банк

В настоящее время Альфа-Банк не предлагает получить займа под залог депозита. В линейке продуктов данного кредитора есть специальные программы по представлению кредита под залог недвижимости и авто.

Сбербанк

Также, как и Альфа-Банк, Сбербанк не предлагает своим клиентам оформить кредит под залог депозита.

В то же время, заемщики могут получить кредитный капитал с обеспечением. В качестве такового принимается поручительство и залог недвижимого имущества.

Втб 24

Как мы уже убедились, крупные кредиторы не работают с таким продуктом, как заем под залог депозита. Например, Втб 24 также не предлагает подобный кредит.

Где взять кредит под залог дачного участка, читайте здесь.

Как мы уже отмечали выше, данный продукт не является распространенным и популярным, поэтому заемщики мало знакомы с ним.

Чтобы прояснить некоторые моменты, рассмотрим вопросы клиентов, которые возникают при оформлении кредита под залог депозита.

Депозит может быть открыт в разной валюте. Необязательно клиенту делать вклад в рублях. В настоящее время отечественная валюта отличается нестабильностью и постоянно теряет свою ценность.

Можно ли подобный депозит представить в залог по займу? Да, это возможно. Причем сам заем может быть оформлен в рублях.

При этом следует учитывать, что ставка будет увеличена. Это связано с постоянными колебаниями валюты, а также с необходимостью совершать дополнительные операции по перерасчету.

Ипотека – залог недвижимости, то есть в данном случае предметом обеспечения служит не депозит, а квартира или дом.

Таким образом, даже если средства клиент получает на приобретение недвижимости, называть данный продукт ипотечным будет неверно.

В данном случае банк получает в качестве предмета залога не недвижимости, а вклад, открытый в кредитном учреждении.

Будет ли такой заем носить целевой характер? Да, если это прописано в кредитном договоре. Имеет ли смысл брать подобный заем? Только в том случае, когда средства необходимы на непродолжительный срок.

Как мы уже отметили, кредит под депозит будет выгоден заемщику, если деньги необходимы ему на пару месяцев. В иных ситуациях, плата за заем будет выше, чем полученный процент по вкладу.

Таким образом, клиент не должен получать данный капитал для развития своего бизнеса, покрытия текущих долгов перед контрагентами и пр.

Для оформления потребительского кредита надо обратить в банк. Сейчас многие кредитные учреждения дают возможность сформировать первоначальную заявку удаленно – через интернет.

В этом случае клиент также заполняет заявку на официальном сайте банка и ждет решения. Вердикт будет сообщен ему либо по телефону, либо через личный кабинет.

При положительном решении потенциальный заемщик обязан явиться в банк, чтобы передать оригиналы необходимых документов.

Плюс удаленной передачи анкеты в том, что заемщик не теряет времени на посещение кредитора, чтобы узнать о своих шансах на положительное решение.

Если клиент желает получить кредит под залог депозита, то он обязательно представляет соответствующий договор.

Учитывая специфику соглашения, многие банки не требуют от таких заемщиков объемный пакет сведения. Помимо договора, клиент обязан передать паспорт и свою заявку.

Справку о доходах по данному виду кредитования запрашивают в редких случаях. Это объясняется тем, что кредитор получает высоколиквидный залог.

При положительном решении по заявке клиента, банк и заемщик подписывают кредитное соглашение. Также они оформляют специальное залоговое соглашение.

Что касается недостатков, то основной из них – это риск заключения невыгодного договора.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/depozita.html

Договор залога прав требования по договору банковского вклада – 2020 / Договор залога / Договоры / Образцы, шаблоны и бланки документов

Залог прав по договору банковского вклада
прав требования по договору банковского вклада в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны, и гр.

, паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. В обеспечение обязательств , далее по тексту – «Заемщик», по договору о предоставлении кредита № от «»2020 г.

, далее по тексту – «Кредитный договор», Залогодатель заложил Залогодержателю права требования по Договору банковского вклада № от «»2020 г., далее по тексту – «Предмет залога» в полном объеме.

1.2. В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик обязан в срок до «»2020 г. возвратить полученный кредит в размере рублей и уплатить проценты на него в размере % годовых.

1.3. Залогодатель гарантирует, что предмет залога ранее нигде не заложен и свободен от долгов и прав третьих лиц.

1.4. Стоимость предмета залога настоящим согласована сторонами с учетом расходов Залогодержателя по осуществлению обеспеченного залогом требования и составляет рублей.

1.5.

Предметом залога обеспечивается исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору, заключенному на следующих условиях:

  • сумма кредита рублей;
  • срок возврата кредита: ;
  • порядок погашения кредита: согласно графику, указанному в Приложении к Кредитному договору;
  • проценты за пользование кредитом: ;
  • порядок уплаты процентов: ежемесячно ;
  • цель получения кредита .
  • неустойка: в размере удвоенной ставки рефинансирования Банка России, действующей на момент неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, за каждый день просрочки. При исчислении неустойки в расчет принимаются также начисленные на день возврата кредита проценты за пользование кредитом.

Залог обеспечивает требования Залогодержателя, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение убытков вследствие просрочки исполнения обеспеченных залогом обязательств, судебных расходов по взысканию долга, расходов на содержание Предмета залога, а также расходов, вызванных обращением взыскания на Предмет залога и его реализацией, и других убытков Залогодержателя, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком. Залог обеспечивает требования Залогодержателя, в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения.

1.6. Залогодатель согласен на внесение изменений в условия, указанные в п.1.5 настоящего договора, без оформления указанных изменений дополнительными соглашениями к настоящему договору, даже если такие изменения повлекут увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Залогодателя.

1.7. Залогодатель согласен отвечать за нового должника в случае перевода на другое лицо долга по обеспеченному залогом обязательству.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Залогодатель вправе распоряжаться предметом залога только с согласия Залогодержателя.

2.2. Залогодержатель имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по своевременному возврату полученного кредита и уплате процентов за его использование в случае, если предмет залога утрачен (или имеется реальная возможность его утраты в будущем), и Залогодатель не восстановил его или с согласия Залогодержателя не заменил.

2.3.

Ответственность Залогодателя наступает при:

  • невыполнении Заемщиком обязанностей, предусмотренных Кредитным договором;
  • нарушении Залогодателем обязанностей по настоящему Договору;
  • уклонении от замены предмета залога, в случаях предусмотренных настоящим Договором;
  • расходовании Заемщиком полученного кредита не по целевому назначению, определенному Кредитным договором;
  • нарушении Залогодателем иных обязанностей, предусмотренных действующим законодательством.При наступлении ответственности Залогодателя Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

2.4. В случае просрочки исполнения обязательств Заемщиком по Кредитному договору, Залогодатель предоставляет Залогодержателю право в счет погашения задолженности в одностороннем порядке удержать из денежных средств Залогодателя, находящихся у Залогодержателя на условиях Договора банковского вклада № от «»2020 г., соответствующую сумму.

2.5. В случае окончания срока действия Договора банковского вклада № от «»2020 г. в период действия Кредитного договора Залогодатель по согласованию с Залогодержателем обязан пролонгировать Договор банковского вклада № от «»2020 г.

без изменения (уменьшения) суммы последнего, либо заключить с Залогодержателем новый договор банковского вклада с передачей в залог Залогодержателю прав требования по данному договору банковского вклада, обеспечивающих остаток задолженности по Кредитному договору. Пролонгация Договора банковского вклада № от «»2020 г.

осуществляется на условиях, установленных Договором банковского вклада № от «»2020 г.; количество пролонгаций не ограничивается.

2.6. Залогодержатель вправе досрочно обратить взыскание на денежные средства по договору банковского вклада, в случаях:

  • предъявления Залогодателем заявления о расторжении Договора банковского вклада № от «»2020 г.

    , либо снижения «неснижаемого остатка» менее суммы, установленной в пункте Договора банковского вклада № от «»2020 г. ( «неснижаемый остаток» равен рублей);

  • отказа Залогодателя от пролонгации Договора банковского вклада № от «»2020 г.

    в период действия Кредитного договора.

3. ПОРЯДОК РЕАЛИЗАЦИИ ЗАЛОЖЕННОГО ИМУЩЕСТВА

3.1. В случае обращения взыскания на предмет залога, требования Залогодержателя удовлетворяются без обращения в суд (во внесудебном порядке).

3.2.

Из суммы, вырученной от реализации предмета залога, подлежат удовлетворению требования Залогодержателя в полном объеме, в том числе:

  • сумма кредита;
  • сумма процентов за пользование кредитом, в том числе, повышенных;
  • сумма штрафов (пени, неустоек), начисленных за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора;
  • расходы, связанные реализацией предмета залога, а также судебные и иные издержки.

3.3. Залогодатель вправе в любое время до момента реализации предмета залога прекратить обращение взыскания на предмет залога посредством исполнения обеспеченного залогом обязательства.

3.4. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Залогодержатель вправе прекратить свои обязательства перед Залогодателем по Договору банковского вклада (Депозита), указанному в п.1.1 настоящего Договора, путем:

3.4.1. списания в безакцептном порядке денежных средств (в том числе, полученных в результате конвертации) в погашение задолженности Заемщика по Кредитному договору с любых счетов Залогодателя, открытых у Залогодержателя;

3.4.2.

предоставления Залогодержателю права (без дополнительного поручения) продать принадлежащие Залогодателю денежные средства, находящиеся на любом валютном счете Залогодателя, открытого у Залогодержателя, на сумму неисполненных обязательств Заемщика перед Залогодержателем по Кредитному договору. При этом пересчет сумм в иностранных валютах в рубли РФ производится по курсу Банка России на дату списания денежных средств в иностранной валюте со счета Залогодателя для продажи;

3.4.3. зачета встречных однородных требований, возникших из любых договоров, заключенных между Сторонами, по заявлению одной из Сторон настоящего Договора. При этом если требования выражаются в различных валютах, то пересчет из одной валюты в другую производится по текущему курсу, установленному Залогодержателем, на дату осуществления зачета.

4. СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

4.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания сторонами и действует до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства по Кредитному договору.

4.2. Право залога сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства по Кредитному договору.

5. ДРУГИЕ УСЛОВИЯ

5.1. Настоящий Договор может быть изменен или дополнен по соглашению сторон. Все изменения и дополнения к настоящему договору считаются действительными, если они выполнены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.

5.2. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) настоящего Договора Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

5.3. Все споры и разногласия, возникающие между сторонами в процессе исполнения настоящего договора, разрешаются путем переговоров. При недостижении согласия споры по исковому заявлению Залогодержателя рассматриваются в суде по месту нахождения Залогодержателя, а по исковому заявлению Залогодателя – в суде, определяемом в соответствии с действующим законодательством РФ.

5.4. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из сторон.

6. АДРЕСА И ПЛАТЁЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

ЗалогодержательЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:ЗалогодательРегистрация:Почтовый адрес:Паспорт серия:Номер:Выдан:Кем:Телефон: 

7. ПОДПИСИ СТОРОН

Залогодержатель _________________Залогодатель _________________ 2 пользователя добавили
этот документ в избранное

Источник: https://amulex.ru/docs/contracts/pledge-contract/1221.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.