Залог прав требования по контракту

Приложение 3. Договор залога прав требования по кредитному договору | ГАРАНТ

______________________________ ______________________________ Подписи уполномоченных должностных лиц Сторон

Приложение 3

к Положению ЦБР

от 14 июля 2005 г. N 273-П

“О порядке предоставления Банком России

кредитным организациям кредитов,

обеспеченных залогом векселей, прав

требования по кредитным договорам

организаций или поручительствами

кредитных организаций”

Договор N____ залога прав требования по кредитному договору г.___________________ “___”_______________ ______года Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в лице ________________________________________________________________________, (должность, фамилия, имя и отчество) действующего на основании доверенности от “__”_________ ____года N____, в дальнейшем именуемый “Залогодержатель”, с одной стороны, и________________________________________________________________________ (наименование залогодателя) в лице__________________________________________________________________, (должность, фамилия, имя и отчество) действующего на основании______________________________________________), (устава, доверенности*(1) – нужное вписать) в дальнейшем именуемый “Залогодатель”, с другой стороны, в дальнейшем совместно именуемые “Стороны”, заключили настоящий договор о нижеследующем. 1. Предмет договора В обеспечение исполнения обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по Договору на предоставление кредита Банка России от “___”____________ ____года N _____*(2) (далее – Договор на предоставление кредита Банка России), предусматривающему предоставление Залогодателю кредита Банка России в сумме ___________________(_____________________________________________) рублей (сумма цифрами) (сумма прописью) по ставке____процентов годовых на срок___________________календарных дней со следующим графиком погашения суммы основного долга*(3):

Залогодатель предоставляет в залог Залогодержателю права требования по указанному ниже кредитному договору (перечисленным ниже кредитным договорам), заключенному (заключенным) Залогодателем*(4):

___________________________ ______________________________ Подписи уполномоченных должностных лиц Сторон 2. Общие условия договора 2.1. Залог в соответствии с настоящим договором обеспечивает исполнение обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по Договору на предоставление кредита Банка России в сумме основного долга по кредиту Банка России, начисленных, но не уплаченных процентов по кредиту Банка России, неустойки, начисляемой в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Залогодателем обязательств по Договору на предоставление кредита Банка России, а также возмещение расходов Залогодержателя по реализации предмета залога и иных расходов (убытков) Залогодержателя, связанных с неисполнением (ненадлежащим исполнением) Залогодателем обязательств по Договору на предоставление кредита Банка России. 2.2. Залогодатель подтверждает, что на момент заключения настоящего договора каждое право требования по кредитному договору, указанному в разделе 1 настоящего договора, каждый из указанных кредитных договоров и каждый из кредитов, предоставленных в соответствии с указанными кредитными договорами, отвечают требованиям, установленным пунктом 3.4 Положения Банка России от 14 июля 2005 года N 273-П “О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций” (далее – Положение), а также каждая из организаций, являющихся заемщиками (поручителями) по указанным кредитным договорам (далее – организации), соответствует критериям, установленным пунктом 3.5 Положения. 3. Права и обязанности Сторон 3.1. Стороны вправе не страховать имущество, являющееся предметом залога по настоящему договору. 3.2. Залогодатель обязан: 3.2.1. Передать Залогодержателю принадлежащие Залогодателю экземпляры (оригиналы) кредитных договоров, указанных в разделе 1 настоящего договора, а также экземпляры (оригиналы) договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по указанным кредитным договорам, не позднее дня вступления в силу настоящего договора. 3.2.2. Не отчуждать (полностью или частично) предмет залога, не обременять его другими обязательствами Залогодателя (в том числе не заключать договор о последующем залоге) и не распоряжаться предметом залога иным образом без письменного согласия Залогодержателя. 3.2.3. Уведомлять Залогодержателя о досрочном (полном или частичном) погашении обязательств (в части суммы основного долга) по кредитным договорам, указанным в разделе 1 настоящего договора, а также об изменении существенных условий указанных кредитных договоров и (в случае необходимости) договоров поручительства, указанных в разделе 1 настоящего договора, не позднее рабочего дня, следующего за днем, когда произошло соответствующее событие. Обязанность уведомления об изменении существенных условий кредитных договоров исполняется Залогодателем путем направления Залогодержателю дополнительных соглашений к соответствующим кредитным договорам, предусматривающих изменение их существенных условий. 3.2.4. В течение срока действия настоящего договора письменно уведомлять Залогодержателя: об отнесении кредитов, права требования по которым являются предметом залога по настоящему договору, к III-V категории качества в соответствии с Положением Банка России от 26 марта 2004 года N 254-П “О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности” (“Вестник Банка России” от 7 мая 2004 года N 28) – не позднее рабочего дня, следующего за днем, когда произошло соответствующее событие; о несоответствии одной или нескольких организаций требованию, установленному подпунктом 3.5.2 пункта 3.5 Положения (в части доли Залогодателя в уставном капитале организаций), – не позднее рабочего дня, следующего за днем, когда Залогодатель узнал или должен был узнать о соответствующем изменении своей доли в уставном капитале одной или нескольких организаций; о несоответствии кредитных договоров, указанных в разделе 1 настоящего договора требованиям подпункта 3.4.2 пункта 3.4 Положения – не позднее рабочего дня, следующего за днем, когда Залогодатель узнал или должен был узнать о соответствующем изменении. 3.3. Залогодержатель обязан: 3.3.1. Перечислить Залогодателю сумму превышения выручки от реализации предмета залога по настоящему договору над объемом неисполненных требований Залогодержателя к Залогодателю по Договору на предоставление кредита Банка России. ___________________________ ______________________________ Подписи уполномоченных должностных лиц Сторон 3.3.2. По первому требованию Залогодателя возвратить Залогодателю экземпляры (оригиналы) кредитных договоров, удостоверяющих права требования Залогодателя, являющиеся предметом залога по настоящему договору, а также экземпляры (оригиналы) договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по указанным кредитным договорам, в случае: 3.3.2.1. надлежащего исполнения Залогодателем обязательств по Договору на предоставление кредита Банка России; 3.3.2.2. надлежащим образом произведенной Залогодателем замены соответствующих прав требования в соответствии с условиями Договора на предоставление кредита Банка России; 3.3.2.3. получения требования Залогодателя о возврате обеспечения по кредиту Банка России, предоставленному в соответствии с Договором на предоставление кредита Банка России, в части одного или нескольких прав требования, являющихся предметом залога по настоящему договору, если указанный возврат не приведет к нарушению условий обеспеченности кредита Банка России, предоставленного в соответствии с Договором на предоставление кредита Банка России; 3.3.2.4. если соответствующие права требования, на которые было обращено взыскание в соответствии с настоящим договором, не были реализованы на начало дня, следующего за днем полного удовлетворения требований Залогодержателя по Договору на предоставление кредита Банка России. 3.4. Залогодатель вправе: 3.4.1. Произвести с согласия Залогодержателя замену прав требования по кредитным договорам, являющихся предметом залога по настоящему договору, на иные права требования Залогодателя по кредитным договорам. Указанная замена не должна приводить к невыполнению условий обеспеченности кредита Банка России, установленных главой 3 Положения. 3.4.2. Обратиться к Залогодержателю с требованием возврата части предмета залога по настоящему договору (соответствующих кредитных договоров), если указанный возврат не приведет к нарушению условий обеспеченности кредита Банка России, предоставленного в соответствии с Договором на предоставление кредита Банка России. 3.4.3. Не истребовать у Залогодержателя экземпляры (оригиналы) кредитных договоров, удостоверяющих права требования Залогодателя, являвшиеся предметом залога по настоящему договору, а также экземпляры (оригиналы) договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по указанным кредитным договорам, в целях последующего их предоставления в качестве обеспечения по кредитам Банка России, предоставляемым в соответствии с Положением. 3.5. Залогодержатель вправе: 3.5.1. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) Залогодателем обязательств по Договору на предоставление кредита Банка России, а также требования Банка России о досрочном погашении кредита, предоставленного в соответствии с Договором на предоставление кредита Банка России, обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке. 3.5.2. Осуществлять контроль за выполнением условий настоящего договора и запрашивать сведения, необходимые ему для осуществления контроля. 4. Ответственность сторон За нарушение обязательств по настоящему договору Стороны несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации. 5. Вступление в силу и расторжение договора 5.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами. 5.2. Залогодержатель вправе расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке путем направления Залогодателю уведомления (в произвольной письменной форме), если государственным органом Российской Федерации будут приняты решения или акты, дополнительно ограничивающие Залогодержателя в его правах по владению и (или) распоряжению имуществом, являющимся предметом залога по настоящему договору, по сравнению с тем, как эти ограничения установлены настоящим договором, либо побуждающие Залогодержателя заключить какой-либо договор или совершить какие-либо иные действия с целью взять на себя такие дополнительные ограничения. 6. Заключительные положения 6.1. Неурегулированные споры, связанные с исполнением настоящего договора, разрешаются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. 6.2. Все изменения настоящего договора должны быть совершены в письменной форме в виде дополнительного соглашения к настоящему договору либо уведомления Залогодержателя, ___________________________ ______________________________ Подписи уполномоченных должностных лиц Сторон указанного в подпункте 3.5.1 пункта 3.5 Договора на предоставление кредита Банка России, надлежащим образом оформлены и подписаны уполномоченными должностными лицами Залогодержателя (в случае указанного выше уведомления) либо обеих Сторон и должны содержать прямую ссылку на настоящий договор. Указанные изменения являются неотъемлемой частью настоящего договора. 6.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах (по одному для каждой из Сторон), каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу и состоит из___страниц, на каждой из которых проставлены подписи уполномоченных должностных лиц Сторон. 7. Место нахождения и реквизиты Сторон Залогодержатель:_________________________________________________________ _______________________________________________________________________ Залогодатель:____________________________________________________________ (место нахождения, тел., факс, адрес электронной почты, рег. номер, _________________________________________________________________________ номер корреспондентского счета в Банке России, БИК и др. реквизиты) Уполномоченное должностное лицо Уполномоченное должностное лицо Залогодержателя:___________________ Залогодателя:______________________ Должность:_________________________ Должность:_________________________ Фамилия, и.о.:_____________________ Фамилия, и.о.:_____________________ Подпись:___________________________ Подпись:___________________________ Главный бухгалтер Главный бухгалтер Залогодержателя:___________________ Залогодателя:______________________ Фамилия, и.о.:_____________________ Фамилия, и.о.:_____________________ Подпись:___________________________ Подпись:___________________________ М.П. М.П. —————————— *(1) Указываются также номер и дата доверенности. *(2) Заполняется Банком России. *(3) В таблицу включается необходимое количество строк в соответствии с количеством дат частичного погашения кредита Банка России. *(4) В таблицу включается необходимое количество строк в соответствии с количеством кредитных договоров, права требования по которым предоставляются в обеспечение кредита Банка России. *(5) Если права требования по кредитному договору обеспечены поручительством, в данной графе дополнительно указывается информация о договоре поручительства. *(6) Если права требования по кредитному договору обеспечены поручительством, в данной графе дополнительно указывается информация об организации-поручителе. *(7) Если сумма основного долга одного или нескольких кредитов выражена в иностранной валюте, графы 4-6 по указанным кредитам заполняются Банком России, при этом стоимость предмета залога приводится на дату заключения договора залога.

Источник: https://base.garant.ru/12141406/3e22e51c74db8e0b182fad67b502e640/

«Сбербанк» – Контрактное кредитование

Допускается кредитование специально созданной организации для реализации контракта (SPV) при определенных условиях.

Виды:

• Государственные контракты на строительство/реконструкцию объектов.
• Договоры подряда на строительство/ реконструкцию объектов в том числе субподрядные договора в рамках указанных контрактов.

Возможности:

• Специальные подходы к обеспечению
• Срок финансирования до 5 лет, с учетом пролонгации до 7 лет, но не более срока реализации Контракта.

Для чего:

• Финансирование / рефинансирование затрат непосредственно по реализации контрактов
• Рефинансирование кредитов других банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Ограничения:

• Участник саморегулируемой организации в строительной отрасли
• Наличие не менее 2-х реализованных контрактов

Описание продукта:

Выдача кредита на финансирование/рефинансирование затрат по реализации контрактов, в т.ч. рефинансирование кредитов иных банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Потенциальные клиенты:

• Юридические лица – подрядчики, участники СРО, с опытом работы не менее 2-х реализованных контрактов;
• SPV, созданные органами власти или Группой компании с регрессом на Группу.

Краткая структура сделки:

Срок – в зависимости от сроков реализации контракта, но не более 5 лет.

Сумма кредита:

Минимум из:

• Себестоимости Контракта;
• Предстоящих платежей по Контракту;
• Обеспечение по кредиту.

Обеспечение:

Стандарт: залог прав требования выручки по Контракту и иное обеспечение залоговой стоимостью ≥ суммы кредита и процентов за 6 месяцев.

Возможно:

При выполнении дополнительных требований к Заемщикам, Заказчикам и Контрактам кредитование:

• Без обеспечения;
• С единственным обеспечением в виде залога права требования выручки по Контракту;
• Залог права требования выручки по Контракту и 50% иного обеспечения.

Погашение задолженности по кредиту: при поступлении выручки по Контракту на счета Заемщика в Банке.

Источники погашения кредита:

• Выручка по финансируемым контрактам;
• Средства от текущей деятельности (погашение только процентов и комиссий).

Требования:

К заказчикам:

А. Заказчики – не девелоперы

1.1 Государственные заказчики:

Расходы по контракту заложены в бюджет, объем платежей по контракту за год не менее суммы расходов в бюджете на год.

1.2. Качественные клиенты Банка; компании, имеющие международный рейтинг; устойчивые иные компании:

Квартальный платеж по контракту не более квартального объема выручки или наличие целевого финансирования.

Б. Заказчики – девелоперы

Наличие целевого финансирования.

К финансируемым контрактам:

• Осуществление расчетов по контрактам только через счета Заемщика в Банке;
• Вступление контрактов в силу до момента предоставления кредитных средств;
• Положительные: рентабельность, остаточная стоимость и сальдо будущих потоков по контракту.

Преимущества для Клиента:

• Возможность быстрой и непрерывной реализации Контракта на протяжении всего срока его действия;
• Возможность кредитования без обеспечения.