Залогодатель в ипотеке это

Содержание

Ипотека под 0%: условия, подводные камни, варианты квартир

Залогодатель в ипотеке это

Первое, чем отличается договор залога от договора ипотеки, это юридическим значением данных понятий.

Определение залога было дано в ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). Проанализировав данную норму, можно сказать, что залог – это один из способов обеспечения взятого обязательства.

Согласно же ч. 1 ст. 1 Федерального Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ) ипотека – это залог недвижимости, способ приобрести жилую недвижимость, получив в банке ссуду на определенную сумму. Возвращать его следует в течение 10-15 или даже более лет.

Для некоторых категорий населения (учителя, военные, врачи, молодые специалисты) государством предусмотрены определенные льготы для получения ипотечного кредита.

Для многих людей ипотека – наиболее удобный способ стать владельцем недвижимости, не имея в своем распоряжении больших средств.

Понятие ипотеки намного уже, чем понятие залога.

Выводы TheDifference.ru

  1. Ипотека – целевой кредит, а ссуда – нет.
  2. Ипотека, в отличие от ссуды, предполагает залог приобретаемой недвижимости в качестве обеспечения сделки.
  3. Процентная ставка по ипотеке несколько ниже, чем по ссуде.

  4. Срок, на который предоставляется ипотечный кредит, как правило, в несколько раз больше, чем у ссудного кредита.
  5. Ипотека предполагает внесение первоначального взноса, который может достигать 30% от покупаемого жилья, а ссуда такого условия не имеет.

  6. Для получения ипотеки необходимо застраховать не только себя, но и свою покупку, а для получения ссуды – только себя либо вообще обойтись без этого условия.

Предмет договора

Предметом залога согласно ч. 1 ст. 336 ГК РФ может быть почти любое движимое или недвижимое имущество, в том числе автомобили, техника, ювелирные украшения и даже имущественные права на вышеперечисленные объекты. Таким образом, перечень имущества, которое может быть заложено, огромно.

Согласно Федеральному Закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» полученная ссуда обеспечивается приобретенным таким образом имуществом. В случае появления задолженности долг взыскивается путем продажи заложенной недвижимости.

Отличие ипотеки от залога недвижимости

Заем под залог недвижимости – это нецелевые кредитные отношения. Деньги могут быть выданы для использования в любой сфере, от ведения бизнеса или покупки другого объекта недвижимости до ремонта или потребительских расходов. Единственное, что неизменно для такого кредита – залог недвижимого имущества в качестве гаранта возврата денег.

Рекомендуем прочесть: Программа Жилье Для Молодой Семьи 2020 Янао

Когда речь заходит о крупных банковских займах, первые ассоциации – это ипотека и кредит под залог недвижимого имущества. Но настолько ли тождественны эти понятия, чтобы ставить их в один ряд? Чтобы понять отличие ипотеки от залога, нужно рассмотреть эти понятия в разрезе.

Хранение заложенного имущества

Так как взятая в ипотеку недвижимость является способом обеспечения кредита, то на ней лежит обременение. Это значит, что без письменного разрешения кредитора ни подарить, ни продать, ни даже сдать в аренду приобретенную квартиру не удастся.

Что касается договора залога, то в случае получения кредита обеспечивать его выплату может любое ценное имущество, например, автомобиль или техника. На само же имущество, для приобретения которого оформлялся кредит, обременения могут не накладываться. Имущество может находиться у залогодателя, залогодержателя либо быть сдано на хранение третьей стороне (ст. 338 ГК РФ).

Гарантией по ипотечному кредиту всегда выступает недвижимость, купленная по данному договору.

Отличия кредита под залог недвижимости от ипотеки

Первый фактор важен, так как банк дает обычно большие суммы под залог, и нужно подтвердить хороший стабильный доход. Некоторые заемщики заблуждаются, думая, что, если у них есть квартира, то иметь большой доход необязательно, говоря, что банк ведь может продать мою квартиру в случае неоплаты.

При этом банк будет давать деньги на кредит под залог недвижимости, ориентируясь на стоимость залога. Обычно максимальная сумма кредита не превышает 85-90% оценочной стоимости заложенного имущества. То есть сумма займа ограничена стоимостью вашей квартиры или нежилого помещения и тарифами банка. А по ипотеке ваши желания ограничиваются одобренной суммой.

Требования к залогодателю

Требования к потенциальному залогодателю минимальные. Иногда для оформления договора требуется только паспорт и наличие полной дееспособности.

Требования же к ипотечнику, когда залогодатель выступает и заемщиком, гораздо выше. Каждый банк устанавливает собственные рамки для тех, кто хочет получить ипотечный кредит, но в любом случае есть ряд основных требований:

  • возраст. Ипотека выдается людям, достигшим 21 года. Верхние рамки у каждой банковской организации свои, но в любом случае банк рассчитывает так, чтобы кредит был полностью погашен до пенсионного возраста. Если заемщик желает воспользоваться льготной программой, то в таком случае возрастные рамки еще жестче;
  • уровень доходов. Потенциальный заемщик должен иметь достаточно высокий уровень доходов, чтобы иметь возможность оплачивать задолженность по оформленному ипотечному кредиту.

Требования к залогодателю-заемщику для получения ипотеки более жесткие, чем для оформления залога.

Договор залога и договор ипотеки: порядок оформления, отличие

  1. Пункты соглашения, которые не соответствуют нормам законодательства.
  2. Документ был подписан недееспособными лицами.
  3. Подписание договора происходило под давлением.
  4. Нет информации для идентификации предмета сделки.

  5. Не указан точный адрес, по которому проживает одна из сторон соглашения.
  6. Нет описания по размеру обязательства.
  7. Пункты договора не имеют точного смысла. Они трактуются по-разному.
  8. На момент подписания соглашения юридическое лицо не имело лицензии.

  9. Руководитель компании вышел за пределы полномочий.

Договор залога требует государственной регистрации только в ситуациях, когда в качестве залога выступает недвижимое имущество.

Следует учесть, что земельная территория, на которой находится недвижимость, должна тоже регистрироваться, так как передается вместе с ней.

Необходимость оформления страховки

Необходимость оформления страховки на приобретенную недвижимость предусмотрена статьей 31 ФЗ. Без него оформление ипотечного кредита невозможно.

Кроме того, нередко банки самостоятельно устанавливают требование застраховать жизнь, здоровье, трудоспособность заемщика.

Необходимость приобретения таких страховых полисов не предусмотрено на законодательном уровне, но без них банк может просто отказать в оформлении договора. Размер ежегодных страховых платежей обычно составляет около 1,5% от общей стоимости недвижимости.

Источник: https://IpotekaSos.ru/problemy/otlichie-kredita-ot-ipoteki.html

О залогодателях при законной ипотеке

Залогодатель в ипотеке это

В ходе анализа норм о законной ипотеке возник вопрос: имеет ли для возникновения ипотеки «в силу закона» какое-то правовое значение осведомленность лица о вступлении в обеспечительное правоотношение в качестве залогодателя (про соответствующее волеизъявление потенциального залогодателя не пишу, поскольку при законном залоге его не требуется).

По всей видимости, ответ на поставленный вопрос зависит от того, кто может выступать залогодателем «в силу» закона – только должник по обеспечиваемому ипотекой обязательству или, в том числе, и третье лицо.

Иногда закон прямо предусматривает, что залогодателем становится должник по обеспечиваемому обязательству. Так, согласно пункту 1 статьи 64.

1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств или средств целевого займа, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

В некоторых случаях вывод о том, что залогодателем при возникновении ипотеки в силу закона может быть только должник в основном обязательстве, следует из существа отношений сторон.

Например, при законном залоге недвижимого имущества, переданного получателем ренты в собственность плательщика ренты по договору пожизненного содержания с иждивением (пункт 1 статьи 587 и пункт 1 статьи 601 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таком подходе, залогодатель, будучи одновременно должником в основном обязательстве, в силу презумпции знания закона, не может не быть осведомлен о возникновении законной ипотеки, а, следовательно, и об обременении его имущества.

Заключая договор, порождающий основное обязательство, обеспечиваемое ипотекой «из закона», он способен учесть, в том числе, риски, связанные с возможностью обращения взыскания на предмет ипотеки.

Таким образом, возникновение законной ипотеки не влечет за собой ущемления прав залогодателя – должника по основному обязательству.

В то же время содержание ряда норм Закона об ипотеке позволяет сделать вывод, что залогодателем при законной ипотеке может выступать не только должник в основном обязательстве, но и третье лицо. Так, пункт 1 статьи 64.

2 связывает возникновение законной ипотеки на земельный участок с регистрацией права собственности на находящиеся на нем объекты недвижимости, приобретенные или построенные на кредитные средства или средства целевого займа.

При этом в нем не содержится указания на то, что собственником должен стать именно должник в основном обязательстве.

Аналогично нормы статьи 69.1 и пункта 1 статьи 77 Закона об ипотеке, определяющие основания возникновения законной ипотеки на приобретенные за счет заемных средств здания, сооружения, жилые дома и квартиры, не устанавливают, что залогодателем в этих случаях становится заемщик.

Между тем, до внесения изменений в Закон об ипотеке Федеральным законом «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования порядка обращения взыскания на заложенное имущество» от 6 декабря 2011 года № 405-ФЗ, эти нормы содержали подобное указание.

Вполне возможно, что основной причиной изменения пункта 1 статьи 77 Закона об ипотеке послужило несоответствие старой редакции этой нормы, согласно которой законная ипотека считалась возникшей с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру, приобретенных за счет заемных средств, и пункта 4 статьи 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ, устанавливающего, что жилое помещение, приобретенное в том числе на средства материнского семейного капитала, оформляется в общую собственность родителей и детей (первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению.

Интересно, что еще до внесения изменений в Закон об ипотеке Федеральным законом № 405, вопреки буквальному толкованию пункта 1 статьи 77 (в редакции от 28 июня 2011 года № 168-ФЗ), суды признавали законную ипотеку квартиры, приобретенной в общую собственность нескольких лиц согласно требованиям ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», возникшей, несмотря на то, что участники общей собственности не являлись созаемщиками по договорам кредита или займа. В поддержку такой судебной практики высказывалось Министерство экономического развития в Письме «О порядке государственной регистрации ипотеки с учетом участия в сделке по приобретению жилого помещения несовершеннолетних» от 7 октября 2009 года № Д23-3290. При этом подобная позиция не вызывала отторжения, поскольку залогодателями признавались, наряду с должниками в основном обязательстве, их дети, об осведомленности которых о возникновении обременения можно было судить по осведомленности их законных представителей, свободно выразивших свою волю на возникновение обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Однако действие пункта 1 статьи 77 Закона об ипотеке в сегодняшней редакции распространяется не только на случаи связанные с приобретением жилых помещений на средства материнского семейного капитала. Например, он, также как и нормы пункта 64.2 и статьи 69.

1 Закона об ипотеке, охватывает ситуации, когда недвижимость приобретается в долевую собственность, а целевой кредит (заем) получен только одним из сособственников, о чем остальные не ведают. Либо когда должник в заемном обязательстве, приобретает объект недвижимости на третье лицо, не осведомленное об источниках средств для приобретения объекта.

Поскольку для регистрации законной ипотеки достаточно заявления одной из сторон обеспечительного обязательства (пункт 2 статьи 20 Закона об ипотеке, Письмо Росреестра от 28 марта 2012 года № 14-2192-ГЕ «О государственной регистрации ипотеки»), то в приведенных случаях залогодатели, не являющиеся должниками в обеспечиваемом ипотекой обязательстве, не смогут заблаговременно получить информацию о предстоящем обременении их имущества. Таким образом, вполне возможно, что некоторые из них узнают о существовании законной ипотеки лишь на стадии обращения взыскания на предмет залога.

Нормы пункта 1 статьи 64.2, статьи 69.1 и пункта 1 статьи 77 Закона об ипотеке наводят на мысль об изменении вектора развития ипотечного законодательства в части регулирования оснований возникновения законной ипотеки.

Теперь оно благоволит к залогодержателям, допуская в целом ряде случаев обременение ипотекой имущества вне зависимости от того, кто является его правообладателем.

Очевидно, что это не соответствует интересам несведущих о своем правовом положении залогодателей.  

Признаюсь, есть подозрение, что данный вопрос недалеко отстоит от иного, активно обсуждающегося в литературе, – о добросовестном приобретении заложенной вещи.

Источник: https://zakon.ru/blog/2014/4/11/o_zalogodatelyax_pri_zakonnoj_ipoteke

Как можно получить ипотечный кредит под залог квартиры

Залогодатель в ипотеке это

Ипотека и ипотечный кредит

Для того чтобы получить ипотечный кредит под залог квартиры, нужно знать некоторые базовые понятия. Это пригодится особенно тем, кто в первый раз вступает в такого рода взаимоотношения с банком. Что позволит обратить внимание на разные «мелочи» и уберечься от неправильных шагов.

Само понятие «ипотека» вошло в нашу жизнь не так давно, всего 20 лет назад, в 1998 году, когда появился закон об ипотеке.

Ипотека и ипотечный кредит

Ипотека по определению включает в себя залог или даже является одним из его вариантов.

Клиент получает в кредит средства на покупку недвижимости, и эта, находящаяся в его собственности недвижимость, оформляется как залог, страховка для возврата банком своих денег.

Банк, таким образом, избавляется от рисков, а клиент благодаря этому получает возможность получить средства под минимальный процент. В каком-то смысле ипотека может быть выгоднее накопления.

Строго говоря, «ипотека» и «ипотечный кредит» в юридическом смысле разные понятия. В разговорах мы называем ипотечный кредит ипотекой, но это не совсем верно. Ипотека — это одна из популярных форм залога. Что такое залог, знают, наверное, все. Ипотека является таким его видом, при котором в качестве залога выступает недвижимость, по большей части — квартира.

А ипотечный кредит — это сумма, которая выдается банком заемщику на определенных условиях под залог квартиры или другой недвижимости. Чаще всего ипотечный кредит отличается от других видов кредита еще и тем, что дается довольно крупная сумма, и он имеет длительный срок для погашения.

Залог в виде квартиры может быть двух видов:

  • на участие в долевом строительстве, когда право собственности еще не может быть оформлено;
  • построенная квартира оформляется в залог.

В первом случае банк не столько проверяет потенциального заемщика, сколько застройщика. Большинство банков могут одобрить такой залог только у аккредитованных застройщиков. Как это работает?

У молодых нет собственного жилья и полной суммы для него, зато есть небольшие накопления и регулярный доход, которые позволят построить квартиру при долевом участии. Или другой вариант, когда есть небольшое собственное жилье. На него можно оформить залог, если банк согласится с таким видом жилья. А кредит взять на другое жилье.

Залогодатель и залогодержатель

Залогодатель — это сторона, которая предоставляет недвижимое имущество в качестве залога. Такая процедура гарантирует возврат денег. Залогодержатель — тот, кто дает кредит под залог недвижимости. Эти 2 стороны заключают между собой договор.

Залогодатель пользуется недвижимостью, указанной в закладной так же, как и раньше. Им может быть должник, а может быть и третье лицо. Залогодержатель в случае невозвращения денег имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. При ипотеке используются правила о залоге обозначенные Гражданским кодексом.

Закладная

Возникает вопрос: как можно быть уверенным в том, что заемщик выполнит все условия? Для этого существует залог.

Для подтверждения гарантий выполнения ипотечных обязательств залогодержатель совместно с залогодателем составляют закладную. Закладная не является ценной бумагой и ее можно составить, используя специальный шаблон.

Их начали регулярно применять при оформлении ипотечных обязательств относительно недавно.

Выполнение ипотечных обязательств

Заемщик, оформляющий залоговую закладную, в этом случае является залогодателем. Как правило, залоговые закладные составляются банковскими работниками, в силу того, что у них имеются готовые шаблоны. Поэтому в интересах залогодателя самым тщательным образом проверить не только заполнение личных данных, но и все, что касается материальной части.

Это делается не только в тех случаях, когда нет полной уверенности в том, что конкретный работник банка может пойти на искажение информации. Безусловно, требуется проверять репутацию банка до начала сотрудничества с ним. Мало прочитать отзывы в интернете — это только начальная стадия проверки.

Нужно постараться встретиться с настоящими клиентами, узнать какие могут быть подводные камни. Особенно с теми, кто прошел через все стадии сотрудничества и успешно погасил кредит.

Если найти настоящий пример не удается, можно взять за общее правило не иметь дела с вновь образованными многообещающими организациями.

Непосредственно перед подписанием закладной внимательно изучите весь текст. Удостоверьтесь, что копии документа, выдаваемого на руки, совпадают с теми, что остаются в банке.

Но лучше всего взять с собой на подписание юриста, и, желательно, с опытом в ипотечных делах. Профессионал сразу заметит то, что на что вы можете не обратить внимания. При участии в ипотеке третьего лица ответственными по закладной будут два лица: залогодатель и должник.

К регистрации обязательны и договор и ипотека. С этой целью залогодержатель с залогодателем пишут совместное заявление. К заявлению о регистрации требуется приложить квитанцию об оплате госпошлины. Далее весь пакет документов подается в отделение Росреестра.

Ипотечный договор не зарегистрированный в Росреестре, пусть даже и составленный по всем правилам не имеет юридической силы и признается ничтожным.

Ипотечный договор

Ипотечное соглашение должно быть составлено соответственно всем правилам по составлению договоров, которые регулируются Гражданским Кодексом. Вот главные из них:

  1. Первым делом указывается непосредственно предмет договора. Он должен быть описан подробно, с указанием названия и адреса для упрощения идентификации.
  2. Необходимо наличие оценки предмета договора как результата соглашения залогодержателя и залогодателя. Эта оценка должна быть указана в денежном выражении. Если в качестве залога используется объект недвижимости, строительство которого не завершено, оценивать его рыночную стоимость должен приглашенный независимый оценщик.
  3. Обязательно указание суммы ипотеки и сроки погашения задолженности.
  4. При обоюдном согласии отдельным пунктом договора обговаривается порядок внесудебного взыскания задолженности.
  5. Обязательно подробно расписываются процедуры реализации залогового имущества при судебном взыскании.
  6. Если договор составляется на основе другого необходимо указать дату и место заключения и стороны договора.
  7. Отсутствие залога указывается в обязательном порядке.

Залоговое имущество должно быть подтверждено правом собственности. Если залогом является доля объекта недвижимости требуется согласие других собственников в письменном виде.

Закон об ипотеке

Закон регулирует взаимоотношения между заемщиком и кредитором при подписании двух бумаг: закладной и договора. При этом возникает много тонкостей, которые и предусматриваются в различных частях этого закона.

Правовые акты, которые касаются ипотеки и кредитования, появились в конце 90-х годов прошлого века. До этого подобного рода взаимоотношений в нашей стране не было. За 20 лет было принято несколько Федеральных законов и поправок к ним, так как условия жизни, другие законы существенно изменялись.

«Закон об ипотеке (залоге недвижимости)» был принят в июле 1998 года. Залог допускается по отношению к следующим объектам:

  • здания и сооружения, в том числе частные жилые дома;
  • предприятия;
  • земельные участки;
  • квартиры и комнаты;
  • дачи;
  • гаражи и прочее.

Именно с этого времени стал возможен залог жилых помещений, в том числе квартиры. Ипотечного кредита в то время еще не было, а была только форма обременения недвижимого имущества. Благодаря закону появились новые понятия: «залогодатель» и «залогодержатель».

Требования при оформлении ипотеки

Ипотека — ответственный шаг, как со стороны клиента, так и со стороны банка. По сути, это длительные взаимоотношения между ними в течение нескольких десятилетий. Именно поэтому кредитные учреждения вырабатывают специальный алгоритм для проверки своих будущих заемщиков и залогодателей.

Платежеспособность клиентов

Определение степени платежеспособности клиента

Наличие первоначального взноса играет важную роль при определении степени платежеспособности клиента. Известно, что большинство солидных банков работают только при наличии первоначального взноса, которое подтверждается документально. В различных банках его размер колеблется от 15 до 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Далее у заемщика проверяют наличие стабильного и высокого дохода. В этом случае проверка идет особенно тщательно, поскольку ипотечный кредит дают на срок до 30 лет. За этот срок с клиентом могут происходить ожидаемые и непредвиденные обстоятельства.

Если заемщик выбирает квартиру в новостройке, то проще всего попросить у сотрудника банка список аккредитованных компаний, которые занимаются строительством многоквартирных домов. Это значит, что банк не будет дополнительно проверять застройщика, а сразу примет решение.

На решение банка влияет и возраст залогодателя. Если возраст пенсионный или близкий к этому, то последует отказ. Кроме Сбербанка, который предлагает различные программы по кредитованию пенсионеров.

Слишком молодые заемщики тоже вызывают некоторое недоверие у кредитных специалистов. Наиболее подходящим считается возраст от 25 до 40-45 лет. При этом у заемщика должна быть не только высокооплачиваемая работа, но и востребованность специальности.

Общие требования

Требования у различных банков могут быть непохожи, но есть и несколько общих:

  1. Возраст. От 21 года, верхняя планка обычно считается так: последний взнос должен приходиться на возраст не старше 65 лет (в Сбербанке 75 лет).
  2. Стаж работы. От полугода на последнем месте работы. Общий — от 1 года.
  3. Специальность — востребованная, трудоустройство: с официальной заработной платой.
  4. Высокая заработная плата.
  5. Наличие первоначального взноса.

Клиент также должен внимательно относиться к выбору банка. Для начала нужно узнать, какое время существует кредитное учреждение и какая у него репутация. Далее изучить процентную ставку. Хотя выбор меньшего процента и отсутствие первоначального взноса не должно стоять в приоритете при выборе.

Требования банка к жилью

У банка есть ряд требований к жилью. Не каждое из них подойдет на роль залога. В каждой кредитной организации есть свои правила. Но есть и общие: под залог принимается только такая недвижимость, которую можно быстро продать в случае неуплаты кредита. Знание условий необходимо самому заемщику, для того, чтобы он правильно оценивал возможности своего жилья.

Для первичного рынка самым важным является расположение квартиры. Это должен быть центр или престижный район, который пользуется спросом. «Первичка» — это квартиры, которые еще не меняли собственника, то есть не продавались и не покупались. Такие квартиры считаются идеальным вариантом для того, чтобы оформить ипотечный кредит.

Чаще всего под залогом та же квартира, на которую оформлен кредит. Но может быть иначе. К примеру, заемщику есть где жить. Тогда он под свое жилье берет кредит на покупку другого жилья. Такой вариант осуществляется нечасто.

Большинство ипотечных кредитов оформляется на новостройки. Новостройка — это такой вид жилого помещения, который еще не сдан застройщиком и не имеет собственника. В этом случае банк проверяет не только основные параметры жилья, но и самого застройщика. И, если последний не внушает доверия, то кредитор отказывается брать такое жилье.

Вторичный рынок

К вторичному жилью банк присматривается более внимательно. Поскольку далеко не все банки смогут принять в качестве залога квартиру со вторичного рынка жилья. Если банк лояльно относится к таким квартирам, то в первую очередь смотрит на следующие критерии:

  • Квартира не должна быть в собственности менее 3-х лет, так как при продаже продавцу придется заплатить 13 от всей суммы.
  • Жилье должно соответствовать санитарным нормам.
  • Все удобства, в том числе: отопление, горячая и холодная вода должны иметься в наличии.
  • При наличии перепланировки должна быть регистрация в БТИ.

Банк не станет брать под залог квартиру из ветхого и жилого фонда, а также жилье, подлежащее сносу. Квартиры, которые построены в 50–60-е годы и раньше, блочные дома, комнаты в общежитии банки не рассматривают.

Если квартира, которую вы закладываете, та же самая, на которую предполагается брать кредит, то нужно позаботиться заранее о том, подойдет ли она банку. Для этого можно связаться с кредитным специалистом. Согласие на то, брать или нет квартиру, в первую очередь дает страховая компания, страхующая конструктив. Если она согласится, то и банк даст «добро».

о залоге недвижимого имущества (ипотеке):

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Фев 9, 2018Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/ipotechnyj-kredit-pod-zalog-kvartiry.html

Об ипотеке (залоге недвижимости)

Залогодатель в ипотеке это

Глава I. Основные положения
◦Статья 1. Основания возникновения ипотеки и ее регулирование
◦Статья 2. Обязательство, обеспечиваемое ипотекой
◦Статья 3. Требования, обеспечиваемые ипотекой
◦Статья 4. Обеспечение ипотекой дополнительных расходов залогодержателя
◦Статья 5. Имущество, которое может быть предметом ипотеки
◦Статья 6.

Право отдавать имущество в залог по договору об ипотеке
◦Статья 7. Ипотека имущества, находящегося в общей собственности
Глава II. Заключение договора об ипотеке
◦Статья 8. Общие правила заключения договора об ипотеке
◦Статья 9. договора об ипотеке
◦Статья 9.1.

Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой
◦Статья 10. Государственная регистрация договора об ипотеке
◦Статья 11. Возникновение ипотеки как обременения
◦Статья 12.

Предупреждение залогодержателя о правах третьих лиц на предмет ипотеки
Глава III. Закладная
◦Статья 13. Основные положения о закладной
◦Статья 14. закладной
◦Статья 15. Приложения к закладной
◦Статья 16. Регистрация владельцев закладной
◦Статья 17. Осуществление прав по закладной и исполнение обеспеченного ипотекой обязательства
◦Статья 18.

Восстановление прав на утраченную закладную
Глава IV. Государственная регистрация ипотеки
◦Статья 19. Основные положения о государственной регистрации ипотеки
◦Статья 20. Порядок государственной регистрации ипотеки
◦Статья 21. Утратила силу
◦Статья 22. Регистрационная запись об ипотеке и удостоверение государственной регистрации ипотеки
◦Статья 23.

Исправление, изменение и дополнение регистрационной записи об ипотеке
◦Статья 24. Государственная пошлина
◦Статья 25. Погашение регистрационной записи об ипотеке
◦Статья 25.1. Погашение регистрационной записи об ипотеке в случае ликвидации залогодержателя, являющегося юридическим лицом
◦Статья 26. Публичный характер государственной регистрации ипотеки
◦Статьи 27 — 28.

Утратили силу
Глава V. Обеспечение сохранности имущества, заложенного по договору об ипотеке
◦Статья 29. Пользование залогодателем заложенным имуществом
◦Статья 30. и ремонт заложенного имущества
◦Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора
◦Статья 32.

Меры по предохранению заложенного имущества от утраты и повреждения
◦Статья 33. Защита заложенного имущества от притязаний третьих лиц
◦Статья 34. Право залогодержателя проверять заложенное имущество
◦Статья 35. Права залогодержателя при ненадлежащем обеспечении сохранности заложенного имущества
◦Статья 36. Последствия утраты или повреждения заложенного имущества
Глава VI.

Переход прав на имущество, заложенное по договору об ипотеке, к другим лицам и обременение этого имущества правами других лиц
◦Статья 37. Отчуждение заложенного имущества
◦Статья 38. Сохранение ипотеки при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу
◦Статья 39. Последствия нарушения правил об отчуждении заложенного имущества
◦Статья 40.

Обременение заложенного имущества правами других лиц
◦Статья 41. Последствия принудительного изъятия государством заложенного имущества
◦Статья 41.1. Последствия перехода права собственности на жилые помещения в многоквартирном доме, включенном в программу реновации жилищного фонда в субъекте Российской Федерации — городе федерального значения Москве
◦Статья 42.

Последствия виндикации заложенного имущества
Глава VII. Последующая ипотека
◦Статья 43. Понятие последующей ипотеки и условия, при которых она допускается
◦Статья 44. Предупреждение залогодержателей о предшествующей и последующей ипотеках. Изменение предшествующего договора об ипотеке
◦Статья 45. Государственная регистрация последующей ипотеки
◦Статья 46.

Удовлетворение требований залогодержателей по предшествующей и последующей ипотекам
Глава VIII. Уступка прав по договору об ипотеке. Передача и залог закладной
◦Статья 47. Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству
◦Статья 48. Передача прав на закладную
◦Статья 49. Залог закладной
Глава IX.

Обращение взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке
◦Статья 50. Основания обращения взыскания на заложенное имущество
◦Статья 51. Судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество
◦Статья 52. Подсудность и подведомственность дел об обращении взыскания на заложенное имущество
◦Статья 53.

Меры по защите интересов других залогодержателей, отсутствующего залогодателя и иных лиц
◦Статья 54. Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество
◦Статья 54.1. Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество
◦Статья 55. Обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке
◦Статья 55.1.

Мировое соглашение по обязательству, обеспеченному ипотекой, при обращении взыскания на предмет ипотеки
◦Статья 55.2. Порядок направления уведомления и требования
Глава X. Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание
◦Статья 56. Реализация заложенного имущества
◦Статья 57.

Порядок проведения публичных торгов в ходе исполнительного производства
◦Статья 58. Объявление публичных торгов несостоявшимися
◦Статья 59. Реализация заложенного имущества по соглашению сторон
◦Статья 59.1. Оставление за собой заложенного имущества
◦Статья 60. Прекращение обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации
◦Статья 61.

Распределение суммы, вырученной от реализации заложенного имущества
Глава XI. Особенности ипотеки земельных участков
◦Статья 62. Земельные участки, которые могут быть предметом ипотеки
◦Статья 62.1. Ипотека земельных участков, находящихся в муниципальной собственности, и земельных участков, государственная собственность на которые не разграничена
◦Статья 63.

Земельные участки, не подлежащие ипотеке
◦Статья 64. Ипотека земельного участка, на котором имеются здания или сооружения, принадлежащие залогодателю
◦Статья 64.1. Ипотека земельного участка, приобретенного с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа
◦Статья 64.2.

Ипотека земельного участка, на котором находятся здания или сооружения, приобретенные или построенные с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа
◦Статья 65. Возведение залогодателем зданий или сооружений на заложенном земельном участке
◦Статья 66.

Ипотека земельного участка, на котором имеются здания или сооружения, принадлежащие третьим лицам
◦Статья 67. Оценка земельного участка при его ипотеке
◦Статья 68. Особенности обращения взыскания на заложенные земельные участки и их реализации
Глава XII. Особенности ипотеки предприятия, здания, сооружения и нежилого помещения
◦Статья 69.

Ипотека предприятий, зданий или сооружений с земельным участком, на котором они находятся
◦Статья 69.1. Ипотека зданий, сооружений и нежилых помещений, приобретенных с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа
◦Статья 70. Ипотека предприятия как имущественного комплекса
◦Статья 71.

Обязательства, которые могут обеспечиваться ипотекой предприятия
◦Статья 72. Права залогодателя в отношении заложенного предприятия
◦Статья 73. Обращение взыскания на заложенное предприятие
Глава XIII. Особенности ипотеки жилых домов и квартир
◦Статья 74. Применение правил об ипотеке жилых домов и квартир
◦Статья 75. Ипотека квартир в многоквартирном жилом доме
◦Статья 76. Ипотека строящихся жилых домов
◦Статья 77. Ипотека жилых домов и квартир, приобретенных за счет кредита банка или иной кредитной организации
◦Статья 77.1. Ипотека наемного дома
◦Статья 78. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру
Глава XIV. Заключительные положения
◦Статья 79. Введение в действие настоящего Федерального закона

Статья 1. Основания возникновения ипотеки и ее регулирование

1.

По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. 2. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее — ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. (в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ) 3. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

4. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами.

Статья 2. Обязательство, обеспечиваемое ипотекой

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Обязательства, обеспечиваемые ипотекой, подлежат бухгалтерскому учету кредитором и должником, если они являются юридическими лицами, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о бухгалтерском учете.

Статья 3. Требования, обеспечиваемые ипотекой

1.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. 2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

3. Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

Статья 4. Обеспечение ипотекой дополнительных расходов залогодержателя

В случаях, когда залогодержатель в соответствии с условиями договора об ипотеке или в силу необходимости обеспечить сохранение имущества, заложенного по этому договору, вынужден нести расходы на его содержание и / или охрану либо на погашение задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, возмещение залогодержателю таких необходимых расходов обеспечивается за счет заложенного имущества.

Статья 5. Имущество, которое может быть предметом ипотеки

1.

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: (в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 216-ФЗ)

1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона;
2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

Источник: https://terraingis.ru/ob-ipoteke.html

Участники ипотечной сделки. Кто и что делает

Залогодатель в ипотеке это

Рассматривая получение ипотечного кредита и участвующих в этом процессе “помощников” как одну из частей системы, во всех ее взаимосвязях и проявлениях, в движении и развитии, то есть, используя системный подход, заемщик получает мощный инструмент для получения наиболее выгодного кредита. Ведь системный подход позволяет увязывать все риски, видеть процесс в целом, а не разрозненные факты и события, определять интересы участников процесса и ключевые точки воздействия на процесс.

Системный подход позволяет понимать общие предпосылки и условия для того или иного текущего состояния ипотечного рынка, понимать общие и частные причинно-следственные связи, прогнозировать то или иное поведение участников, представлять тенденции движения всей системы, например, тенденции по уменьшению или увеличению процентной ставки в зависимости от экономической ситуации и определенных событий или же представлять в какое время года лучше обращаться в банки.

Чтобы у вас был системный взгляд на ипотеку, рассказываем про всех участников ипотечной сделки.

Основные участники рынка ипотечного жилищного кредитования и их функции

Банки – кредитные организации, имеющие лицензию на выдачу кредитов на приобретение жилья. Банки являются коммерческими организациями, основная цель которых получать прибыль.

Небанковские организации – организации, выдающие гражданам займы на приобретение жилья (не кредиты). Лицензии Центрального банка не имеют. Являются коммерческими организациями, основная цель которых получать прибыль. Сейчас деятельность по выдаче займов под залог недвижимость, в т.ч. на покупку недвижимости, сильно ограничена.

Заемщик (созаемщик) – физическое лицо, получившее целевой кредит на покупку жилого помещения и/или земельного участка, либо нецелевой кредит под залог недвижимости.

Залогодатель – физическое лицо, предоставившее в залог банку недвижимое имущество в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору. Как правило, заемщик одновременно является залогодателем.

Поручитель – лицо, солидарно отвечающее за исполнение обязательств заемщика. Обычно к поручителю обращаются, когда заемщик прекратил выполнять свои обязательства по погашению кредита.

ДОМ РФ (ранее АИЖК) – государственный финансовый институт развития в жилищной сфере.

Занимается разными задачами: привлечение инвестиций в жилищную сферу, повышение качества и доступности жилья, в том числе через ипотеку, и развитие комфортной городской среды.

Через свой банк – БАНК ДОМ РФ – выдает ипотечные кредиты, а также выкупает закладные (кредиты и займы) у первичных кредиторов в регионах.

Оценочные компании – осуществляют за плату независимую рыночную оценку предлагаемого банку в залог жилья. Исходя из данной оценки определяется лимит кредитования. При каждом банке, как правило, аккредитованы определенные оценщики, рекомендуемые к проведению оценки.

Страховые компании – осуществляют три основных вида страхования:

1. Риск утраты и повреждения предмета ипотеки. Обязательный вид страхования при ипотеке.

2. Риск потери трудоспособности и жизни.

3. Риск потери права собственности (титульное страхование).

Различаются ценой услуг и условиями выплаты страхового возмещения.

При нарушении заемщиком договора отказывают в выплате возмещения.

Ипотечные брокеры (кредитные брокеры) – организации – посредники между заемщиком и банком, цель которых помочь заемщику выбрать наилучшую ипотечную программу и получить кредит исходя из индивидуальных особенностей заемщика. Кредит сами не предоставляют. Услуги платные.

Риэлторы – посредники по поиску, подбору помещений и заключению договоров купли-продажи. Иногда осуществляют функции ипотечных брокеров. Услуги всегда платные.

Бюро кредитных историй (БКИ) – осуществляет услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, то есть данных о выданных кредитах, наличии просрочек, обращениях в банки. Услуги по выдаче информации платные. Но два раза в год можно получить свою кредитную историю бесплатно!

Росреестр – орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе ипотеки. Также предоставляет выписки из Единого государственного реестра прав по объектам, содержащие информацию о зарегистрированных правах, обременениях, собственниках.

Нотариусы – удостоверяют сделки, подписи сторон, заявления и пр. На данный момент закладная, договоры об ипотеке и договоры купли-продажи в обязательном порядке, как правило, нотариально не удостоверяются. Но есть исключения. Кроме того, нотариусы удостоверяют согласие супруга на сделки, требующие государственной регистрации и/или связанные с распоряжением недвижимостью.

Роспотребнадзор – осуществляет контроль за соблюдением законодательства в сфере защиты прав потребителей.

Центральный банк – осуществляет развитие и укрепление банковской системы, регулирует деятельность банков. Ведет статистику ипотечного кредитования на сайте https://cbr.ru/statistics/pdko/mortgage/.

Коллекторские компании – юридические лица, осуществляющие взыскание кредитов физических лиц.

Суды – осуществляют рассмотрение споров о взыскании кредитов, обращении взыскания на жилье, выселению и прочие. Официальный сайт судов общей юрисдикции www.sudrf.ru. Арбитражные суды споры с гражданами по взысканию кредитов не рассматривают.

ФССП – Федеральная служба судебных приставов, осуществляет принудительное взыскание задолженности по исполнительным листам. Официальный сайт www.fssprus.ru.

ФАУГИ (Росимущество) – Федеральное агентство по управлению государственным имуществом, осуществляет реализацию с торгов недвижимого имущества в рамках исполнительного производства.

Разобравшись с функциями участников ипотечного рынка, становится проще ориентироваться и принимать правильные решения в вопросах, связанных с ипотечным кредитованием.

Оригинал статьи здесь

Источник: https://zen.yandex.ru/media/prostofin/uchastniki-ipotechnoi-sdelki-kto-i-chto-delaet-5e15df64433ecc00ae3fdc74

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.