Залоговая инструкция

Содержание

Инструкция Лиги ломбардов по заполнению БСО

Залоговая инструкция

Инструкция в формате .doc

Инструкция по заполнению бланков строгой отчетности по формам

«залоговый билет» и «сохранная квитанция

».

        1. Общие положения.

        1.1 Настоящая Инструкция по заполнению бланков строгой отчетности «залоговый билет» и «сохранная квитанция» (далее – Инструкция) разработана в соответствии с «Положением об осуществлении наличных денежных расчетов и/или расчетов с использованием платежных карт без применения контрольно-кассовой техники», утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 31 марта 2005 г. № 171 (далее – Положение).         1.2 Инструкция регламентирует основные требования к порядку оформления и заполнения организациями бланков строгой отчетности «залоговый билет» и «сохранная квитанция» по формам, утвержденным приказом Министерства финансов Российской Федерации от «31» «января» 2006 г. № 20н, выдаваемых при осуществлении наличных денежных расчетов и/или расчетов с использованием платежных карт без применения контрольно-кассовой техники (ККТ) в случае оказания услуг ломбарда населению (далее соответствующая специализированная организация именуется «ломбард»).         Инструкция применяется с учетом Рекомендаций по применению бланков строгой отчетности по формам «залоговый билет» и «сохранная квитанция».         1.3 Все операции ломбарда, осуществляющего наличные денежные расчеты с населением и/или расчеты с использованием платежных карт без применения ККТ, осуществляются с применением бланков.         1.4 Все операции ломбарда оформляются при предъявлении залогодателем (поклажедателем) или победителем торгов невостребованным имуществом документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации.         1.5 Ломбарды, осуществляющие наличные денежные расчеты с населением и/или расчеты с использованием платежных карт с применением ККТ, вправе не применять бланки по формам «залоговый билет» и «сохранная квитанция».

        2. Заполнение и оформление бланков строгой отчетности «залоговый билет» и «сохранная квитанция».

        2.1 Бланки строгой отчетности «залоговый билет» и «сохранная квитанция» – далее именуемые «бланки», принимаются ломбардом по накладной (другим сопроводительным документам), в которой указывается общее количество бланков, количество бланков (копий бланков) одного номера и серии в комплекте, номера и серии бланков.         Количество бланков (копий бланков) одного номера и серии в комплекте определяется ломбардом, но не может быть менее двух.         2.2 Проставление серии и номера осуществляется изготовителем бланка до принятия бланка ломбардом на учет.         2.3 Изготовитель бланка также указывает в бланке следующие сведения об изготовителе: сокращенное наименование организации (фамилия и инициалы индивидуального предпринимателя), идентификационный номер налогоплательщика, местонахождение организации (место жительства индивидуального предпринимателя), номер заказа и год его выпуска, тираж, другие данные по усмотрению изготовителя и/или ломбарда.         2.4 Изготовителем бланка могут быть также заполнены иные реквизиты, например: наименование организации, коды, виды услуг, тарифы на услуги, наименование должности работника ломбарда, ответственного за проведение операции.         2.5 Заполнение бланков ломбардом производится с помощью любого печатающего устройства, в том числе с применением вычислительной техники, и/или вручную (чернилами или шариковой ручкой), с использованием копировальной (самокопировальной) бумаги.         Бланки заполняются четко и разборчиво. Все слова и цифры должны быть читаемыми однозначно. Подчистки, пометки и исправления, в том числе и оговоренные, на бланке не допускаются.         2.6 Подписи, предусмотренные реквизитами бланка, осуществляются собственноручно на каждом экземпляре (копии) бланка (без применения копировальной/самокопировальной бумаги).         Печать (штамп) ломбарда также проставляется на каждом экземпляре (копии) бланка (без применения копировальной /самокопировальной бумаги).         2.7 Бланк заполняется ломбардом в момент оформления договора о залоге (договора хранения) и приема имущества в залог (на хранение). Один экземпляр заполненного и оформленного бланка выдается залогодателю (поклажедателю), остальные остаются в ломбарде.         2.8 При приеме имущества в залог (на хранение) должны быть заполнены все реквизиты бланка (копии бланка), кроме стоимости услуг, сведений о получении имущества клиентом и принятии кассиром денежных средств.         2.9 При выкупе (востребовании) предмета залога (хранении) и/или после его реализации в установленном порядке должны быть заполнены все остальные реквизиты не менее, чем в одном экземпляре бланка (копии бланка), который выдается залогодателю (поклажедателю) или победителю торгов невостребованным имуществом после завершения денежных расчетов.         2.10 В случае реализации невыкупленного (невостребованного) имущества в соответствии со статьями 358 (920) Гражданского кодекса РФ в реквизитах «расчет стоимости услуг» заполняется только строки: «итого к оплате», «в том числе НДС» – в соответствии с Протоколом о результатах торгов, предусмотренным статьей 448 Гражданского кодекса РФ, при этом на бланке делается отметка о факте реализации.         2.11 В случае, если заполнение той или иной строки бланка невозможно, ввиду отсутствия соответствующих показателей, в соответствующей строке ставится прочерк.         2.12 При оформлении продления срока залога (хранения) имущества и/или частичного погашения кредита, выданного ломбардом, оформляется и выдается залогодателю (поклажедателю) новый бланк, со ссылкой на номер первоначального бланка, на котором был оформлен договор о залоге (договор хранения), а в строке дата залога (дата приема) указывается дата оформления нового бланка.         В этом случае первоначальный бланк подлежит возврату залогодателем (поклажедателем) в ломбард в обмен на новый.         2.13 В случае неправильного заполнения бланка при приеме имущества в ломбард, а также при отказе залогодателя (поклажедателя) заключить договор о залоге (договор хранения) после заполнения бланка, бланки (копии бланков) соответствующего номера и серии перечеркиваются, и весь комплект бланков (копий бланков) этого номера и серии считается аннулированным.         2.14 В случае неправильного заполнения бланка при выкупе (получении) имущества или продлении срока залога (хранения), а также при частичном погашении кредита, бланки (копии бланка) соответствующего номера и серии перечеркиваются, и весь комплект бланков (копии бланков) этого номера и серии считается аннулированным. Залогодателю (поклажедателю) в этом случае выдается новый бланк, в котором делается ссылка на номер первоначального бланка. Во все экземпляры нового бланка (копии бланка) переносятся все данные из экземпляра первоначального бланка.         ;Новый бланк (копии бланка) подписывается и скрепляется печатью в общеустановленном настоящей Инструкцией порядке. Все последующие операции ломбарда осуществляются на основании этого нового бланка (копии бланка).         2.15 Один экземпляр аннулированного (перечеркнутого) бланка, указанного в пунктах 2.13, 2.14 настоящей Инструкции, прикладывается к кассовому отчету (ведомости, реестру или иному документу) за тот же день, в котором они были выписаны или аннулированы. Остальные экземпляры могут быть уничтожены на основании акта о списании в порядке, устанавливаемом ломбардом.         2.16 В случае утраты залогодателем (поклажедателем) оформленного бланка, ему на основании заявления выдается новый бланк, в котором делается ссылка на номер первоначального бланка и отметка «дубликат». При этом, во все экземпляры нового бланка (копии бланка) переносятся все данные из экземпляра первоначального бланка, находящегося в ломбарде. Новый бланк подписывается и скрепляется печатью в общеустановленном настоящей Инструкцией порядке. В этом случае денежные расчеты и выдача ломбардом имущества, а также операции по продлению срока залога (хранения) и частичному погашению кредита, по реализации невостребованного имущества, и другие операции производятся на основании дубликата.         2.17 После окончания денежных расчетов залогодателю (поклажедателю) или победителю торгов невостребованным имуществом вместе с бланком выдается имущество, в получении которого он расписывается на бланке и возвращает бланк ломбарду. При этом, в случае просьбы залогодателя (поклажедателя), ломбард выдает ему документ, подтверждающий факт заключения договора о залоге (договора хранения) и погашения взаимных обязательств (допускается выдача ксерокопии заполненного бланка, заверенной ломбардом).         2.18 После выкупа (востребования) предмета залога (хранения) или после его реализации в установленном порядке, полностью заполненный один экземпляр бланка (копии бланка), являющийся первичным учетным документом, хранится в ломбарде не менее 5 лет и уничтожается в порядке, установленном пунктом 23 Положения. Остальные экземпляры бланка (копии бланка) могут быть уничтожены на основании акта о списании в порядке, устанавливаемом ломбардом.         Президент НО «НП «Лига ломбардов»                                             М.Е. Унксов

Источник: https://www.ligalomb.ru/docum/60601-instr.htm

Инструкция: как провести ипотечную сделку с недвижимостью, которая в залоге у Сбербанка

Залоговая инструкция

Подготовили подробную инструкцию для проведения сделки купли-продажи недвижимости, которая находится в залоге у Сбербанка — то есть, если квартира была приобретена в ипотеку Сбербанка, а теперь заемщик хочет её продать и нашёл покупателя, который также берет ипотеку в Сбербанке. 

1. Заявка на ипотеку

Покупатель подает заявку на ипотеку с предоставлением информации об объекте недвижимости. 

2. Предварительный договор купли-продажи

Если есть необходимость быстрого погашения бумажной закладной, то после одобрения ипотеки покупателю и продавцу следует оформить и подписать предварительный договор купли-продажи (ПДКП).

При наличии оформленной бумажной закладной по кредиту продавец предоставляет в банк ПДКП и оформляет заявление на получение закладной.

3. Подписание договора купли-продажи продавцом и покупателем 

Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи.

В договоре купли-продажи должны быть следующие обязательные условия:

  • На момент подписания договора купли-продажи объект недвижимости находится в залоге у банка в обеспечение исполнения обязательств продавца по кредитному договору, заключенному банком
  • Оплата за счет кредитных средств осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на счет продавца, открытый в банке
  • Продавец обязуется направить средства или часть средств, полученных от реализации объекта недвижимости, на погашение задолженности по кредитному договору, ранее заключенному с банком, для полного погашения задолженности и прекращения залога недвижимости
  • Расчеты по договору купли-продажи объекта недвижимости осуществляются не позднее 3 рабочих дней с даты государственной регистрации перехода права собственности на объект недвижимости к покупателю
  • Пункт 5 ст. 488 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется (объект недвижимости до полной оплаты не будет находиться в залоге у продавца)

При ипотеке в силу закона

  • Часть стоимости объекта недвижимости оплачивается покупателем за счет кредитных средств банка (с указанием наименования банка, даты и места заключения кредитного договора, при наличии – его номера, а также положения о том, что условия предоставления кредита предусмотрены кредитным договором)
  • Объект недвижимости находится в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости
  • Залогодержателем по данному залогу является банк

4. Подписание кредитных документов 

Покупатель подписывает ипотечный договор и другие документы.

Первоначальный взнос можно заложить в ячейку и указать в условиях, что эти деньги продавец получит после перехода прав собственности на объект к покупателю. 

Банк готовит письмо с согласием на отчуждение объекта и последующую ипотеку.

5. Передача документов на регистрацию в Росреестр 

Договор купли-продажи, кредитный договор, письмо от банка и другие документы покупатель и продавец передают в Росреестр для регистрации перехода права собственности и ипотеки покупателя – последующий залог объекта недвижимости.

6. Получение кредита покупателем 

После регистрации покупатель предоставляет в банк выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности покупателя на объект и двойное обременение – по кредитам продавца и покупателя. 

Банк выдает кредит на счет покупателя. 

7. Расчеты по сделке

Покупатель оформляет в банке заявление о перечислении кредитных средств (и своих, если первоначальный взнос не был заложен в ячейку) на счет продавца. 

Продавец оформляет в банке заявление о полном досрочном погашении кредита за счет средств, полученных от покупателя. 

Кредитные средства перечисляются со счета покупателя на счет продавца с одновременным проведением операции погашения кредита продавца.

8. Снятие обременения по кредиту продавца 

Продавец при наличии оформленной бумажной закладной по кредиту оформляет в банке заявление о необходимости погашения регистрационной записи об ипотеке. 

Не позднее следующего рабочего дня за днем полного погашения кредита продавца банк передает бумажную закладную в Росреестр для погашения регистрационной записи об ипотеке на основании заявления владельца закладной.

Закладная аннулируется. Обременение продавца (первоначальный залог) с объекта снимается. 

Особенности сделок с залоговыми объектами

✅Продать таким образом можно квартиру, комнату, апартаменты, дом с земельным участком («вторичка»)

✅Ипотечный кредит продавца и будущий кредит покупателя должны быть оформлены в Сбербанке

✅Для оформления сделки нужно обратиться в центр ипотечного кредитования в том отделении Сбербанка, где был выдан ипотечный кредит продавцу

✅Сервис электронной регистрации и сервис безопасных расчетов в таких сделках не применяется

✅В договоре купли-продажи должны быть прописаны обязательные условия (см. пункт 3)

✅Если остаток задолженности по кредиту продавца больше стоимости квартиры (продает дешевле, или из-за разницы в курсе, когда кредит долларовый), у продавца на счете должны быть деньги в размере разницы между остатком кредитной задолженности и стоимостью квартиры, чтобы в итоге можно было полностью закрыть его кредит

✅Если клиент хочет купить залоговый объект за собственные средства, то банк в этом процессе не участвует, все регистрационные действия возможны после погашения кредита и снятия обременения

Какой первоначальный взнос нужен для ипотеки

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/instrukciya-kak-provesti-ipotechnuyu-sdelku-s-nedvizhimostyu-kotoraya-v-zaloge-u-sberbanka

Договор залога между физическими лицами — что это и как работает

Залоговая инструкция

Если хотите дать кому-то денег в долг, лучше подстраховаться и обеспечить возврат средств каким-то имуществом заемщика. Для этого существует договор залога. Отвечаем на все распространенные вопросы: что это такое, как он работает, что вообще можно заложить и что сделать, чтобы документ был оформлен правильно.

Что такое договор залога

Вот официальная формулировка: это документ, который регулирует взаимоотношения между кредитором и заемщиком и дает право одной стороне удовлетворить свои потребности в возврате средств в счет заложенного имущества. Проще говоря, договор залога — документ, на основании которого вы имеете право продать заложенное имущество должника, если он не вернет вам деньги.

Правовую форму договора регулирует Статья 339 ГК РФ. Согласно ей, документ может быть заключен в простой письменной форме — заверять его у нотариуса не обязательно. Но есть исключения, о которых расскажем немного позже.

Что может быть предметом залога

Заемщик может заложить вам любое имущество, которое можно идентифицировать. Чаще всего в качестве залога используют недвижимость: загородные дома, дачи, земельные участки, квартиры, коммерческие помещения и так далее.

Также закладывают автомобили, технику, драгметаллы, ценные бумаги и другое имущество. Но есть нюанс: их стоимость может существенно меняться. Например, техника дешевеет, потому что ей пользуются, автомобиль может попасть в аварию, а стоимость акций упасть в два раза. Поэтому с таким залогом стоит быть аккуратнее.

Главное, чтобы предмет залога можно было описать так, чтобы отличить его от других. Например, при залоге автомобиля используют его VIN-номер, а если закладывают технику — серийный номер.

Как правильно оформить договор залога

Мы уже рассказывали об этом подробно в отдельной статье. При заключении договора залога нужно учесть несколько нюансов:

Подробно описать предмет залога. Это нужно, чтобы исключить возможные споры. Внесите в документ все сведения о залоге — например, данные из выписки из ЕГРН вместе с кадастровым номером и точным адресом, если речь идет о недвижимости.

Расписать условия займа. Это важно, если заключаете договор займа и залога отдельно. Если вместе, вы и так их укажете. Документ без условий займа может быть признан недействительным: должны быть четкие параметры, при невыполнении которых вы можете продать залог.

Прописать условия реализации залога. Это необязательно, но желательно — развернутые условия позволят в будущем проще продать залог. Укажите, будете ли вы переоформлять право собственности или продадите как есть по соглашению, как передадите заемщику остаток денег от продажи и так далее.

Поставить дату и подпись. Обязательно укажите дату, время и место заключения договора, паспортные данные обеих сторон. Не забудьте расписаться, желательно на каждом листе — это нужно, чтобы ни одна из сторон не могла подменить какой-то лист договора.

Заключите документ в трех экземплярах: один останется у вас, другой — у заемщика, третий вы отдадите для регистрации обременения на заложенное имущество.

Как и зачем регистрировать договор залога

Об этом тоже есть отдельный материал — если хотите разобраться, почитайте его на нашем сайте. Регистрация нужна, чтобы заемщик не смог продать предмет залога без вашего ведома. Или по крайней мере чтобы вы смогли оспорить подобную сделку в суде.

Место регистрации зависит от того, что именно заемщик предоставил вам в качестве залога.

Обременение на недвижимость регистрируют в Росреестре через МФЦ — для этого надо предоставить сам договор, паспорта обеих сторон и документы на жилье.

Залог другого имущества — например, автомобиля — регистрируют у нотариуса: он проверяет, правильно ли составлены документы, и вносит сведения в специальный реестр.

Что делать с залогом, если должник не возвращает деньги

Все зависит от того, заверен ли он нотариально. Если нет, обращайтесь в суд. Предоставьте судье доказательства того, что должник не возвращает вам деньги. Когда он вынесет решение в вашу пользу, дело передадут судебным приставам, и они изымут имущество. А вы сможете его продать и забрать себе деньги.

Если вы решили заверить договор залога у нотариуса, процедура упрощается. Приходите к нотариусу, он ставит исполнительную надпись, а с ней уже обращаетесь к судебным приставам.

Если хотите зарабатывать на выдаче займов под проценты и залог и при этом не переживать о возможном обмане, обращайтесь в наш фонд «Бридж Кредит». Мы занимаемся инвестициями в займы и сами оформляем все документы, в том числе договор залога. Заверяем его у нотариуса и страхуем сам предмет залога, чтобы максимально снизить риски. Доходность по сделкам — 13–24% годовых.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5cc2cacaf750ab00af5a7da5/dogovor-zaloga-mejdu-fizicheskimi-licami--chto-eto-i-kak-rabotaet-5f71d6ea4fade30a2a7dc6e8

Как составлять договор залога. Образец 2020 года

Залоговая инструкция
Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club. Поговорила и записала — Татьяна Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Договор залога — это соглашение, которое заключается при предоставлении залога как гарантии возврата займа. Документ регулирует сделку между сторонами договора, описывает права и обязанности сторон.

Стороны договора:

  • залогодатель — это тот, кто предоставляет залог. Залогодателем может быть не сам заёмщик, а третье лицо, у которого есть в собственности имущество;
  • залогодержатель — это тот, кто принимает залог. Им выступает кредитор, который выдаёт заёмщику деньги под залог недвижимости и другого имущества с последующим возвратом.

Регулирует сделку Гражданский кодекс РФ — в третьем параграфе закона подробно описан залог как инструмент обеспечения гражданско-правовых обязательств. В нём содержатся общие положения о залоге, правилах оформления сделок, как должен выглядеть договор залога, какие бывают виды залогов.

В какой форме должен быть договор залога

Договор залога заключается только в письменном формате. В документе должна быть отсылка к договору займа, в рамках которого оформляется залог. Это может быть отдельный раздел с информацией о заключённой сделке. Если договор займа заверен нотариально, то связанный с ним договор залога также должен быть нотариально удостоверен. Другая форма документа считается недействительной.

Что должно быть в договоре залога

В документе должно быть указано имущество, которое передаётся в залог кредитору, описаны его характеристики, которые позволят распознать залог. Например, если это квартира, то в договоре следует описать её адрес, площадь, кадастровый номер и номер регистрации права собственности.

Также при составлении документа необходимо прописывать, во сколько оценивается предложенное в залог имущество.

Каким может быть залог:

  • жилая недвижимость — квартира, дача, дом, доля в квартире;
  • земельный участок
  • нежилая недвижимость — гараж, офис, завод, склад, магазин;
  • машина;
  • драгоценные металлы;
  • ценные бумаги;
  • исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности — научные работы, творческие произведения, патенты и другие.

Обязательства, обеспеченные залогом

В этом разделе коротко прописываются сведения о получении займа под залог: номер договора, дата его подписания, размер займа, процентная ставка, когда заёмщику будут переданы деньги.

В договоре обязательно прописывается, имеются ли другие обременения на представленном залоге. Если их нет, то строками раздела залогодатель подтверждает, что на момент заключения сделки он является законным и полноправным собственником имущества.

Владение предметом залога

В этом пункте прописывается, у какой из сторон будет находиться на хранении предмет залога. Он может остаться у собственника или быть передан залогодержателю.

Также возможны ограничения пользования заложенным имуществом, которые не противоречат закону. Ключевое ограничение — объект залога нельзя продать без согласования условий с залогодержателем. Иногда условия в договоре могут запрещать сдавать в аренду объект недвижимости или указываются иные ограничения.

Срок действия обременения имущества определяется сторонами самостоятельно. В договоре должна быть прописана конкретная дата, когда обязательства по предоставлению залога начинаются и заканчиваются.

Права и обязанности сторон

Условия этого пункта договора прописываются на основании договорённостей сторон. В документе может быть указано, что залогодатель обязуется поддерживать сохранность предмета залога. При этом залогодержатель вправе периодически проверять состояние залога.

Штрафные санкции при неисполнении обязательств

Есть несколько частых условий, которые прописываются в этом разделе. Например, в случае ненадлежащего хранения залога могут последовать штрафные санкции.

Заёмщик оставил в качестве залога квартиру. На момент заключения договора она была в идеальном состоянии. Но через пару месяцев там прошла вечеринка, из-за которой был испорчен новый ремонт: сожжены обои, побит кафель и разбита ванная.

Теперь недвижимость потеряла в стоимости, а залогодержатель может обратиться к договору и оштрафовать залогодателя.

Также кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество при нарушении обязательств. В некоторых договорах прописывается, что финансовая организация вправе обратить взыскание на предмет залога даже при просрочке в пару месяцев. Но сделать это она может только через суд.

Основания для прекращения договора

Распространённые случаи, когда договор может быть прекращён по закону:

  • если заёмщик полностью погашает долг;
  • если произошла гибель залогового движимого и недвижимого имущества;
  • если залоговое имущество было приобретено возмездно другим лицом, которое не могло знать о наличии обременения;
  • если заложенное имущество было реализовано для погашения кредита;
  • если договор залога был признан недействительным;

Порядок разрешения споров

Договором может быть определён конкретный суд, в котором могут рассматриваться любые споры между сторонами.

В конце договора указываются сведения о залогодателе и залогодержателе: паспортные данные, адреса сторон, контакты. Заверить документ участники сделки должны подписями и печатью.

Какие условия должны насторожить при заключении договора залога

Предмет залога передаётся на хранение залогодержателю. Это не запрещено законом, но может оказаться сюрпризом для залогодателя. При таком сценарии он не сможет распоряжаться и пользоваться своим имуществом, потому что оно будет находиться на хранении у залогодержателя.

Человек планирует взять заём под залог машины. В договоре залога автомобиля есть условие: объект залога передаётся на хранение залогодержателю. Если человек подпишет документ, его машина отправится на специальную стоянку. Она вернётся к владельцу только в конце срока действия договора.

Одностороннее изменение договора. Чаще всего оно работает в пользу залогодержателя — кредитора. Например, он разрешает сам себе увеличить срок действия договора залога недвижимости без согласования с залогодателем. В суде такие условия в основном расцениваются как противозаконные.

Дополнительные услуги или скрытые платежи. Чаще всего это некие комиссии при заключении договора или плата за юридическое сопровождение сделки на всех этапах.

Что могут маскировать под договор залога

Взять кредит и подписать договор залога — стандартная практика, которая предполагает защиту прав заёмщика. Он остаётся собственником своей недвижимости и может снять обременение, когда будут исполнены обязательства по договору.

Но некоторые кредиторы могут маскировать иные документы под договор залога. Если их подписать, человек может получить денежные средства и лишиться имущества. Что могут предложить:

1. Договор обратного выкупа. Это законный, но рискованный способ оформления отношений между заёмщиком и кредитором при получении кредита. В подобной сделке заёмщик как бы продаёт своё имущество и получает деньги — заём.

Возврат кредита — это выкуп своего имущества. Как только заёмщик выполняет свои обязательства перед кредитором, он получает право собственности на имущество.

При договоре обратного выкупа у заёмщика могут возникать проблемы. Например, из-за нескольких просрочек договор считается нарушенным и человек больше не может выкупить обратно свою недвижимость или другое имущество.

2. Договор купли-продажи. Бывают ситуации, когда на сделке вместо договора залога предлагают подписать договор купли-продажи недвижимости или другого имущества. Это могут объяснять тем, что «это дешевле и мы всегда так делаем — наша стандартная практика». Иногда просто подменивают документы на сделке и создают суету, чтобы человек не заметил обмана.

Если договор купли-продажи пытаются замаскировать под договор залога, то такие действия считаются незаконными. К сожалению, доказать это в суде бывает крайне сложно.

  1. Договор залога — это соглашение, по которому залогодатель передаёт имущество в качестве гарантии возврата займа залогодержателю.
  2. Договор о залоге заключается только в письменной форме. В некоторых случаях необходимо нотариальное удостоверение документа.

  3. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, стороны договора, размер и срок исполнения обязательств, права и обязанности сторон. А также могут прописываться заявления и гарантии, владение предметом залога, штрафные санкции при неисполнении обязательств, порядок разрешения споров.

  4. В договоре залога не должно быть формулировок, которые разрешают кредиторам в одностороннем порядке изменять условия сделки или предполагают скрытые платежи.
  5. Недобросовестные кредиторы могут маскировать под договором залога договор купли-продажи. Поэтому необходимо внимательно читать все условия, чтобы защитить свои деньги и недвижимость.

  6. При получении займа под залог недвижимости могут предложить заключить договор обратного выкупа. Эта схема законна, но рискованна.

Брали когда-нибудь кредит или заём под залог недвижимости?

Источник: https://journal.credit.club/kak-sostavlyat-dogovor-zaloga-obrazets-2020-goda

Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Залоговая инструкция

Порядок обращения по взысканию имущества, находящегося под залогом, происходит только в судебном порядке, если другие варианты не были предусмотрены в договоре. Алгоритм и инструкция, которые направлены на взыскание залогового имущества, прописаны в статье номер 349 Кодекса Российской Федерации.

В данном материале мы подробно расскажем о том, в каких случаях взыскание может производиться только при участии судебной инстанции, а в каких ситуациях этот вопрос можно решить по договорённости между участниками соглашения. А также узнаем упрощённый вариант осуществления истребования и иные важные нюансы.

Каким образом взыскивается имущество, находящееся под залогом, по судебному постановлению?

Случаи, когда гражданин должен обратиться в судебное учреждение

Статья номер 349 часть 3 Кодекса Российской Федерации подробно описывает случаи, когда вопрос с взысканием обязательно должен решаться при участии органов защиты.
Итак, решить проблему с помощью судебной инстанции необходимо в следующих ситуациях:

  • Когда залоговая вещь является единственной недвижимой жилой площадью, которое принадлежит человеку на правах собственности.
  • Когда залоговый предмет является движимой или недвижимой вещью, которая имеет грандиозную историческую, художественную или прочую культурную значимость для населения.
  • Когда за лицом, отдавшим предмет в залог, был установлен статус пропавшего без вести.
  • Когда имущество находится сразу в нескольких залогах. К тому же у таких залогов разные порядки истребования и разные способы реализации залоговых вещей.
  • Когда залоговая вещь служит предметом для обеспечения разных обязательств у нескольких держателей этого залога. Исключением здесь являются случаи, когда условия соглашения регламентируют досудебный порядок взыскания залогового имущества.
  • Другие ситуации, предусмотренные законодательными актами.

Соглашения, в которых указан порядок досудебного истребования имущества, в ситуациях, перечисленных выше, считаются недействительными.

Порядок проведения истребования имущества, находящегося в залоге, без обращения в органы защиты

В Гражданском Кодексе Российской Федерации алгоритм истребования залогового имущества не описывается. Здесь указано, что в случае досудебного истребования имущества нужно опираться на заключённое соглашение между участниками, если другие варианты больше там не указаны.

Алгоритм взыскания залоговой вещи без участия судебного учреждения

В статье номер 349 Гражданского Кодекса Российской Федерации прописаны ситуации, когда взыскать залоговое имущество можно без участия судебного учреждения:

  1. Все стороны процесса имеют право внести в контракт пункт о досудебном истребовании имущества. Получается, что здесь сразу возникнут два соглашения: залоговый контракт и решение спора без обращения в органы защиты.
  2. В случае если договор будет заключён отдельно, то он обязательно должен соответствовать договору о залоге.
  3. Такой вид соглашения можно заключить в любое время. Оформить его можно как после заключения контракта на залог, так и до этого заключения. Это допустимо в рамках законодательства.
  4. Допускается также заключать договор без указания конкретного предмета залога. Это называется соглашением на случай будущих залогов.
  5. В залоговом контракте в обязательном порядке нужно прописать следующую информацию: варианты реализации имущества, а также его первоначальная стоимость. Можно указать способ определения цены, если стоимость изначально неизвестна.
  6. Если в контракте прописаны сразу несколько способов реализации залогового имущества, то выбирать один из них имеет право держатель этого залога. Но если право выбора не указано в договоре.
  7. Если истребование залогового имущества осуществляется без участия судебного учреждения с нотариальной надписью, то регулирующими документами здесь будут являться: законодательные акты о нотариате; Федеральный закон «Об исполнительном производстве».
  8. В обязательном порядке необходимо учитывать следующие требования: должник не исполняет или исполняет залоговое обязательство, но без соблюдения правил; залоговый договор, в котором присутствует условие о праве реализовать имущество без участия судебного учреждения, заверен нотариально.
  9. В ситуации, когда истребование происходит в досудебном порядке, лицо, проводящее изъятие на основании установленных правил, обязано сообщить об этой процедуре залогодателя, залогодержателей и самого должника об инициировании процесса.

Главные нюансы проведения истребования залогового имущества без участия судебной инстанции

В Федеральном законе, а именно в статье номер 55 Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)», прописаны особые условия, с помощью которых можно реализовать залоговые предметы и вещи без обращения в органы защиты прав и интересов.

Такая статья указывает существенные условия договора между всеми участниками процесса в досудебном порядке решения спора:

  • Указать название предмета недвижимого залога по ипотечному кредитованию.
  • Первоначальная стоимость недвижимости или метод для определения её окончательной цены.
  • Размер денежных средств, которые должны быть переданы залогодержателю по договору ипотеки.
  • Способ реализации недвижимости или условия её покупки залогодержателем.
  • Возможное наличие обременений у этой недвижимости. Кроме этого, наличие прав на это имущество у других лиц.

Погашение залоговых обязательств перед кредитором раньше срока

В статье номер 351 пункт 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации прописаны случаи, когда кредитор имеет полномочия требовать закрытия обязательств раньше срока.
Ситуации здесь могут быть такими:

  • Предмет или вещь была передана залогодателю, но перестал быть объектом залога на условиях, которые не соответствуют условиям залогового договора.
  • Имущество было ликвидировано или потеряно по причинам, которые не зависели от действий кредитора, так как оно находилось вне зоны его ответственности.
  • Другие варианты, которые прописаны в контракте или законодательстве Российской Федерации.

В статье номер 351 пункт 2 Гражданского Кодекса Российской Федерации прописаны случаи, когда кредитор-залогодержатель имеет полномочия требовать от должника досрочного исполнения своих обязательств, а также истребовать своё имущество. Такое допускается, если требование о досрочном выполнении обязательств не исполняется.

К таким случаям относятся:

  • Когда залогодатель нарушил требования, которые были предусмотрены для дальнейшего залогового контракта.
  • Когда залогодатель не исполнил конкретные обязательства, которые были предусмотрены конкретными нормативами статьи номер 343 пункт 1, подпункт 1 и подпункт третий пункта номер 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
  • Когда залогодатель не выполняет условия, которые направлены на регулирование изъятия имущества, находящегося в залоге. А также, если не соблюдены правила, которые созданы для регулирования подобного залогового имущества, находящегося во временном пользовании.
  • Иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Каким образом оценивается залоговое имущество? Главные этапы

В случае если имущество будет передано в залог банковскому учреждению, то его стоимость будет оцениваться по следующей схеме:

  1. Будет указана рыночная (разумная) стоимость объекта, которая является актуальной в процессе составления залогового договора.
  2. Рассчитывается залоговая стоимость объекта. Законодательством Российской Федерации не предусмотрен конкретный алгоритм такого рода расчёта. Как правило, специалисты ориентируются на внутреннюю документацию своего учреждения. Здесь крайне важно указать актуальную информацию о возможных рисках. А также подготовить точный расчёт возможных финансовых трат, которые будут связаны с будущей продажей залогового имущества.
  3. Расчёт начальной стоимости объекта для будущих торгов. Здесь указывается именно первоначальная цена продажи. По общим правилам, такая стоимость исчисляется с помощью индексации залоговой цены, умноженной на процент инфляции.

Процесс истребования залогового имущества без участия судебного учреждения. Инструкция по процедуре

Давайте разберём этапы процесса, которые вы сможете применить на практике:

  1. Должника сначала уведомляют о том, что у него имеются долговые обязательства. Делать это можно как в письменном виде, так и в устной форме. Не забудьте указать название предмета залога, вариант его продажи и период исполнения обязательств.
  2. Должнику отправляют письменное сообщение об инициировании процесса изъятия за заложенное имущество.
  3. Должник в обязательном порядке передаёт залогодержателю сам предмет залога на основании передаточного акта.
  4. Залогодержатель уведомляет должника о времени и месте проведения торгов по продаже имущества, находящегося в залоге. Здесь за продажу должен быть ответственным кредитор.
  5. После закрытия торгов (продажи предмета залога) определённая часть денежных средств передаётся залогодержателю (возврат долга), другая часть платится лицу, организовавшему торги. Все оставшиеся денежные средства (в случае если они остались) отдаются должнику.
  6. Если торги были признаны несостоявшимися, то залогодержатель имеет полномочия оставить объект себе с зачётом его стоимости (в течение десяти дней после того, как торги не состоялись).
  7. Если залогодержатель не хочет выкупать предмет залога, то вторые торги можно провести только спустя месяц.
  8. Если вторые торги в силу разных причин также не состоялись, то залогодержатель в течение тридцати дней имеет право выкупить предмет залога. В этом случае имущественная стоимость будет на 25 процентов ниже, чем на самых первых торгах.
  9. Если залогодержатель отказывается выкупить имущество во второй раз, то залоговые обязательства прекращаются.

Все остальные варианты продажи указаны в статье номер 350 пункт 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Образец сообщения об инициировании процесса

Упрощённая схема истребования за залоговые предметы и вещи

В статье номер 12 Федерального закона «О ломбардах» указана упрощённая схема взыскания за заложенные предметы и вещи.

Если заёмщик в течение тридцати дней не выполняет обязательства, прописанные в соглашении (льготный срок), то такая вещь принимает статус невостребованной. Льготный срок начинает исчисляться тогда, когда наступает день возврата денежных средств.

Ломбард имеет полномочия истребовать невостребованные вещи.

Это указано в статье номер 12 части 2.

Взыскание осуществляется в силу исполнительной нотариальной надписи. Но важно отметить, что в соглашении можно указать условия о возможности осуществления взыскания без наличия такой надписи.

Законодательством Российской Федерации предусмотрены полномочия заёмщика в любое время до момента реализации имущества закрыть задолженность перед ломбардом. После чего сразу следует прекращение процесса истребования на залоговые вещи и предметы.

Практический случай

Кредитор обязуется вернуть разницу залогодателю между рыночной ценой и залоговой стоимостью объекта.

Заявитель

Требовал от залогодержателя покрыть его ущерб.

Ответчик

Имел возражения против требования залогодателя.

Судебное учреждение

Удовлетворило иск. В текущем деле участники заключили контракт займа на сумму 350000 рублей. Чтобы обеспечить займ, должник решает заложить свою грузовую машину. Оценил он ее в сумму займа.

Долг он не стал возвращать. Кредитор оставил машину себе, а через пару недель решил ее продать. Экспертная оценка показала, что рыночная цена грузовой машины составила 2900000 рублей.

Это значит, что залоговая стоимость была сильно занижена.



Источник: https://pravozakoniya.ru/vziskanie/poryadok-obrashheniya-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvo/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.