Залоговое страхование ипотеки

Содержание

Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2020 году: 5 советов и 3 ошибки

Залоговое страхование ипотеки

При оформлении ипотечного кредита одним из условий является его страхование. Процедура страхования предусматривает защиту интересов как банков, так и самих заемщиков.

Больше всего в данном виде страхования заинтересованы банки. Дело в том, что если заемщик по каким-либо причинам утрачивает способность вовремя платить по кредиту, то банк терпит убытки. Но в случае наличия страховки потерянные доходы будут возмещены.

По этой причине зачастую банки отказывают в предоставлении ипотечного кредита тем гражданам, которые отказываются страховать свою жизнь.

В чем плюсы страхования для заемщика?Во-первых, вы не потеряете деньги при появлении третьих лиц, претендующих на право владения недвижимостью. Во-вторых, в случае нетрудоспособности или смерти заем не нужно будет выплачивать наследникам.

Но ипотечное страхование требует немалых затрат, поэтому многих интересует вопрос: как сэкономить на страховке по ипотеке? Подробнее об этом расскажем далее.

Какие бывают виды страховок при ипотеке

Страхование залоговой недвижимости. При данном виде страхования имущество будет защищено от убытков нанесенных стихийными бедствиями, пожарами, затоплениями, а также незаконными действиями других лиц.

В случае наступления перечисленных рисков страховая компания должна выплатить компенсацию в размере причиненного ущерба, либо возместить стоимость дома/квартиры полностью.

Стоит отметить, что в этом случае выплаты получает банк, а не владелец недвижимости.

Страхование ответственности. В данном случае страховщик защищает лицо от невыплаты ипотеки. Но не нужно рассчитывать, что страховая компания погасит за вас долг. Как это работает: заложенная квартира будет продана, и если средств будет недостаточно, чтобы рассчитаться с банком, страховщик выплатить недостающую сумму.

Страхование титула. Этот вид страхования необходим, если жилье приобретается на вторичном рынке. Таким образом заемщик защищает себя от потери права собственности. Если сделка признается незаконной, страховая выплатит компенсацию.

Страхование жизни. Страховка включает риски смерти заемщика, инвалидность, либо временную нетрудоспособность. В случае смерти или наступления инвалидности страховая компания погашает долги. Если заемщик временно нетрудоспособен, то выплаты будут временными.

Страхование от потери работы. В случае если заемщик будет уволен не по собственному желанию, страховая компания будет погашать кредит.

Какую страховку при ипотеке стоит выбрать

При оформлении ипотечного кредита обязательно страховать нужно только залоговое имущество. Все остальные виды страхования: титул, жизнь, от потери работы, оформляются по вашему усмотрению.

Стоит отметить, что у каждого банка свои условия по страхованию. Но, как правило, банки настаивают на оформлении всех видов страховок. Большое количество заемщиков говорят, что отказаться от них практически невозможно, так как в ипотечном договоре обозначены санкции, которые действуют в случае отказа.

Страховка по ипотеке не входит в стоимость кредита, а покупается отдельно у страховой компании. Банк может предложить вам своего страхового партнера, но выбрать компанию вы можете абсолютно любую самостоятельно. Далее страховка по ипотеке будет рассчитываться ежегодно от суммы основного долга.

Поэтому страховать нужно будет недвижимость, жизнь, право собственности. А в некоторых банках обязательным является страхование титула. В данном случае для выгодного страхования нужно оформить комплексный полис. Стоимость такой страховки не превышает 1% от ипотечного кредита.

Какими правами обладает клиент при страховании ипотеки

Как говорилось выше, страхование жизни клиента и права собственности на жилье не являются обязательными. Тем не менее, в большинстве ситуаций заемщик вынужден застраховать жизнь и титул.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Титул страхуется в первые 3 года после покупки квартиры. Именно в этот период сделка может признаться недействительной. А жизнь нужно будет страховать весь период кредитования. То есть продлять полис необходимо ежегодно, пока будете выплачивать ипотеку (5, 10, 20 лет).

Почему заемщик вынужден будет согласиться на два данных вида страхования? Практически все банки привязывают факт страхования клиента к процентной ставке. Что это значит?

Банк может поднять ставку (на 0,5% — 2%) если заемщик не захочет страховаться.

В данном случае у многих возникает вопрос: «Имеют ли право банки поднимать % по ипотеке, если я не хочу оформлять страховку жизни и титула?». Да, банк правомерен устанавливать свои правила по ставке.

Обратите внимание! Банк не в праве заставлять клиента покупать полис в определенной компании. Клиент может выбрать любого страховщика из тех, которые аккредитованы. Также клиент может страховать жизнь в одной страховой, а имущество – в другой. И искать выгодные для себя варианты.

Фактически организация не навязывает вам страхование (это не законно), а своими условиями подталкивает клиента на это.

Оспорить правила банка никак нельзя. Поэтому, чтобы не платить по повышенной ставке, выгоднее оформить все необходимые страховки.

Поскольку отказаться от страхования нельзя, расскажем, как можно сэкономить.

Почему может подорожать страховка ипотеки

Итоговая стоимость страховки по ипотеке зависит от тарифов, которые установлены страховой компанией. На цену влияют факторы, из-за которых повышается риск порчи недвижимости или наступления смерти заемщика.

На стоимость страхования жизни будут влиять такие факторы:

Возраст. Основной фактор при страховании жизни и здоровья — это возраст заемщика. Чем меньше ему лет, тем ниже тариф. Так, стоимость будет отличаться в 5-10 раз. А лицам старше 60 лет и вовсе могут отказать в таком страховании.

Профессия и условия труда. Для лиц, которые трудятся в сложных условиях, с высоким риском получения травм, цена будет максимальной. Это, прежде всего, пожарные, полицейские, спасатели и так далее. А вот для работников офиса тариф будет минимальный.

Здоровье. При страховании жизни необходимо заполнить специальную анкету, где указываются все заболевания. Скрывать их не стоит, поскольку в случае наступления инвалидности или смерти, могут отказать в выплатах. Соответственно чем серьезнее заболевание, тем выше тариф.

На стоимость страхования залогового имущества влияет:

Вид жилплощади. Страхование квартиры обойдется дешевле, чем страхование дома.

Материал стен. Стоимость страхования деревянных сооружений будет больше, поскольку такое жилье имеет большую вероятность порчи.

Год постройки. Чем больше возраст дома, тем выше тарифы.

На стоимость страхования права собственности влияют следующие факторы:

Число сделок. Если право собственности по объекту передавалось много раз, то риски возникновения третьих лиц, претендующих на жилье, возрастают. Следовательно, чем больше сделок, тем выше стоимость полиса страхования.

Срок нахождения недвижимости у прежнего владельца. Этот срок должен быть не менее трех лет, иначе в страховании отказывают, либо сильно повышают тариф.

Возраст продавца жилья. Тариф повышается ели это пожилые люди.

5 советов как сэкономить на страховке по ипотеке

Нельзя однозначно ответить на данный вопрос, поскольку из вышесказанного ясно, что у разных страховых компаний будут устанавливаться индивидуальные тарифы по каждому клиенту. Нет страховщика, у которого выгодно было бы застраховаться всем. Поэтому стоит обращать внимание на общий рейтинг компании и количество положительных отзывов.

Сэкономить при оформлении страховки в любой компании вам помогут такие советы:

  1. Оформляйте страховку не в банке, а в страховой компании. Как правило, банк предлагает оформить страховку у своего партнера. Но таким образом вы рискуете переплатить в 2-3 раза больше, поскольку банк добавляет наценку за привлечение нового клиента в страховую.
  2. При страховании имущества пусть главным заемщиком будет женщина, поскольку стоимость для женщин чуть ниже.
  3. Страховка оформляется на год, а потом продлевается. У вас есть возможность по истечении срока страховки перейти в другую компанию и не продлевать полис. Так, новая страховая компания может предоставить вам скидку, за то, что вы выбрали ее. Либо прежняя компания может предложить вам снижение стоимости, чтобы вы не ушли к конкуренту. Скидка может составлять 10-15%.
  4. Узнайте про скидку, если вы уже клиент страховой. Если в какой-то страховой компании вы приобретали полис на авто или другую страховку, то уточните не будет ли скидки для постоянных клиентов.
  5. Оформляйте страховку онлайн. Таким образом вы сэкономите не только время, но и деньги. Оформляя страховку через сайты, есть возможность получить более выгодные предложения, чем в офисах страховых.

1 правило

Чем моложе заемщик, тем меньше сумма страховки. Страховка необходима банку, ведь именно он потерпит убытки, если выплаты перестанут поступать, и именно ему страховая будет возмещать убытки. Поэтому возраст и здоровье – важные показатели для страховщиков.

2 правило

Невыгодно страховать жизнь и имущество в страховой банка. Как говорилось выше, банк предложит своих партнеров, в страховки которых включена дополнительная комиссия за привлечение клиента (то есть за вас).

3 правило

Можно отказаться от личного страхования. Страховать имущество необходимо по закону, но страхование жизни – это ваш выбор. Если конкретно в вашем банке никак нельзя отказаться от какого-то вида, то выбирайте комплексное страхование.

1 ошибка

Оплата страховки в счет будущих периодов. Многие считают, что заплатив сразу, можно потом не думать про этот момент. Не нужно платить за страховку стразу за весь период, хотя банк будет это предлагать.

Если через пол года вы решите продать квартиру, или возникнут непредвиденные обстоятельства, вы можете потерять около 200 тыс.рублей. Это не тот случай, когда стоит платить сразу. Нужно заключать договор с ежегодным платежом.

2 ошибка

Покупка полиса на весь срок ипотеки. В банке требуют оформить страховку на весь период.

Но нужно подписать договор со страховой только на 1 год, а потом продлить этот договор, либо перейти в другую страховую компанию.

В противном случае, банк может каждый год повышать процент страхования. Покупая полис на год, вы сами можете выбирать выгодные условия у разных страховых.

3 ошибка

Продажа квартиры после уплаты страховой премии. Если вы решили продать жилье, то лучше это делать за полгода до окончания страхового договора.

На Полис812 вы можете застраховать ипотеку со скидкой в таких банках:

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Райффайзенбанк
  • Газпромбанк
  • ЮниКредит
  • Абсолют Банк 
  • АК БАРС Банк
  • АКБ СВЯЗЬ-БАНК
  • АльфаБанк
  • АКЦЕПТ
  • Банк Союз
  • Банк Уралсиб
  • Возрождение
  • Дальневосточный Банк
  • Дельтакредит
  • Банк ДОМ.РФ
  • Зенит
  • Интеза
  • КБ АГРОПРОМКРЕДИТ
  • КредитЕвропаБанк
  • Левобережный
  • Металлинвест ПАО АКБ
  • Морской Акционерный банк 
  • Московский индустриальный банк 
  • Открытие 
  • ОТП-Банк 
  • Промсвязьбанк 
  • РОСБАНК
  • Россельхозбанк 
  • Банк Санкт-Петербург 
  • Северный Морской путь 
  • Собинбанк 
  • Совкомбанк 
  • ТРАНСКАПИТАЛБАНК
  • Уральский Банк реконструкции и развития 
  • Финсервис
  • Банк Жилищного Финансирования 
  • КБ Москоммерцбанк 

Удобнее всего застраховать ипотеку онлайн на Полис812:

Мы не навязываем дополнительных услуг

Оформление страховки займет не более 15 минут

Вам не нужно ехать в офис страховой компании

Готовый полис придет на вашу электронную почту

Вы можете одновременно сравнить условия и цены нескольких страховщиков и выбрать самое выгодное предложение

Дарим клиентам скидку 25% по промокоду — MORTGAGE812

Как оформить страховку ипотеки онлайн

  • Перейдите в раздел Ипотека на Полис812.
  • Заполните поля формы поиска страховок. Не забудьте воспользоваться промокодом на 25% скидку.
  • Выберите вид страхования: Квартира, Жизнь заемщика, Квартира + Жизнь заемщика.
  • Выберите подходящий полис и оплатите услугу.

Оформить страховку

Источник: https://polis812.ru/blog/kak-sekonomit-na-strahovke-po-ipoteke-v-2020-godu-5-sovetov/

Хочешь кредит, получи страховку: что такое ипотечное страхование залога

Залоговое страхование ипотеки

При оформлении ипотеки заемщик по закону должен застраховать приобретаемую недвижимость. Нередко эта ситуация становится весьма неожиданной. Поэтому мы разложили все по полочкам и подробно рассказали про страхование залога на имущество.

Что такое страхование залога

По данным Банка России, в прошлом году кредитные организации заключили 790 тыс. ипотечных договоров. Когда банк выдает кредит на движимое или недвижимое имущество, в качестве гарантии, что выплата произойдет, банк может запросить страховку залога имущества.

Залог — это способ обеспечения долгового обязательства. При залоге кредитор также именуется залогодержателем, а должник — залогодателем.

Страхование залога — единственный обязательный по закону вид страхования при оформлении ипотеки, то есть — покупки жилья в кредит. Описано это требование в ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

Если заемщик не исполняет свои обязательства, банк имеет право забрать заложенное имущество и распоряжаться им в своих интересах. 

С помощью страхования залога (залогового имущества) покрываются риски уничтожения или ущерба залогового имущества в случае внешних факторов.

Также такое страхование может повлиять и на риски с нарушением обязательств заемщиком. Важно учитывать, что страхование залога отличается от обычного страхования жилья. 

Договор страхования залога это соглашение между страхователем (банком) и страховщиком (страховая компания). Согласно этому договору, если наступит непредвиденная ситуация с залоговым имуществом, компания выплатит средства банку, а банк будет выплачивать регулярный взнос.

Срок договора равен сроку кредитного соглашения. Когда кредит погашен, срок полиса тоже заканчивается.

Страховая сумма — это лимит, который устанавливает страховая компания на покрытие непредвиденной ситуации. От ее размера зависит и страховая премия, платеж по договору. 

Есть два важных нюанса при  формировании страхового лимита:

  • страховая сумма либо равна сумме кредита, либо немного выше для покрытия штрафов за просрочку.
  • страховая сумма может уменьшаться вместе с уменьшением суммы кредита.

У некоторых страховых существует функция расширения страховой суммы до рыночной стоимости квартиры. Выгода заключается в том, что если жилье заберут или оно будет уничтожено, будет возмещен первоначальный взнос по кредиту. 

Ипотечное страхование включает в себя только конструктивные сооружения.

Но в расширенном полисе для жилья (либо дополнительной страховке квартиры) можно будет выбрать отделку, имущество внутри дома и застраховать гражданскую ответственность.

Чаще всего обычное ипотечное страхование не включает такие возможности. Подробнее о том, зачем страховать квартиру, если она уже застрахована по ипотеке мы подробно рассказывали в отдельной статье.

Важные нюансы страхования залога

Переезд в новую квартиру или дом радостное событие, и большинство заемщиков относятся к новому жилью очень бережно. Но жилье никогда не защищено от непредвиденных ситуаций извне. 

Существуют неприятности, которые нельзя полностью минимизировать заранее: пожар, кража, заливы соседями. Многоквартирный дом — зона рисков, которые сопряжены с жизнью в городе. Но и частные дома порой могут пострадать от непогоды или перепада напряжения.

Вера, клиент «Манго Страхование», столкнулась с неприятной ситуацией: в их только что купленной квартире в новостройке произошло затопление по вине соседей. Если бы не выручила страховка, со слов Веры, она бы «влетела в копеечку» с ремонтом.

В случае если жилье пострадает, оплачивать придется не только ремонт, но и ипотечные выплаты. А платить  из своего кошелька за пострадавшее имущество всегда неприятно.

Нередко к залоговому страхованию идет комплексное страхование: защищены риск здоровья и жизни у плательщика, а также его титул. О последнем мы подробно рассказывали в этой статье.

Суть титульного страхования заключается в защите права собственности на приобретаемое имущество. По сути, это защита самой покупки квартиры.

Страхование жизни и титула по закону не считается обязательным, и от него можно отказаться. Но при заключении такого типа страхования банк может предложить льготный процент по кредиту. Однако значительная польза такого типа страхования заключается в том, что расходы не лягут на плечи родственников в случае болезни или гибели заемщика.

Важно: банк не может требовать оформить полис в конкретной страховой компании. Это нарушение постановления правительства РФ № 386 и федерального закона «О Защите конкуренции». В таком случае можно обратиться в ФАС с жалобой на банк.

Стоимость ипотечного страхования не самая высокая, но с дополнительными услугами она может возрасти. Тем не менее ее польза для защиты финансов остается неизменной.

Если страховой случай не наступит, особой разницы от наличия полиса можно не заметить. Но если неприятность не минует, страховая компания погасит банку остаток долга.

А в случае и дополнительной страховки, можно рассчитывать и на средства по возмещению ущерба.

Стоит рассмотреть вариант страховки с «безусловной франшизой». При наступлении страхового случая будет погашена ипотека, а остаток от полной стоимости жилья передается владельцу жилья. Подобная страховка стоит дорого, но позволяет гарантировать полную защиту.

1 сентября 2020 года в силу вступил новый закон. Теперь заемщики, оформив кредит в совокупности со страховкой, могут вернуть часть премии.

А если удалось погасить кредит раньше времени, есть шанс вернуть часть страховой премии. Об этом мы написали целую статью. 

Как выбрать правильную страховую 

Перед заключением договора стоит всегда проверить страховую компанию. Мы подробно рассказывали об этом процессе в отдельной статье, но напомним общий план действий.

Банк обязан дать время на выбор страховой компании из списка. Поэтому рассмотрим подробно каждый из этапов, чтобы отведенное на проверку время не прошло зря.

Прочитать отзывы про компанию. Своим мнением клиенты страховых компаний делятся на специальной платформе — Народном рейтинге страховых компаний. Изучить отзывы и рейтинги страховых компаний позволяет также сайт Банки.ру. 

Документы, подтверждающие существование компании: устав, ИНН, ОГРН, подтверждение о постановке на учет юридического лица, реквизиты, адрес, контакты.

 Это также страховая лицензия — подтверждение того, что компании разрешено заниматься защитой финансовых рисков.

 Дополнительно проверить документы можно на сайтах ЦБ РФ, Всероссийский союз страховщиков, ФНС РФ, а также обратить внимание на единый всероссийский Федеральный реестр о банкротстве. 

Проверить договор и страховые правила. Договор в страховой компании содержит только основные выписки из правил страхования. Полис (договор) содержит лишь основные условия. 

В договоре в первую очередь необходимо обращать внимание на:

  • общие условия страхования;
  • лимиты  и суммы выплат при наступлении рисков;
  • ситуации, при которых будут выплачивать компенсацию;
  • условия, прописанные «мелким шрифтом»: правила расторжения договора и иные нюансы.

Важно: заранее изучите расширенные возможности страховки и дополнительные покрытия полиса. 

Как оформить залоговую страховку

Страховка залога по ипотеке в надежной страховой компании проходит быстро и без лишних сложностей. Для ее оформления могут потребоваться следующие документы:

  • заявление на получение страхового полиса;
  • опись имущества, подлежащего страхованию;
  • копия  договора о залоге и копия договора купли-продажи;
  • копия свидетельства о государственной регистрации залога (если она предусмотрена законом);
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • выписка из реестра регистрации залогов.

Список корректируется страховой компанией, в зависимости от информации в указанных выше документах будет рассчитываться стоимость полиса по залогу.

Недавно ЦБ РФ предложил переложить расходы за страхование ипотеки на сами банки.

«Регулятор предлагает обязать банки страховать заложенное имущество, а также жизнь и здоровье ипотечных заемщиков без исключений — кредит может быть выдан только при наличии у клиента таких страховых полисов» (РБК).

Будет ли принято это решение, мы узнаем лишь в 2021 году, а пока стоит отметить, что страхование залога может иметь вполне ясные преимущества. Однако при выборе страховой компании и дополнительных услуг к полису необходимо максимальное внимание. 

Источник: https://daily.mango.rocks/strahovanie-zaloga/

Страхование ипотеки в Балашихе

Залоговое страхование ипотеки

Последние купленные полисы в Балашихе

Жизнь

Банк-кредиторСбербанк

Страховая сумма3 579 000 ₽

Возраст страхователя42 года

12 777 ₽

Имущество

Банк-кредиторСбербанк

Страховая сумма1 605 000 ₽

Возраст страхователя47 лет

ГородОмск

1 444 ₽

Имущество

Банк-кредиторСбербанк

Страховая сумма1 590 000 ₽

Возраст страхователя28 лет

ГородЧелябинск

1 431 ₽

Жизнь

Банк-кредиторСбербанк

Страховая сумма1 680 000 ₽

Возраст страхователя24 года

3 393 ₽

Жизнь

Банк-кредиторСбербанк

Страховая сумма1 449 481 ₽

Возраст страхователя30 лет

4 203 ₽

Жизнь

Банк-кредиторСбербанк

Страховая сумма783 000 ₽

Возраст страхователя28 лет

1 581 ₽

Имущество

Банк-кредиторСбербанк

Страховая сумма783 000 ₽

Возраст страхователя28 лет

ГородСтаврополь

939 ₽

Жизнь

Банк-кредиторСбербанк

Страховая сумма1 281 070 ₽

Возраст страхователя37 лет

4 355 ₽

Жизнь

Банк-кредиторСбербанк

Страховая сумма846 500 ₽

Возраст страхователя30 лет

2 370 ₽

Жизнь

Банк-кредиторСбербанк

Страховая сумма2 813 000 ₽

Возраст страхователя29 лет

8 157 ₽Отзывы о страховых компанияхЧитать все отзывы

Рекомендую, оперативно

Обратилась в СК “Абсолют страхование” впервые. Заканчивалась ипотечная страховка в ВТБ, решила попробовать рассчитать страховку в данной компании. На… Читать

Алена, Нижний Новгород

Оценка работы, слова благодарности

Уже несколько лет моя семья является клиентом страховой компании Югория в г.Нягань. Договор ипотечного страхования, договора осаго оформляются быстро… Читать

Татьяна, Югорск

История успешного сотрудничество

Находясь в городе Новокузнецке, решили воспользоваться услугами абсолют страхования, офис которых находится в г. Кемерово. Данную компанию посоветовала… Читать

Максим, Новокузнецк

Абсолютно все-супер!

По рекомендации друга решил оформить полис в СК Абсолют. Дал номер П-й Марии. Решил что бы не отвлекать сотрудника написать в WhatsApp. На удивление,… Читать

Илья, Ленинск-Кузнецкий

Брали ипотеку в Втб,они предложили страхование Согаз

Дозвониться им невозможно, анкету почему-то заполняешь дистанционно, хотя много раз просилась приехать в офис и заполнить лично .Но главное произошло… Читать

Александра, Москва

Ипотечное страхование

Обратилась по страхованию жизни и ипотеки по рекомендации Риэлтора. Приятно удивили тарифы, в сравнении с другими страховыми компаниями. Сервис тоже на… Читать

Алёна, Кемерово

Безобразие!!!

Работу делают вовремя, но ужасно!!! Менеджер А-а Мария допустила ошибки в договоре, из-за чего предоставила мне проблемы с банком.Написала в электронном… Читать

Оксана, Красногорск

Ипотечное страхование

Хорошая страховая компания,и доступные цены. Хочу поблагодарить П-у Марию,за профессионализм в своем деле!!! С такими людьми приятно иметь дело!!! Читать

Альмира, Кемерово

Низкие тарифы, удобство в оформлении

В абсолют страховании уже второй год. В сравнении с другими страховыми, аккредитованными в Сбербанке, тарифа достаточно бюджетные. Как постоянному клиенту… Читать

МАРАТ, Кемерово

Страхование ипотеки

Страхование в течении 1 года. Мария П-на профи своего дела, всё отлично объяснила лаконично донесла всю необходимую информацию. На следующий год продлю… Читать

Андрей, Кемерово

На нашем сайте страховка ипотеки в Балашихе займет не больше 5 минут, если у вас под рукой есть паспорт и кредитный договор. Как застраховать ипотеку:

  1. Выбираем банк, указываем остаток кредита.
  2. Видим предложения от разных страховых. Мы показываем вам только те полисы, которые ваш банк гарантированно примет.
  3. Слева выставляем дополнительные параметры, если надо – указываем другой тип страховки.
  4. Если что-то заинтересовало – жмем «Подробнее» и изучаем. Выбрали – жмем «Купить».
  5. Указываем свои паспортные данные, сведения об ипотеке, контактную информацию.
  6. Переходим к оплате. Оплата – безнал, картой любого банка.
  7. Оплатили – через пару минут полис будет у вас на электронной почте.

Цена на страхование имущества при ипотеке зависит от: остатка кредита, дополнительных факторов риска (нет права собственности, деревянные покрытия, газифицированный дом).

Страхуют при ипотеке не только имущество, но и жизнь/здоровье – на цену влияет только остаток по кредиту.

Отметим, что, в отличие от ОСАГО и другого страхования, цена на страховку имущества при ипотеке не зависит от населенного пункта.

Приведем пару примеров. Застраховать ипотечный кредит или жизнь/здоровье можно за:

Остаток по кредиту, руб.Жизнь/здоровье, руб.Квартира, руб. Дом с деревянными перекрытиями, руб.Дом с проведенным газом, руб.
500 0001 550 – 1 985500 – 1 125600 – 2 025500 – 1 125
1 000 0003 100 – 3 9691 000 – 2 2501 200 – 4 0251 000 – 2 250
2 500 0007 750 – 9 9232 500 – 5 6253 000 – 10 1252 500 – 5 625
5 000 00015 500 – 19 8455 000 – 11 2506 000 – 20 2505 000 – 11 250

Источник: https://www.Sravni.ru/strahovanie-ipoteki/balashikha/

Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке

Залоговое страхование ипотеки

Часто представители банка настойчиво пытаются навязать клиентам страхование. Конечно, в некоторых случаях отказаться от дополнительной услуги можно, ссылаясь на законные основания. Однако существуют ситуации, когда страховка становится обязательной. В Сбербанке каждый заемщик должен оформить страхование залога по ипотечному кредиту.

Какие риски покрывает страховка

Оформляя ипотеку, граждане должны понимать, что придется распланировать жизнь на несколько лет вперед. В лучшем случае, ипотеку придется выплачивать в течение короткого периода. Однако далеко не у каждого гражданина есть возможность выплатить взятый кредит в банке за пару лет. Большинству клиентов приходится делать выплаты на протяжении 10 лет.

За длительный период времени в жизни может многое поменяться. Например, клиент, который оформил кредит, может попасть в клинику и оказаться не в состоянии работать. Следовательно, его платежеспособность станет нулевой.

Для банка это большой риск. Поскольку ни одна кредитная организация не может позволить себе так рисковать, появился новый вид обязательного страхования. Это страхование залога, внесенного клиентом по ипотечному кредиту.

Заемщики также стараются обезопасить себя от возможных финансовых потерь. Для них заключение страхового договора является выгодным. Оформление полиса – это защита интересов не только банка, но и самого заемщика.

Важно! Часто банки предлагают оформить комплексную страховку. Она будет включать больше рисков. Соответственно, такой полис будет стоить дороже.

https://www.youtube.com/watch?v=_3M74pOQsos

Основная страховка может быть выгодной, поскольку она покрывает многие риски, являющиеся распространенными:

  • стихийные бедствия;
  • затопление и пожар;
  • аварийная ситуация (прорыв водопровода, взрыв бытового газа и прочее);
  • вандализм и противоправные действия со стороны третьих лиц, которые послужили причиной повреждения личного имущества, в том числе и оформленного в кредит.

Выгоду при оформлении такой страховки, разумеется, получает банк. В случае наступления вышеперечисленных рисков банк получит все страховые выплаты.

Заемщику необходимо регулярно вносить платежи, размер которых определен по договору. Более того, договор страхования тоже необходимо продлевать.

Стоимость страхового ипотечного страхового полиса для Сбербанка

Нельзя назвать определенную сумму страхования. Она не будет одинаковой для всех заемщиков, которые обратятся в страховую компанию. Стоимость такого полиса рассчитывается в индивидуальном порядке, поскольку на нее оказывают влияние несколько немаловажных факторов. К этим факторам необходимо отнести:

  • цену, установленную на имущество, которое используется в качестве залога;
  • расположение имущества, которое было отдано под залог;
  • сумму, которой располагает клиент и готов использовать для внесения по договору в качестве залога;
  • размер получаемого кредита в банке для приобретения недвижимости;
  • оценочный документ, в котором указано состояние имущества, используемого в качестве залога.

Следует помнить о том, что стоимость полиса зависит и от того, какие факторы риска и в каком количестве планирует внести клиент в договор. Если гражданин желает получить весь спектр доступных услуг, то ему придется потратить больше денег. За оформление страховки, включающей большое количество рисков, нужно будет заплатить крупную сумму.

Калькулятор ипотечного страхования

Узнать точную стоимость ипотечного страхования клиенты могут после посещения банка и общения со специалистом. Для клиентов Сбербанка есть другая возможность получения информации.

Можно выполнить все необходимые расчеты самостоятельно, воспользовавшись калькулятором ипотечного страхования. Необходимо просто зайти на официальную страницу кредитной организации и следовать простой инструкции:

  • выберите тот тип объекта, который будет использован в качестве залога. Это может быть не только квартира, но и дом;
  • в списке банков следует выбрать Сбербанк, поскольку эта организация будет выдавать кредит;
  • в новом поле укажите сумму, которую необходимо внести до полного погашения долга перед кредитной организацией;
  • в специальном поле укажите также и размер установленной процентной ставки;
  • укажите личные данные, которые требует система и отметьте наличие право собственности.

Важно! Заемщику нужно нажать в калькуляторе на кнопку «Рассчитать страховку» и подождать всего лишь несколько минут. Система произведет все необходимые расчеты.

Главным достоинством этого простого калькулятора является то, что клиенту будет предложен большой список страховых компаний, которые предоставляют выгодные условия для сотрудничества. Клиенту не придется самостоятельно искать компанию.

Система калькулятора также подскажет, какие риски необходимо включить в договор, чтобы не ошибиться. Это удобно в том случае, если сам заемщик пока окончательно не определился, какие риски для него находятся в приоритете.

Виды страховых полисов для ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке можно оформить такие страховые полисы:

  • Страхование залогового имущества. Отказаться от оформления этого полиса нельзя, он является обязательным. Полис защищает от таких рисков, как вандализм, стихийные бедствия, аварийные ситуации, а также неправомерные действия третьих лиц, ставшие причиной повреждения имущества,
  • Страхование жизни и здоровья. Это необязательный вид страхования, но от него клиенты предпочитают не отказываться. Данный полис учитывает такие риски, как потеря работоспособности, источника дохода, получение травмы, смерть клиента, оформившего кредит. Сбербанк предоставляет всем клиентам, которые оформили такой полис, возможность воспользоваться скидкой на ипотечный кредит. Ипотечная ставка может быть снижена на 0,5-15%. Все зависит от индивидуальных условий.
  • Титульное страхование. От этой страховки, по желанию, клиент может отказаться. Банк и страховая компания, конечно, не рекомендуют отказываться от данного полиса. Страховка защищает от рисков потери права собственности. Данное право впоследствии трудно доказать в судебном порядке. Как результат, клиент теряет слишком много денег и свою недвижимость.

Как выбрать страховую фирму для сотрудничества

Сбербанк – это организация, которая сумела продвинуться на рынке и получила высокую оценку деятельности от миллионов россиян, ставших ее клиентами. Многие страховые компании стремятся к тому, чтобы ее партнерами данного банка.

На сегодняшний день большинство страховых фирм все-таки сумели достичь этой цели. Среди аккредитованных партнеров банка есть много организаций. Зачастую клиентам непросто определиться с тем, какая фирма является наиболее надежной.

Страхование ипотечного займа является обязательной услугой. Чтобы несколько упростить выбор, представители банка рекомендуют гражданам изучить такие параметры:

  • опыт работы. Клиент должен обязательно интересоваться данным параметром, оформляя договор для сотрудничества с фирмой. Рекомендуется отдавать предпочтение тем компаниям, которые уже давно на рынке;
  • ценовая политика. Выгодное сотрудничество предполагает получение полиса по сниженной стоимости;
  • позиция в рейтинге. Это указывает на то, насколько надежной является компании и каков уровень доверия к ней со стороны клиентов. Нелишним будет обратить внимание и на то, предоставляет ли компания клиентам льготные предложения. Лучше всего не игнорировать данный параметр.

Пакет документов для оформления страхования залога по ипотеке

Как только гражданин выберет организацию, с которой захочет заключить договор и оформить полис, необходимо будет заняться сбором документов:

  • Паспорт и договор купли-продажи недвижимости;
  • Если оформляется титульная страховка, то представитель компании потребует предоставить свидетельство права собственности;
  • Если клиент намерен оформить полис, который включает защиту жизни и здоровья, то придется приложить и медицинскую справку. Для получения данной справки нужно пройти медицинскую комиссию, по результатам которой будет оценено состояние здоровья клиента.

Также к данному пакету нужно приложить и заявление, оформленное согласно требованиям компании. Помните, что данные, которые предоставляет клиент, должны быть достоверными.



Источник: https://ipotekyn.ru/strahovanie-zaloga-po-ipotechnomu-kreditu-sberbank/

Калькулятор страхования ипотеки

Залоговое страхование ипотеки

Программы ипотечного страхования комплексной защиты недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика. Договоры составляются на основании документов банков-кредиторов.

Страхование имущества

– ₽

Страхование жизни заемщика

– ₽

Компания «АльфаСтрахование» предлагает программы ипотечного страхования комплексной защиты недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика. Договоры составляются на основании документов банков-кредиторов.

Рассчитает стоимость страховки при ипотеке простой онлайн-калькулятор. Для этого выберите программу, заполните данные (ФИО, город, контакты, банк-кредитор, сумма кредита) и прикрепите необходимые документы.

Цена страховки при ипотеке зависит от суммы задолженности по кредиту. По мере погашения долга стоимость полиса снижается. Размер оплачиваемой страховой премии определяется страховым покрытием.

Ипотека предусматривает выплаты в течение нескольких десятков лет и сопряжена с различными рисками. В случае утраты трудоспособности заемщик может не справиться с кредитными обязательствами, и тогда банк вынужден будет обращаться в суд, заниматься реализацией залогового имущества для компенсации убытков.

Заемщик же лишается и недвижимости, и денег, которые уже были выплачены за ипотеку. Страхование жизни и здоровья собственника защищает материально обе стороны сделки. Оформление полиса также может быть одним из условий предоставления кредита. Банки заинтересованы в финансовом обеспечении ипотечного договора.

В случае отказа программой могут быть предусмотрены штрафы, неустойки, возможность повышения процентной ставки или другие санкции.

Заемщик будет огражден от основных рисков:

  • Временная утрата трудоспособности;
  • Получение инвалидности 1-й или 2-й групп;
  • Смерть;
  • Потеря работы по независящим от заемщика обстоятельствам (предоставляется отдельно).

Кредитор не понесет убытки из-за отсутствия выплат при потере трудоспособности клиента, а сам гражданин и его родственники будут избавлены от неприятных судебных разбирательств, процедур передачи прав и т. д.

Страхователь может сам определить необходимый набор рисков или выбрать комплексное страхование при ипотеке. АО «АльфаСтрахование» предлагает несколько программ с различным наполнением. Подробные условия можно прочитать в «Правилах» на нашем сайте.

Выбирайте выгодное страхование ипотеки и защитите себя на весь срок кредитования.

Компания «АльфаСтрахование» предлагает удобные программы защиты ипотечных кредитов. Комплексный продукт включает страхование жилья, жизни и здоровья заемщика, а также титула.

Широкий набор рисков — это максимальная защита и уверенность в завтрашнем дне. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы сравнить цены полисов и выбрать для себя подходящий вариант.

Разнообразие рисков внутри комплексного продукта позволяет погасить долг перед банком при наступлении любого страхового случая. Особенности страхования:

  • Договор можно заключить на 1 год с единовременной оплатой страхового тарифа и затем продлевать его в течение всего срока кредитования;
  • Отсутствует необходимость покупать отдельные полисы для каждого риска;
  • Рассчитать стоимость можно онлайн на сайте компании «АльфаСтрахование».

Срок действия страховки по ипотеке соответствует сроку действия кредитного договора. Документ прекращает работать, когда заемщик полностью погашает долг по ипотеке.

Почему «АльфаСтрахование»

страховых продуктов для частных лиц

и компаний

региональных
представительств

Исключительно высокий
уровень надежности*

лет на рынке
страховых услуг

ОНЛАЙН оформление

полисов

Страховым случаем, в соответствии с заключенным договором, может считаться смерть, инвалидность кредитозаемщика и/или повреждение имущества в результате:

  • Пожара.
  • Взрыва.
  • Залива.
  • Стихийного бедствия (буря, тайфун, цунами, наводнение, землетрясение, паводок, извержение вулкана и др.).
  • Падения на застрахованный объект летательных аппаратов и их частей.
  • Наезда автотранспорта.
  • Незаконных действий третьих лиц.
  • Заболачивания или загрязнения почвы химическими веществами (для земельных участков) и других оговоренных условий.

Страховая компания не покрывает ущерб, причиненный в результате:

  1. Ядерного взрыва.
  2. Воздействия радиации.
  3. Войны, интервенции.
  4. Умысла страхователя или лиц, которые действуют по его поручению.
  5. Ареста имущества по распоряжению государственных органов и др.

Больше 20 лет работы, высокий рейтинг надежности (ruAA+).

  • Гибкий подход к оценке рисков.
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Поддержка в режиме 24/7.
  • Опытные агенты ответят на Ваши вопросы и произведут расчет стоимости.
  • Больше 200 офисов в России.
  • Оформление полиса в «Сбербанк», «Альфа-Банк», «Абсолют», «Росбанк», «ДельтаКредит», «Примсоцбанк», «Совкомбанк» и других банках-партнерах.

Источник: https://www.AlfaStrah.ru/individuals/housing/mortgage/calc/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.