Залоговое страхование

Содержание

Страхование залогового имущества

Залоговое страхование

При выдаче объемных кредитов банки, как правило, требуют гарантий возмещения предоставленных средств. В качестве подобного обеспечения выступает залоговое имущество. Кроме того, в ряде случаев обязательным является и страхование залога. Для чего это нужно, и зачем кредитные организации требуют страхование залогового имущества, подробнее в этой статье.

Что такое страхование залога и зачем оно нужно?

Предоставление кредита банками может происходить наследующих условиях:

  • С залогом;
  • С поручителем;
  • Без дополнительного заверения.

Чем выше сумма кредита, тем более максимально банк старается обеспечить возврат займа, минимизировав риски потерь. Поэтому частным условием, особенно при выдаче крупного займа, банки требуют внесения залога. Само залоговое имущество остается во владении заемщика.

Однако, при невыполнении им своих обязательств по договору, оно перейдет в собственность банка. А чтобы иметь гарантию сохранности залога, банки настаивают на его обязательном страховании. Хотя, не во всех случаях это обосновано с точки зрения законодательных норм.

Страхование залога – это процесс формирования гарантий для обеих сторон договора кредитования. Так, кредитная организация обеспечивает возврат предоставленных заемных средств. А клиент получает защиту своего имущества от непредвиденных ситуаций, а также надежное обеспечение погашения долга при повреждении залога.

Если возникает страховой случай в соответствии с договором, то страховая компания выплачивает денежную компенсацию. Она направляется на счет банка в качестве погашения задолженности клиента.

Что может быть залоговым имуществом?

Страхование залога производит собственник данного имущества или другое лицо, имеющее право им распоряжаться. Поле заключения договора, залоговое имущество остается в пользовании владельца, если оно не передано на закладных условиях займодателю. Стоит отметить, что залоговым имуществом могут выступать далеко не все объекты. Как правило, залогом могут быть:

  • Земельные наделы.
  • Индустриальные сооружения.
  • Коммерческая недвижимость.
  • Жилые здания, квартиры, а также их части.
  • Садовые участки, дома, гаражи, машино-места.
  • Водный, воздушный, наземный транспорт.

В свою очередь, объектом залога не могут выступать:

  • Ценные бумаги.
  • Драгоценности.
  • Территории лесного фонда.
  • Водные ресурсы.
  • Участки недр.
  • Имущество, потерявшее функционал своегоназначения.
  • Дефектное имущество, находящееся в неисправномсостоянии.
  • Имущество, исключенное из гражданскогоиспользования.
  • Имущество, которое не может быть взыскано порешению суда.

От чего страхуется залоговое имущество?

Страхование залога предусматривает возникновение страховых случаев, которые могут привести к потере, нанесению ущерба, а также гибели предмета залога. К подобным неблагоприятным инцидентам относятся:

  • Пожары, взрывы.
  • Природные и техногенные катаклизмы.
  • Затопления.
  • Падения объектов и их частей.
  • Неправомерные деяния третьих лиц.
  • Проектные недостатки.
  • Обманные действия в ходе проведения сделки.

Стоит отметить, что страхование залога происходит от всего перечня рисков. Как следствие, не получится выбрать отдельные страховые случаи и снизить стоимость полиса.

Полный список условий страховки, а также сумму договора можно узнать в выбранной организации. Эти данные могут разнится в зависимости условий, стоимости залога и его вида.

К тому же, каждая компания формирует собственные правила страхования залогового имущества и тарифные планы.

Залоговое имущество может быть застраховано:

На сумму кредита.

Если возникает страховой случай, то страховая выплата покрывает размер долга и перечисляется на счет кредитной организации. Ущерб, полученный имуществом, как правило, не возмещается.

На сумму полной стоимости залога.

Если возникает страховой случай, то частью страховой выплаты погашается задолженность по кредиту, а оставшаяся сумма идет на возмещение понесенных в результате несчастного случая заемщиком убытков.

Обязательное страхование залога

Хотя, страхование залога в большинстве случаев не является обязательным, законом предусмотрены обстоятельства, когда это неизбежно.

Так, в соответствии со статьей 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102«Об ипотеке» при заключении договора ипотечного кредитования страхование залогового имущества осуществляется в обязательном порядке.  

Список документов для страхования залога

Для страхования залогового имущества собственникупотребуется следующий набор документов:

  • Заявление в страховую компанию;
  • Список имущества, которое будет застраховано;
  • Документы, подтверждающие право собственности.
  • Договор кредитного займа, по которомупредусмотрен залог.
  • Свидетельство о регистрации залогового имуществав соответствующих государственных учреждениях.
  • Подтверждение оплаты государственной пошлины.
  • Выписка из залогового реестра.

Стоит учитывать, что в каждой страховой компании список документов может быть дополнен или изменен. Исходя из полученной информации, страхователь производит расчет суммы страховки.

Источник: https://mytopfinance.ru/strahovanie-zalogovogo-imushhestva/

Страхование залога по ипотечному кредиту: можно ли отказаться

Залоговое страхование

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • Понятие страхования залога по ипотечному кредиту
  • Страхование залоговой или рыночной стоимости недвижимости: что выбрать
  • Обязательны ли другие виды страхования по ипотечному кредиту
  • Выбор компании и тарифа страхования залога по ипотечному кредиту
  • Возможен ли отказ от страхования залога по ипотеке
  • Обязательные действия при наступлении страхового случая

Страхование залога по ипотечному кредиту является обязательной процедурой для всех клиентов банков. Данное требование прописано в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. На практике приходится страховать не только сумму залога по ипотеке, но и жизнь и титул заемщика.

В страховании самой ипотеки нет ничего плохого. Таким образом банк защищает собственные интересы, а заемщик избавляется от рисков невыплаты кредита в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Другое дело, что сомнения вызывают дополнительные услуги по страхованию. Подробнее об этом читайте в нашем материале.

Понятие страхования залога по ипотечному кредиту

Оформление страховки на жилье, приобретаемое в ипотеку, защищает от риска его физического уничтожения и стоит на страже интересов обеих сторон договора – страхователя и банка. Иначе этот полис называют страхованием конструктива. Он обеспечивает кредитору возврат заемных средств, а дебитору – мирное улаживание спора в форс-мажорных ситуациях.

Основные конструктивные элементы помещений – это стены, перегородки между комнатами, перекрытия, балконы (лоджии), оконные и дверные блоки.

У каждого страховщика свой список рисков и дополнительных условий страхования. Как правило, стандартная программа покрывает следующие виды ущерба:

  • пожар;
  • взрыв бытового газа;
  • затопление водой;
  • наезд транспортных средств;
  • падение самолетов, вертолетов, других летательных объектов (их частей);
  • разгул стихии;
  • преступные действия сторонних лиц.

Страхование залоговой или рыночной стоимости недвижимости: что выбрать 

Цена страховки (то есть полиса) определяется размером страховой суммы. Это один из главных параметров, который учитывают при расчете стоимости страхования жилья.

Основная часть кредитных договоров предусматривает, что предмет залога страхуется на сумму основного долга. Иногда для подстраховки банки повышают эту стоимость на 10–15 %, учитывая потенциальные просрочки и штрафы.

То есть полис полностью покрывает начисленную кредитором сумму.

Впрочем, с каждым годом страховая премия снижается вместе с уменьшением основного долга. Тем не менее заемщик должен позаботиться о защите собственных финансовых интересов и постараться увеличить страховую сумму до уровня рыночных цен на ипотечную недвижимость. Иначе при уничтожении имущества он не вернет уплаченную часть залога и свой первичный взнос.

Стоит воспользоваться и другим видом финансовой защиты – застраховать гражданскую ответственность, чтобы не возмещать ущерб соседям из личного бюджета. Если вами нанесен ущерб третьим лицам, к примеру, после протекания воды, то их расходы компенсирует ваш страховщик. А если, кроме платежей по ипотеке, приходится оплачивать расходы на ремонт нижних квартир, эту нагрузку выдержит не каждый.

Обязательны ли другие виды страхования по ипотечному кредиту

В соответствии с ФЗ № 102 от 16.07.98 об ипотеке установлена обеспечительная мера для заемщика – страхование залоговой недвижимости в пользу банка. Закон гласит, что в случае прерывания страховки кредитное учреждение может настоять на досрочном погашении займа и возвращении всей суммы долга (ст. 35).

То есть от страхования жизни (СЖ) и титульной страховки можно отказаться, законодательно они не предусмотрены как обязательная мера. Фактически при оформлении комплексного полиса для ипотеки многие банки обещают льготу – сниженный процент.

Те, кто не хочет страховать свою жизнь, могут получить немереную ставку, которая заставит здравомыслящего человека воздержаться от кредита. При отказе от указанных видов страхования есть вероятность сократить брутто-премию на 60–80 %.

Однако, если кредитор повысит ставку хотя бы на 1,5–2 %, вся экономия на страховках потеряет смысл.

Больше того, риск смерти должника и потерю его трудоспособности (или инвалидность) лучше застраховать. Это избавит наследников от финансового бремени по погашению кредита, а родственникам существенно облегчит обязанности по содержанию больного человека.

Если кредитор требует оформить страхование залога по ипотечному кредиту или другой какой-то полис у конкретного страховщика, он нарушает постановление правительства № 386 от 30.04.2009 и ФЗ № 135 «О защите конкуренции». По этому поводу можно обратиться в ФАС. Даже в случае аккредитованных банком СК клиент должен иметь право выбора.

Вдобавок список рисков типового полиса СЖ будет отличным от требований заимодателя.

Так, отдельные госбанки при кредитном страховании непременно вносят в договор случай временной утраты трудоспособности, который не вошел в стандартный пакет рисков по страховке жизни и здоровья (смерть в результате несчастного случая или по другой причине, получение инвалидности I и II групп из-за трагической случайности или иной причине).

Можно подписать с компанией-страховщиком райдер на добавочные риски. К примеру, страхование от онкологии или терактов (их, как правило, не покрывает общепринятое СЖ). Иногда владельцы ипотек считают, что их кредитная страховка компенсирует ожоги, сломанные руки и др. Это ошибка. Не застраховавшись от несчастных случаев, выплат вы не получите и будете лечиться за свои кровные.

Еще один момент, который требует внимания. Желательно на первые 3 года застраховать свой титул (право собственности). Обычно этот вид страховки имеется в пакете ипотечника. Это выручит в ситуации, когда ваш договор купли-продажи дома признан недействительным.

Большинство финансовых организаций не против титульного страхования на такой короткий срок. Но если появляется владелец, который не принимал участия в сделке, зато имеет право на недвижимость (к примеру, обойденный при приватизации жилья), риск потерять квартиру ложится на заемщика.

Срок давности подачи иска на признание незаконности купли-продажи – 3 года (ст. 181 Гражданского кодекса РФ, п. 1), если кто-то из участников ее оспорил. Но если исковое заявление подает тот, кто не являлся стороной сделки, он может это сделать на протяжении 10 лет с даты продажи.

Отказавшись от титульного страхования, вы сэкономите примерно 0,15 % с тела кредита (например, 7 500 руб. с 5 000 000 руб.). Поэтому решайте, выгоден ли риск.

Выбор компании и тарифа страхования залога по ипотечному кредиту

Сегодня по закону можно приобрести полис в любой СК с лицензией на деятельность в данной сфере. Но кредиторы ставят дополнительные условия. Обычно они требуют аккредитации страховщика при банке. Подробнее на все эти вопросы отвечает ипотечный менеджер.

Кредитные учреждения предпочитают страхование клиентов в аффилированных с ними фирмах, таких как ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (дочерний филиал Сбербанка). Но это выгодно не в каждом случае. Заемщик может выбрать более комфортную программу, которая его устраивает.

Хотя у некоторых банков тарифы и условия страховки часто отличаются, но общие тенденции имеются.

  • Средний тариф на страхование недвижимого имущества – 0,3–1 %. Он действует с учетом состояния и общей стоимости недвижимости, а также срока договора. Чем выше страховая сумма и дольше действие страховки, тем больше скидок готов делать страховщик. При незавидном состоянии предмета договора, коротком сроке ипотеки и минимальной брутто-премии СК обычно максимально повышает свой тариф на страхование залога по ипотечному кредиту.
  • Стоимость полисов СЖ и здоровья считается отдельно. Зачастую они покрывают только риск смертельного исхода и получения инвалидности заемщиком. Если клиент желает получить дополнительную страховую защиту от травм или заболеваний, цена такого договора возрастет. Примерные тарифы страхования жизни от смерти (инвалидности) находятся в пределах 1–3 %. На них влияет возраст, специальность и род занятий самого заемщика. Так, для офисных работников стоимость страховки будет минимальной, а опасные профессии оцениваются по максимуму.
  • Часто клиенты оформляют комплексное страхование по ипотеке, которое обходится примерно в 0,5–1 % и позволяет ощутимо сэкономить.

При оформлении договора страхователь пишет заявление и указывает сведения, которые влияют на формирование тарифа. К примеру, в случае страховки на недвижимость необходимо предъявить техпаспорт квартиры или дома.

Возможен ли отказ от страхования залога по ипотеке

Сегодня по закону заемщик может отказаться от многих видов добровольной страховой защиты (СЖЗ, титул, отделка помещения и др.). Следствия этого отказа определяются временем подачи соответствующего заявления.

  • Банк России официально назначает «период охлаждения» (14 дней после покупки), когда страхователь вправе отказаться от страховки без всяких оснований и получить назад потраченные деньги (Указание Центробанка № 3854‑У от 20.11.2015).
  • Если ипотечник хочет отказаться от страховки при вступившем в силу договоре, нужно смотреть условия последнего. Обычно в данной ситуации возврат всей суммы невозможен или невыгоден в связи с вычетом РВД (расходов СК на ведение дела).
  • С учетом изменений в законодательстве с сентября текущего года заемщик может отменить свою страховку, получив назад часть уплаченной суммы. Но при одном условии – досрочное погашение ипотеки. В течение двух недель после возврата займа страхователь должен подать заявление о том, что страхование залога по ипотечному кредиту потеряло смысл.
  • Если ипотека выплачена в срок согласно договору и страховка не пригодилась, деньги за нее вам не вернут.

Но заявление на отказ нужно писать в любом случае. Форматы бланка утверждает каждый страховщик, но вариант нашего сайта для ипотеки тоже подойдет.

Обязательные действия при наступлении страхового случая

Как правило, при ипотечном страховании выгодоприобретателем является кредитное учреждение, которое и получает компенсацию при наступлении страхового случая. Сумма возмещения не должна превышать брутто-премию. Но если размер выплаты превысил остаток долга по кредиту, эту разницу получит страхователь.

Если имел место факт страхового случая во время ипотеки, необходимо сообщить об этом своему страховщику. Сделать это можно любым способом – онлайн, по телефону, в ходе личного визита. Главное – сделать это срочно, чтобы не лишиться компенсации. Затем вам нужно подготовить документы и подать заявление на выплату страховки. Не позднее 14 дней СК должна решить этот вопрос.

Страхование залога по ипотечному кредиту защищает финансовые обязательства кредитополучателя и гарантирует ему стабильность. При неустойчивости экономики и большом сроке договора страховка очень кстати.

Клиент имеет право выбрать для себя страховщика и подходящий банк с выгодными условиями ипотеки. Страховой полис обеспечивает финансовую безопасность обеих сторон сделки – кредитора и клиента.

Источник: https://Pro-Brokers.ru/articles/nedvizhimost/73037/

Страхование недвижимости при ипотеке

Залоговое страхование

Надежное страхование недвижимости для будущих собственников. Льготные условия страхования ипотеки при переходе из другой страховой компании.

  • Мы обеспечиваем гибкий подход к оценке рисков;
  • Оперативное рассмотрение заявки;
  • 24 часа в сутки, 7 дней в неделю;
  • Надежность и высокое качество обслуживания для клиентов.
  • ОнлайнОнлайнРассчитайте с помощью калькулятора стоимость страховки по ипотеке и оплатите полис онлайн.
  • В офисеВ офисеОбратитесь в офис «АльфаСтрахование» в своем городе, и наши менеджеры рассчитают стоимость страховки при ипотеке, а также помогут оформить договор ипотечного страхования.
  • По телефонуПо телефонуПозвоните по телефону 8 800 333 0 999 (бесплатный звонок по России), и наши специалисты проконсультируют вас по всем вопросам, связанным с оформлением договора страхования, осуществят расчет стоимости страховки.

Страхование имущества — одно из обязательных требований банка при оформлении ипотечного кредита. Договор заключают на все время действия долговых обязательств. Программы страхования имущества при ипотеке востребованы, так как значительную часть недвижимости население приобретает в кредит.

Покупка новой квартиры или дома — это всегда большие суммы и сроки выплат, растянутые на 10, а то и 20 лет. Предоставляя деньги заемщику на такой долгий период, банки сильно рискуют.

За время выплат по кредиту и с недвижимостью, которая становится объектом залога, может случиться многое. Любое повреждение снижает стоимость залогового имущества, что невыгодно банку.

В случае невыплат по кредиту квартира должна оставаться ликвидной, чтобы организация могла продать ее и покрыть убытки. Страховой полис гарантирует возмещение ущерба. Страхование жилья при ипотеке защищает финансовую организацию от риска невозврата средств.

Если клиент окажется неспособным выполнять кредитные обязательства, банк получит свои средства в полном объеме. Страховка также защищает и заемщика от возможных финансовых претензий при наступлении страхового случая.

Существует множество программ страхования ипотечных квартир и домов. Одни из них защищают объект, другие — жизнь и здоровье заемщика. Договор страхования недвижимости, как правило, включает такие пункты, как пожар, затопление, стихийные бедствия.

Возможна защита от риска утраты жилья вследствие прекращения права собственности. Важное условие: договор страхования покрывает не полную стоимость имущества, а только кредитную сумму. Если вы внесли первоначальный взнос в размере 20 %, то полис оформят на оставшиеся 80 %.

Программы страхования заемщиков также предлагают широкий набор опций, включая смерть, потерю работы, длительную нетрудоспособность, получение инвалидности и т. д. Страхователь может выбрать риски на свое усмотрение или воспользоваться комплексным предложением компании.

В случае гибели заемщика выплаты получают его наследники.

Страховая компания не компенсирует ущерб, причиненный в результате:

  • Воздействия радиации;
  • Ядерного взрыва;
  • Войны;
  • Интервенции;
  • Умысла страхователя или лиц, которые действуют по его поручению;
  • Ареста имущества по распоряжению государственных органов.

Компания «АльфаСтрахование» предлагает клиентам несколько продуктов, составленных с учетом требований банков.

  • Первичное обращение по ипотечному страхованию. Страховой полис оформляется одновременно с кредитным договором. Важно покупать страховку на квартиру при ипотеке в компании, одобренной банком;
  • Переход из другой страховой компании. Если вас не устраивает набор рисков, цена, качество обслуживания, вы всегда можете сменить организацию и перезаключить договор. «АльфаСтрахование» предлагает особые условия перехода;
  • Сопровождение договора страхования при ипотеке. Мы предоставим подробные юридические консультации, поможем выбрать риски;
  • Добровольное титульное страхование. Покрывает риски утраты имущества вследствие признания сделки недействительной. В страховку также входят защита от истребования недвижимости предыдущим собственником, факт установления обременения на квартиру.

Согласно действующему закону № 102-ФЗ, единственным обязательным условием к заемщикам является страхование залоговой недвижимости. Все остальные программы оформляются добровольно. Заемщик сам может решить, нужна ему защита от несчастного случая, потери трудоспособности, титула или нет.

Закон обязывает страховать имущество, но он не диктует банкам требования относительно других видов страхования. Большинство ипотечных договоров содержат условия защиты жизни и здоровья заемщика.

В случае отказа от покупки или продления полиса банк вправе применить штрафные санкции, чаще всего — повышение процентной ставки, начисление неустойки или отказ в выдаче кредита.

Цена полиса зависит от многих факторов. В первую очередь — это тариф, установленный страховой компанией. Цифра является базовой для расчета стоимости.

Страхование недвижимости по ипотеке

Программы также применяют ряд поправочных коэффициентов, которые зависят от следующих факторов:

  • Вид объекта залога. Страхование квартиры и частного дома рассчитывается с разными базовыми ставками. Считается, что для загородных коттеджей рисков больше;
  • Материал стен. Страхование каменных и кирпичных домов дешевле, чем деревянных. Это также связано с риском порчи в результате пожара или затопления;
  • Год постройки. Чем старше дом, тем выше цена страховки при ипотеке. В новостройках со свежими коммуникациями риск порчи квартиры минимальный.

Страхование жизни и здоровья

При страховании жизни и здоровья заемщика на стоимость полиса повлияют следующие факторы:

  • Возраст застрахованного лица. Стоимость полиса для молодого человека и лица пенсионного возраста будет разной. Цены могут отличаться в разы в связи с увеличением рисков по здоровью;
  • Трудовая деятельность. Если профессия страхователя связана с повышенными рисками для жизни и здоровья, то при расчете применяют специальный коэффициент. Полис может подорожать;
  • Состояние организма. Страховые компании просят клиентов заполнить анкету с указанием хронических заболеваний, текущих проблем со здоровьем, если они имеются. Нет смысла скрывать информацию. Каждый страховой случай тщательно проверяется, и недостоверные данные в анкете могут стать причиной отказа в выплатах. Необходимо дать полные сведения о себе для точного расчета цены.

При титульном страховании учитывается количество предыдущих сделок с объектом недвижимости.

Очевидных способов снизить цену нет. Невозможно уменьшить собственный возраст или изменить сумму кредита. Также не стоит экономить на выборе страховой компании.

Малоизвестные фирмы, которые привлекают клиентов низкими тарифами, часто не выполняют свои обязательства. Серьезные банки не принимают полисы таких компаний-однодневок и направляют заемщиков в более солидные организации.

Несколько советов, как сэкономить на страховке законно и без рисков.

  • Оформить полис в страховой компании, а не в офисе банка. Можно заключить договор онлайн и приложить его к документам. При таком оформлении вы будете избавлены от комиссии банка за страхование клиента;
  • Заключать договор сроком на 1 год. По истечении указанного периода можно перейти в другую страховую компанию с более выгодными условиями;
  • Погасить долг досрочно. В этом случае делается перерасчет, и часть страховой премии возвращается заемщику;
  • Обращаться в компанию, в которой уже оформлены другие полисы. Большинство страховщиков используют программы лояльности и предоставляют скидки постоянным клиентам.

Если объектом страхования является недвижимость, потребуются кредитный договор, копия отчета оценщика, правоустанавливающие документы. Обязательно нужен паспорт собственника.

Если оформляется защита жизни и здоровья, потребуется только заявление. На свое усмотрение страховая компания может попросить заполненную анкету собственного образца или предоставить справку из медицинского учреждения.

Для страхования титула потребуются копии правоустанавливающих документов.

Если полис оформляется сроком на 1 год, страхователь оплачивает полную стоимость единовременно. Если договор многолетний, платежи вносятся раз в год. В зависимости от условий ипотечного договора заемщику потребуется регулярно продлевать действие страховки или можно будет сразу оформить полис на весь срок кредитования.

  • Сообщить о происшествии в соответствующие органы и принять меры по минимизации ущерба;
  • Уведомить страховую компанию (не позднее, чем через 3 рабочих дня);
  • Письменно изложить информацию для страховщика и передать ему документы, полученные в соответствующих органах;
  • Оставить объект поврежденным до того момента, пока его не осмотрит представитель компании.

Узнать больше о страховании недвижимости при ипотеке вы можете по телефону горячей линии компании «АльфаСтрахование» +7 800 333 0 999. Оформить полис можно онлайн на нашем сайте.

Что такое страхование по ипотеке?

Это страхование рисков, связанных с возвратом кредита, и направленное на дополнительную защиту как заемщика, так и банка-кредитора. Как правило, включает в себя страхование имущества, страхование жизни и титульное страхование.

Как определяется страховая сумма?

Страховая сумма рассчитывается исходя из задолженности по кредитному договору, и ежегодно понижается по мере ее погашения.

На какой срок заключается договор ипотечного страхования?

Срок действия договора страхования соответствует сроку кредитного договора. Договор страхования прекращается после окончательного погашения заемщиком задолженности по кредиту.

Как уплачивается страховая премия?

Страховые взносы уплачиваются ежегодно в течение всего срока действия договора страхования.

Источник: https://www.AlfaStrah.ru/individuals/housing/mortgage/

Страхование залогового имущества и предметов лизинга

Залоговое страхование

При использовании кредитных средств, взятых под залог имущества предприятия, возникает необходимость обеспечения страховой защиты залогового имущества.

Кредитные организации взвешено и обдуманно подходят к вопросам страхования залогового имущества своих клиентов, ориентируясь на опыт и надежность страховщика, а также на высокий уровень и быстроту оказываемых услуг. Это позволяет защитить имущественные интересы как самой компании, так и банка в случае утраты, гибели или повреждения имущества.

Именно поэтому большинство крупнейших кредитных организаций России активно сотрудничают с АО «СОГАЗ» и рекомендуют своим клиентам воспользоваться услугами нашей компании. Договоры АО «СОГАЗ» принимают более 200 банков России.

Наши преимущества:

  • АО «СОГАЗ» аккредитовано в более чем 250 банках
  • индивидуальный подход к каждому клиенту
  • 20-летний опыт работы на российском рынке
  • надежность, подтвержденная высшими российскими и международными рейтингами
  • широкая филиальная сеть – более 600 отделений и офисов продаж по всей стране;
  • надежная перестраховочная защита;
  • взвешенная тарифная политика;
  • специальные программы для крупного бизнеса, позволяющие застраховать весь имущественный комплекс клиента в рамках одного договора на максимально выгодных для клиентов условиях
  • специальные программы для малого и среднего бизнеса, позволяющие заключать договоры страхования в минимальные сроки по сокращенному перечню документов без предварительного осмотра имущества по большинству объектов страхования;
  • соответствие рисков, применяемых в договорах страхования, реальным рискам эксплуатации данного вида имущества;
  • единые стандарты работы на всей территории России.
  • 1.1. Страхование недвижимости
    • зданий (административных, производственных, складов, торговых помещений, развлекательных комплексов, офисов и т.д.), сооружений, жилых и нежилых помещений, объектов незавершенного строительства
  • 1.2. Страхование движимого имущества
    • оборудования (производственного, торгового, технологического, электронного, офисного и т.п.), силовых и других машин, передаточных устройств, готовой продукции, товаров, сырья, материалов и других товарно-материальных ценностей
  • 1.3. Страхование средств наземного транспорта и дополнительного оборудования ТС
    • легковых и грузовых автомобилей, специальной техники (строительной, с/х техники, дорожно-строительной, грузоподъемных машин и т.п.)
  • 1.4. Страхование железнодорожного транспорта
    • локомотивов, грузовых вагонов, пассажирских вагонов локомотивной тяги и мотор-вагонного подвижного состава, иного железнодорожного подвижного состава
  • 1.5. Страхование специальной техники
    • специальных транспортных средств, прицепов и полуприцепов, землеройных машин, дорожно-строительных машин, сварочного оборудования, грузоподъемных машин, передвижных лабораторий; А также страхование прочего имущества.

Для любого инвестора, в том числе и для лизинговых компаний, первоочередным требованием является получение максимальных гарантий относительно возврата инвестиций. На сегодняшний день СОГАЗ работает со всеми крупнейшими федеральными и региональными лизинговыми компаниями – в общей сложности с более чем 170 лизинговыми компаниями.

Основываясь на практике работы с ведущими лизинговыми компаниями и понимании их потребностей, Группа «СОГАЗ» предлагает комплексную программу страхования имущества, передаваемого в лизинг, обеспечивающую надежную страховую защиту на протяжении всего срока действия договора лизинга.

Страхование лизингового имущества позволяет защитить имущественные интересы лизингодателя и лизингополучателя, а также банка кредитора (при его участии в проекте), в случае утраты, гибели или повреждения предмета лизинг на любой из стадий осуществления лизингового проекта – с момента поставки предмета лизинга продавцом (поставщиком) до момента завершения договора лизинга.

Ипотечное страхование в Балашихе

Залоговое страхование

Покупка и оплата в онлайне

Ипотечное страхование залогового имущества в России является обязательным согласно ФЗ № 102 “Об ипотеке (залоге недвижимости) “.

Это дает гарантии возврата долга банку на случай неуплаты или несвоевременной уплаты заемщиком суммы долга, при условии, что сумма средств, полученная от реализации заложенного имущества, не покрывает объем долга в полном объеме.

Для заемщика (залогодателя) это значит, что в случае повреждения или утраты заложенной в ипотеку квартиры, по причинам, не зависящим от заемщика, он получит компенсацию от страховой компании, которая пойдет на выплату долга по ипотечному кредиту. Помимо страхования заложенного имущества существуют еще несколько необязательных видов страхования.

Три вида ипотечного страхования

  • Страхование залогового имущества. Включает в себя страхование квартиры от пожаров и других стихийных бедствий, от взрывов бытового газа, затоплений и иных аварий, от действий третьих лиц, которые нарушают законы Российской Федерации, в том числе от вандализма и хулиганства. Отказаться от этого вида нельзя.
  • Страхование жизни и здоровья. В страховые случаи входят потеря работы, временная потеря возможности работать из-за болезни, постоянная потеря возможности работать из-за инвалидности или травмы, смерть банковского клиента и т.д. Не обязательный вид страхования, но если вы заключите договор и оформите полис страхования жизни, то ипотечная ставка снизится на 0,5-1 %.
  • Титульное страхование. Покрывает риски в том случае, если человек лишается прав собственности на квартиру, которая была куплена в ипотеку. Лишение прав должно быть постановлено судом. Зачастую, для заемщика проблематично доказать наступление страхового случая по данному риску. От страхования титула по желанию можно отказаться.

Сколько стоит страхование ипотеки в Балашихе

На цену полиса ипотечного страхования влияют следующие параметры:

  • стоимость залогового имущества, а также его расположение;
  • сумма денежных средств, которые заемщик готов внести;
  • общий размер ипотечного займа;
  • состояние имущества (оценивается экспертами);
  • перечень рисков, которые заемщик хочет внести в полис: чем их больше, тем выше стоимость.

Калькулятор ипотечного страхования в Балашихе

Расчет стоимости можно произвести самостоятельно в калькуляторе ипотечного страхования. Внесите следующие данные в специальные поля калькулятора и в течение пары минут вы получите ответ:

  • Выберите тип объекта (квартира или дом).
  • Выберите банк, в котором планируете получить ипотеку.
  • Введите сумму оставшегося долга перед банком.
  • В поле “Годовая ставка по ипотеке” отметьте ваш процент.
  • Укажите, есть ли у вас право собственности.
  • Укажите возраст (дату рождения).
  • Выберите нужный пол (женский/мужской).
  • Нажмите клавишу “рассчитать страховку”.

Калькулятор страхования для ипотеки позволяет заранее продумать, какие риски вносить в полис, чтобы получить оптимальную стоимость, и какую страховую компанию лучше выбрать.

Если у вас возникнут трудности при расчете или вопросы по ипотечному страхованию, позвоните нашему специалисту по телефону +7 499 322-14-22.

Как оформить страховой полис для ипотеки в Балашихе на Prosto.Insure

  1. Для начала рассчитайте стоимость полиса в ипотечном калькуляторе.
  2. Затем выберите одну из предложенных страховых компаний.
  3. Внимательно заполните все поля с личными данными.

  4. Оплатите полис с помощью банковской карты.
  5. Получите готовый страховой полис на свою электронную почту через несколько минут.

Страхование ипотеки поможет вам не беспокоиться о возможных рисках, а наслаждаться жизнью в своей новой квартире.

Сколько стоит ипотечное страхование?

Ставка на ипотечное страхование имущества – 0,1-0,3% от остатка долга по ипотеке. Во всех банках ставки разные, поэтому рекомендуем посчитать точную стоимость в калькуляторе.

Обязательно ли ипотечное страхование?

Да, но только страхование залогового имущества. Все остальные виды оформляются по желанию страхователя. Поскольку банки заинтересованы в снижении рисков, то они обычно предлагают пониженную ставку при оформлении необязательных типов страховок.

Как сэкономить на страховке для ипотеки?

Самый очевидный способ – выбрать компанию, где дешевле. Об этом мы писали здесь. Также, вы можете отказаться от необязательных страховок.

Однако есть нюанс: вы можете как сэкономить, так и переплатить, так как разные банки могут предлагать более или менее выгодные условия при согласии на необязательные виды страховок.

Поэтому рекомендуем ознакомиться с каждым предложением, и все рассчитать для максимальной выгоды. Наши специалисты помогут с этим, просто наберите +7 499 322-14-22.

Как оформить полис, нужно идти в офис?

Оформить полис ипотечного страхования можно онлайн. Укажите основные параметры кредита и квартиры, выберите наиболее выгодный вариант и заполните личные данные. Оплатите покупку безналичным способом, и через несколько минут полис придет на указанную вами почту. В дальнейшем этот полис можно распечатать и нести в банк-кредитор.

Источник: https://prosto.insure/ipoteka/city-balashiha

Страхование залога по ипотечному кредиту: зачем страховать предмет залога при ипотеке

Залоговое страхование

Тесная связка понятий «имущество» и «страхование» ясна для каждого, кто имеет возможность распоряжаться собственностью и знает, какими душевными переживаниями и материальными расходами чревата ее порча или утрата.

Поэтому само по себе требование одновременно с квартирой приобрести еще и страхование залога по ипотечному кредиту протеста не вызывает.

Другой вопрос – более щекотливый: почему я, неся бремя ипотечного кредита, должен дополнительно оплачивать сделку, все выгоды по которой получает банк? Ведь квартиру, находящуюся в залоге, можно считать своей собственностью лишь с определенной долей условности.

В таком рассуждении есть определенный резон, тем более что и представители банка, и страховщики не горят желанием давать подробные объяснения, ограничиваясь лаконичным: «так положено».

Для начала разберемся с терминологией

Залог – это способ обеспечения долгового обязательства. При залоге кредитор также именуется залогодержателем, а должник – залогодателем. В случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору, к залогодержателю переходят права на заложенное имущество. Он может распорядиться этим имуществом по своему усмотрению, с целью погашения долга.

Согласно ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущественное страхование объекта залога при ипотеке является обязательным.

С его помощью покрываются риски полного или частичного уничтожения имущества в результате неблагоприятных внешних воздействий: пожара, затопления, стихийных бедствий и т. д.

При ипотеке страхование предмета залога также снижает риск невозврата кредита по причине утраты залогодателем имущества, выступавшего материальным обеспечением кредита.

Договор страхования залога – соглашение между страхователем (который одновременно является залогодателем и должником по кредитному договору) и страховщиком (в лице уполномоченного представителя страховой компании).

Согласно этому соглашению, страховщик обязан осуществить выплату при наступлении страхового случая, а страхователь – уплатить соответствующую страховую премию (взнос).

Срок действия договора страхования привязан к сроку кредитного договора, на протяжении которого действует залог.

Выгодоприобретатель по договору страхования залога – в случае с ипотекой, им становится банк-кредитор, на основании трехстороннего соглашения между банком, должником (страхователем) и страховщиком.

Как правило, в соглашении оговаривается порядок расчетов при наступлении страхового случая, в частности, о выплате возмещения по заложенному имуществу.

При этом сумма выплаты не должна превышать остаток задолженности по кредитному договору.

Чем вы рискуете?

Когда вы только-только въехали в новую квартиру, совсем не хочется думать о плохом. И конечно же, скорее всего, вы будете очень бережно относиться к своему имуществу. Но, увы, многоквартирный дом сам по себе является зоной риска, особенно если речь идет о новостройке или жилье, относящемся к ветхому фонду. Вашему спокойствию угрожает множество факторов.

Часть рисков можно минимизировать, но на некоторые повлиять собственной волей попросту невозможно – только уповать на то, что «пронесет».

Это и пожар, вспыхнувший по вине пьяного соседа, и петарда, брошенная в окно на Новый Год, и неудачный ремонт, при котором произошло повреждение несущих конструкций, или, упаси Бог, вас кто-то напрочь залил кипятком или засыпал нанопылью… Сюда еще нужно приплюсовать уже ставшие притчей во языцех взрывы бытового газа, химические утечки, внезапное повышение радиационного фона и прочие «ужасы нашего городка». А самое неприятное – что даже если эти кошмары наступят все разом, и жилье либо станет вовсе непригодным для жизни, либо существенно потеряет в цене, никто и ничто не снимет с вас обязанности по выплате ипотеки.

Согласитесь, есть большая разница в погашении кредита за квартиру, где вы наслаждаетесь семейным уютом, или за обгорелые останки, в реставрацию которых нужно вложить миллионы…

Вот почему и ваше сердце, и сердце кредитора может успокоить только страхование предмета залога по ипотеке. Полнота этого перечня зависит от правил выбранной вами страховой компании. Кстати, недавно законодатели окончательно согласились с тем, что банк не имеет права навязывать заемщикам услуги определенного страховщика, так что выбор вариантов расширился.

Впрочем, страховка залога по ипотеке в компании, аккредитованной банком, имеет свои плюсы, поскольку здесь, что называется, «все схвачено», процесс проходит без лишней волокиты, ну и при определенных раскладах можно получить скидку при оформлении полиса.

Основные документы, которые могут вам потребоваться при оформлении залоговой страховки

  • Заявление (по форме страховой компании);
  • Опись имущества, подлежащего страхованию;
  • Копия кредитного договора/копия договора о залоге/возможно, потребуется также копия договора купли-продажи;
  • Копия свидетельства о государственной регистрации залога (если регистрация предусмотрена законом), квитанция об оплате госпошлины;
  • Выписка из реестра регистрации залогов.

Но в каждом конкретном случае список может быть скорректирован страховщиком. В зависимости от представленного «портфолио», будет рассчитана стоимость полиса страхования залога по кредитному договору.

За что платить: выгода мнимая и реальная

Страхование залога при ипотеке обычно обходится дешевле других видов полисов. Так, защитить квартиру от риска разрушения в среднем по рынку обходится в 0,2-0,4% от размера выданного кредита.

Но поскольку при ипотеке чаще всего используется комплексное страхование, то есть помимо залога страхуется еще жизнь и здоровье, а также титул (об этих видах страхования читайте на нашем портале в разделе «Публикации»), то на круг сумма может быть и не такой уж маленькой.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

При расчете страховой суммы за основу обычно берется сумма задолженности по кредиту плюс 10%. Индивидуальная стоимость полиса зависит от тарифов страховой компании.

Вроде бы, логичнее всего искать компанию, которая предложит самые низкие тарифы… На самом деле такая экономия (как и вообще экономия на страховке) может быть дурной, и оказать вам медвежью услугу при наступлении страхового случая.

О чем идет речь?

Закон «Об ипотеке» требует страхования предмета залога лишь на сумму ипотечного кредита, с учетом процентов.

Это едва ли будет иметь значение, если страховой случай так и не наступит. Но если наступит, то произойдет во что: страховая компания погасит банку остаток долга… и все.

Банк доволен, страховщики не очень, но не в таком уж сильном накладе (чем позже наступил страховой случай, тем меньшую сумму нужно отдать на покрытие долга).

А вот вы, хоть и сохраните жилье, не получите никаких дополнительных средств на устранение последствий несчастья. Или – на приобретение новой квартиры, если от старой вообще мало что осталось…

Но выход есть: страховка залога не на сумму ипотечного кредита, а на полную стоимость. На языке страховщиков это называется «безусловная франшиза».

То есть, при наступлении страхового случая, страховщик гасит вашу ипотеку, а остаток от полной стоимости квартиры передается вам.

Да, разумеется, стоить такой полис будет гораздо дороже, однако лишь в этом случае вы можете быть уверены, что не останетесь в итоге у разбитого корыта.

Вывод ясен – ни банки, ни страховые компании не лукавят, когда говорят о взаимовыгодных условиях страхования залога.

И законодатель в данном случае проявляет разумную предусмотрительность, поскольку требование обязательного страхования ипотечных квартир в разы снижает риски, сопряженные с этим видом ссуд.

А самое главное, что страхование залога позволит вам в любой ситуации не только выплатить долг, но и получить в свое распоряжение свободные денежные средства.

Источник: https://credits.ru/publications/364329/strahovanie-zaloga/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.