Залоговый кредитор в банкротстве гражданина

Особенности погашения требований кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества, при банкротстве гражданина

Залоговый кредитор в банкротстве гражданина

В процедуре банкротства физического лица денежные средства в размере 10% суммы, вырученной от реализации предмета залога и подлежащие направлению на погашение требований кредиторов 1 и 2 очереди, при отсутствии кредиторов данной очереди, а также денежные средства, оставшиеся после полного погашения требований кредиторов 1 и 2 очереди, не могут распределяться между кредиторами 3 очереди, до тех пор, пока полностью не будут погашены требования залогового кредитора по основному долгу и процентам. Разбираемся, почему.

Особенностям отношений, связанных с банкротством граждан посвящена отдельная глава 10 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – «Закон о банкротстве»). В ст. 213.

27 Закона о банкротстве закреплен порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина. В частности, в п. 5 ст. 213.

27 вышеуказанного закона регламентирован порядок распределения сумм, вырученных от реализации предмета залога, а именно: 

– 80% суммы, вырученной от реализации предмета залога, направляется на погашение требований залогового кредитора;

– 10 % суммы, вырученной от реализации предмета залога, направляется на погашение требований кредиторов первой (требования, возникшие в результате причинения вреда жизни и здоровью, алиментные обязательства) и второй (требования по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору) очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований. При этом, если после полного погашения требований указанной очереди остались денежные средства, то они подлежат включению в конкурсную массу. Соответственно, и в случае отсутствия кредиторов первой и второй очереди денежные средства, предназначавшиеся на погашение их требований (т.е. 10 % суммы, вырученной от реализации предмета залога), также подлежат включению в конкурсную массу; 

– оставшиеся денежные средства направляются на погашение судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и расходов, связанных с реализацией предмета залога. Если после полного погашения этих расходов остались денежные средства, то они направляются на погашение требований залогового кредитора, которые не были погашены из стоимости предмета залога. В случае, если после полного погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, расходов, связанных с реализацией предмета залога и требований залогового кредитора остались денежные средства, то они подлежат включению в конкурсную массу. 

Непогашенные за счет стоимости предмета залога требования залогового кредитора погашаются в составе требований кредиторов третьей очереди (остальных кредиторов).

Казалось бы, п. 5 ст. 213.27 «Закона о банкротстве» достаточно подробно урегулировал порядок распределения денежных средств, вырученных от реализации предмета залога. И если исходить из буквального толкования п. 5 ст. 213.

27 Закона о банкротстве, в случае, если требования кредиторов первой и второй очереди полностью погашены или отсутствуют, то оставшиеся денежные средства (от 10% суммы, вырученной от реализации предмета залога), предназначавшиеся на погашение требований указанной очереди, включаются в конкурсную массу. При этом денежные средства, которые предназначены на погашение расходов, связанных с проведением процедур, применяемых в деле о банкротстве (т.е. от иных 10% суммы, вырученной от реализации предмета залога), включаются в конкурсную массу только после полного погашения таких расходов, а также требований залогового кредитора. 

Стоит отметить, что в соответствии со ст. 131 «Закона о банкротстве» конкурсную массу должника составляет все его имущество, которое имелось на дату введения процедуры реализации имущества гражданина, а также выявленное в ходе этой процедуры. При этом залоговое имущество подлежит отдельному учету. 

Но как мы видим, в контексте статьи 213.27 «Закона о банкротстве», включение денежных средств в конкурсную массу здесь предполагает их пропорциональное распределение между кредиторами третьей очереди без приоритета требований залогового кредитора. 

Именно такой порядок предусмотрел Арбитражный суд Центрального Округа в своем постановлении от 14 августа 2018 г. по делу № А48-268/2016. Он указал, что неважно, остались ли денежные средства после погашения требований кредиторов первой и второй очереди, либо требования указанных очередей отсутствовали вовсе.

Так или иначе, оставшиеся денежные средства подлежат включению в конкурсную массу, как это прямо урегулировано в абзаце пятом пункта 5 статьи 213.27 «Закона о банкротстве». Также суд отметил, что доводы залогового кредитора о наличии у него права на дополнительные 10% от суммы, вырученной за счет реализации залогового имущества (т.е.

на те денежные средства, которые предназначались для погашения требований кредиторов первой и второй очереди), основаны на неправильном толковании вышеуказанной нормы. Арбитражный суд города Москвы в своем определении от 17.12.2018 г.

по делу №А 40-33812/2017 тоже указал, что ввиду отсутствия кредиторов первой и второй очереди денежные средства, причитающиеся на погашение их требований, подлежат направлению на пропорциональное удовлетворение требований всех конкурсных кредиторов (т. е. кредиторов третьей очереди). 

Источник: https://CentralDep.ru/news/osobennosti-pogasheniya-trebovaniy-kreditora-po-obyazatelstvam-obespechennym-zalogom-imushchestva-pr/

Особенности удовлетворения требований залогового кредитора в делах о банкротстве гражданина

Залоговый кредитор в банкротстве гражданина
Заказать судебное представительство в арбитражных и районных судах Заказать

Настоящая статья посвящена некоторым аспектам удовлетворения требований залогового кредитора в делах о банкротстве гражданина.

Представим ситуацию, вы являетесь залоговым кредитором для должника физического лица, в отношении которого в картотеке арбитражных дел появилась информация о подаче другим кредитором заявления о признании должника банкротом.

Первая мысль, которая придет Вам в голову какие действия необходимо предпринимать в первую очередь, чтобы не пропустить какие-нибудь сроки и не допустить возможное нарушение ваших прав.

Итак, процедура банкротства гражданина начинается с поданного заявления о признании должника банкротом.

Порядок подачи указанного заявления, его особенности и необходимые документы подробно изложены в законе о банкротстве.

Кстати, надо оговориться, что с заявлением о банкротстве гражданина вправе обратиться кредитор, основные требования которого превышают 500 000 рублей, а срок их исполнения нарушен должником более чем на три месяца.

В случае если заявление конкурсного кредитора подано в соответствии со всеми требованиями итогом его положительного рассмотрения является вынесение арбитражным судом определения о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина.

Именно с этого момента вам как кредитору, чьи обязательства обеспечены залогом необходимо очень внимательно следить за ходом процедуры банкротства вашего должника.

Отправной точкой будет являться дата внесения сведений о введении процедуры банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, а печатном издании публикация указанной информации не обязательна. При этом кредиторы считаются извещенными об опубликовании сведений по истечении пяти рабочих дней с момента включения таких сведений в реестр. Ознакомиться с указанными сведениями можно в сети интернет.

Подать заявление об установлении размера требований залогового кредитора и включения его в реестр вы сможете лишь в течении двух месяцев с момента опубликования сведений о введении процедуры банкротства.

В исключительных случаях указанный срок может быть восстановлен по ходатайству кредитора, но надеется на практике на это не стоит, скорее всего пропуск срока приведете к установлению ваших требований за реестром.

Кроме того, соблюдение указанного срока позволит Вам как залоговому кредитору участвовать на первом собрании кредиторов, да вы не ослышались, в процедуре банкротства гражданина залоговый кредитор имеет право голоса на всех собраниях кредиторов.

В случае, если гражданин соответствует характеристикам, предъявляемым к нему законом о банкротстве финансовый управляющий составляет план реструктуризации задолженности, в ином случае арбитражный суд выносит определение о признании должника банкротом и введении реализации имущества.

Теперь особенность, порядок, условия и установление начальной продажной цены объектов недвижимости определяет залоговый кредитор.

В случае наличия разногласий между вами и финансовым управляющим каждый из вас вправе обратиться в суд за разрешением указанных разногласий. По итогу рассмотрения сложившегося спора арбитражный суд выносит определение, которое может быть обжаловано.

Кстати, обратите внимание на то, что другие кредиторы вправе представлять свои возражения относительно указанного вопроса.

Далее залоговое имущество подлежит реализации на торгах, проводимых в форме электронного аукциона.

В случае банкротства гражданина в любом случае 80 % суммы вырученной от предмета залога пойдет на погашение требований залогового кредитора, то есть отсутствует градация, установленная статьей 138 закона о банкротстве.

Торги проводятся два раза. В случае, если торги первый раз не состоялись, то назначаются повторные торги и устанавливается начальная продажная цена имущества на 10% ниже чем была при первых торгах.

В случае, если вторые торги также не состоялись залоговый кредитор вправе оставить предмет залога за собой, при этом он обязан перечислить на специальный банковский счет 20% от начальной продажной цены имущества, установленной на вторых торгах.

Залоговый кредитор обязан направить финансовому управляющему уведомление об оставлении предмета залога за собой не позднее 30 календарных дней со дня, когда вторые торги не состоялись.

Этот срок важно не пропустить, так как в отличие от банкротства юридических лиц заложенное имущество опять вернется по акту приема-передачи гражданину и не будет выставлено на публичные торги.

При этом в течении 10 календарных с даты направления финансовому управляющему уведомления вы должны перечислить денежные средства на специальный банковский счет. После выполнения указанных действий финансовый управляющий обязан передать заложенное имущество залоговому кредитору.

юрист «Правового бюро «ТРИБУН» Самохин С.В.

Юридическая фирма «Правовое бюро «ТРИБУН». Все права защищены.

К списку статей

Источник: https://www.jurist-tula.ru/newsart/articles/osobennosti_udovletvoreniya_trebovaniy_zalogovogo_kreditora_v_delakh_o_bankrotstve_grazhdanina/

Правовое положение залогового кредитора при банкротстве

Залоговый кредитор в банкротстве гражданина

Кузнецов, К. М. Правовое положение залогового кредитора при банкротстве / К. М. Кузнецов. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2019. — № 12 (250). — С. 185-187. — URL: https://moluch.ru/archive/250/57459/ (дата обращения: 31.12.2020).



Несмотря на богатый опыт арбитражного управления, в РФ еще полностью не сложилась рыночная среда для осуществления профессиональной деятельности в разрезе видов процедур и необходимая, применительно к каждому этапу управления, узкой специализации [1].

Костяев А. И., в свою очередь относительно территориальной дифференциации условий хозяйствования отмечал, что отсутствие единого экономического пространства осложняет реализацию потенциала страны, ограничивает возможности рыночного регулирования [3].

Правовое положение залогового кредитора при проведении процедуры финансовой несостоятельности длительное время претерпевало изменения в связи с изменениями в законодательстве Российской Федерации. В настоящее время права и обязанности указанного участника правоотношений закреплены в соответствующих нормативно-правовых актах, а значит, можно говорить о некой определенности.

Следует сказать о том, что претензии такого кредитора к должнику в данной ситуации подкреплены залогом.

Сама по себе процедура банкротства не влечет прекращения залоговых обязательств, причем заложенное имущество при финансовом оздоровлении и внешнем управлении совершаются только с согласия залогового кредитора.

На это указывает п.15 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 декабря 2004 года.

При процедуре банкротства залоговый кредитор становится конкурсным, имеющим собственные привилегии. Сюда, к примеру, относится ание на собраниях.

В отличие от ситуаций с другими кредитными обязательствами, где полной уверенности нет, само по себе обеспечение обязательств залогом служит неким гарантом того, что требования будут удовлетворены. Таким образом, можно сделать вывод о преимущественном положении подобного статуса.

В связи с этим на законодательном уровне приняты некоторые меры для урегулирования данной ситуации. В частности, речь идет о нормативном закреплении положений в Гражданском кодексе РФ и в Федеральном законе от 26 октября 2002 года № 127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Так п. 7.1 ст.

16 указанного Федерального закона относит таких участников процедуры к третьей категории, причем поручитель обеспечивает обязательства.

Статусом залогового кредитора наделяет арбитражный суд, куда следует обратиться в соответствующем порядке.

Для этого нужно подтвердить законность приобретения залога, то есть при включении в реестр требований суд проверит, в первую очередь, представленную документацию, например, в связи с возможным прекращением залога по сроку или самим составом залогового имущества.

То есть если в суде выяснится, что залогового имущества как такового уже нет в наличии, либо оно перестало быть собственностью должника, то суд не утвердит статус залогового кредитора.

Следует отметить, что ст. 349 ГК РФ дает право залоговому кредитору покрыть требования за счет залогового имущества, тем не менее, процедура его реализации несколько ограничена процессуально. Для реализации такого имущества необходимо получить соответствующее постановление суда. Причем речь идет как непосредственно о продаже, так и о передаче третьим лицам.

Положения ст. 349 ГК РФ позволяют залоговому кредитору покрывать свои претензии за счет имущества должника, находящегося в залоге. Тем не менее, реализация такого имущества возможна после получения соответствующего постановления суда, причем речь идет как о передаче третьим лицам, так и о продаже самого залога.

При вынесении судом постановления, дающего право залоговому кредитору реализовывать заложенное имущество, последний имеет право на 70 % от полученной суммы. Когда долговое обязательство меньше упомянутой суммы, покрывается оно в тех размерах, в которых определено в документах.

В ряде случаев залоговые кредиторы могут оставлять за собой залог. В этом случае необходимо часть цены залога отправлять на специальный банковский счет (пп.4.1 и 4.2 ст. 138 ФЗ № 127 «О банкротстве».

Если суммы, вырученной от продажи залога организатором аукциона не хватит для полного удовлетворения долга, погашается он так же, как и остальные (п.5 ст. 18.1 ФЗ № 127 «О банкротстве»).

Полученный статус залогового кредитора наделяет субъекта правоотношений такими правами, как, например, возможность предъявлять претензии в любой промежуток времени, причем с учетом возможности их удовлетворения.

Кроме того, появляется возможность без проведения ания начала процесса продажи имущества в счет покрытия претензионных требований, при этом удовлетворение таких требований может проводиться в первую очередь. Статус также наделяет правом ания на собраниях, которые освещают вопросы восстановления платежеспособности должника.

Следует отметить, что, если конкурсный кредитор откажется от реализации залога при проведении этих стадий, либо суд откажет в этом, у него появится право голоса (ст. 12, п.3 ст. 18.1 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»).

Подобное условие связано в основном с тем, что у залогового и других кредиторов разные цели. При потере статуса в первом случае, они могут ать таким же образом, как и другие кредиторы.

Как уже упоминалось, при включении заемщика в реестр банкротов обеспечение производится в третью очередь, для чего кредитору необходимо конкурсному управляющему подать заявление. Требования удовлетворяются в соответствии с нормативно-правовыми актами и реестром кредиторов.

При этом после начала наблюдения и внешнего управления только через суд становится возможным обращение на взыскание по залогу (п. 1 ст. 18.1 ФЗ «О банкротстве»).

На данных стадиях такая возможность у залогодержателя появляется, когда существует риск повреждения или ликвидации объектов залога, либо продаже не повлечет полную утрату должником возможности вернуть платежеспособность, для чего должнику для этого нужно привести соответствующие доказательства в суде (п.5 ст.18.1 ФЗ «О банкротстве»).

После объявления заемщика кредитором, начинаются собрания кредиторов. В этот период, если должник не удовлетворяет претензии кредиторов, они могут требовать удовлетворения требований от поручителя.

Действующее гражданское законодательство содержит нормы, на основании которых у кредитора, в интересах которого налагается запрет распоряжаться имуществом должника, возникают права и обязанности залогодержателя, причем с момента вступления в законную силу «положительного» решения суда, удовлетворяющим его требования (п. 5 ст. 334 ГК РФ). Однако речь идет о случаях, когда иное не вытекает из существа залоговых обязательств.

При указанных условиях у кредитора на законных основаниях автоматически появляются права и обязанности залогодержателя, что в свою очередь можно сравнить с возникновением залога в силу закона, а не в силу договора.

Указанные нормы касаются в том числе и должника, поскольку ограничения, которые касаются его имущества аналогично этому применяются автоматически.

В таком случае кредитор может не ссылаться на договор для доказательства того, что обладает правами на данное имущество.

Иначе такой залог называют «арестным» или «арестантским». Связано это с возникновением залоговых прав и обязанностей у кредитора в силу ареста имущества должника. Тем не менее п. 5 ст. 334 ГК РФ прямо не предусматривает, что в такой ситуации необходимо применять все правила о залоге. Упомянутая норма действует с 1 июля 2014 года (п. 1 ст. 1 ФЗ № 367 от 21.12.

2013), то есть можно говорить об уже достаточно сформированной судебной практике по таким делам. Суды довольно часто вынуждены решать вопрос о соотнесении ареста имущества должника и залоговых прав кредитора на это имущество. Это касается в частности дел о банкротстве.

Нюанс в то же время состоит в том, что если считать кредитора, в интересах которого имущество арестовали, залогодержателем в полном значении этого слова, это означает, что он приобретает особый статус в деле о банкротстве — считается залоговым кредитором, в то же время если истолковать положения Гражданского кодекса РФ так, что требования указанного кредитора подлежат удовлетворению в приоритетном порядке и в том числе за счет средств, полученных от реализации предмета залога (п. 5 ст. 18.1, ст. 138 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») [2].

Литература:

  1. Бекулов, Х. М. Некоторые проблемы управления несостоятельностью (банкротством) // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. 2014. № 9. С. 106–110.
  2. Зеновина, В. ВС РФ: применение «арестного залога» не наделяет кредитора особым статусом в банкротном деле. Гарант.Ру. Режим доступа: https://www.garant.ru/article/1096598/ (дата обращения 03.03.2019).
  3. Костяев, А. И. Территориальная дифференциация условий хозяйствования // Экономист. 2006. — № 9. С. 23.

Основные термины(генерируются автоматически): залоговый кредитор, ГК РФ, кредитор, банкротство, залог, залоговое имущество, внешнее управление, Гражданский кодекс РФ, обязанность залогодержателя, Российская Федерация.

Источник: https://moluch.ru/archive/250/57459/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.