Залоговый кредитор

Содержание

Особенности правового положения залоговых кредиторов в делах о банкротстве граждан

Залоговый кредитор

Адвокат Антонов А.П.

Распространенной и эффективной мерой удовлетворения требований кредитора перед должником является банкротство.

Банкротство должника, с одной стороны, гарантирует максимальное выявление не только всех активов должника на текущий момент, но и проверку его действий со своими активами за предшествующий период, а с другой — гарантирует защиту полученных в ходе процедуры денежных средств от возможных посягательств третьих лиц (признание сделки недействительной и приведение кредитора с должником в первоначальное положение).

При банкротстве должника зачастую в более выгодном положении оказывается не тот кредитор, который первый успел подать на банкротство должника или права требования которого к должнику больше остальных, а кредитор с правами требования, обеспеченными залогом.

Первостепенной задачей для кредитора после возбуждения дела о банкротстве является включение требований в реестр к должнику. Предъявить данные требования можно в любое время до возбуждения конкурсного производства (в отношении юридических лиц) и реализации имущества (в отношении граждан).

В указанных процедурах срок на предъявление требований к должнику ограничен двумя месяцами с даты опубликования сведений о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства (за исключением специально оговоренных ст. 142 Закона N 127-ФЗ случаев).

При этом под датой опубликования сведений о введении соответствующей процедуры банкротства согласно п. 1 ст. 28 Закона N 127-ФЗ понимается публикация в официальном печатном издании, определенном регулирующим органом.Таким печатным изданием в настоящее время является именно газета «Коммерсант», а не ЕФРСБ или иные источники.

В этой связи двухмесячный срок на предъявление требований подлежит исчислению именно с даты, указанной в газете «Коммерсант».Восстановление пропущенного двухмесячного срока на включение в реестр законодательством не предусмотрено.

Данный подход вытекает из принципов правовой определенности и стабильности, учитывающих интересы кредиторов, в предусмотренные Законом N 127-ФЗ сроки предъявивших свои требования к должнику (а стало быть, заинтересованных во взыскании задолженности и регулярно отслеживающих состояние должника), а также предполагающих соблюдение регламентированных Законом N 127-ФЗ сроков рассмотрения дел о банкротстве (п. 2 ст. 124, п. 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
В судебной практике сформирована позиция, что соблюдение процессуальных сроков направлено на обеспечение стабильности и определенности как в спорных материальных правоотношениях, так и в возникших в связи с судебным спором процессуальных правоотношениях.

Требования кредиторов, поданные после пропуска указанного срока, подлежат удовлетворению за счет имущества, оставшегося после удовлетворения требований реестровых кредиторов, что соответствует принципу правовой определенности и стабильности.

В то же время в связи с введением института банкротства граждан восстановление двухмесячного срока в делах об их банкротстве стало возможным, что существенно отличается от позиции законодателя в этом вопросе применительно к юридическим лицам.

Так, по смыслу п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 г.

N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» при исчислении предусмотренного Законом N 127-ФЗ срока для заявления требований в деле о банкротстве гражданина информация о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов, а также о признании гражданина банкротом и введении реализации его имущества доводится до всеобщего сведения путем ее включения в ЕФРСБ и публикации в официальном печатном издании в порядке, предусмотренном ст. 28 Закона N 127-ФЗ. При определении начала течения срока на предъявление требования в деле о банкротстве гражданина следует руководствоваться датой более позднего публичного извещения.

Соответственно, общие требования по соблюдению двухмесячного срока для включения в реестр к должнику сохранились. Но в то же время указанный срок подлежит исчислению с даты опубликования более позднего сообщения о признании гражданина банкротом и введения реализации его имущества (по аналогии с конкурсным производством).

Так, в случае публикации сообщения в ЕФРСБ позднее, чем в «Коммерсанте», суд при исчислении двухмесячного срока может руководствоваться именно публикацией в ЕФРСБ, даже несмотря на законодательное закрепление «Коммерсанта» в качестве официального издания. Находим это удобным для кредиторов, пропустивших срок с даты публикации в «Коммерсанте».

В делах о банкротстве юридических лиц такое отступление невозможно, поскольку суды руководствуются именно датой публикации в официальном издании.Вместе с тем п. 2 ст. 213.8 и п. 4 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ предусматривают возможность восстановления арбитражным судом указанного срока в случае его пропуска по уважительной причине.

Это увеличивает шансы кредиторов на включение требований в реестр к должнику даже в случае их заявления за пределами указанного срока.Возможность восстановления указанного срока в делах о банкротстве граждан связана, по нашему мнению, прежде всего с отсутствием главенствующих публичного и предпринимательского характера деятельности, как в случае с юридическими лицами.

Полагаем, что данные нормы Закона N 127-ФЗ направлены также на защиту иных «непрофессиональных» участников дел о банкротстве — граждан, вступающих в правовые отношения с должником-гражданином, но не владеющих сведениями обо всех возможных последствиях такого взаимодействия.

Тем самым можно говорить о применении принципа равенства всех перед законом с оговорками, учитывающими статус граждан как участника правоотношений.При этом следует остановиться более подробно на требовании п. 2.1 ст. 213.

24 Закона N 127-ФЗ, закрепляющем обязанность финансового управляющего направлять по почте уведомление о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина всем известным ему кредиторам не позднее чем в течение 15 дней с даты вынесения арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом.

Суды зачастую принимают сторону кредитора исходя исключительно из факта его не уведомления финансовым управляющим.

В то же время отсутствие у финансового управляющего сведений о данном кредиторе судом не учитывается, тогда как Законом N 127-ФЗ предусмотрена обязанность финансового управляющего уведомить «всех известных» кредиторов должника об ограниченности сроков уведомления кредиторов пятнадцатью днями.

По нашему мнению, при рассмотрении аналогичных требований целесообразно рассматривать как минимум наличие (отсутствие) уважительных причин пропуска срока, а также дополнительно можно рассматривать такое требование через призму добросовестного поведения кредитора.

Такой подход позволит максимально защитить интересы независимых кредиторов, поскольку зачастую включение «недобросовестных» и «дружественных» должнику кредиторов направлено на получение такими кредиторами привилегий в деле о банкротстве (оказания влияния на решения собраний кредиторов, неправомерное распределение конкурсной массы в пользу и т.д.).

Пленум ВАС РФ в Постановлении от 25 декабря 2013 г.

N 99 «О процессуальных сроках», сохраняя за пропустившим установленный срок кредитором право на справедливое судебное разбирательство, указал на возможность восстановления пропущенного срока в течение ограниченного разумными пределами срока и при наличии существенных объективных обстоятельств, не позволивших такому кредитору своевременно обратиться за защитой своих прав.

Тем самым при рассмотрении вопроса о восстановлении пропущенного процессуального срока должно учитываться наличие именно существенных обстоятельств, а не формальных, к которым смело можно отнести неуведомление финансовым управляющим конкретного кредитора при отсутствии у управляющего сведений о таком кредиторе и его требованиях к должнику.

Если все же кредитору не восстановили пропущенный срок, то его требования включают «за реестр». Кредиторы, чьи требования к должнику обеспечены залогом его имущества, в этом вопросе не являются исключением, ввиду чего требования залоговых кредиторов также включают «за реестр» и отказывают в установлении статуса залогового кредитора.Однако подобный отказ сам по себе не прекращает право залога.

В силу ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Применительно к Закону N 127-ФЗ следует разграничивать специальные права залогодержателя, составляющие его залоговый статус, от общих прав залогодержателя.
Право залогового кредитора на удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами должника, исходя из правовой природы залога как обеспечительной сделки (п. 1 ст. 329 ГК РФ) и по смыслу п. 4 Постановления Пленума ВАС РФ от 23 июля 2009 г. N 58, не является специальным правом, предоставленным залогодержателю Законом N 127-ФЗ, что также следует из системного толкования п. 1 ст. 334 ГК РФ о праве залогодержателя на преимущественное перед другими кредиторами удовлетворение своих требований.

Таким образом, прекращения залога в связи с истечением срока на предъявление требований к должнику в установленный Законом N 127-ФЗ срок не происходит и залогодержатель не утрачивает своих прав в отношении предмета залога, в том числе на удовлетворение своих требований преимущественно перед другими кредиторами от продажи залога.Рассмотренная выше ситуация касается распределения доходов от продажи залога. До недавнего времени иной возможности преимущественного удовлетворения своих требований у залогового кредитора не имелось. Вместе с тем начиная с июля 2014 г. у залоговых кредиторов появилась новая возможность — удовлетворение своих требований за счет доходов от сдачи в аренду предмета залога. И это очень выгодно залоговому кредитору, поскольку продажа залога может растянуться на многие месяцы и даже на несколько лет, что в том числе сказывается и на стоимости залога.Пунктом 2 ст. 334 ГК РФ предусмотрено право залогодержателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя получить удовлетворение обеспеченного залогом требования за счет в том числе причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами.

Указанная норма в новой редакции включена в ГК РФ Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» (далее — Закон N 367-ФЗ) , вступившим в законную силу 1 июля 2014 г. и распространяющим свое действие на правоотношения, возникшие после дня вступления его в силу.

Статьей 138 Закона N 127-ФЗ предусмотрено право залогодержателя на получение 70% из средств, вырученных от реализации предмета залога (80% для залогодержателя по кредитному договору). Следовательно, распределение доходов от сдачи в аренду залога будет осуществляться с соблюдением установленного ст.

138 Закона N 127-ФЗ порядка, до продажи предмета залога либо расторжения договора аренды.
В судебной практике уже сформировалась однозначная правовая позиция о преимущественном праве залогодержателя на получение доходов от сдачи в аренду залога, с соблюдением условия о заключении договора залога после даты вступления в силу изменений, установленных Законом N 367-ФЗ.

Таким образом, за время сдачи в аренду залога залогодержатель имеет возможность частично удовлетворить свои требования к должнику, преимущественно не только перед реестровыми кредиторами, но и перед требованиями кредиторов по текущим платежам.

Указанное нововведение существенно улучшило положение залоговых кредиторов и обеспечило максимальную защиту их прав, что при затягивании сроков продажи залога и его использовании во время процедуры банкротства вполне разумно.

Вместе с тем, в отличие от банкротства юридических лиц, в банкротстве граждан оставшиеся после погашения требований кредиторов первой и второй очереди денежные средства включаются в конкурсную массу (абз. 5 п. 5 ст. 213.27 Закона N 127-ФЗ).

Оставшиеся после полного погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему и на оплату услуг привлеченных им лиц денежные средства в данном случае направляются на погашение части обеспеченных залогом имущества гражданина требований конкурсных кредиторов.

Таким образом, законодателем, с одной стороны, устранено отличие между залоговыми кредиторами по кредитному договору и иными залоговыми кредиторами, с другой же стороны, применен обратный порядок распределения денежных средств на погашение требований кредиторов первой и второй очереди и судебных расходов по делу о банкротстве.

В свою очередь, судебная практика при рассмотрении дел о банкротстве граждан исходит из принципа приоритетного погашения требований залоговых кредиторов от оставшихся после погашения требований кредиторов первой и второй очередей денежных средств (по аналогии с п. 2.1 ст. 138 Закона N 127-ФЗ) . По нашему мнению, вопрос о порядке распределения денежных средств в делах о банкротстве граждан еще остается открытым и возможны изменения либо положений ст. 213.27 Закона N 127-ФЗ путем приведения их в соответствие с общими нормами Закона N 127-ФЗ, либо будет сформирована окончательно судебная практика в части применения данной нормы Закона N 127-ФЗ.

Источник: https://pravo163.ru/osobennosti-pravovogo-polozheniya-zalogovyx-kreditorov-v-delax-o-bankrotstve-grazhdan/

Все кредиторы равны, но, по мнению ВС РФ, залоговый кредитор равнее

Залоговый кредитор

Верховный суд снова встал на защиту залогового кредитора. На этот раз в банкротстве физического лица (определние ВС РФ от 16.12.2019 года по делу №А41-14162/2016).

Краеугольным был вопрос о распределении денежных средств, вырученных от продажи залогового имущества должника. Речь шла о 10%, которые остаются после погашения требований кредиторов 1 и 2 очереди, кому же их распределять: отдать залоговому или направить в конкурсную массу и делить поровну?

До вчерашнего дня практика по данному вопросу была достаточно противоречива, одни суды говорили, что оставшиеся деньги после погашения должны идти залоговому кредитору, другие – о том, что в конкурсную массу и затем распределяться пропорционально.

Честно скажу, я сторонница второго подхода не потому что против залоговых кредиторов, а потому что я за прямое толкование норм права, ну а если и приходится заниматься расширительным толкованием, то считаю, что нужно обращать внимание на то, чего хотел достигнуть законодатель, вводя ту или иную норму права.

Приведу Вам несколько выдержек из судебных актов в поддержку второй позиции ( о том, что после того, как деньги поступаю в конкурсную массу, они распределяются пропорционально между всеми кредиторами):

 Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 20.09.2018 N Ф07-11434/2018 по делу N А52-4558/2015

« ….В абзаце 3 пункта 5 статьи 213.

27 Закона о банкротстве содержится императивная норма о том, что десять процентов суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет гражданина для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований.

То есть, данной нормой фактически предусмотрено резервирование указанной суммы для погашения требований кредиторов первой и второй очереди. На иные цели указанная сумма направлена быть не может, поскольку это прямо противоречит положениям абзаца 3 пункта 5 статьи 213.27 Закона о банкротстве.

При этом, как следует из содержания пункта 5 статьи 213.27 Закона о банкротстве, для расчетов с реестром иного имущества недостаточно, поэтому размер удовлетворенных требований залогового кредитора ограничивается Законом не только в пользу кредиторов первой и второй очереди, но и в пользу кредиторов третьей очереди…».

Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 28.04.2018 года № 04АП-4840/2017 по делу N А19-4875/2016

 «…В свою очередь, в пятом абзаце пункта 5 статьи 213.27 Закона о банкротстве указано, что денежные средства, предназначавшиеся для погашения требований кредиторов первой и второй очереди и оставшиеся на специальном банковском счете гражданина после полного погашения указанных требований, включаются в конкурсную массу.

Возможности направления этих средств на погашение части обеспеченных залогом имущества гражданина требований конкурсных кредиторов, не погашенной из стоимости предмета залога в соответствии с настоящим пунктом, из пункта 5 статьи 213.27 Закона о банкротстве не следует ..».

 Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 19.09.2018 N 17АП-11536/2018-АК по делу N А60-9134/2017

«…При этом не имеет значения, остались ли денежные средства, предназначавшиеся для погашения требований кредиторов первой и второй очереди, в связи с превышением размера денежных средств над размером требований кредиторов первой и второй очереди, либо по причине отсутствия таких требований вообще. В любом случае оставшиеся денежные средства подлежат включению в конкурсную массу, как это прямо урегулировано в абзаце пятом пункта 5 статьи 213.27 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)”…».

Забегая вперед, скажу по делу, которое рассматривал Верховный суд, суды нижестоящих инстанций также оказались сторонниками буквального толкования права и решили, что 10%, оставшиеся после погашения требований кредиторов 1 и 2 очереди. должны пойти в конкурсную массу и распределяться пропорционально. Верховный суд с этим не согласился и предложил свое толкование п. 5 ст. 213.27 ЗоБ:

“…В силу абзаца третьего пункта 5 статьи 213.27 Закона о банкротстве другие десять процентов (далее – «другие десять процентов») направляются на погашение требований кредиторов должника первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований. 

Источник: https://zakon.ru/discussion/2019/12/18/vse_kreditory_ravny_no_po_mneniyu_vs_rf__zalogovyj_kreditor_rovnee_81266

Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности

Залоговый кредитор

Один из наиболее популярных способов обеспечения кредитных обязательств – залоговый. За счет него залогодержатель имеет право взыскать задолженность в случае неисполнения или просрочки по обязательствам должником.

Кто такой залоговый кредитор в деле о банкротстве?

Залоговый заимодатель входит в группу конкурсных кредиторов. Он обладает особым нормативно-правовым статусом, который связан с полным обеспечением его требований имущественным залогом.

Изначально он включается в третью кредиторскую очередь, но также наделен правом на досрочное удовлетворение требований за счет реализации предмета обеспечения на любой стадии банкротства.

Залоговому кредитору полагается преимущество при определении процедуры реализации собственности юрлица-должника при его ликвидации, но только в отношении заложенного имущества.

Именно залогодержатель – единственный участник дела о банкротстве, который имеет право взыскать залог. Но с того момента, как в отношении юрлица будет инициирована процедура банкротства (начиная с наблюдения) взыскание осуществляется исключительно по решению суда.

В ходе судебного заседания судья проверяет правовые основания для взыскания обеспечения, юридическую чистоту всех документов и наличие у должника залогового имущества в действительности.

Участник, которому принадлежит право на собственность должника, вправе подать исковое заявление на любой стадии банкротства, но если в компании действуют этапы внешнего управления или финансового оздоровления высок риск получить отказ.

Ключевая роль будет принадлежать позиции арбитражного управляющего и если он докажет, что компания не сможет продолжать хозяйственную деятельность без предмета залога и восстановить платежеспособность, залогодержатель получит отказ.

Такие ситуации далеко не редкость: в залоге могут находиться основные средства, станки, оборудование и пр.

Требования залогового кредитора

Для того чтобы получить свои исключительные возможности, требования залогового кредитора как участника процесса банкротства должны быть включены в реестр.

Если он пропустит установленный срок для заявки об имеющихся перед ним обязательствах у должника, он также получит возмещение. Но уже в пределах выручки, оставшейся после удовлетворения требований, включенных в реестр.

За кредитором закрепляется только преимущество перед другими опоздавшими.

Своего рода платой за преимущественное удовлетворение требований является отсутствие у залогодержателя голоса на кредиторских собраниях. Голос сохраняется за ним в следующих случаях:

  • он отказался от права на залог;
  • при утрате статуса конкурсного;
  • суд отказал ему во взыскании залога.

Но такая возможность предусмотрена только на этапах внешнего управления или оздоровления и не допускается при конкурсном производстве.

Залоговый кредитор вправе влиять на ход указанных процедур и принимать решения в пределах компетенции кредиторского собрания.

Практика показывает, что большая часть участников предпочитает сохранять за собой голос и статус влияющего на развития дела о банкротстве неплатежеспособного лица.

Отказ не означает о полном отказе от залога, только от реализации своего преимущества. При таком варианте залогодержатель получает возможность первоочередного возмещения задолженности в размере 75% от суммы средств, вырученных от продажи на торгах предмета залога.

Залогодержатель лишается голоса на кредиторских собраниях в случаях, когда сохраняются элементы его привилегированного статуса, даже после реализации залогового имущества.

Например, предмет залога уже продан и часть средств была распределена между другим участникам реестра для погашения обязательств должника перед ними.

И теперь бывший залоговый кредитор хочет получить удовлетворение своих требований в той части, что пошла на погашение требований иных кредиторов, из выручки от продажи иного не заложенного имущества должника. Считается, что в ании по такому вопросу он участвовать не может.

Если кредиторов, обеспеченных имуществом, несколько, то они голосуют так, чтобы в общей массе их голоса не превысили оценочную стоимость залога. В противном случае нарушаются права иных участников дела о банкротстве.

Обязанности залогодержателя

Кроме исключительных прав, залоговый кредитор наделен и рядом обязанностей:

  • взыскание имущества с должника;
  • отказаться от продажи обеспечения при получении голоса на собрании;
  • если принято решение о продаже обеспечение на торгах, то залогодержатель должен определить порядок и важнейшие условия;
  • при условии, что имущество не смогли продать на торгах, залоговый кредитор может выразить желание принять его и обязан известить об этом конкурсного управляющего.

Продажа залогового имущества

Собственность юрлица реализуется через торги, условия и порядок которых в определенно части определяются участниками с обеспеченными денежными требованиями. Сроки для конкретизации условий в законе не прописаны.

Если залогодержатель решит не пользоваться своим правом, то обязанность по определению условий реализации перекладывается на арбитражный суд. Ни управляющий, ни собрание кредиторов не наделены подобной прерогативой.

Также в арбитраже рассматриваются споры и разногласия, возникшие между сторонами (например, если один из участников полагает, что предложенная процедура торгов может препятствовать доступу потенциальных покупателей или снизит возможную выручку).

Когда в ходе торгов так и не удалось реализовать вещи юридического лица, то назначается повторный аукцион, на котором первоначальная цена снижается на 10% к оценочной стоимости. Если и повторные торги не привели к результатам, то их признают несостоявшимися. Обеспечение тогда передается залогодержателю и им принимается решение о дальнейшей этой собственности.

Если залогодержатель решит оставить предмет обеспечения себе, перечисляется 25%-30% от стоимости на специальный счет должника. В случае если он отказывается от его принятия, то собственность реализуется через публичное предложение.

При успешной реализации на торгах денежные средства подлежат распределению между залогодержателем (в пользу которого перечисляется не менее 70% от полученной выручки) и на иные траты. Оставшиеся 30% направляются на спецсчет должника.

Но если должник должен ему меньшую сумму, то на его расчетный счет перечисляется только задолженность, включая основной долг и начисленные за это время проценты.

Когда собственность выступает обеспечением одновременно у нескольких субъектов, то выручка распределяется между ними пропорционально долям.

Источник: https://bankrotstvoved.ru/kreditor/zalogovyj

Залоговый кредитор: требования, права и обязанности

Залоговый кредитор

Залоговый кредитор является компанией или частным займодавцем, получившим от заемщика определенное имущество в залог. Обычно в качестве залогового имущества выступают разные объекты недвижимости или автомобили.

Залог является гарантией того, что получатель денежных средств вернет всю сумму с начисленными процентами кредитору. В ином случае он лишится своего имущества, которое будет продано на торгах. Даже если заемщик объявляет себя банкротом, то он не освобождается от требований разных займодавцев.

Претензии кредитора, с которым составлена закладная, подкрепляются залоговым имуществом.

Статус залогового кредитора

“Веб-Займ”: отзывы, особенности, условия и документы

Он является займодавцем, обладающим определенными правами на имущество, принадлежащее заемщику. Только благодаря наличию грамотно составленной и зарегистрированной закладной имеется возможность взыскать долг с помощью продажи материальной ценности.

Именно залогодержатель должен доказать, что у должника имеется определенный объект в собственности. Если у других займодавцев имеются возражения, то поиск доказательств осуществляется назначенным управляющим.

Залогодержатель имеет право получить свои средства после продажи конкретного имущества, на которое было наложено обременение. Такие кредиторы включаются в третью очередь заявителей. Но за счет гарантий такой кредитор может рассчитывать вовсе на досрочное погашение долга.

Канал ДНЕВНИК ПРОГРАММИСТА Жизнь программиста и интересные обзоры всего. , чтобы не пропустить новые видео.

Какую играет роль?

Роль залогового кредитора заключается в том, что именно он принимает решение относительно того, какие действия будут выполняться с конкретным залоговым имуществом. Процесс осуществляется только при наличии просрочки платежа и начала процедуры банкротства в отношении неплательщика. Держатель залога может отказаться от своих прав, чтобы принимать участие в ании на собраниях.

Заемщик имеет права на залоговое имущество, которые не могут быть оспорены судом или назначенным управляющим. Нередко при помощи управляющего обеспечивается восстановление платежеспособности должника, поэтому он может далее справляться со своими обязательствами. В этом случае имущество остается в собственности заемщика.

Какие подготавливаются документы?

Залоговый кредитор может предъявлять требования к должнику в рамках объявления его банкротом. Он может выступать инициатором данного процесса. Чтобы залогодержатель был признан официальным кредитором во время процедуры банкротства, он должен обладать доказательствами наличия обременения на имуществе должника.

В качестве доказательств могут использоваться следующие документы:

  • выписка из ЕГРН, если залог был оформлен официально, поэтому соответствующие сведения были внесены в реестр;
  • акт проверки помещения или автомобиля;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • акт наложения ареста на залоговое имущество;
  • акт описи материальной ценности;
  • акты сверки;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • описи инвентаризации.

Система ЕНВД: порядок применения, отчетность, плюсы и минусы

Только при наличии вышеуказанной документации будут учитываться требования залогового кредитора. Именно на основании решения, принятого арбитражным управляющим, определяется конкретное положение кредитора в процессе банкротства.

Если имеются подтверждения того, что только с помощью залогового имущества должник сможет восстановить свою платежеспособность, то залогодержатель не сможет получить данный предмет для погашения долга.

Но это относится только к ситуации, когда должник проходит через процедуру финансового оздоровления.

Правила составления заявления

Чтобы конкретный займодавец был признан залоговым, он должен подать соответствующее заявление в суд или арбитражному управляющему. Заявление залоговым кредитором может составляться в разных ситуациях:

  • залогодержатель может подавать иск в качестве обычного кредитора, у которого отсутствует составленная закладная с должником, но объявить о своем положении придется уже в процессе производства, а также существует вероятность пропуска срока, поэтому займодавец не сможет далее участвовать в процессе и обладать какими-либо преимуществами;
  • с самого начала кредитор может доказать, что у него имеется в залоге имущество, принадлежащее должнику, что позволяет пользоваться определенными гарантиями, а также получить средства сразу после продажи данного материального предмета.

Наиболее часто пользуются банки вторым способом, так как это позволяет получать средства от заемщика оперативно и в полном размере.

Какими наделяется правами?

Права залогового кредитора представлены в следующих видах:

  • принятие непосредственного участия в конкурсном производстве, которое заключается в продаже имущества, принадлежащего должнику, причем такая процедура применяется, если по разным причинам невозможно воспользоваться другими методами взыскания средств;
  • так как долг такого займодавца является основным, то он может рассчитывать на оперативное получение денег от продажи имущества;
  • допускается участие даже в процессе финансового оздоровления должника, причем в это время неплательщик должен исполнять требования залогодержателя;
  • принятие участия в собраниях, где проводится ание о возможности формирования графика, на основании которого будут погашаться долги неплательщиком;
  • участие во внешнем управлении, так как займодавец может влиять на определение цены залогового имущества, если принимается решение о его продаже, а также настаивать на сокращении расходов должника.

До какого возраста налоговые вычеты на детей? Статья 218 НК РФ. Стандартные налоговые вычеты

За счет таких многочисленных прав кредитор может способствовать оперативному получению своих средств. Залоговый кредитор наряду с другими кредиторами должен заблаговременно оповещаться о том, что конкретный должник признается банкротом. Только в этом случае он может в установленные сроки предъявить свои требования.

Какие имеются обязанности?

Кроме определенных прав, имеются у залогового кредитора обязанности. К ним относится:

  • проведение аукциона, на котором продается залоговое имущество;
  • применение разных мер, предназначенных для взыскания долга с неплательщика;
  • принятие участие в собраниях, где требуется ать при принятии того или иного решения, но кредитор имеет право отказаться от таких обязательств, для чего им составляется официальное заявление, так как только в этом случае у него имеются преимущества при получении денег от продажи ценностей;
  • определяется, при каких условиях будет продаваться имущество;
  • распределяются средства, полученные в результате продажи ценностей, принадлежащих должнику;
  • подается ходатайство, в котором указывается, что кредитор имеет право на определенное имущество должника за счет правильно оформленной закладной;
  • предъявление требований;
  • решение вопросов, касающихся продажи объектов и получения денег для погашения долга.

Если в результате продажи имущества остается денежная сумма, то она передается назначенному управляющему, после чего она направляется на погашение других долгов, имеющихся у неплательщика.

Права залоговых кредиторов на собраниях кредиторов

Во время проведения собрания кредиторов залогодержатели обладают некоторыми специфическими правами. К ним относится:

  • определяются условия, при которых осуществляется продажа залогового имущества;
  • в первую очередь средства, полученные от реализации данных ценностей, направляются именно фирме, которая обладает закладной;
  • но при наличии таких преимуществ теряет кредитор право ать на собраниях;
  • хотя займодавец не может ать, он имеет право принимать участие в обсуждениях или вовсе выступать на собраниях.

Если кредитор желает ать, то он теряет свой привилегированный статус, поэтому становится обычным кредитором, которому средства после конкурсного производства выплачиваются стандартным образом.

Как займодавец включается в реестр?

Залоговый кредитор в банкротстве непременно должен включаться в реестр кредиторов. Решение о включении конкретной компании в реестр принимается исключительно судом. Для этого требуется подать специальное заявление.

Иск к неплательщику может предъявляться в определенный период времени в рамках процесса признания его несостоятельным. Это возможно даже при условии, что уже было инициировано конкурсное производство. Своевременное предъявление иска предоставляет кредитору некоторые преимущества по сравнению с другими фирмами.

Реестр оставляется открытым в течение только двух месяцев. Начинается данный период с момента, как в открытых источниках будет опубликована информация о банкротстве конкретного должника. Если кредитор не успеет подать иск в установленные сроки, то он сможет рассчитывать на получение средств только после того, как будут погашены долги компаний, включенных в реестр.

Как поступить при пропуске срока?

Если залоговый кредитор не успел подать заявление на включение в реестр в установленные сроки, то он рискует тем, что его долг не будет погашен вовсе, так как нередко средств, вырученных от продажи имущества должника, не хватает для погашения всех задолженностей.

Первоначально погашаются долги всех кредиторов, включенных в реестр. Оставшиеся средства от конкурсного производства направляются на оставшиеся задолженности. Подать заявление можно только в течение двух месяцев после начала процедуры банкротства. Поэтому каждый кредитор должен самостоятельно заботиться о своевременной подаче иска.

Заключение

Залоговые кредиторы представлены займодавцами, которые составляли с должником закладную. Они имеют определенные преимущества перед другими кредиторами, так как могут получить оперативно средства от продажи залогового имущества. Для этого важно своевременно подать иск в суд.

Если займодавец желает принимать участие в ании на собраниях, то ему придется отказаться от своего статуса и преимуществ. При таких условиях снижается вероятность получения своих средств после проведения конкурсного производства, так как деньги будут распределяться стандартным образом на основании имеющейся очередности.

Источник

Источник: https://1Ku.ru/finansy/48663-zalogovyj-kreditor-trebovanija-prava-i-objazannosti/

Какие права имеет залоговый кредитор?

Залоговый кредитор

Залоговый кредитор вправе предъявлять ряд требований к должнику.

Если он обращается для того, чтобы взыскать заложенное имущество, судебные органы обязаны проверить и утвердить обоснованность данного иска.

Имущество может быть изъято у гражданина путем отчуждения, при этом некоторые права могут быть сохранены за должником. Кредитор может подать иск на владельца данного заложенного имущества. В соответствии со ст. 337, п. 1 ст. 339 ГК РФ, должник имеет ряд прав и обязательств перед тем гражданином, которому заложено имущество.

Права держателя залога в некоторых случаях могут прекращаться. Такое случается, когда некоторые предметы выходят из строя, ломаются и становятся непригодными. В иных ситуациях они переходят во владение другим лицам. Последнее может происходить в результате отчуждения.

В этом случае права и требования залогодержателей устанавливаются по иным меркам и определяются как жалобы, не обеспеченные данным имуществом. В связи с этим кредитор составляет заявление и подает его в суд. Порядок рассмотрения документа определен ст.

60 Закона о банкротстве.

Если один держатель имущества предъявляет требования к должнику, и при этом не упоминает имеющихся и прерванных залоговых отношений, в дальнейшем данный гражданин может требовать признать себя залоговым кредитором в соответствии со статьей 138 Закона о банкротстве. Суд в дальнейшем рассматривает это требование и первоначально включает его в третью очередь. Арбитражный управляющий обязан рассмотреть документ в соответствующем порядке.

Права и обязанности залогодержателя и должника

Залоговый кредитор имеет ряд обязательств, среди которых взыскание имущества с должника. Это может происходить в ходе финансового оздоровления фирмы. Задача должника в данном случае доказать, что без залоговых предметов предприятие не сможет вести полноценную деятельность, и восстановление будет невозможным.

Арбитражный суд должен решить, каким образом будет проведено взыскание и определить вероятность отмены реализации. Залоговый кредитор вправе направить отказ от продажи владений должника в процессе финансового оздоровления.

После того как заявление об отказе получено арбитражным управляющим, конкурсный залогодержатель принимает участие в собрании.

Кредиторы не имеют права голоса в процедуре конкурсного производства. Если данный гражданин утратил статус конкурсного кредитора, ему необходимо проать в обычном порядке.

Если должник желает отчуждать имущество, передавать его в собственность другим лицам, реализовывать, это решение необходимо согласовать непосредственно с кредитором. В ходе финансового оздоровления также может осуществляться продажа залогового имущества или его части.

Условия торгов, как правило, определяются конкурсным управляющим, требования которого обусловлены законом о банкротстве.

В права и обязанности залогодержателя входит своевременное установление торгов имущества. Если между конкурсным кредитором и конкурсным управляющим возникают разногласия по реализации данного имущества и условиям проведения торгов, каждая сторона может обратиться в суд с соответствующим заявлением. Другие уполномоченные органы также могут выразить претензии относительно проведения торгов.

Проведение торгов заложенного имущества

Если суд принимает решение изменить условия торгов, то это необходимо, чтобы избежать максимального занижения цены. Возможно, суд решит ограничить доступ других граждан к торгам, в частности исключить все негативные ситуации, которые неблагоприятно скажутся на продаже.

В соответствии с законодательством РФ, заложенное имущество необходимо реализовать по стоимости, которая должна быть соответствующей, но не заниженной. Реализация осуществляется в ходе конкурсного производства. При этом необходим контроль суда, который занимается делом о банкротстве.

Выручка от продажи должна быть разделена.

В результате удачно проведенного аукциона средства направляются к кредитору, их размер составляет 70 %. Оставшаяся денежная сумма поступает на банковский счет должника, из них 20 % могут выплачиваться залогодержателям второй очереди, а оставшаяся сумма полагается для оплаты услуг лиц, которые оказывали помощь в данном деле, среди них помощники арбитражного управляющего.

Часть суммы выручки должна быть предоставлена организаторам торгов и тем, кто принимал участие в их проведении.

Конкурсный управляющий может осуществлять погашение текущих платежей, используя 10 процентов проданного имущества, необходимо также произвести расчеты с кредиторами всех очередей.

Если требования первых двух очередей погашены в результате продажи имущества, необходимо удовлетворить требования залогодержателя третьей очереди и произвести оплату текущих платежей.

В некоторых ситуациях бывает так, что владения находятся не у одного, а у нескольких кредиторов. В таком случае необходимо удовлетворить жалобу того, кому отдается преимущество. Средства делятся таким же образом, но большую часть необходимо направить именно ему. В данном случае деньги поступают на счет должника и затем распределяются в по очередности претендующих залогодержателей.

Источник: https://1bankrot.ru/kreditory/zalogovye.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.